Объем выданных потребительских кредитов в 2022 году

Содержание

Объем потребительского кредитования в России вырос в январе 2022 года на 16%

Банки продолжают активно наращивать выдачи в сегменте потребительского кредитования. Так, в январе 2022 года населению было предоставлено 1,44 млн новых кредитов наличными (+26%) на общую сумму 448 млрд рублей (+16%). Наибольшее число кредитов наличными в январе получили москвичи и жители Краснодарского края.

Общий объем выданных в январе 2022 года кредитов наличными составил 448 млрд рублей. Это на 16% превышает аналогичный показатель годом ранее (январь 2022 г. – 386 млрд руб.). Такие данные представлены в исследовании сервиса «Кредистория» (Объединенное Кредитное Бюро, «ОКБ»).

  • Москвы – 96,8 тыс. ед. на 49,8 млрд руб.;
  • Московской области – 87,2 тыс. ед. на 37,2 млрд руб.;
  • Краснодарского каря – 60,2 тыс. ед. на 17,9 млрд руб.;
  • Санкт-Петербурга – 49,1 тыс. ед. на 20,5 млрд руб.;
  • Свердловской области – 46,5 тыс. ед. на 13,8 млрд руб.

Законопроект в Госдуму в конце декабря внесли вице-спикер Совета Федерации Николай Журавлев и председатель комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. По его словам, законопроект согласован со всеми профильными ведомствами и должен быть принят во всех трех чтениях до конца весенней сессии Госдумы, то есть в первом полугодии. С учетом того что документ предусматривает отсрочку на полгода для адаптации банков к новым требованиям, он может вступить в силу ближе к концу 2022 года.

Срок выдачи необеспеченных займов ограничат пятью годами, а банки обяжут включать в расчет полной стоимости ссуд любые платежи в пользу кредитора и предлагать альтернативные варианты ссуды без приобретения дополнительных услуг. Такой законопроект планируется принять в весеннюю сессию парламента, рассказал «Известиям» один из авторов документа, глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. В Минфине и ЦБ поддерживают инициативу.

Опрошенные «Известиями» банки и эксперты неоднозначно оценивают документ. По их мнению, принятие закона повысит прозрачность расчета полной стоимости кредита, но при этом приведет к росту цен на финансовые услуги. По данным банков, средний срок потребзайма сейчас составляет 3,5–4 года, а максимально возможный — 7 лет.

В 2022 году банки РФ выдали на 2,7% больше потребительских кредитов — исследование

Согласно приведенным данным, при этом в 4-м квартале 2022 года было зафиксировано незначительное снижение выдачи потребительских кредитов. Так, в последнем квартале 2022 года было выдано на 1,6% меньше потребкредитов (5,21 млн) по сравнению с 4-м кварталом 2022 года (5,29 млн).

При этом самая серьезная динамика роста выдачи потребкредитов в 2022 года по сравнению с 2022 годом (среди 40 регионов-лидеров по объемам данного вида розничного кредитования) была зафиксирована в Тюменской области (12,4%), Ставропольском крае (11,7%), Москве (11,5%), Омской области (11,4%), а также в Ханты-Мансийском АО (10,8%). В то же время, в ряде регионов было отмечено увеличение количества выданных потребительских кредитов, в т.ч. во Владимирской (-3,5%) и Белгородской (-0,2%) областях.

Самое большое количество выданных потребительских кредитов в регионах РФ в 2022 году было отмечено в Москве (880,7 тыс. ед.), Московской области (821,1 тыс. ед.), Краснодарском крае (755,0 тыс. ед.), Республике Башкортостан (679,5 тыс. ед.), Свердловской области (644,1 тыс. ед.) и Республике Татарстан (640,9 тыс. ед.).

«В последнее время банки стараются кредитовать только тех граждан, чьи долговая нагрузка и персональный кредитный рейтинг (ПКР) находятся на должном уровне. При этом важно отметить, что риск-менеджмент банков уже достаточно давно придерживается подобного консервативного подхода в розничном кредитовании. А введение в октябре этого года показателя долговой нагрузки (ПДН) только усилило тенденцию по более тщательной оценке банками заемщиков».

При этом самая серьезная динамика роста выдачи потребкредитов в 2022 года по сравнению с 2022 годом (среди 40 регионов-лидеров по объемам данного вида розничного кредитования) была зафиксирована в Тюменской области (12,4%), Ставропольском крае (11,7%), Москве (11,5%), Омской области (11,4%), а также в Ханты-Мансийском АО (10,8%). В то же время, в ряде регионов было отмечено увеличение количества выданных потребительских кредитов, в т.ч. во Владимирской (-3,5%) и Белгородской (-0,2%) областях.

