Стоимость полиса осаго в 2022: последняя информация, видео советы, изменения

Содержание

В январе 2022 года вышло постановление, согласно которому маркетплейсы (или цифровые финансовые площадки) стали такими же участниками рынка, как и страховые компании. Их допустили к автоматизированной системе ОСАГО, и теперь страховка может быть оформлена после изучения предложений различных компаний.

Перед оформлением полиса водителю может помочь калькулятор стоимости страховки ОСАГО. Причем пользователь может после получения необходимой информации сразу подать заявку на оформление страховки. Вначале водителю нужно указать следующие данные:

Главное изменение, которое ожидается в 2022 году, – это отказ от бумажных носителей. В Госдуму был внесен законопроект, согласно которому процесс урегулирования всех убытков будет перенесен в интернет. В случае принятия поправок, автовладелец и страховая компания будут общаться онлайн. Тогда водителям в случае ДТП не придется тратить время на сбор документов.

В расчете стоимости ОСАГО будут использоваться новые базовые значения, которые обязательны для всех категорий транспорта. Государством были определены минимальные и максимальные величины, чтобы автовладелец смог выбрать для себя из представленного ценового диапазона подходящий тариф.

В нашей стране с августа 2022 года действуют измененные правила, по которым производится расчет стоимости ОСАГО. Основное нововведение заключалось в появлении понятия «коэффициент страховщика» – специальные наценки, заранее заложенные в сумму страховки. Выделены несколько десятков критериев, согласно которым можно будет рассчитать, сколько стоит ОСАГО в 2022 году:

ОСАГО в 2022 году

Споры о несправедливости и нерациональности определения стоимости страховки ОСАГО обусловили необходимость корректировок действующих порядков расчетов. Реформа в сфере автогражданского страхования планируется уже несколько лет, и она должна максимально индивидуализировать тарифы, то есть установить прямую связь цены полиса не с регионом проживания и характеристиками авто, а с манерой вождения и особенностями управления ТС.

В новом формате предусматриваются дополнительные обязательные пункты, а именно данные о рисках повреждений или полной утраты авто. Может предусматриваться и франшиза на ремонтные работы, но она не должна быть больше 20% полной стоимости страховки. Вводится два вида бланков: «РРР» и «ННН». Последние допускают заключение договоров КАСКО по стандартным требованиям и с указанием сведений на оборотной стороне. Бланки «РРР» будут применяться к полисам с оборотными сторонами, не предусматривающими добровольное страхование.

Со 2-го января 2022-го года правила дорожного движения были изменены: теперь автовладельцам разрешается не распечатывать полисы, а иметь их в электронном виде на смартфонах или иных устройствах. Но если такой версии нет, и документ на бумажном носителе тоже отсутствует, то все равно формально можно обойтись без выплат, если инспектор проверит наличие ОСАГО сам или будет снисходительным и ограничится предупреждением.

С=БТ*РК*МК*КВС*КМБ*КО*КН, где С – это стоимость оформления полиса, БТ – базовый применяемый страховщиком в качестве основы тариф, РК – региональный коэффициент (зависит от субъекта регистрации авто), МК – мощностной коэффициент (определяется по мощности двигателя ТС), КВС – коэффициент возраста и водительского стажа автовладельца, КМБ – так называемый бонус-малус (увеличивается при авариях, наступлении страховых случаев), КО – коэффициент ограничения по управлению (растет при неограниченном количестве водителей страхуемой машины), а КН – коэффициент несоответствия, применяемый при указании неверных понижающих цену ОСАГО данных или намеренной организации ДТП с целью получения выплат от страховой компании.

В страховом полисе должны указываться данные не только непосредственно основного владельца автомобиля, но и всех лиц, которые ТС управляют. И если во время остановки машины инспектором за рулем находится водитель, сведений о котором в ОСАГО нет, то это расценивается как нарушение первой части 12.37 статьи КоАП. Здесь написано, что при невыполнении предусмотренного полисом условия управления транспортным средством исключительно указанными в документе водителями налагается административный штраф, величина которого составляет 500 рублей.

К такому же выводу пришел руководитель проекта разработки и развития продуктов по автострахованию компании “Абсолют Страхование” Алексей Тюрников, который также отметил, что “ускорение инфляции должно повлиять и на рост средней выплаты по договорам ОСАГО. Поскольку договор ОСАГО заключается сейчас, а выплаты по нему производятся в течение года, страховщик в этой ситуации уже в текущем периоде должен оценить достаточность существующих тарифных ставок и внести изменения в сторону повышения в пределах существующих границ, установленных ЦБ РФ, в случае недостаточности”.

Директор департамента обязательных видов страхования “АльфаСтрахование” Денис Макаров заявил, что рост стоимости ремонта автомобилей приводит к увеличению средней выплаты по ОСАГО, а значит, потребует пересмотра тарифов. Он также отметил, что на фоне подорожания запчастей в компании ожидают пересмотра тарифного коридора регулятором.

