Рефинансирование Ипотечного Кредита Лучшие Предложения 2022: последняя информация, видео советы, изменения

Содержание

Отсутствие выгоды на некоторых этапах погашения. Если вы хотите рефинансировать ипотеку уже после того, как выплатили большую ее часть, то от этого для вас не будет никакой выгоды. При погашении большинства кредитов в первую очередь должники выплачивают проценты, а уже после — тело долга. Поэтому никаких преимуществ рефинансирование после оплаты половины ипотеки не принесет.
Сопутствующие траты. При рефинансировании вам потребуется переоформить страховку и заново провести оценку недвижимости, что повлечет дополнительные расходы, которые, возможно, нивелируют всю выгоду.
Дополнительные документы. Для оформления рефинансирования не подойдет стандартный пакет документов. Потребуется запрашивать в текущей кредитной организации справки о наличии и погашении задолженности. Также если при рефинансировании залог сохраняется, то всю процедуру придется проводить через Росреестр, что существенно увеличит сроки исполнения и объем необходимых документов.
Налоговые вычеты. При рефинансировании ипотеки есть вероятность того, что вы уже не сможете получить ипотечный налоговый вычет.

Рефинансирование, как и любой другой банковский продукт, требует тщательного обдумывания и анализа. Перед тем, как решиться на него, сначала нужно определиться с целями и последствиями. Уже исходя из этого можно вынести предварительное решение. Можно выделить основные преимущества и недостатки данной процедуры.

Экономия на процентах. Рефинансирование подойдет для всех должников, которые получили ипотеку уже давно. С годами проценты по ипотечным кредитам снижаются и, например, на сегодняшний день они почти в два раза меньше, чем в 00-х
Снижение финансовой нагрузки. Одна из основных причин рефинансирования ипотеки – неспособность ежемесячно выплачивать крупные суммы. При рефинансировании можно увеличить срок кредитования или уменьшить ставку, за счет чего снизится размер ежемесячного платежа
Выведение квартиры из залога. Если вы хотите вывести недвижимость из залога, то можно взять соразмерный кредит, чтобы погасить оставшуюся задолженность по ипотеке
Смена банка по личным причинам. Например, если вам проще оплачивать ипотеку в том банке, в котором получаете зарплату или где ранее оформляли кредиты наличными
Получение дополнительных средств. При необходимости вы можете запросить предоставление суммы сверх остатка задолженности для трат на собственные нужды — например, на ремонт квартиры

Это крупнейший частный банк страны и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. В Альфа-Банке можно рефинансировать ипотеку на сумму до 80% от стоимости жилья. При отказе от страховки банк увеличивает ставку.

Рефинансирование проводится с целью консолидации всех кредитов (объединения) и снижения кредитной нагрузки на человека. Перед тем, как провести эту процедуру, нужно изучить все детали предложения. Это позволит понять, что конкретно даст вам рефинансирование.

В особенности выгодно рефинансирование для ипотеки — здесь крутятся большие деньги, поэтому каждый лишний начисленный процент хорошо чувствуется при возврате. Если отбросить все нюансы, то даже снижение на два процентных пункта прекрасно скажется на существенном уменьшении ежемесячных платежей.

