Банкротство Граждан В 2022 Году: последняя информация, видео советы, изменения

Содержание

Обратите внимание! Отсутствие у гражданина имущества, за счет которого возможно пропорционально удовлетворить требования кредиторов, само по себе не является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве этого гражданина ( Определение Верховного Суда РФ N 304-ЭС16-14541 от 23 января 2022 г. по делу N А70-14095/2022).

Кроме того, есть специальные правила обращения самого должника в суд с заявлением о признании его банкротом. Так, должник обязан обратиться в суд, если удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения им денежных обязательств или обязанности по уплате обязательных платежей (далее — обязательства) в полном объеме перед другими кредиторами и общий размер таких обязательств — не менее 500 тыс. руб.

Обратите внимание! За фиктивное или преднамеренное банкротство, а также неправомерные действия при банкротстве предусмотрена административная ответственность. За фиктивное банкротство, повлекшее крупный ущерб, установлена уголовная ответственность (ст. ст. 14.12, 14.13 КоАП РФ; ст. 197 УК РФ).

Правом на обращение в арбитражный суд (далее — суд) с заявлением о признании гражданина банкротом обладает он сам, конкурсный кредитор (в том числе по требованиям о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей) и уполномоченный орган (например, ФНС России) (ст. 2, п. 1 ст. 213.3, абз. 8 п. 2 ст. 213.5 Закона N 127-ФЗ; абз. 2 п. 1 Положения, утв. Постановлением Правительства РФ от 30.09.2004 N 506; п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 45).

Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему и лицам, обеспечивающим исполнение возложенных на него обязанностей, если вы дадите согласие на их привлечение, подлежат внесению в депозит суда. В том числе внести их за вас может другое лицо. Также вы вправе ходатайствовать о предоставлении вам отсрочки внесения указанных средств до даты рассмотрения судом обоснованности вашего заявления (п. п. 4, 5 ст. 213.4, п. 3 ст. 20.6 Закона N 127-ФЗ; Определение Верховного Суда РФ от 23.01.2022 N 304-ЭС16-14541 по делу N А70-14095/2022).

Последствия банкротства физических лиц в 2022

Уже на следующий день, после вынесения соответствующего решения, должник обязан передать управляющему все свои банковские карты (п. 9 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ). Ему будет запрещено открывать и закрывать счета, использовать деньги на счетах и вкладах. Деньги, поступающие должнику в качестве зарплаты (и иные периодические доходы) можно будет сохранить в размере 50% (ст. 138 ТК), а при наличии иждивенцев, даже в большей сумме.

утрачивает возможность лично распоряжаться каким-либо имуществом – любые заключенные им договоры будут считаться недействительными;
не сможет принимать обратно долги, иное имущественное исполнение обязательств перед ним – все обязательства исполняются перед управляющим.

Для кредитора последствия банкротства физического лица будут скорее негативными. Он едва ли получит все долги обратно, поэтому будет использовать все возможности по максимуму. Одна из них – возможность оспаривания сделок должника по распоряжению его имуществом, совершенных в течение трех лет, предшествующих банкротству (ст. 213.32 закона № 127-ФЗ). Она дается кредиторам на случай, если они выявили признаки совершения ранее должником мнимых или притворных сделок, продажи имущества по заниженной цене. Мол, если должник, предвидя свое банкротство, решил спрятать имущество и переписал его, скажем, на ребенка. Такие сделки могут оспорить, имущество – вернуть в собственность должника и продать с торгов.