На смену Е-Гарант приходит перестраховочный пул ОСАГО в РНПК – Российской национальной перестраховочной компании. По мнению участников рынка и РСА – Российского союза автостраховщиков, это позволит включить большее количество страховщиков в систему, равномерно распределить убытки по рынку (в том числе, по наиболее убыточным группам в зависимости от общей доли ОСАГО на рынке).

Эксперт уверен, что “определенный запас в существующем тарифном коридоре для отдельных регионов есть”. Что же касается дальнейших изменений по обязательному автострахованию, то “в рамках дальнейшей либерализации тарифов ОСАГО возможны: увеличение страховой суммы по жизни и здоровью, отмена износа в расчете убытка по “железу”, но вероятно, в этом году данные изменения на фоне внешнеполитической ситуации ЦБ РФ не будет проводить”.

В настоящее время неизбежный рост стоимости ремонта и запасных частей и общий рост стоимости цены ОСАГО не смогут не привести к дальнейшему увеличению стоимости обязательного страхования такси. Для разрешения этой немаловажной проблемы понадобится разработка каких-то специальных механизмов со стороны регулятора, позволяющих найти некий приемлемый для сторон баланс цены полиса и размера выплат при высокой убыточности такси.

Банк России утвердил новые тарифы по ОСАГО: как это повлияет на стоимость полиса

В итоге выпустили указание, в приложениях к которому установили порядок применения страховых тарифов, а еще перечислили факторы, которые не могут влиять на тарифы и базовые ставки: к ним отнесли национальность, должностное положение и вероисповедание. Хотя закон уже разрешал учитывать и другие факторы — например, факты лишения прав или нарушения ПДД — порядок не был прописан, и страховщики не могли использовать эту возможность.

А вот размер минимальных и максимальных базовых ставок изменился примерно на 10% и в большую, и в меньшую сторону. Применять их могут не ко всем водителям, что проживают в определенном регионе, а к каждому водителю конкретно. Расскажем, как это будет работать.

Потому что уже который год Тиньков страхование берет базовую ставку по максимальной границе (в этом году это 5436 рублей) и служба поддержки никак не может объяснить почему, ведь по этой логике ЦБ аккуратные и безубыточные клиенты должны платить меньше, так ведь?

Установил новые коэффициенты страховых тарифов. В случае с юридическими лицами они зависят от места регистрации юридического лица, которое указано в свидетельстве о постановке на налоговый учет. Для физических лиц коэффициенты зависят от адреса регистрации владельца, указанного в ПТС — если регистрация в паспорте с ним не совпадает, то самое время поменять ПТС и внести в него актуальные данные.

В 2022 оформил страховку в Тиньков , кбм понизился , аварий по моей вине не было,но была выплата за аварию по вине другого водителя в 2022 году. И вот интересно, страховка подорожала на 500р. Обратился в чатик , сказали что все посчитано правильно. Наверное это мне спасибо сказали за аккуратное вождение 😀

В 2022 году минимальный тариф базовой ставки для легковых автомобилей физических лиц составляет 2 224 рубля, а максимальный — 5 980 рублей. Таким образом, в теории стоимость ОСАГО в разных компаниях для одних и тех же водителей, собственника и автомобиля может отличаться более чем в 2 раза.

КБМ — коэффициент безаварийной езды.
КВС — коэффициент возраста и стажа водителей.
КТ — территориальный коэффициент.
КМ — коэффициент мощности автомобиля.
КО — ограничено ли количество водителей, допущенных к управлению ТС.
КС — продолжительность страховки.
КП — продолжительность страховки для иностранных ТС.

Согласитесь, произвести самостоятельный расчет актуальной цены полиса с учетом всех коэффициентов достаточно сложно, а с учетом того, что страхователи не знают, какую базовую ставку к ним применят становится и вовсе невозможно. Онлайн-калькулятор ОСАГО решает эту проблему, так как учитывает актуальные базовые ставки компаний и текущие значения коэффициентов 2022 года.

В 2022 году стоимость полиса ОСАГО в разных страховых компаниях может существенно отличаться. Чтобы узнать лучшее предложение нужно воспользоваться онлайн-калькулятором. В расчете участвуют только официальные страховые компании с действующими лицензиями ЦБ РФ.

Паспорт технического средства (ПТС — основной документ, получаемый при покупке автомобиля в печатной или электронной форме) или свидетельство о регистрации ТС (СТС — ламинированная карточка, выдаваемый при регистрации автомобиля в ГИБДД).
Паспортные данные владельца автомобиля (ФИО, дата рождения, серия и номер, дата и место выдачи, место регистрации).
Паспортные данные страхователя (ФИО, дата рождения, серия и номер, дата и место выдачи, место регистрации).
Водительские удостоверения всех допущенных к управлению ТС водителей (ФИО, дата рождения, серия и номер, дата выдачи первого удостоверения). Обратите внимание, что если вы меняли права, то для правильного расчета КБМ и КВС необходимо указывать дату начала стажа — это дата выдачи первого удостоверения, а не текущего. Если вы не помните точную дату, то согласно разъяснению РСА допустимо указать только год, а день и месяц — 31 декабря (например, «31.12.2001»).
Диагностическая карта (ДК) — это документ, выдаваемый на специализированных станциях технического осмотра. Для расчета и оформления ОСАГО в 2022 году требуется только номер и срок действия ДК.