сколько по времени занимает процедура? Хватает 1 месяца, если банк тоже не будет бездействовать с переоформлением закладной (бывают эксцессы, но мы поговорим об этом ниже);
плюс дополнительные деньги. Можно переоформить новый кредит так, чтобы получить добавку с дополнительной суммой. Например, если по ипотеке у вас выходит еще платить 400 тыс. рублей, можно оформить новый кредит на 600 тыс. рублей с тем же низким процентом. Эту часть вы тратите на свои потребности;
выгодное рефинансирование с доп. суммой можно оформить как в своем, так и в другом банке;
рефинансировать можно ипотеку вместе с потребительскими кредитами, с кредитными картами и другими видами кредитования. Обычно банки ставят ограничения по суммам нового общего кредита, например, до 5 млн. рублей. И по количеству кредитов — например, до 5 кредитов;
зарплатным клиентам предлагают более низкие ставки. Например, своим заемщикам банк предложит рефинансирование по 6,5 процентов, сторонним — по 8,5 процентов. Своим, как правило, всегда под меньший процент;
вид жилья в ипотеке не имеет значения — рефинансируют кредиты и на вторичное жилье, и на новостройки, и на дом с земельным участком;
при льготном рефинансировании можно уменьшить срок кредита — например, по действующему договору вам осталось платить 5 лет; после рефинансирования — 4 года;
через какое время можно сделать рефинансирование? Не имеет значения через сколько месяцев подается заявка, но желательно хотя бы полгода вовремя вносить ежемесячные платежи;
рефинансирование проводится без первоначального взноса, то есть во второй раз не нужно собирать деньги;
минимальная ставка по рефинансированию вычисляется, исходя из ставки ЦБ. Если она стоит на уровне 5% годовых, то провести рефинансирование под меньший процент не получится. Если вы задаетесь вопросом — как получить под 3 процента ипотеку, это не к российским банкам.
услуга рефинансирования, как правило, платная. За нее потребуется заплатить новому банку взнос — обычно в процентах от сделки (иногда — фиксированную сумму за рассмотрение заявки).

Объединение кредитов: гражданской ипотеки, автокредита, кредита наличными и так далее. Консолидация подарит возможность выплачивать ежемесячные платежи только раз в месяц. Самостоятельные расчеты упрощаются: легче контролировать один кредит, чем несколько.
Можно поменять дату платежа. Например, если раньше вы платили 20 числа, 25 числа, 13 и 16, то теперь можно все перенести, скажем, на 1 число каждого месяца, в зависимости от вашего удобства.
Объединение под более низкий процент с возможностью досрочного погашения. Конечная переплата часто по цене на сотни тысяч рублей меньше.
Оформление без поручителей, часто — по паспорту. Процесс в особенности упрощается, если рефинансирование происходит в банке, клиентом которого вы являетесь. Разрешение у сторонних банков тоже можно не брать — рефинансирование оформляется по желанию клиента, то есть сторонние банки в этой сделке так и так выиграют.

Единственное ценное основание для переоформления — это оформление нового договора без права собственности на жилье со стороны банка. То есть сейчас у вас залоговая ипотека: например, квартира на вторичном рынке или строящееся жилье находится под залогом у банка. Но вот после переоформления оно перестает быть объектом залога, и вы платите просто кредит.

Рефинансирование ипотеки — что это такое и как рефинансировать ипотеку под меньший процент лучшие предложения банков по рефинансированию ипотечного кредита на 2022 год

Здравствуйте, уважаемые читатели журнала «RichPro.ru»! В этой статье мы расскажем о рефинансировании ипотеки: что это такое, как сделать рефинансирование ипотечного кредита правильно, где найти лучшие предложения по перекредитованию ипотеки других банков в 2022 году.

Погасить действующую ипотеку и получить справку об этом;
Забрать закладную в банке, где произведена оплата кредита;
Зарегистрировать сделку в МФЦ – погасить старую закладную, зарегистрировать новую и договор рефинансирования;
Предоставить в банк документы из Регпалаты.

заявление;
паспорт гражданина РФ;
справки, подтверждающие трудоустройство и уровень дохода;
документы на объект недвижимости, выступающий предметом залога;
договора и иные соглашения, подтверждающие проведение сделки;
документы от действующего кредитора – справка об оставшейся задолженности и отсутствии просрочки, кредитный договор, реквизиты для погашения ипотеки.

Возьмите на заметку! В отличие от обычной ипотеки, по которой рефинансирование уже много лет пользуется популярностью, для военных жилищных займов такая процедура ранее была невозможно. В стандартах Росвоенипотеки она попросту не предусматривалась. Только в начале 2022 года была внедрена возможность рефинансирования рассматриваемых займов.

Прежде чем подать заявку, стоит тщательно проанализировать собственную платёжеспособность. Размер ежемесячных платежей по всем действующим займам не должен превышать половины заработной платы. Если это правило не будет соблюдено, скорее всего, в рефинансировании будет отказано. В такой ситуации можно попытаться привлечь созаёмщиков .