Единственного жилого помещения. Это касается домов, квартир и комнат, которые являются единственными пригодными для проживания для должника и членов его семьи. Исключение работает при условии, что у членов семьи нет другого жилья и единственное жилое помещение не было заложено в ипотеку.
Земли, на которой размещено единственное жилье.
Предметов быта. Это минимальный набор имущества домашнего обихода, включая посуду, мебель, средства гигиены и прочие вещи, если они не являются антиквариатом или предметами роскоши (п. 60 Постановления Пленума ВС № 50 от 17.11.2022).
Вещей индивидуального пользования. Это касается одежды, обуви и других индивидуальных вещей, если они не являются предметами роскоши.
Вещей, необходимых для ведения профессиональной деятельности. Инструменты, оборудование, станки и прочие вещи, при условии, что их стоимость не более 100 МРОТ.
Семян для очередного посева.
Имущества, необходимого для выпаса скота.
Продуктов питания, стоимость которых ниже прожиточного минимума для должника и его иждивенцев.
Топлива для отопления жилья и приготовления еды.
Имущества, необходимого должника в связи с инвалидностью. Инвалидные коляски, ходунки, костыли, транспортные средства и прочее подобное имущество.

Указанные ограничения, повторимся, наступят только после окончания процедуры, кода весь этот кошмар закончится. До этого же будет применяться масса текущих ограничений, которые куда «веселее». Разбираем текущие последствия банкротства для физического лица в 2022 году.

Заявление рекомендуем заполнять по месту подачи, в присутствии сотрудника МФЦ. Он поможет заполнить его правильно, даст ответы на все интересующие вопросы и в подробностях расскажет, как оформить банкротство через МФЦ в 2022 году. Порядок заполнения заявления можно почитать здесь.

Это новая схема списания личных долгов для физлиц. Суть упрощения в том, что избавиться от невыполнимых обязательств перед кредиторами теперь можно без суда и бесплатно. Достаточно просто пойти в МФЦ и написать заявление, а все остальное государство сделает самостоятельно и автоматически. А когда установленный законом срок истечет, гражданина признают банкротом, как будто, он прошел эту процедуру через суд.

Первое, это сумма – всего лишь 500 тыс. рублей. Если общая сумма вашего долга будет уже 510 тыс. рублей, воспользоваться процедурой не получился. А вот по данным НБКИ, число граждан с долгами в диапазоне от 500 000 до 1 000 000 рублей на 01.04.2022 составляло 1,08 млн человек. Никто из них подать заявление на банкротство через МФЦ не сможет.

А даже если производство будет закрыто, уже на следующий день после получения исполнительного листа взыскатель имеет право предъявить его в ФССП снова. Служба обязана на его основании открыть производство повторно и снова проводить исполнительные действия. Получается, должник поставлен в зависимость от поведения кредиторов, взыскателей и приставов. Если кто-то не согласен, есть все инструменты, чтобы препятствовать банкротству физического лица через МФЦ. И это самый главный минус.

То есть те должники, чьи кредиторы не подавали исков в суд, или подавали, но вместо принудительного взыскания в ФССП воспользовались возможностью подачи исполнительного листа сразу по месту получения дохода (п. 3 ст. 98 ФЗ № 229) или в банк, воспользоваться упрощенной процедурой банкротства не смогут. Также она будет недоступна и для тех, кто получает какой-нибудь доход. Неважно, пенсию, зарплату или пособие по безработице. Удержания по исполнительным листам из периодического дохода длятся годами и не позволят закрыть исполнительное производство. А если есть производство, внесудебной процедуры не видать.

Банкротство физического лица в 2022 году: пошаговая инструкция

К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель с нотариальной доверенностью. За подачу заявления госпошлина не взимается.

Выберите и укажите саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.

В жизни случается разное: кризис, потеря работы или бизнеса. Отсюда — невозможность оплачивать счета или выполнять обязательства по кредитам. Бывает, что лучший выход из ситуации — банкротство. Для физлиц в России такая возможность появилась несколько лет назад. Рассказываем, как и для кого эта процедура работает и с чего нужно начать.

сумма долга от 50 000 до 500 000 рублей;
окончено исполнительное производство и есть подтверждение от судебного пристава, что имущества недостаточно для покрытия долга;
нет других действующих исполнительных производств;
не открыто дело о банкротстве в арбитражном суде.

Заявление в суд подаётся в свободной форме. В шапке должны быть: наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Также необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег вы должны, приложить документы, подтверждающие задолженность. Составьте опись имущества и банковских счетов и объясните, какие причины привели к финансовым проблемам.

