⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Юридическая тематика очень сложная но, в этой статье, мы постараемся ответить на вопрос «Что нового на страховом рынке 2022». Конечно, если у Вас остались вопросы Вы сможете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Коэффициенты, так или иначе меняющие конечную стоимость полиса ОСАГО, останутся. Предполагается, что в рамках реформы страхования появятся и новые, которые будут зависеть от манеры езды водителя, от количества нарушений ПДД.
Реформа ОСАГО 2022 – последние новости
Но поскольку это все еще проект, а все проекты у нас разрабатываются за закрытыми дверями, нельзя с уверенностью сказать, какие именно коэффициенты появятся, и как сильно они будут удорожать или удешевлять страховку.
Скидки и надбавки
Много разговоров и обсуждений вызвали последние новости о том, что страховщики для нового расчета стоимости страховки ОСАГО будут применять так называемые телематические устройства. Вернее, не для самого расчета, а для определения скидки или коэффициента, применяемых при расчете.
Процедура и правила страхования регулируются: Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в последней редакции от 01.06.2022 года; Постановлениями Центрального Банка России и Министерства Финансов РФ. Обязательное страхование гражданской ответственности было введено в РФ в 2022 году и с тех пор не подвергалось масштабному реформированию, несмотря на то, что в 2022 году 80% всех исков в суды по страхованию касались ОСАГО. В 2022 году властями было принято решение реформировать систему страхования и сделать её более доступной и справедливой для водителей. Разработкой реформы занимался Центробанк совместно с Министерством финансов. Первые изменения в законодательство были внесены уже в конце 2022 и вступили в силу с 9 января 2022 года.
ОСАГО в 2022 году: изменения в ОСАГО и автостраховании
Законодательство, регулирующее ОСАГО, устанавливало использование базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов при этом, не учитывая индивидуальных характеристик присущих воителю, уменьшающих или наоборот увеличивающих риск наступления страхового случая, как то возраст и водительская квалификация. Поэтому в перечень критериев при определении стоимости полиса будет входить уровень водителя, который расширен с 4 до 58 категорий. При определении категории учитывается:
Оформление полиса ОСАГО в России
По всей видимости, под телематическими устройствами подразумеваются устройства Эра-ГЛОНАСС, которые установлены на всех новых российских автомобилях и иномарках, которые продаются в нашей стране. Помимо прочего, они фиксируют ускорение при разгоне и торможении. Признаком аккуратного водителя, судя по всему, будет являться манера езды с плавными разгонами и плавными замедлениями.
Динамика рынка страхования 2022 года сменяется стагнацией. Потребители несколько переоценили свои возможности, появилась практика страховых выплат. Добровольное страхование автотранспорта перетекло в разряд обязательного ОСАГО, резко сократилось число договоров КАСКО. Все больше популярности приобретает страхование жизни. При этом страхователи все больше стремятся включить в контракты членов своих семей ввиду нестабильности в кризис и ухудшающейся экологии. С нижних позиций возвращается в отрасль страхование в поездках. Вывод этого вида страхования в онлайн финансирование добавил процент потребителя с наращиванием до минимальных 20% уже в первом квартале 2022 года. Несколько незаметным выглядит на фоне остальных страхование предпринимательских рисков.
Анализ рынка страхования 2022
Анализ показателей страхового рынка по видам страхования показывает новый и явный катализатор развития отрасли. Это заключение полисов через удаленные сервисы. Успешная практика ЕОСАГО натолкнула компании на выдачу электронных полисов по страхованию путешественников в поездках. Это действительно быстро и удобно. Правда, для того чтобы сравнить тарифы клиентам придется пройти большую часть процедуры оформления. В этом отношении «хромает» и ЕОСАГО, не представляющий прозрачной картины для соискателя.
🔴Отраслевые риски
Безусловное отношение страховых компаний к финансовому сектору ставит перед компаниями первоочередную задачу оценки рисков. Даже гиганты отрасли видят основную проблему в недооцененности страховых премий по ОСАГО. Динамика страхового рынка страхования сегодня показывает перевес выплат по этому виду договоров над выручкой. На помощь в этом направлении пришел регулятор. По инициативе ЦБ в 2022 году повышается диапазон базовых тарифов. Крайний правый предел увеличен до 20 процентов. Этот задел видится потребителям как фактически очередное повышение. Для страховых компаний это возможность регулировать убытки через корректировку своих тарифов. Работа регулятора в этом отношении продолжится. Рост же количества контрактов КАСКО пока что поддерживается программами франшизы с компенсацией до 20% финансовой нагрузки на плательщика сборов.
1 июля 2022 года будет введен в действие закон о «сплите», который вступил в силу 19 октября. Полное название законопроекта №1069-2 — «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины об усовершенствовании функций по государственному регулированию рынков финансовых услуг». В результате регулятором страхового рынка станет Национальный банк Украины — сейчас страховщиков контролирует Нацкомфинуслуг. Одна из основных задач НБУ — отсеять ненадежные СК с сомнительной репутацией, большими долгами и непрозрачной структурой собственности. Лицензии останутся только у платежеспособных компаний, которые обладают финансовыми возможностями для своевременных выплат по полисам ОСАГО.
ОСАГО в 2022 году: чего ждать автовладельцам
Вполне возможно, в 2022 году максимальные суммы выплат будут снова увеличены. Постепенный рост лимитов отвечает «долгоиграющим» планам МТСБУ поднять размеры компенсаций до нескольких миллионов гривен. Пока лимит по повреждениям имуществу составляет 130 тысяч гривен, а по физическому ущербу здоровью — 260 тысяч гривен (увеличены в сентябре 2022 года со 100 и 200 тысяч соответственно).
ПО ТЕМЕ
Еще одно нововведение касается сроков этапов регулирования. Предельные сроки на осмотр поврежденного авто будут сокращены до 10 дней (после подачи заявления). После согласования размера ущерба у страховщика будет всего 10 дней на принятие решения о выплате и 5 дней на выплату компенсации (всего — 15 дней). Актуальный на сегодня срок 90 дней в будущем будет устанавливаться только в том случае, если обстоятельства ДТП выясняются в судебном порядке.
Населению наиболее интересны нюансы первого и последнего пунктов. В последнем случае пока все сложно — на текущий момент для применения к водителю чистой базовой ставки он должен иметь установленный датчик (телемат), быть не старше 50 лет и иметь водительский стаж более 30 л.
- Заметно расширить тарифный коридор.
- Отказаться от районных коэффициентов.
- Отменить коэффициент мощности мотора.
- Определение размера «скидок» за безаварийное вождение.
- Внедрить специализированные тарифы для злостных нарушителей ПДД.
- Применять особую сетку стоимости для лиц, не установивших телематическое устройство.
- Утвердить окончательный вариант требований к авто и водителю для минимальной оплаты за полис.
Подробнее о либерализации ОСАГО
Уже много лет страховые компании говорят о том, что они в основной массе терпят убытки из-за того, что выплаты по ОСАГО заметно превышают размеры собранных за полисы средств. Об этом могли бы свидетельствовать и многочисленные закрытия страховых компаний по факту банкротства, если бы они не нарушали правила формирования резервных фондов. Они должны «откладывать» 3% в запасной фонд на случай действительно большого количества страховых случаев. В остальном же статистика говорит, что для реального банкротства автостраховщика необходимо наличие выплат в размере более 77% от собранных средств за полисы. При этом многочисленные случаи безаварийного вождения говорят о том, что существует лиц, постоянно оплачивающих страховку, но никогда не пользующимися выплатами.