Первое изменение 2022 года связано с расширением коридора базовых ставок. Страховые берут то или иное значение в зависимости от нескольких факторов, в числе которых параметры автомобиля и водителя. Но узнать о принципе выбора базового тарифа при калькуляции стоимости ОСАГО нельзя – это закрытая информация, и страховые не разглашают методологию расчётов.

Теперь посмотрим, откуда «растут ноги» у новости про подорожание страховых полисов. Изначально увеличение стоимости ОСАГО связывали с реформированием этой области. И это правда! 9 января 2022 года вступило в силу Указание Банка России № 6007-У «О страховых тарифах…». Этот документ изменил базовые тарифные коридоры и некоторые коэффициенты при расчёте стоимости ОСАГО. При этом, как и ранее, автогражданка точно вновь обойдётся дороже для молодых водителей и тех, кто часто попадает в ДТП в качестве виновника.

мощности транспортного средства – устаревший фактор, который почти не влияет на риск попадания в ДТП,
привязки к региону – сейчас на стоимость ОСАГО влияет место регистрации автовладельца, хотя на практике многие страхуются в одном регионе, а ездят на автомобиле в другом.

Однозначно ответить на этот вопрос нельзя. И не потому, что нет информации, а потому что на стоимость ОСАГО влияет множество индивидуальных факторов. Даже для двух водителей с одинаковым стажем и из одного города страховка может серьёзно различаться в плане цены.

Реформирование сферы ОСАГО идёт полным ходом. По сети уже поползли слухи о существенном подорожании страховок. Одни источники утверждают, что полисы станут дороже на 10%, другие называют цифру 50%, а третьи и вовсе пугают подорожанием ОСАГО на 80%. Уже сейчас многие водители хотят приобрести страховку заранее, чтобы сэкономить на случай её резкого подорожания. Но на самом деле расчёты всегда индивидуальные. Совершенно точно полисы подорожают для молодых водителей без стажа и виновников ДТП. Насчёт остальных автолюбителей не всё так однозначно. Стоит ли переживать по поводу повышения цены автогражданки, на сколько она станет дороже и когда именно это произойдёт? Выясняем свежие подробности в статье.

Стаж водителя транспортного средства и его возраст.
В каком регионе зарегистрировано ТС.
Мощность мотора автомобиля.
Сколько лиц допущено к управлению єтим транспортом.
Срок заключаемого договора.
Кто является владельцем: юридическое или физическое лицо.

Заместителем председателя правления СОГАЗа Дамиром Аксяновым выражено мнение, что с помощью поэтапного введения повышающих коэффициентов улучшится ситуация на дорогах России: «сразу повышающий коэффициент будет введен для совершивших ДТП водителей, например, для тех кто ездит по встречной полосе или нарушающих правила проезда перекрестка, двигаясь вопреки запрещающему сигналу светофора. После чего все эти наработки будут распространены и на другие категории водителей, которых постоянно задерживают за нарушения правил. Следует также предусмотреть применение вилки увеличивающих коэффициентов, в зависимости от частоты и тяжести допущенных нарушений».

Конечно, вы можете воспользоваться любыми другими сервисами для сравнения цен на ОСАГО, однако не факт, что они будут бесплатные или точные. Также можно обратиться в офис и попросить рассчитать автогражданку. Но этот способ отнимет у вас много личного времени, что в наше время очень ценно.

Перейдем теперь к вопросу о стоимости страховки для выезда в Россию. Приобрести Зеленую карту можно только в той стране, в которой зарегистрировано транспортное средство. Следовательно, если авто состоит на учете в Украине, то и приобретать страхование для поездки в Россию нужно там.

Как видно, цена ОСАГО для такси больше, чем для физических лиц и это обусловлено тем, что используя автомобиль для осуществления перевозок, износ транспортного средства будет больше, точно так же как и опасность попасть в ДТП и навредить пассажирам. Следовательно, ответственность в данном случае растет, за что и приходится платить дополнительно.

Чтобы с каждым годом цена становилась немного ниже, следует соблюдать правила ПДД и не попадать в ДТП, от этого будет уменьшаться коэффициент КБМ. Кроме того, с увеличением вашего стажа, а следовательно и возраста, значение также повлияет на стоимость. Если нет необходимости использовать авто круглый год, выбирайте соответствующий период для управления ТС.