Закон о банкротстве физических лиц в 2022 году (ФЗ-127 о несостоятельности)

Интересно, что до 2022 года право заявить на банкротство имели только компании и индивидуальные предприниматели. Однако с 1 октября 2022 года ситуация изменилась, и теперь не только юридические лица, но и должники-физлица могут избавиться от долгового бремени законным путем.

Но проблема судебного банкротства — стоимость. В среднем цена услуг юриста при банкротстве составляет около 80 000 — 100 000 рублей, и у должника, который по уши в кредитах и долгах, попросту нет таких денег на разрешение дела о банкротстве в судебном порядке. Мы рассказали об обязательных расходах и расценках на юридические услуги в этом материале.

Но продать единственную квартиру или дом разрешается только в том случае, если взамен должнику будет выделено новое жилье, удовлетворяющее социальным нормам. То есть кредиторы должны договориться на общем собрании о совместной покупке для должника более дешевой квартиры. Жилье должно быть куплено в том же населенном пункте, где находится то имущество, которое по суду будет решено продавать. Если только должник сам не заявит о своей готовности к переезду.

Верховный суд РФ 4 августа 2022 года подтвердил мнение КС от конца апреля и постановил, что у физического лица, признанного банкротом, можно изымать жилье, подпадающее под категорию «роскошное», даже в том случае, если оно у должника единственное. Причем, считает ВС, имеет право изымать жилье не только кредитор, но и финансовый управляющий, который назначается для ведения процедуры банкротства.

Популярность банкротства среди физлиц растет с каждым годом. Вырабатывается единообразная судебная практика, и законодатель корректирует нормы закона, чтобы сделать судебный процесс понятным и прозрачным, а результат — справедливым. Давайте подробно рассмотрим изменения законодательства о банкротстве.

Отнеситесь к таким объектам серьезно. Если кредиторы обнаружат имущество, они обратятся в суд. МФЦ прекратит внесудебное банкротство, и вы окажетесь в судебном процессе под руководством банковского финуправляющего. Это чревато затратами, запретами и обвинением в недобросовестности. Спросите юриста, будет ли ваше имущество препятствием к банкротству через МФЦ.

Гражданин сам составляет список кредиторов и подает его вместе с заявлением в МФЦ. По итогам банкротства спишут только суммы из этого списка. Если у вас много займов, проверьте информацию о долгах по кредитной истории. Для внесудебного банкротства важно, что имущества действительно нет. Если пристав что-то не нашел — это не значит, что не найдут банки и МФО.

отсутствие непогашенной судимости за преступления в экономической сфере;
человек не привлекался к ответственности за фиктивное или преднамеренное банкротство, умышленную порчу или уничтожение чужого имущества;
если человек уже признавался банкротом, должно пройти более 5 лет.

Для признания физического лица банкротом и списания долгов есть ряд условий. Закон устанавливает требования к заемщику, к размеру задолженности, типу долгов и длительности просрочки. Узнайте условия признания банкротства физических лиц, чтобы проверить себя перед подачей заявления в суд или в МФЦ.

Например: Сбербанк безакцептно списывает деньги со счета, лишая вас возможности хоть что-то заплатить по МФО и за ЖКХ. Из-за этого долг растет. Чтобы распределять деньги между всеми кредиторами и прекратить начисление процентов, следует подать на банкротство.

Пандемия коронавируса негативно сказалась на материальном положении многих граждан. Несмотря на то, что суды работают в ограниченном режиме, к ним продолжают поступать обращения, в том числе и по делам о банкротстве.А поскольку судебные процессы не проводятся, то количество отложенных дел ежедневно растет.

Составить список кредиторов с указанием сведений о них (имя или наименование, адрес, контактные данные).
Подсчитать задолженность по каждому кредитору и итоговую сумму (при несогласии с суммой кредитора указывается только неоспоримый долг).
Составить опись имущества.
Сформировать список доходов с указанием источников.
Сформировать список банковских счетов с описанием.
Выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (далее – СРО АУ).