Рефинансирование ипотеки: ТОП-5 выгодных предложений банков в 2022 году

Все займы выгодно объединить в один и получить деньги по сниженной процентной ставке. Есть несколько условий – ипотека должна быть оформлена более 6 месяцев назад, не иметь открытой просрочки, а также реструктуризации (изменений условий договора, например, увеличение срока). Еще одно требование – заемщик вовремя вносил платежи по крайней мере последние 12 месяцев.

Пакет документов стандартный, как и в других банках (описано выше). Возможно рефинансировать ипотеку и без официального подтверждения дохода, т.е. по двум документам, например, по паспорту и СНИЛС, водительским правам или загранпаспорту. В этом случае базовая ставка увеличивается на 1%, т.е. минимально составит 9,0% годовых.

Наряду с погашением ипотеки можно взять до 2 млн. на любые цели. Это потребительский кредит, который выдается вместе с основным займом на тех же условиях. Благодаря этому можно не только уменьшить переплату, но и совершить новые покупки или сделать ремонт.

Рефинансирование ипотеки – финансовая услуга, благодаря которой можно полностью погасить ранее полученный кредит за счет получения нового в другом банке. Эта процедура позволяет клиенту банка оформить новый займ на более выгодных условиях и сэкономить на переплате. Наиболее выгодные предложения банков в 2022 году описаны ниже.

Ипотека должна быть выдана более 6 месяцев назад, при этом по счету не должно быть просроченной задолженности. При необходимости можно получить бесплатную услугу «Отложенный платеж». Она дает возможность не платить в течение трех месяцев, проценты за это время не начисляются. Фактически это небольшие кредитные каникулы, которые предоставляются на таких условиях:

Рефинансирование ипотеки в Москве – найдите лучшее предложение под меньший процент

Чтобы не столкнуться с подводными камнями, необходимо заранее ознакомиться с лучшими предложениями рефинансирования ипотечного кредита в Москве. Перекредитование долга в таком случае – это не только сделать его под меньший процент. Клиент должен понимать, что ему придется подавать повторные заявки в банки, ожидать ответ банковской организации, собирать пакет документов. Оформление займет от 2 до 8 недель.

Также заемщику г. Москва необходимо заранее найти лучшие предложения рефинансирования ипотеки в 2022 году и ознакомиться с их условиями. В большинстве случаев, чтобы оформить новый кредит для перекрытия текущего необходимы дополнительные расходы на оплату госпошлин, заказ выписок, оценку недвижимости, страховой полис и так далее.

В течение всего времени сбора документов и рассмотрения заявки клиент не освобождается от текущих обязательств. Он должен вносить ежемесячные платежи по действующему договору и понимать, что начисление процентов не будет остановлено до момента полного погашения задолженности.

возраст от 18-23 лет в день обращения в банк и не более 65-75 лет к моменту окончания срока действия нового договора;
гражданство РФ и прописка на территории страны;
официальное трудоустройство в городе Москва или другом населенном пункте РФ;
стаж работы на текущем месте от 3-6 месяцев;
общий стаж работы не менее года;
отсутствие просрочек по ипотеке.

Здесь все достаточно просто и в основном проходит без вашего участия. После того, как договор будет подписан, банк погасит остаток вашей задолженности перед другой кредитной организацией. Вам теперь нужно будет выплачивать новый ипотечный кредит по новому графику платежей.

Ставка – от 7,5% на ипотеку других банков, от 8,5% на собственные кредиты.
Сумма – от 500 000 руб. до 30 000 000 руб. для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей и до 15 000 000 руб. для других регионов.
Размер кредита – от 20% до 80% стоимости жилья (до 70% для ИП и собственников бизнеса).
Срок – от 3 до 30 лет.

Как и в любом другом банке, узнать точный процент по жилищному кредиту после его рефинансирования можно будет только после направления заявки. Оценить приблизительный процент в данном случае не получится — банк раскрывает только минимальную ставку, а как именно на нее могут повлиять те или иные факторы, информации в тарифах и условиях нет.