Согласно приведенным данным, при этом в 4-м квартале 2022 года было зафиксировано незначительное снижение выдачи потребительских кредитов. Так, в последнем квартале 2022 года было выдано на 1,6% меньше потребкредитов (5,21 млн) по сравнению с 4-м кварталом 2022 года (5,29 млн).

Самое большое количество выданных потребительских кредитов в регионах РФ в 2022 году было отмечено в Москве (880,7 тыс. ед.), Московской области (821,1 тыс. ед.), Краснодарском крае (755,0 тыс. ед.), Республике Башкортостан (679,5 тыс. ед.), Свердловской области (644,1 тыс. ед.) и Республике Татарстан (640,9 тыс. ед.).

«В последнее время банки стараются кредитовать только тех граждан, чьи долговая нагрузка и персональный кредитный рейтинг (ПКР) находятся на должном уровне. При этом важно отметить, что риск-менеджмент банков уже достаточно давно придерживается подобного консервативного подхода в розничном кредитовании. А введение в октябре этого года показателя долговой нагрузки (ПДН) только усилило тенденцию по более тщательной оценке банками заемщиков».

Как в России будет развиваться кредитный рынок в 2022 году

По прогнозам в 2022 году банковская система России может столкнуться с дополнительными трудностями, из-за которых суммарный объем заработка будет ниже, чем в 2022 году. Результат будет либо точно таким же, либо ниже. Причем снижение чистой прибыли может составить 25 %.

Впервые идея предоставить Центробанку право устанавливать лимиты на займы появилась в 2022 году. В тот год регулятору приходилось принимать меры, чтобы сдержать рост необеспеченного потребительского кредитования. Для этого ужесточались меры регулирования выдач кредитов, был введен показатель долговой нагрузки. Такая идея была оформлена в виде законопроекта, который в начале 2022 года был внесен в Госдуму. Спустя полгода по поручению президента страны В. Путина депутаты рассмотрели законопроект и приняли соответствующие поправки в законодательство. ЦБ получил право устанавливать ограничения для банков на выдачу кредитов.

Также многие банки могут частично потерять свою прибыль из-за банкротств некоторых крупных корпоративных заемщиков (компаний), которые могут произойти по причине нестабильной экономической ситуации. Масштаб таких отдельных кризисов будет небольшим, убытки из-за них банки смогут компенсировать за счет своих резервов. Но на общей прибыли банков этот фактор скажется.

Возможно, что Центробанк будет вводить макропруденциальные лимиты. (Макропруденциальными называют упреждающие меры, направленные на минимизацию системных рисков финансовой системы.) В настоящее время рассматривается возможность установления ограничений на выдачу онлайн микрозаймов клиентам с высокими показателями долговой нагрузки и на кредиты, выдаваемые сроком на 5 лет и больше.

Темпы роста необеспеченных потребительских кредитов в 2022 году замедлятся, составив примерно 12–15 %. Это произойдет, в том числе, из-за дополнительных мер, которые может принять регулятор именно для снижения активности рынка потребительского кредитования в 3–4 кварталах 2022 года.

Райффайзен Банк выдал исторический объем потребительских кредитов

«В течение года мы трижды обновляли рекорд наших месячных выдач: в апреле, июне и декабре. Это напрямую связано с постоянным улучшением условий кредитования и процесса оформления, — говорит руководитель направления развития потребительских кредитов Райффайзен Банка Иван Карпов. — Мы расширили нижнюю и верхнюю границы возможных займов: от 30 тысяч рублей до трех миллионов, а также значительно ускорились в обработке заявок. Сегодня получение кредита в мобильном приложении Райффайзен Онлайн занимает порядка 5 минут».

Райффайзен Банк является дочерней структурой Райффайзен Банк Интернациональ АГ. Райффайзен Банк — один из самых надежных российских банков, который создает финансовые решения для частных и корпоративных клиентов, резидентов и нерезидентов Российской Федерации. Согласно данным , Райффайзен Банк занимает место по размеру активов по итогам 9 месяцев 2022 года, по объему средств частных лиц и по объему совокупного кредитного портфеля. По данным журнала Forbes, Райффайзен Банк признан самым надежным банком в России в 2022 году.