Кроме того, есть вероятность оспаривания сделок должника за последние 3 года, если в них будут усматриваться признаки подозрительных сделок или повлекших за собой оказание предпочтения одному кредитору перед остальными. Например, когда должник подарил своему родственнику квартиру или продал автомобиль по цене ниже рынка.

В течение 5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания о своем банкротстве.
В течение 5 лет после реализации имущества нельзя инициировать свое банкротство. Если за это время заявление будет подано кредитором или уполномоченным лицом, то освобождения от обязательств не будет.
В течение 3 лет – участвовать в управлении юридическим лицом.
В течение 10 лет – участвовать в управлении кредитной организацией.
В течение 5 лет – участвовать в управлении такими организациями, как страховая компания, микрофинансовая организация, негосударственный пенсионный фонд и т.п.

Обязательным пунктом является указание наименования и адреса выбранной СРО АУ со сведениями о вознаграждении финансовому управляющему. При этом, как указано в Постановлении Пленума Верховного суда № 45 от 13.10.2022 г., заявитель не вправе выбирать конкретную кандидатуру арбитражного управляющего.

Понадобятся справки о доходах за последние 3 года, копия трудовой, справки о банковских счетах, сведения об участии в других юрлицах, доказательства задолженности. Это кредитные договоры и документы о займах и кредитах и размере неоплаченного остатка, документы, подтверждающие невозможность погашения долгов.

Желательно указать, какую именно процедуру банкротства физического лица вы просите ввести. Если размер дохода существенно превышает прожиточный минимум на человека и его детей, то разумно просить процедуру реструктуризации долгов. В противном случае — процедуру реализации имущества (именно эта процедура при удачном исходе завершается списанием долгов).

Процедура реструктуризации долга и реализации имущества может быть начата сразу после первого суда, который сразу признает гражданина банкротом. Долги фиксируются сроком до 3 лет, а ранее наложенные аресты — снимаются. Полностью останавливается исполнительное производство.

Основное условие банкротства — неспособность выплачивать долги в течение 3 месяцев и более. В течение этого времени кредиторы инициируют производство. В этот момент имеет смысл отправиться к юристу, так как многие финансовые организации подключают к работе коллекторов, а это оказывает серьезное психологическое давление.

Каждый год в России число банкротств физических лиц увеличивается в среднем в 2 раза. С момента введения этой процедуры в 2022 году более 370 тыс. человек признали себя финансово несостоятельными. Пандемия продолжает лихорадить финансовое положение людей, и для многих процедура списания долгов становится единственным выходом.

ВНИМАНИЕ! При добровольном обращении юрлица с иском о собственном банкротстве, оно вправе выбрать СРО арбитражных управляющих. Этот момент отражается в исковом заявлении. Если банкротство инициируется кредитором – они и выбирают управляющего. Это весьма важный нюанс. Арбитражный управляющий, выбранный кредиторами, нимало не заинтересован в «спасении» банкрота. Во-первых, кредиторам выгоднее поскорее продать имущество должника и получить назад одолженные ему деньги. Во-вторых, самому финансовому управляющему выгоднее сразу получить в качестве вознаграждения 30% суммы, полученной на торгах, нежели весьма скромную ежемесячную зарплату за длительный период сопровождения санации. Выбор лояльного финуправа необходим, если юридическое лицо настроено на техническое банкротство и возвращение платежеспособности.

Упрощенный порядок распространится только на граждан (не на ИП и юридических лиц). Но за кредиторами останется право требовать от суда проведения стандартной процедуры. Суть поправки состоит в том, чтобы дать суду возможность индивидуально подойти к каждому делу. То есть, согласиться на стандартную процедуру для должника, имеющего какое-никакое имущество, но исключить ее для подлинно неимущих граждан.
Объявить себя банкротом человеку даст право невозвратный долг размером от 50 до 700 тысяч рублей. Срок просроченных платежей увеличивается до 6 месяцев.
Число кредиторов планируется ограничить десятью субъектами, а зарплату должника – тремя МРОТ
Схема упростится за счет отказа от услуг арбитражного управляющего и реструктуризации

Наблюдение (применяется исключительно в отношении юридических лиц)
Санация (для юридических лиц) или реструктуризация (для ИП и граждан). Данный этап не является обязательным.
Введение внешнего управления (для юридических лиц, необязательный этап)
Конкурсное производство для юридических лиц, либо продажа имущества физических лиц (обязательный этап)

Банкротство юридических лиц в России стало законодательно регулироваться ФЗ № 127 в 2002 году. С того времени в законодательный акт неоднократно вносились изменения. Самое серьезное обновление произошло в 2022 – ФЗ №127 пополнился новым разделом, регламентирующим банкротство физических лиц.