Центральным Банком Российской Федерации были изданы указания, которые регламентируют базовые ставки для стоимости полиса в соответствии с видом ТС. Согласно данному документу можно сделать вывод, что существует некий тарифный коридор, который содержит в себе как минимальные значения, так и максимальные. Страховые компании могут назначать цену на ОСАГО в пределах данного коридора, но окончательная стоимость будет соответствовать коэффициентам, которые играют немалую роль в ценообразовании.

Калькулятор ОСАГО онлайн

В случае, если у водителя нет при себе ни бумажного, ни электронного полиса ОСАГО, инспектор ГИБДД может сам проверить наличие ОСАГО через ИМТС МВД РФ или реестр РСА. Все, что для этого нужно — проверить по базе данных VIN автомобиля и водительское удостоверение водителя.
Статья 30 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ

В Госдуме несколько лет продвигается инициатива об увеличении штрафа за езду без ОСАГО до 5000 рублей — то есть до средней стоимости самого ОСАГО. Аргумент один — вождение без страховки должно стать невыгодным. Однако, будет ли поправка в закон принята в ближайшее время, неизвестно.

Если полис ОСАГО просрочен или не был оформлен вообще, водителя оштрафуют на 800 рублей.
Если страховка ОСАГО оформлена, но полиса на руках нет (например, полис ОСАГО, купленный онлайн, не распечатан, а у представителя ГИБДД нет возможности пробить его по информационной базе) и за езду без страховки на чужой машине штраф составит 500 рублей. На эту же сумму оштрафуют, если полис был оформлен на полгода («сезон»), а остановили водителя во «внеурочное» время — здесь нет разницы, было ли ОСАГО оформлено в страховой или онлайн.
За поддельный полис ОСАГО (большинство поддельных полисов имитируют полис ОСАГО онлайн) положена административная или уголовная ответственность (в зависимости от сопутствующих преступлению обстоятельств) и наказание от 80 тысяч рублей до ареста на 6 месяцев.

После того, как расчет страховки ОСАГО пришел и выбор страховой сделан, надо заполнить все поля в соответствии с документами на автомобиль, вписать всех водителей (или поставить отметку «без ограничений»). Оплатить полис и купить ОСАГО онлайн можно прямо на сайте.

В соответствии с Федеральным законом от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» с 1 июля 2003 года застраховать свой автомобиль, мотоцикл или спецтехнику и иметь при себе полис ОСАГО обязан каждый водитель.

Страховщики предлагают поднять ставку сразу на 60%. По их словам, сегодняшние расценки не покрывают расходов из-за слишком частого участия таксистов в авариях. Согласно статистике, в ДТП участвует каждое третье такси. У простых автолюбителей этот показатель находится на уровне 4,3%. И хотя, в 2022 году, наемным перевозчикам уже повышали стоимость полиса на 30%, этого явно недостаточно, чтобы выплат хватило на всех.

21.01.2022 вышло постановление Правительства №28, допустившее операторов цифровых финансовых площадок (маркетплейсы) к информационной автоматизированной системе ОСАГО. Это делает их полноценными участниками страхового рынка. То, что маркетплейсы будут продавать полисы различных компаний, сделает более простым выбор доступной страховки и не должно сказаться на окончательной стоимости в сторону ее повышения.

Избежать наценки не удастся, так как специализированные базы ГИБДД будут доступны страховщикам. Конечно, не в таком объеме, что любая компания сможет узнать все подробности правонарушения. Система просто выдаст положительный или отрицательный ответ о наличии того или иного противоправного события.

Новые правила расчета тарифов действуют с августа 2022 года. Тогда было введено понятие «коэффициента страховщика». Это, по своей сути, наценки, закладываемые в стоимость страховки с помощью специально разработанных технологий, на основе нескольких десятков критериев. И именно они влияют на то, какой будет стоимость ОСАГО в 2022 году.

Не до конца решен вопрос с процедурами оформления Е-ОСАГО. Касается это взаимодействия информационных систем страховщиков и ГИБДД через ЕАИСТО. Но, думается, что этот вопрос будет решен. В последние годы все цифровые инициативы правительства реализуются довольно успешно.

Изменения в ОСАГО в 2022 году — новые тарифы

Ранее КБМ менялся в момент продления полиса. Теперь показатель рассчитывается на год. Коэффициент закрепляется за отдельным человеком. До внесения изменений расчет производился для хозяина авто и водителя. В результате коррективы показателя при аварии могли затронуть всех лиц, которые были вписаны в полис.

В первую очередь изменения затронули базовую ставку тарифов ОСАГО. Она может различаться в зависимости от категории транспортных средств. В нормативно-правовом акте указано максимальное и минимальное значение. Компания получает право самостоятельно установить значение показателя в определённых законом рамках.

С 9 января 2022 года изменения коснулись и порядка определения водительского стажа. В законе говорится, что показатель будет рассчитываться, начиная с момента получения права на вождение авто определенной категории. Ранее стаж был общим. Это означало, что он определялся с учётом даты самой ранней открытой категории. Допустим, в 19 лет гражданин получил права на управление ТС категории B. Затем в 40 лет человек сдал на права категории C. Считалось, что его в стаж составляет 21 год.