Рекомендуем прочесть:  Товары Первой Необходимости Для Малоимущих

Райффайзен Банк Интернациональ АГ является ведущим корпоративным и инвестиционным банком на финансовых рынках Австрии и в странах Центральной и Восточной Европы. В Центральной и Восточной Европе Райффайзен Банк Интернациональ представлен на 13 рынках и предоставляет широкий спектр финансовых услуг, включая лизинг, управление активами и сопровождение сделок по слиянию и поглощению. Более чем 46 000 сотрудников обслуживают 19 млн клиентов более чем в 1 800 подразделениях, основная часть которых расположена в странах Центральной и Восточной Европы. Акции Райффайзен Банк Интернациональ зарегистрированы на Венской фондовой бирже.

  1. Возраст заемщика должен составлять не менее 18 лет.
  2. Наличие документа удостоверяющего личность: паспорт гражданина, разрешение на временное или постоянное проживание, удостоверение беженца.
  3. Постоянный стабильный доход, который подтверждается справкой о доходах или справкой из налоговой службы.
  4. Наличие места постоянного проживания и официальной регистрации.
  5. Хорошая кредитная история, отсутствие нарушений выплаты предыдущих займов.
  • Предоставление залога. Залог в форме ценного движимого и недвижимого имущества, ценных бумаг, драгоценных камней и металлов, могут значительно увеличить шансы одобрение заявки на кредит.
  • Обращение в банк, где оформлен депозит, выплачивается заработная плата или пенсия. Потребительский кредит для пенсионеров в банке, который осуществляет пенсионные выплаты, будет получить намного проще, чем в других финансовых учреждениях.
  • Поиск дополнительных источников дохода. Наличие второй работы, коммерческой деятельности, социальных пособий и выплат помогут увеличить шансы на одобрение потребительского кредита в банке.

Право на получение возврата части потребительского кредита (налоговый вычет) имеет не только заемщик, но и его родственники, если они вносили оплату на предусмотренные в Налоговом Кодексе РФ цели. Для получения налогового вычета следует обратиться с соответствующим заявлением в отделение налоговой службы по месту официальной регистрации заемщика.

  1. Не собран полный пакет необходимых документов. Потенциальный заемщик должен передать все документы, необходимые для объективного рассмотрения заявки.
  2. Низкий уровень платежеспособности. Для оплаты кредита заемщик должен располагать соответствующим уровнем дохода, который позволит ему содержать семью и оплачивать регулярные обязательные платежи.
  3. Плохая кредитная история. Наличие нарушений условий предыдущих кредитных договоров может стать причиной в отказе получить новый заем.

Ставки на потребительский кредит – один из основных параметров любой ссуды. Размер ставки колеблется в широком диапазоне значений и определяется на основании типа кредитной программы, срока кредитования, прибыли финансовой компании, возможностей заемщика. Одним из способов, который используют многие финансовые учреждения для привлечения клиентов, является сокрытие реального размера процентной ставки за платежами в виде платы за обслуживание кредита, получение наличных, страхование и другие дополнительные комиссии. Для исключения подобных ситуаций заемщик должен внимательно изучать условия кредитного договора и сравнивать различные предложения финансовых организаций.

ЦБ подсчитал количество должников по кредитам в России за 2022 году

ЦБ отмечает, что клиентская база банков растет медленно: она практически не изменилась с начала пандемии (данные на 1 апреля 2022-го) и составила на 1 июля 2022-го 36,3 млн граждан. За тот же период численность заемщиков, которые обращались только в микрофинансовые организации (МФО), наоборот, подскочила на 600 тыс. человек, до 3 млн. Численность заемщиков, у которых есть кредит и в банках, и в МФО, выросла примерно на 400 тыс. человек, до 3,7 млн. Размер их долгов — 1,7 трлн руб.

«Часто заемщики удлиняют срок [кредита], чтобы снизить ежемесячный платеж и застраховаться на случай снижения дохода. Как правило, такие заемщики стараются досрочно гасить кредит, когда остаются свободные деньги, в результате итоговая переплата снижается», — отмечает аналитик НКР Дмитрий Рышков. По его словам, удлинение среднего срока ипотеки в 2022 году будет преимущественно обусловлено тем, что стоимость жилья в следующем году будет расти быстрее доходов граждан. Удлинение кредита позволит несколько снизить долговую нагрузку и обеспечить необходимый поток новых заемщиков у банков, заключает эксперт.

Удлинение срочности кредитов происходило на фоне роста среднего чека в ипотеке: если на начало года средняя сумма кредита на покупку жилья составляла 2,65 млн руб., то на 1 ноября она превысила 3 млн руб., увеличившись на 16,6%. С начала 2022 года средний чек подскочил на 41,7%, а срок увеличился всего на 20%, отмечают аналитики НКР. Они прогнозируют, что срочность ссуд будет «догонять» рост средней суммы.