Должник – потенциальный банкрот, физическое или юридическое лицо, просрочивавшее регулярные платежи на три и более месяцев
Кредитор – юридическое, либо физическое лицо, давшее должнику деньги в долг, и не получившее их назад в положенный срок. Закон подразделяет кредиторов на обычных и конкурсных. Конкурсные кредиторы, это лица, включенные арбитражным управляющим в реестр кредиторов. Они имеют голоса на собрании кредиторов, принимают активное участие в процессе, имеют возможность влиять на развитие событий.
Арбитражный управляющий – это специалист, на которого судом возлагается обязанность управлять активами (имуществом) должника до окончания процесса и принятия судебного решения. Также может называться конкурсным, временным, финансовым управляющим.
Уполномоченные государственные органы (или госорганы) – это государственные структуры, чьи интересы затрагивает банкротство должника. Как правило, под ними подразумеваются ФНС, ФСС, ПФР и прочие подобные организации.

Кому спишут долги через внесудебное банкротство физических лиц

Как показала 5-летняя судебная практика, остаются не охваченными действием закона о банкротстве миллионы россиян, чьи долги ниже затрат на судебное признание несостоятельности. В силу тяжелых жизненных обстоятельств они не способны и погасить задолженности в полном объеме, и объявить себя банкротом.

Процедура банкротства физических лиц — это единственный шанс для граждан России на законных основаниях избавиться от задолженностей по банковским кредитам, коммунальным долгам, штрафам. Однако назвать указанный способ доступным вряд ли возможно, так как на 2022 год объявить себя банкротом могут только те физические лица, кто может оплатить все расходы на банкротство.

Инициатором процедуры является должник, который обращается в МФЦ по месту проживания с заявлением.
МФЦ проводит рассмотрение заявления, проверяет основания для признания должника банкротом, делает запросы в ФССП, ФНС.
После принятия заявления о банкротстве МФЦ делает публикацию в ЕФРСБ.
Процедура банкротства длится 6 месяцев, по истечении которых долги гражданина признаются безнадежными и списываются.

заполнять бланк можно вручную или на компьютере;
запрещено исправлять ошибки корректорами или иными аналогичными способами;
при подготовке документа на ПК не допускается двусторонняя печать;
нельзя скреплять несколько листов заявления, если это ведет к их порче;
при заполнении вручную можно использовать чернила только черного, фиолетового или синего цвета;
при оформлении на ПК нужно использовать шрифт Times New Roman высотой 10-12 пунктов.

Если в период наблюдения уровень ежемесячных доходов должника повысится, либо в его распоряжение поступит ликвидное имущество (например, перейдет по наследству), внесудебная процедура будет переквалифицирована в судебную. То есть с назначением арбитражного управляющего, возбуждения судебного производства и с увеличением затрат.

Если кредитор сможет доказать, что должник намеренно скрыл имущество или доходы, которые могли быть взысканы в счет долга, он может обратиться в суд за признанием внесудебного банкротства недействительным.

В 2022 году более четверти миллиона россиян могут признать банкротами

Возрастающая активность кредиторов по взысканию просроченной задолженности также стимулирует граждан к банкротству. Например, за 2022 год коллекторам продали рекордное количество долгов молодых россиян (до 25 лет) — 160 миллиардов рублей, что превысило прошлогодний показатель на 13 процентов, следует из данных Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

В период пандемии повысились и активность мошенников на рынке финансовых услуг, затягивающих людей в сомнительные «проекты» и оставляющих потом с непосильными долгами. За 2022 год в Петербурге открыли 3 837 уголовных дел по факту мошеннических действий со стороны фальшивых банковских работников и лжеполицейских. Избавляться от «нежелательных» кредитов многим гражданам также приходится посредством банкротства.