Базовая ставка для кредитов на сумму до 70% стоимости квартиры — от 7,99% до 8,99% годовых в зависимости от региона. Если сумма кредита больше — от 8,59% до 9,99% в год. В тарифах на сайте подробно расписано, что поможет снизить процент, а что дополнительно увеличит его

Важная особенность ипотечного рефинансирования — новый кредит для погашения предыдущего вам очень часто дает другой банк. Таким образом кредитные учреждения переманивают к себе клиентов конкурирующих банков, причем лучших клиентов — тех, кто аккуратно выплачивает ипотеку в течение относительно долгого времени. Скорее всего, такой клиент не доставит проблем новому банку, зато позволит ему заработать. Рефинансирование в итоге выгодно обеим сторонам.

Рефинансирование ипотеки в банках России

Получение крупных кредитов проходит по обычной для финансовых учреждений схеме. После получения заявки, они проверяют платежеспособность потенциального заемщика. В тех случаях, когда финансовую ситуацию заявителя находят ненадежной, в получении кредита отказывают. В этом плане программы рефинансирования ничем принципиально не отличаются от ипотечных.

Полезно уточнить, предлагает ли ваш банк программу рефинансирования. Это удобная и выгодная схема для заемщика. В этом случае происходит реструктуризация долга – то есть снижение процентной ставки по уже выданному кредиту. Как правило, организации не взимают дополнительных платежей за переоформление кредита на новых условиях.

Важно понимать, что рефинансирование – это такое же долговременное обязательство, как и жилищный кредит. Связывать себя отношениями нужно с теми организациями, чьей репутации вы доверяете. В предложениях мелких финансовых учреждений может встретиться самый низкий процент, но не стоит торопиться с принятием решения.

В условиях большинства программ рефинансирования оговорен также срок, который должен пройти с момента получения ипотеки. Как правило, нельзя прийти в банк на следующий день после заключения первоначального договора. Представители финансовой организации, скорее всего, откажут вам в займе с более выгодной ставкой, если кредит на жилье будет в скором времени выплачен.

Новый банк запросит документы, и на их сбор придется потратить дополнительные деньги. Сумма включает в себя повторную оценку объекта недвижимости и уплату государственной пошлины за регистрацию ипотечного займа. Возможно, нужно будет заплатить старому банку за выдачу справок о сумме задолженности и схеме ее выплаты. Некоторые организации предоставляют такие сведения бесплатно. Расходы на нотариальное оформление документов также войдут в общую сумму.

Тогда смысла в рефинансировании мало: при аннуитетной схеме выплат большая часть процентов уже отдана банку, в структуре платежа все бо́льшую долю будет занимать основной долг. Если рефинансировать такой кредит, бо́льшую часть структуры платежа снова займут проценты банка.

Сегодняшние ипотечные ставки — самые низкие за всю историю российского рынка. С июля 2022 года ключевая ставка, от которой зависят и ипотечные, и ставки рефинансирования, держится на уровне 4,25% — это тоже минимальное значение за всю историю российской ключевой ставки в принципе.

Страховка. Самая крупная трата при рефинансировании. Она оформляется заново. Страховка рассчитывается индивидуально, в среднем это около 10–15 тыс. рублей». Есть способ не платить страховку дважды — подгадать рефинансирование под окончание ее срока в первом банке.

Вслед за ними снизились и ставки рефинансирования. Самая низкая ставка, доступная всем клиентам, — 7,69%, отмечают специалисты. Средней ставкой без скрытых условий эксперты называют 7,99%. Ставки продолжают уменьшаться: еще полгода назад средняя ставка рефинансирования составляла 8,5–9%.

Возьмем все ту же семью с кредитом 3,7 млн под 11% годовых на 10 лет, который оформлен в 2022 году. Ежемесячный взнос составляет 51 тыс. рублей. Но семья пополнилась — теперь она имеет право на семейную ипотеку. Остаток по старому кредиту — 3 млн рублей, а переплата за оставшийся период — 1,4 млн рублей. Если рефинансировать кредит по программе «Семейная ипотека», то ежемесячный взнос снизится до 42 тыс. рублей, а переплата за оставшийся срок составит всего 500 тыс. рублей.