На 2022 год на территории нескольких регионов РФ запланирован запуск пилотного проекта по выявлению автовладельцев, пренебрегающих необходимостью в покупке ОСАГО. Выполнять процедуру будут не сотрудники МВД, а новые видеофиксаторы. Они оборудованы интеллектуальной системой обработки информации. В ФЗ №40 говорится, что отсутствие ОСАГО или нарушение в процессе его оформления влечет за собой наложение штрафа. Норма действует в отношении всех категорий граждан.

Коррективы повлекли за собой расширение ценового коридора полисов ОСАГО. Минимальные и максимальные показатели сместились на 20%. Повышение не затронет владельцев мотоциклов и мотороллеров. Для этой категории транспортных средств базовый тариф снизился на 10,9%.

Калькулятор ОСАГО

Калькулятор ОСАГО — онлайн расчет стоимости полиса в Москве и других городах РФ в 2022 году. Новый страховой калькулятор ОСАГО позволит сравнить цену на «электронный полис», согласно обновленным тарифам полиса обязательного страхования гражданской ответственности (в зависимости от коэффициента местности).

Калькулятор помогает рассчитать стоимость ОСАГО. Программа работает в автоматическом режиме. Пользователю только необходимо внести актуальные данные в предложенные графы. Программы от различных производителей могут иметь разный интерфейс, но суть остается неизменной. За использование калькулятора не взимается плата. Если система предлагает оплатить услугу — это действия мошенников.

Заполнить все предложенные строки в калькуляторе: данные о владельце автомобиля и лицах, которые будут вписаны в документ, сведения о машине.
Указать срок, на который планируется оформление ОСАГО.
Отправить информацию в систему на обработку.

Безубыточная история вождения. Водителю нужно заранее позаботиться о данном параметре. В таком случае бонус-малус положительно повлияет на новый страховой период. Стоимость на ОСАГО станет ниже на 5%. Если аккуратно управлять машиной, придерживаться всех дорожных правил и не попадать в аварийные ситуации, то в будущем ценник на страховку может снизиться на 50%.
Отказ от неограниченного ОСАГО. Бланк без ограничений будет всегда более дорогостоящим, чем тот, где фигурирует установленное количество лиц, допущенных к управлению ТС.
Сезонная страховка. Если автомобилем пользуются не на постоянной основе, то можно рассчитать и оформить ОСАГО на более короткий срок. Такой вариант отлично подойдет гражданам, которые пользуются машиной только для посещения дачи в определенное время года.

Новый коридор даёт страховым компаниям дополнительные возможности в изменениях цен. Страховая компания может поднять стоимость страховки для аварийных водителей и снизить цену на ОСАГО для аккуратных. Таким образом, водить машину аккуратно становится выгодно.

Например, машина зарегистрирована в Москве, а собственник машины прописан в Калужской области — будет применяться территориальный коэффициент, установленный для Калужской области. Раньше машину регистрировали только по месту жительства собственника. Сейчас ГИБДД может регистрировать машину без привязки к прописке.

Законом предусмотрен тарифный коридор для расчёта базовой ставки ОСАГО. Центробанк определяет минимальное и максимальное значение возможной базовой ставки. Базовая ставка влияет на стоимость ОСАГО. Cтраховые компании не могут выходить за пределы границ базовой ставки, установленной законом.

9 января вступило в силу указание Центробанка об изменении региональных коэффициентов ОСАГО. В одних регионах полис стал дороже, в других — дешевле. Кроме того, регулятор расширил так называемый тарифный коридор ОСАГО для легковых автомобилей на 10%. Так страховщики получили возможность делать стоимость для аккуратных водителей меньше, а для аварийных — больше.

В Центробанке инициативу объясняют необходимостью снижения влияния территориального коэффициента на стоимость ОСАГО, что впоследствии может привести к выравниванию всех регионов по данному показателю. Поэтому постепенно все регионы будут приближены между собой.

В каждом городе есть свои особенности в оформлении полиса ОСАГО. Например, разные территориальные коэффициенты (КТ), влияющие на стоимость страховки. Поэтому мы подготовили таблицу, в которой вы можете выбрать интересующий город и перейти на страницу калькулятора ОСАГО в данном регионе. Мы собрали информацию об автостраховщиках с адресами и телефонами на Яндекс.Карте. Отдельная страница для Республики Крым.

мощность двигателя;
регион регистрации авто;
срок действия страховки (от трёх до двенадцати месяцев);
ФИО водителя;
дату рождения;
серию и номер водительского удостоверения;
дату выдачи первого документа.