Поддержит рост и резкое увеличение долговой нагрузки, вызванное необходимостью принимать на себя новые и новые долговые обязательства в банках и МФО. В том числе, для целей перекредитования. Кроме того, в 2022 году завершилось большинство программ поддержки заемщиков, попавших в трудное финансовое положение. Банки и МФО перестали предлагать клиентам кредитные каникулы и реструктуризацию по новому федеральному закону (106-ФЗ), а также по своим собственным программам. В 2022 году действие мер приостановят полностью, что поставит население страны в еще более непростое положение.

«Пандемия нанесла сильный и неожиданный удар по мировой экономике. Можно предположить, что возможные последствия таких потрясений будут, как минимум сопоставимы с экономическим кризисом 2008 года. Тенденция к росту числа банкротств, в том числе потребительских банкротств граждан совершенно точно сохранится уже вне зависимости от успешности борьбы с пандемией. Поэтому прогнозы не только на зиму-весну 2022 года, но и на годы вперед неутешительные. Закредитованность населения будет только расти, а реальные доходы продолжат возрастать крайне медленными темпами», — полагает эксперт-консультант по банкротству компании «Финансово-правовой Альянс», адвокат Алексей Сорокин.

Аналитики крупнейшей петербургской юридической компании «Финансово-правовой Альянс» прогнозируют рост неплатежеспособности физических лиц на 62% в 2022 году — банкротами будут признаны порядка 275 тысяч россиян. Основным фактором, способствующим увеличению, по мнению экспертов, станет отсутствие роста реального дохода населения в условиях регулярного повышения цен на основные товары и услуги. Многие заемщики, принимая на себя долговые обязательства, разумно предполагали, что, с учетом повышения зарплаты, смогут расплатиться по кредитам.

должник завысил доходы, когда заполнял анкету при оформлении кредита. При этом банки «забывают», что сами предлагают указывать «прочие доходы». В большинстве анкет даже пункт такой есть;
оформляя кредит, должник заведомо знал, что платить по нему не будет. Но это лишь предположения банка, которые ему, как правило, нечем доказать. Доказать, о чем думал должник, банк не может. Но зато может потрепать нервы в ходе процедуры;
до банкротства должник продал имущество и большую часть денег утаил. Например, продал авто за 500 тыс. рублей, а по кредиту заплатил только 100 тыс. рублей. Но кредитор забывает, что помимо него есть еще кредиторы. Да и к тому же у должника могли возникнуть непредвиденные проблемы, требующие расходов (заболел, нужны были лекарства, например).

А что кредиторы? Они практически ничего не делали. Поначалу они пассивно наблюдали за банкротством своего должника и ничем ему не мешали. Например, раньше в банкротстве гражданина часто не учитывалось совместно нажитое имущество супругов, и кредиторы ничего не делали, чтобы выделить из него долю и взыскать эту долю. На торги выставлялось только имущество должника.

Очевидно, что кредиторы сильнее должника — юридически, финансово и т. д. Однако это не значит, что они все делают правильно, не совершают ошибок и не способны схитрить. На то и нужен юрист по банкротству, который владеет ситуацией, предугадывает действия кредиторов и будет готов к любой их «выходке».

Не устаем повторять: ни в коем случае не пытайтесь самостоятельно прятать имущество до банкротства. Вы можете наделать ошибок, которые потом будет очень трудно или даже невозможно исправить. На кону — ваше имущество и шанс списать долги через банкротство.

сумма долга;
стоимость жилья, метраж;
сколько человек живёт в этом жилье;
когда должник купил квартиру и когда появились его долги;
было исполнительное производство по долгам, когда он покупал жильё или нет;
и даже обстоятельства, из-за которых жилье стало единственным.