Сообщается, что в 2022 году общее количество заемщиков в России достигло 43 млн человек, так подсчитал ЦБ на основе данных крупнейших бюро кредитных историй. Как следует из более ранней статистики регулятора, за полтора года с начала пандемии численность граждан с активными кредитами или займами выросла на 2,4% — с 42 млн человек на 1 апреля 2022 года.

В 2022 году в России продолжит увеличиваться средний срок ипотечного кредита — он достигнет 23 лет, что соответствует примерно трети средней продолжительности жизни в стране (71,5 года по итогам 2022-го). Такой прогноз дают аналитики НКР в исследовании «Ипотека на пике», поступившем в РБК. С начала года длительность оформляемых ипотечных ссуд уже выросла на более чем на два года, или на 11,2%, следует из данных ЦБ. По подсчетам НКР, в сентябре 2022-го в России не осталось регионов, где средний срок вновь взятой ипотеки составляет меньше 18 лет. Еще год назад таких было 38.

Кредит на лучших условиях 2022

Базовый сценарий макроэкономического развития по версии агентства «Эксперт РА» предполагает ключевую ставку на уровне 5–5,25 % в течение года, среднегодовую стоимость нефти марки Brent в 60 долларов за баррель, а также инфляцию на уровне 4,1 %. В результате (при отсутствии новых шоков, связанных с решением на региональном/федеральном уровне о вынужденной приостановке работы бизнеса из-за пандемии) объем выданных кредитов субъектам МСБ в 2022 году будет находиться примерно на уровне 2022-го и составит около 7,6 трлн рублей (см. график 12), при этом доля просроченной задолженности в портфеле достигнет не менее чем 13 %.

С 9 марта по 1 июля можно получить новый кредит в размере МРОТ на каждого сотрудника. Ставка кредита — 3 % в год. Его дадут тем, кто получал «невозвратный» кредит на возобновление деятельности, но не всем, а только тем, кто, по мнению государства, так и не смог восстановиться.

В России есть несколько программ льготной ипотеки — каждая со своими условиями. Конкретно эта появилась в апреле 2022 года, в разгар пандемии. Тогда государство решило раздавать всем желающим кредиты на новостройки под 6,5% — даже если нет детей. Это должно было поддержать строительную и смежные отрасли.

В последнее время банк делает много выгодных предложений для своих клиентов. Одним из таких предложений является услуга рефинансирования потребительского кредита. У банка действует акция, благодаря которой можно получить льготный период до 3 месяцев. При успешном рефинансировании, первые три месяца вам не нужно платить проценты по кредиту.

Райффайзенбанк, Банк Хоум Кредит и ВТБ на порядок отстают от лидера, но в целом получить в них кредит удобно. Курьер Райффайзенбанка привозит карту быстрее, чем это делает Альфа-Банк, и с уже перечисленными кредитными деньгами, но, чтобы клиент мог использовать деньги, банк вынуждает прийти в отделение за картой или снять наличные. Банк Хоум Кредит позволяет отправить заявку в приложении, но калькулятор в мобильном банке неинформативный, а средства доставляются медленнее конкурентов. ВТБ не доставляет кредит курьером, тем самым упускает клиентов, предпочитающих получать услуги дистанционно, а при выдаче кредита в отделении клиенту приходится ждать поступления денег 5 часов.

Рейтинг банков по потребительским кредитам 2022: разбираемся в условиях

Еще одно обязательное условие — наличие гражданского паспорта и постоянная регистрация в регионе присутствия банка. Для получения нецелевого потребительского кредита наличными необходимо предоставить в банк справку о размере заработной платы и копию трудовой книжки. Кроме того, к необходимым документам могут быть отнесены: копия свидетельства о браке (в случае развода), копия военного документа, удостоверяющего личность (для лиц призывного возраста), копия свидетельства о праве собственности на недвижимое имущество (при наличии).

Еще одним обстоятельством, которое может повлиять на решение банка об одобрении или отказе в выдаче кредита, является наличие судимости как у самого заемщика, так и у его близких родственников. Эта информация очень тщательно проверяется финансовыми учреждениями и обязательно принимается во внимание, когда банк принимает решение о выдаче потребительского кредита.

Банк отличается довольно высокими процентными ставками, но занимает в рейтинге среднее место за счет того, что практически никого не отвергает. Снятие наличных производится только по одному документу.
Кредит от частного кредитора. Сумма: от 200 тысяч до 30 миллионов рублей.Сроки — от 2 месяцев до 17 лет.Ставка от 12,5 до 15 %.