Пример расчета полиса ОСАГО для Москвы в компании Росгосстрах. Для расчета мы выбрали молодого водителя, который впервые покупает себе автомобиль, например, Nissan Almera 102 л.с. Права у водителя более 3 лет (стаж). Так как это первый полис ОСАГО, то скидки за безаварийную езду не предусмотрено, КБМ = 1.

Базовая ставка страховой компании, зависящая от территории преимущественного использования транспортного средства. Страховая компания публикует свой приказ «Об утверждении базовых ставок страховые тарифов по договорам ОСАГО». В Приложении No 1 к Приказу содержится таблица со значениями базовых ставок по регионам и техническим характеристикам ТС. Диапазоны определяются Центробанком РФ. Простому автолюбителю нужен столбец «Категория «B», «BE» для физических лиц и ИП».
КТ — территориальный коэффициент, зависящий от региона регистрации машины.
КМ — коэффициент мощности двигателя.
КВС — коэффициент по возрасту и стажу водителя.
КО – коэффициент ограниченного использования (количество водителей).
КС — коэффициент сезонности использования (срок действия полиса).
КН – коэффициент нарушений, утаивание информации от страховщика или указание ложных данных.
КПр — коэффициент прицепа.
КБМ – коэффициент бонус-малус, зависящий от безаварийности езды.

После заполнения всех полей жмите на кнопку «Рассчитать». Сервис автоматически вычислит стоимость ОСАГО и выдаст список доступных страховок от разных компаний, расположив предложения по рейтингу автостраховщиков. Выбирайте подходящий вариант и кликайте на кнопку оформления полиса для перехода на страницу заключения договора.

Сколько Стоит Полис Осаго На 2022 Декабрь

Важно: стоимость полиса ОСАГО при одинаковых условиях может быть разной во всех страховых компаниях. Акции, скидки и особые подарки при покупке полиса законодательно запрещены. Только страховые брокеры, в частности Авто-Услуга, могут давать скидку за счет вычета из своего процента вознаграждения за оформление полиса.

Базовые тарифы изменили в 2022 году. Но это не означает, что водители будут платить больше. Вступило в силу нововведение, согласно которому страховщики могут сами определять базовый тариф для клиента, из утвержденного коридора. Главное – это создать и утвердить методику, в которой будет прописана система применения минимального и максимального базового тарифа.

В связи с вступлением в силу нового закона об ОСАГО страховые компании получили право самостоятельно принимать решение о стоимости предоставляемой ими услуги, исходя лишь из установленного Банком России тарифного коридора. Поэтому в 2022 г. цена полиса на один и тот же автомобиль у разных страховщиков будет варьироваться. Для удобства выбора автомобилистам рекомендуется пользоваться онлайн-калькулятором. В нем будут представлены предложения только от тех компаний, которые имеют действующие лицензии Центробанка РФ.

Появление тарифного коридора, который позволяет страховщикам отклонятся от базового тарифа в некоторых рамках. Таким образом стоимость полиса в разных страховых компаниях теперь может варьироваться в небольших пределах.
Повышение базовых ставок для всех типов транспортных средств на 25-30%.
Увеличение выплат по полису ОСАГО с 120 000 до 400 000 рублей
Появилась возможность направит автомобиль на ремонт по полису ОСАГО
Расширение Европротокола до 50 000 рублей

Либерализация ОСАГО дает страховщикам возможность делать тарифы гибкими в рамках базовой ставки Центробанка России. На итоговую цену ОСАГО влияет множество фактов, среди которых пол, возраст водителя, стаж его вождения и многое другое. Теперь страховые компании при расчете стоимости полиса ОСАГО будут применять повышающий коэффициент для нарушителей ПДД.

ОСАГО в Москве

Стоимость полиса ОСАГО зависит от базовой ставки и расчётных коэффициентов. Значение каждого коэффициента может сильно варьироваться исходя из условий договора. При этом базовые ставки устанавливаются компаниями индивидуально в рамках 20-ти процентного коридора. Тарифная политика конкретного страховщика может отличаться даже в двух соседних городах, расположенных в нескольких километрах друг от друга. Базовый тариф напрямую зависит от убыточности страховой компании: чем меньше обращений за возмещением по договорам ОСАГО, тем ниже будет цена полиса.

ТОЧНОСТЬ РАСЧЁТА. Мы регулярно обновляем тарифы страховых компаний и следим за актуальностью всех коэффициентов.
ИСПОЛЬЗОВАНИЕ КБМ. Наш калькулятор ОСАГО подключен к базе РСА, потому полностью учитывает при расчёте ВСЮ информацию из Единой базы данных по каждому водителю и договору. Однако это не исключает ошибок в расчёте КБМ, так как в базе РСА иногда встречаются неточности. Вместе с тем наличие ошибок по причине неверного запроса со стороны нашего калькулятора ИСКЛЮЧЕНЫ.
ЭЛЕКТРОННОЕ ОСАГО. Мы сотрудничаем со всеми компаниями, которые хотят и готовы продавать электронное ОСАГО. Поэтому после расчёта можно выбрать компанию и купить ОСАГО онлайн официально и без переплат.
ПОЛНОЦЕННЫЙ СЕРВИС СРАВНЕНИЯ УСЛУГ. Вместе с результатами расчёта калькулятор ОСАГО покажет достоинства и недостатки каждой компании. Наши эксперты проанализировали надёжность компаний по множеству финансовых показателей и с учётом отзывов реальных клиентов.