Бумаги, доказывающие факт образования задолженности, а также причины ее возникновения.
Перечень кредиторов.
Опись имущества неплательщика.
Документы, подтверждающие право собственности на имущество, а также совершение сделок на сумму выше 300000 рублей.
Справки, подтверждающие или опровергающие наличие статуса индивидуального предпринимателя.
Справки об уплаченных налогах и доходах физического лица за последние три года.
Копии ИНН, свидетельства о заключении брака, или свидетельство о расторжении брака.
Свидетельство о рождении ребёнка.
Копия СНИЛС.
Справки о банковских счетах и вкладах за последние три года.

Кредитор. Он используется, если у неплательщика есть имущество, и кредитор надеется на быстрое возвращение денежных средств.
Налоговая служба. Процедура банкротства может быть начата службой, если сумма задолженности превышает 500000 рублей.
Неплательщик. Начать процесс он должен не позднее месяца с той даты, когда появились первые признаки банкротства. Если лицо просрочило подачу ходатайства, то суд оштрафует его на сумму от 1000 до 3000 рублей.

Единственная квартира или дом, но при условии, что она не находится в ипотеке.
Транспортное средство, с помощью которого человек зарабатывает себе на жизнь.
Компьютер/ноутбук, который также необходим в трудовой деятельности должника.
Личные награды и грамоты.
Предметы обихода.

Замораживание задолженности. Иными словами, перестают начисляться пени и штрафы.
Подтверждённый статус банкрота. Это значит, что человек может быть защищён от кредиторов и коллекторов.
Уменьшение ежемесячного платежа. А также увеличение срока кредитования, если воспользоваться услугой реструктуризации.
Воспользоваться процедурой можно и после кончины неплательщика. Такие действия освободят родственников от долгового бремени.

Общая сумма задолженности должна быть выше 500000 рублей.
Общая просрочка по выплатам составляет более трёх месяцев.
Отсутствие возможности погасить задолженность в дальнейшей перспективе. В судебной практике такое называется «доказательства неплатёжеспособности физического лица». Критерии здесь такие:

Отсутствие взносов по кредитам.
Более десяти процентов долгов просрочены больше, чем на тридцать дней.
Общая сумма задолженности выше оценочной стоимости имущества должника.
Невозможно истребовать долги из-за отсутствия собственности.

отсутствие непогашенной судимости за преступления в экономической сфере;
человек не привлекался к ответственности за фиктивное или преднамеренное банкротство, умышленную порчу или уничтожение чужого имущества;
если человек уже признавался банкротом, должно пройти более 5 лет.

Фиктивность банкротства. Должник скрывает доходы или имущество, чтобы списать долги без потерь. Например, часть зарплаты банкрот получает в конверте либо на онлайн-кошелек. Доказать это сложно, но при долгах от миллиона банки проявляют усердие. Если суд обнаружит обман, долги не спишут.

Операции с имуществом. Финуправляющий проанализирует заключенные в течение последних 3 лет сделки. Безвозмездное отчуждение и продажа имущества по заниженной стоимости будут оспорены (дешевле 30% от реальной рыночной цены). Если суд признает недействительность таких договоров, имущество продадут с торгов, а в списании долгов откажут в связи с недобросовестностью должника.

Банкротство физических лиц в 2022 г: пошаговая инструкция

заявление не соответствует предъявляемым к нему требованиям,
задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
должник не согласен с требованиями кредиторов, например, в части суммы задолженности или сроков ее погашения.

В процессе признания гражданина банкротом привлекается финансовый управляющий, который следит за соблюдением законных интересов всех участников по делу. Суд может применить к должнику реструктуризацию долгов, реализацию активов и имущества или прекратить производство в связи с подписанием мирового соглашения.

жилое помещение, если оно является единственным жильем,
земельный участок, где расположено единственное жилье,
предметы быта, за исключением драгоценностей и предметов роскоши,
алименты на несовершеннолетних детей,
пенсия и пособия,
деньги в размере прожиточного минимума и др.

задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
нет предусмотренных законом условий для признания заявления обоснованным,
у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
между должником и кредиторами имеется спор, который необходимо разрешать через исковое производство.