Рекомендуем прочесть:  Ветеран Янао В Тюмени 2022

Кредитный рейтинг банков по потребительским кредитам на 2022 год составлялся в основном на основе одного из важнейших показателей — объема ссудного портфеля банка. В частности, это сумма кредитов, выданных физическим лицам за текущий период. По данным рейтинга можно отследить изменения, произошедшие с начала года, и понять, какие компании сейчас имеют самые высокие достоверные показатели эффективности.

Одноразовые комиссии — это платежи кредитору, которые заемщик производит одноразовый платеж. Это может быть комиссия за рассмотрение кредитной заявки, открытие кредитного счета, досрочное погашение кредита, банковский перевод (если это целевой кредит), выдача кредита через кассу (обычно разовая процедура).

Объем выданных кредитов субъектам МСБ в 2022 году останется на уровне 2022-го Поделиться Facebook -> Twitter -> Youtube -> Telegram -> Facebook Twitter VK Youtube -> Telegram ->

В 2022 году средневзвешенная процентная ставка по кредитам субъектам МСБ на срок до 1 года опускалась до 7,54 % в сентябре, на срок свыше 1 года – до 7,55 % в июне, что является самым низким значением за весь период наблюдения. Динамику процентных ставок во многом определило снижение ключевой ставки ЦБ РФ до исторически низкого уровня в 4,25 %, что было сделано регулятором в рамках смягчения денежно-кредитной политики с целью оживления роста экономики.

Мы ожидаем, что падение реальных доходов населения, а также общеэкономические последствия пандемии будут продолжать оказывать негативное влияние на деятельность малых и средних предприятий в 2022 году, что приведет к росту дефолтности в сегменте. Таким образом, даже несмотря на всевозможные льготные кредиты, многим представителям малого и среднего бизнеса будет сложно восстановиться после пандемии и начать расти.

Несмотря на влияние пандемии и действовавших ограничительных мер, которые нанесли серьезный ущерб малому и среднему бизнесу, за 2022 год банки выдали субъектам МСБ кредитов на общую сумму 7,6 трлн рублей, что всего на 2 % ниже показателей 2022-го. Сдержать сегмент от существенного падения помогли прежде всего масштабные государственные программы льготного кредитования бизнеса. Согласно информации, представленной банками – участниками анкетирования, в 2022 году ими были предоставлены кредиты с господдержкой на общую сумму около 1,64 трлн рублей (в 2022-м – 627 млрд рублей). Без учета кредитов с господдержкой спад выдач участников анкетирования в 2022 году составил бы около 22 % по сравнению с 2022-м.

Впервые с 2022 года крупнейшие банки не увеличили своей доли в сегменте кредитования малого и среднего бизнеса – в прошлом году около 79 % выданных МСБ кредитов пришлось на банки из топ-30 по величине активов, по итогам 2022-го этот показатель находился примерно на том же уровне. При этом объем выданных крупнейшими банками кредитов в 2022 году снизился по сравнению с 2022-м на 2,6 % (6,05 против 6,2 трлн рублей), прочие банки сохранили объем выдач примерно на уровне 2022-го (около 1,6 трлн рублей).

Задолженность субъектов малого и среднего бизнеса за 2022 год выросла почти на 23 % и на 1 января 2022 года достигла 5,8 против 4,7 трлн рублей на начало 2022-го. Такого прироста портфель кредитов МСБ не показывал с 2012 года. Следует отметить, что за 2022 год задолженность субъектов МСБ выросла существенно больше, чем задолженность крупного бизнеса и розничных клиентов, где прирост составил 10 % и 14 % соответственно.

НБКИ: в феврале 2022 года было выдано на 6,5% меньше потребительских кредитов

По данным 4 200 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в феврале 2022 года было выдано 1,36 млн. кредитов на покупку потребительских товаров (потребительских кредитов), что на 6,5% меньше по сравнению с аналогичным периодом 2022 года (в феврале 2022 года – 1,45 млн. ед.) (Таблица 1). Это самый низкий показатель выдачи потребкредитов за месяц, начиная с сентября 2022 года, т.е. за последние 1,5 года.