При оценке состояния конкретного страховщика стоит поинтересоваться опытом людей, которые уже успели купить полис или получить возмещение. Так, по мнению автовладельцев Москвы, сегодня лучшее качество обслуживания по договорам ОСАГО в компаниях Ренессанс Страхование, Зетта Страхование, Югория, ВСК, Ингосстрах. Но нельзя принимать во внимание лишь положительные отзывы. Желательно ознакомиться и с отрицательными оценками клиентов. Для этого не обязательно детально разбираться со всеми мнениями — подробное описание преимуществ и недостатков (на основе отзывов) приводится в результатах расчёта всех калькуляторов «Финуслуги». В том числе калькулятора ОСАГО, который анализирует тарифы в Москве по 16 страховым компаниям. Среди них по объему бизнеса за 2022 год лидируют:

Не столь крупные компании часто заслуживают более лестных оценок автовладельцев, чем лидеры рынка, за индивидуальный подход к обслуживанию клиентов. Однако небольшие страховщики чаще внезапно прекращают бизнес из-за финансовых сложностей. Поэтому при поиске оптимальной цены полиса ОСАГО нужно учитывать множество факторов, в том числе экспертное мнение о надёжности компании. В этом плане калькулятор «Финуслуги» имеет ряд ключевых параметров, которые играют важную роль в выборе полиса:

Для Вашего удобства мы регулярно отслеживаем изменения в тарифной политике страховщиков по всем населенным пунктам. Конкретно в Москве на текущий момент отдельные страховые компании применяют сниженные тарифы для легковых автомобилей физических лиц. Соответственно, автовладельцы могут приобрести полис ОСАГО по более выгодной цене, если выберут компании с такими тарифами. При выборе страховщика, по нашему мнению, помимо финансовой стороны вопроса нужно обратить внимание на уровень надёжности и деловую репутацию организации, ведь в некоторых случаях придется обращаться за возмещением ущерба в свою СК.

Что касается угонов, то прогнозировать степень увеличения их количества пока сложно. Но страховщики уже рассматривают возможные тарифы с индексацией. Когда можно доплатить и увеличить сумму покрытия. Это будет актуально в ситуации дальнейшего роста стоимости автомобилей. Чтобы покрыть полностью риски его угона можно будет доплатить страховой компании, которая увеличит лимит. Но пока такие продукты только экспериментальные.

Изучение рынка КАСКО показало, что сегодня цена полиса зависит от условий. Если автовладелец страхует только крупные риски в виде угона или тотала, то цена минимальная и начинается от, например, 28,4 тысячи рублей за KIA Sportage. Но при покупке полиса с максимальным покрытием цена страхования может составить несколько сотен тысяч рублей.

В России прогнозируют рост цен на полисы ОСАГО и КАСКО. Как стало известно «Max-Cars», которые компании уже подняли цену даже в полтора раза. Тем более что страховым компаниям в 2022 году разрешили менять цену страховки несколько раз. Причиной роста цен на страхование стало падение курса рубля и увеличение стоимости запчастей.

Несмотря на рост цен, Антон Шапарин из Национального автосоюза, уверен, что россияне не будут отказываться от КАСКО. Но начнут смотреть на бюджетные предложения страховых компаний. Эксперт считает, что страховщикам придется адаптироваться и быстро создать нишевые продукты под конкретные потребности клиента. Потому что на премиальной страховке теперь будут экономить.

Как рассчитывается полис ОСАГО в 2022 году

Например, в одной страховой компании были проведены исследования, согласно которым мужчины-отцы старше 50 лет реже попадают в аварии. И если раньше такая информация не имела никакого значения, то после принятия новых норм страховщики могут установить для такой категории водителей минимальную стоимость полиса. Такое решение будет выгодно и автовладельцам – они сэкономят на страховке, и самим компаниям – вероятность делать выплаты минимальна.

Новый класс зависит от предыдущего класса (на начало периода страхования) и от количества страховых случаев. Необходимо найти в таблице строку со своим классом на начало прошлого периода и столбец, соответствующий количеству ДТП по вашей вине за прошлый период. На их пересечении будет указан ваш новый класс.

Появилась возможность приобрести электронный полис ОСАГО через интернет. Не смогут воспользоваться этой услугой только водители-новички, информации о которых ещё нет в базе данных Российского союза автостраховщиков.
Уточняйте возможность предоставления данной услуги конкретной страховой компанией.