В феврале 2022 года наибольшее количество потребительских кредитов в регионах РФ было выдано в Москве (64,6 тыс. руб.), Московской области (59,5 тыс. ед.), Краснодарском крае (50,3 тыс. ед.), Республике Башкортостан (48,2 тыс. ед.) и Республике Татарстан(45,1 тыс. ед.). Самую серьезную динамику роста количества выданных потребкредитов (среди 30 регионов-лидеров по объемам выданных кредитов данного вида) в феврале 2022 года по сравнению с аналогичным периодом 2022 года продемонстрировали:

В настоящее время банки предоставляют заемщикам потребительские кредиты более избирательно, предпочитая граждан с хорошей кредитной историей и более высоким уровнем доходов. Речь идет, прежде всего, о людях наиболее экономически активного возраста, которые в последнее время все чаще прибегают к потребительским кредитам для оплаты более «дорогих» товаров и услуг. В свою очередь, заемщики с «не идеальной» кредитной историей и низкими доходами пользуются все меньшей «популярностью» у кредиторов. Александр Викулин, генеральный директор НБКИ

В случае если при расчете средневзвешенного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых объем потребительских кредитов (займов), выданных в одной категории потребительского кредита (займа) одним кредитором, превышает 20 процентов общего объема потребительских кредитов (займов), выданных всеми кредиторами в этой категории, объем потребительских кредитов (займов) такого кредитора принимается равным 20 процентам.

по 100 крупнейшим кредиторам (по объему потребительских кредитов (займов), выданных за предыдущий квартал в тысячах рублей) по соответствующей категории потребительского кредита (займа), в случае если одна треть общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа), превышает 100 организаций;

6. Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов) опубликовывается путем его размещения на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с указанием вида кредитора, применяющего среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, категорий потребительских кредитов (займов), рассчитанного по каждой из них среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых.

Настоящее Указание на основании частей 8 и 9 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, N 51, ст. 6673; 2022, N 30, ст. 4230; 2022, N 27, ст. 4164; 2022, N 50, ст. 7549; 2022, N 11, ст. 1588; N 53, ст. 8480) (далее — Федеральный закон N 353-ФЗ) устанавливает порядок определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и порядок ежеквартального расчета и опубликования Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов).

анализу информации о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) в процентах годовых по заключенным в отчетный период договорам потребительского кредита (займа), представляемой в Банк России кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности, в порядке и по формам отчетности, установленным нормативными актами Банка России, принимаемыми в соответствии со статьями 57 и 76.6 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790; 2003, N 2, ст. 157; N 52, ст. 5032; 2004, N 27, ст. 2711; N 31, ст. 3233; 2005, N 25, ст. 2426; N 30, ст. 3101; 2006, N 19, ст. 2061; N 25, ст. 2648; 2007, N 1, ст. 9, ст. 10; N 10, ст. 1151; N 18, ст. 2117; 2008, N 42, ст. 4696, ст. 4699; N 44, ст. 4982; N 52, ст. 6229, ст. 6231; 2009, N 1, ст. 25; N 29, ст. 3629; N 48, ст. 5731; 2010, N 45, ст. 5756; 2011, N 7, ст. 907; N 27, ст. 3873; N 43, ст. 5973; N 48, ст. 6728; 2012, N 50, ст. 6954; N 53, ст. 7591, ст. 7607; 2013, N 11, ст. 1076; N 14, ст. 1649; N 19, ст. 2329; N 27, ст. 3438, ст. 3476, ст. 3477; N 30, ст. 4084; N 49, ст. 6336; N 51, ст. 6695, ст. 6699; N 52, ст. 6975; 2022, N 19, ст. 2311, ст. 2317; N 27, ст. 3634; N 30, ст. 4219; N 40, ст. 5318; N 45, ст. 6154; N 52, ст. 7543; 2022, N 1, ст. 4, ст. 37; N 27, ст. 3958, ст. 4001; N 29, ст. 4348, ст. 4357; N 41, ст. 5639; N 48, ст. 6699; 2022, N 1, ст. 23, ст. 46, ст. 50; N 26, ст. 3891; N 27, ст. 4225, ст. 4273, ст. 4295; 2022, N 1, ст. 46; N 14, ст. 1997; N 18, ст. 2661, ст. 2669; N 27, ст. 3950; N 30, ст. 4456; N 31, ст. 4830; N 50, ст. 7562; 2022, N 1, ст. 66; N 9, ст. 1286; N 11, ст. 1584, ст. 1588; N 18, ст. 2557; N 24, ст. 3400; N 27, ст. 3950; N 31, ст. 4852; N 32, ст. 5115; N 49, ст. 7524; N 53, ст. 8411, ст. 8440) (далее — формы отчетности);

Рекомендуем прочесть:  Аттестационные Вопросы Бухгалтеру 2022

В региональном разрезе самый крупный годовой рост был зафиксирован в Москве и Московской области (на 38%), Тюменской области (также 38%), Татарстане (39%) и Иркутской области (40%), наименьший – в Удмуртии, Самарской и Омской областях, а также в Алтайском крае (везде на 28%).

«Количество заемщиков, берущих кредиты наличными, с 2022 года увеличилось в два раза на фоне снижения реальных располагаемых доходов населения. В 2022 году рост количества выданных кредитов сразу на треть обусловлен также относительно низкими показателями 2022 года из-за спада кредитования в первую волную коронавируса», — прокомментировал гендиректор сервиса Артур Александрович.

В первом полугодии 2022 года рынок потребительских кредитов в РФ показал положительную динамику. По данным НБКИ, количество выданных потребкредитов по итогам первой половины года по сравнению с тем же периодом 2022 года увеличилось на 13,9%. Объем выданных потребительских кредитов по результатам семи месяцев 2022 года вырос на 50,6%, сообщил «Эквифакс». Многие эксперты связывают такое увеличение с последствиями локдауна во II квартале прошлого года, когда выдача потребкредитов в стране существенно просела. Динамику подтверждают и полученные от наших респондентов данные.

Банки.ру представляет рейтинг российских банков в сегменте потребительского кредитования по итогам первой половины 2022 года. В этом материале мы рассмотрели портфели потребительских кредитов банков, уровень просроченной задолженности по ним, объем и количество выдач физическим лицам по регионам кредитования, видам кредитов, в разрезе требований к обеспечению и документам. Также мы проанализировали сроки выдаваемых кредитов, средние процентные ставки по ним и оценили средний процент одобрения заявок.

В исследовании приняли участие 18 банков, совокупный портфель потребительских кредитов * которых по состоянию на 1 июля 2022 года составил 2,8 трлн рублей, увеличившись за полгода на 20,67% (наибольший прирост в портфеле показал банк «Зенит» — 16,2%). Первое место по данному показателю занял банк ВТБ с размером портфеля потребительских кредитов в 1,6 трлн рублей (+10,83% за полгода). Вторым стал Газпромбанк с портфелем в 243,4 млрд рублей (−14,55% за полгода). Третью строчку занял банк «Открытие» с размером портфеля 215,2 млрд рублей. По итогам первых двух кварталов текущего года отметку в 100 млрд рублей превышают также портфели потребкредитов Райффайзенбанка, Хоум Кредит Банка, Росбанка и банка «Ренессанс Кредит».

Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство, предоставляется по ставке от 17% сроком до 5 лет в размере лимита до 1 500 000 руб. Данная заявка на кредит – рассмотрение индивидуально. В залог принимается недвижимость – жилье, гараж, земельный участок, дача и др. с предъявлением требований банка к страхованию имущества.

Рефинансирование кредитов производится на сумму до 5 млн. руб. под процентную ставку от 10,9% сроком до 5 лет. Для увеличения лимита кредитования, возможен учет в совокупный доход физических лиц. Заявка на оформление кредита рассматривается 2 дня, и подать ее можно онлайн – через сервис сбербанк-онлайн. По данному виду кредита возможно оформление моментальной пластиковой карточки. Предоставление кредита возможно без предъявления требований к вашему месту регистрации, т.е. везде, где есть учреждения Сбербанка.

Потребительские кредиты выдаются гражданам для приобретения в пользование предметов потребления. Сюда относим кредиты на товары с долгим сроком использования – мебельный гарнитур, автотранспорт, крупная бытовая техника и иные, а также обычные покупки. Способ предоставления кредитов чаще всего – рассрочка на товар либо использование банковской кредитной карты.

Кредит на рефинансирование (погашение задолженности по другому кредиту) стоит рассмотреть отдельно. Сбербанк предлагает рефинансирование кредитной задолженности как в самом сбербанке, так и задолженности других банков. Основное требование – отсутствие просроченной задолженности по оплатам, т.е. ваша кредитная история. Предложение сбербанка удобно также тем, кто хочет совместить несколько (максимально – 5 шт.) кредитных продуктов в один. Выдается кредит на рефинансирование по кредитам, задолженность которых в рублях по ставке от 10,9% сроком до 5 лет.

Потребительский кредит предоставляется в сумме до 5 млн. руб. под ставку от 10,9% до 5 лет. «Вкусные» условия для тех, кто получает зарплату в Сбербанке или оформляет заявку на кредит онлайн. Заявка на оформление кредита рассматривается 2 дня, и подать ее можно онлайн – через сервис сбербанк-онлайн. По данному виду кредита возможно оформление моментальной пластиковой карточки.