Вместе с тем, опасения, связанные с непрохождением автовладельцами технического осмотра после введения новых норм, вскоре рискуют стать не актуальными: с 1 марта 2022 года за отсутствие техосмотра вводится административная ответственность: согласно КоАП собственник автомобиля вынужден будет заплатить штраф в размере 2000 рублей. Кроме того при отсутствии соответствующей отметки в диагностической карте и совершении ДТП по причине неисправности транспортного средства, «автогражданка» может сыграть против обладателя полиса. В данной ситуации, как и в случае отсутствия страхования, с виновника аварии может взыскиваться ущерб, причиненный другим участникам дорожного происшествия.

Калькулятор ОСАГО в Москве

Используйте онлайн-калькулятор финансового портала Выберу.ру, чтобы рассчитать стоимость полиса в Москве в 2022 году. Программа учитывает все параметры, по которым вычисляется цена страховки. Задайте нужные вам значения, чтобы увидеть, какой будет стоимость ОСАГО. Выберите компанию, которая предлагает наиболее выгодные условия страхования автогражданской ответственности в Москве.

Территории (КТ). Устанавливается в каждом регионе отдельно. При расчете стоимости учитывается, где был зарегистрирован автомобиль.
Мощности (КМ). Зависит от типа транспортного средства. Применяется для легковых автомашин – в диапазоне от 0,6 до 1,6. У транспортных средств другого типа КМ равен 1. Для вычисления стоимости полиса берется информация из ПТС или свидетельства о регистрации.
Возраста и стажа (КВС). Коэффициент применяется для расчета стоимости в том случае, если полис оформляется на ограниченное число водителей. Если управлять транспортным средством будет несколько человек, показатель определяется как максимальный. Не применяется в том случае, если речь идет о неопределенном числе водителей. Для таких случаев есть коэффициент ограниченного действия – КО. При этом стоимость зависит от того, вписаны ли в страховку конкретные автомобилисты или нет. В первом случае коэффициент будет ниже.
Сезонности использования (КС). Если полис действует менее года, коэффициент будет ниже.
Прицепа (КПр). Если он используется вместе с легковым автомобилем, оформлять на него страховку физлицу не требуется. Если речь идет о грузовом авто или прицепе к мотоциклу, его требуется включать в полис. При этом страховка будет стоить дороже.
Нарушений (КН). Применяется в тех ситуациях, когда были допущены нарушения ПДД по предыдущему полису. Коэффициент применяется в соответствии с пунктом 3 ст. 9 ФЗ «Об ОСАГО».
Бонус-малус (КБМ). Коэффициент повышает или понижает стоимость полиса в зависимости от того, попал ли автомобиль в аварию по вине водителя в течение срока действия предыдущей страховки. Применяется всеми СК в России. Расчет происходит по специальной таблице. Каждый автомобилист может узнать свой КБМ в базе Российского союза автостраховщиков.

ОСАГО по 100 тысяч стало реальностью, но это не предел: рассказываем подробности о реформе-2022

— Если пострадавший в ДТП водитель получает лишь частичное возмещение ущерба, у него есть только один выход для взыскания разницы — подать иск на виновника ДТП, — говорит он. — Во-первых, это излишние хлопоты. Во-вторых, такие иски часто оказываются выигрышными, что вызывает много вопросов со стороны тех, кто стал виновником ДТП и имеет полис ОСАГО. Если же страховщикам позволят отказаться от учета износа по железу, то конфликтных ситуаций будет меньше.

Очень важный факт: скорректирована таблица коэффициента бонус-малус (КБМ), которая учитывает аварийность водителя. И если раньше максимальный КБМ составлял 2,45, то теперь — 3,92. Зато коэффициенты для безаварийных владельцев снизятся, и минимальный КБМ уменьшится с 0,5 до 0,46 единицы. Данные изменения проявятся после 1 апреля: к этой дате страховые рассчитывают очередной КБМ водителя.

В планах также отказ от коэффициента износа, который применяется при денежных выплатах по ОСАГО (при натуральном возмещении износ не учитывается). Коэффициент зависит от пробега и возраста машины, а его минимальная величина достигает 0,5 единицы, что означает снижение страховой выплаты относительно калькуляции вдвое.

— Выплаты по ОСАГО сегодня регулируются единой методикой расчета, — объясняет он. — Ни одна страховая компания не может произвольно увеличить или уменьшить выплаты, так как их потом тщательно проверяют надзорные органы. От учета износа нужно избавляться, чтобы страховые компании получили возможность в полноценной мере компенсировать ущерб, полученный автомобилем в ДТП.

Оба коэффициента давно подвергались критике. Так, влияние мощности автомобиля на вероятность ДТП не очевидна. Территориальный коэффициент, привязанный к месту прописки водителя, был завышен для регионов, где активны автомошенники, и получалось, что власти просто перекладывают проблему автоподставщиков на остальных водителей. Так обстоят дела, например, в Челябинске и Мурманске, где территориальные коэффициенты исторически самые большие (сейчас — 1,88 единицы).