Отмечается, что российские банки выдали в 2022 году 909 тыс. автокредитов. Это на 16 % больше, чем в 2022 году. Общий объём выданных кредитов тем временем вырос на 51 % и приблизился к отметке 1 трлн рублей. Также в 2022 году стал больше размер среднего выданного кредита, увеличившись на 30 % и зафиксировавшись на 1,2 млн рублей.

Гендиректор «Эквифакса» Олег Лагуткин заметил, что такой рост вызван сложностями в производстве и продаже автомобилей в 2022 году в связи с пандемией. По его мнению, потребители спешили купить автомобили до возможного дефицита, а производители повышали цены.

Где лучше всего брать кредит наличными: условия получения и отзывы клиентов

Ни один государственный банк не готов выдать кредит или займ клиентам, не соблюдавшим договорные отношения в прошлом. Представители данной категории заемщиков чаще всего приходят к выводу, что нужно взять средства у МФО. Перед выбором организации, где позволяют брать деньги в долг, следует исключить варианты со ставкой более двух процентов в день.

При поиске ответа на вопрос, в каком банке лучше взять кредит, не стоит забывать о требовании двух документов, подтверждающих личность, для клиентов, которые не смогли собрать требуемого количества справок. Потенциальным заемщикам, которые предоставляют только паспорт, могут не выдать кредит наличными или в несколько раз снизить сумму.

Выбирая, где лучше взять деньги, необходимо анализировать варианты вне зависимости от оборотов компаний. Любой банк имеет предложения по выдаче средств для определенных категорий клиентов (военнослужащие, бюджетники, владельцы личного подсобного хозяйства) по сниженной ставке (до трех процентов).

Если планируется обращение к ВТБ-24, начинать сбор документов лучше заранее. Дело в том, что этот банк нередко затягивает с ответом на заявку. Трудности со своевременным оповещением клиентов испытывает и Россельхозбанк, неохотно кредитующий на сумму в несколько сотен тысяч рублей без залога.

Проблемы с выплатами по кредитам в прошлом не мешают взять деньги в ломбарде. Обратившийся должен передать автомобиль или другой ценный актив под залог. Посетив площадки объявлений, можно найти частного кредитора, взять у него кредит наличными под установленные проценты.

Объем выданных потребительских кредитов в 2022 году

По состоянию на 01 июня 2022 года общая сумма задолженности по кредитам, выданным юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, составляет 29,0 трлн рублей. Для сравнения: этот показатель тремя годами ранее, на 01 июня 2013 года, составлял 15,1 трлн рублей. Таким образом, за три года объем кредитования вырос в 1,9 раза. При этом объем кредитов, выданных в иностранной валюте, составляет чуть более 26% от общей суммы кредитов, тогда как три года назад он составлял 18%.

Объем потребительского кредитования (сумма задолженности физических лиц перед банками) по состоянию на 01 июля 2022 года составляет 10,5 трлн рублей ; лишь 2% кредитов выдано в иностранной валюте. Тремя годами ранее, по состоянию на 01 июня 2013 года, объем задолженности населения составлял 8,5 трлн рублей.

Качество корпоративного кредитного портфеля сопоставимо с качеством потребительских кредитов, но всё же превышает его: так, например, доля просроченных кредитов бизнесу составляет 7,1%, и доля просроченных кредитов, выданных банками физическим лицам, равна 8,6%.

Статистика потребительских кредитов

Россияне с каждым годом берут все больше займов. По данным Центробанка, на начало 2022 года население страны должно банкам свыше 17,6 трлн. руб. Сумму можно сравнить с расходами федерального бюджета РФ за 2022 год. Объем просрочки по кредитам превышает 730 млрд. руб. При этом увеличивается средний размер потребительского займа. Львиная доля кредитов приходится на бедную часть населения. Около 14,6% (8,2 млн.) заемщиков отдают свыше 50% своего месячного заработка на выплату кредитов. Из них почти 80% имеют невысокие доходы.

По данным НБКИ, размеры займов в 2022 году выросли на 30,7%. Средняя сумма займа достигла 221,3 тыс. руб. В 2022 году она была на уровне 169,3 тыс. Прирост за год – 52 тыс. руб. Тогда как доходы граждан постепенно снижаются. Показатель падает пять лет подряд. Например, в начале 2022 года доходы россиян сократились на 1,3%.

Доля заемщиков с низкими доходами составляет 42%. По данным Росстата о заработках за 2022 год, сюда входят граждане с доходами в районе 11 тыс. руб. Такие заемщики имеют минимум один признак закредитованности. В группе со средними заработками (27 000 р.) закредитованными являются 43% заемщиков.

Оцените статью
Бюро юридической информации населению