— на цели погашения ипотечного кредита/займа, обеспеченного залогом имущественных прав (прав требования) по Договору участия в долевом строительстве, залогодержателем по которому является Банк либо иная организация 2 (кредитная или не кредитная), и предоставленного на цели приобретения квартиры путем участия Заемщика в долевом строительстве/ приобретения прав по договору участия в долевом строительстве квартиры 3

Лучше новой квартиры может быть только новая квартира в новом доме. Просторные, с современными планировками и архитектурными решениями, квартиры в новостройках не только экономят средства на приобретение жилья, но еще являются прекрасным вложением средств.

Ставка по кредиту от 14,19%
Сумма кредита от 500 000 до 30 000 000 рублей РФ для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, и от 500 000 до 15 000 000 рублей РФ для других регионов РФ и не более остатка основного долга по рефинансируемому кредиту
Обеспечение в зависимости от цели кредитования:
— Ипотека квартиры, которая ранее являлась обеспечением и объектом приобретения по рефинансируемому кредиту.
— Залог имущественных прав (прав требования) по Договору участия в долевом строительстве возникающий на основании Договора залога имущественных прав (прав требования).
— Предварительный договор ипотеки (залога имущественных прав (прав требования) по Договору участия в долевом строительстве)
Размер максимальной суммы кредита зависит от местонахождения закладываемого Банку объекта недвижимости.

— на цели погашения ипотечного кредита/займа, обеспеченного залогом жилого недвижимого имущества, при этом первый кредит был выдан на цели приобретения Заемщиком жилой недвижимости на вторичном рынке недвижимости или путем инвестирования в строительство либо на цели приобретения Заемщиком жилой недвижимости на вторичном рынке недвижимости и оплату иных неотделимых улучшений

Размер кредита от стоимости передаваемой в ипотеку квартиры/прав по Договору участия в долевом строительстве
— от 20% до 85% — если залогодержателем по рефинансируемому кредиту является ПАО Банк «Открытие» или если Вы получаете заработную плату на карту/счет в ПАО Банк «Открытие»,
— от 20% до 70% — если Вы или хотя бы один из Ваших созаемщиков является индивидуальным предпринимателем/владельцем (совладельцем) бизнеса,
— от 20% до 80% — в остальных случаях
Количество заемщиков по кредитному договору — не более трех
Валюта кредита — рубли РФ
Комиссия за рассмотрение заявки и выдачу кредита отсутствует

Я не знала, что эти деньги надо класть на специальный счет, и положила их на карту, с которой банк списывал платежи по ипотеке. 8 августа банк увидел, что денег на специальном счете не хватает, и не провел досрочное погашение. За 24 часа банк начислил мне еще 708 рублей процентов. Утром 9 августа я пришла в офис банка, перевела недостающую сумму и погасила ипотеку.

Вместе со специалистом из нового банка я пошла в МФЦ , показала закладную с отметкой и написала два заявления: на снятие обременения и наложение нового обременения. Предоставила сведения о квартире и заплатила госпошлину 500 рублей. Через неделю квартира перешла в залог новому банку.

Договор купли-продажи квартиры.
Свидетельство о собственности.
Кадастровый паспорт.
Кредитный договор.
График платежей.
Договор страхования и квитанцию об оплате страховой премии.
Справку Ф40 из паспортного стола.
Справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам из расчетного центра.
Справку об остатке ссудной задолженности.

Пока я собирала документы, старый банк продолжал ежедневно начислять проценты по ипотеке. 8 августа, в день полного досрочного погашения, по кредиту вместе с процентами набежало 2 159 168 рублей 59 копеек. У нового банка я просила только 2 155 625 рублей 10 копеек. Разницу 3543,49 Р пришлось доплатить самой.

При ипотеке квартира считается моей собственностью с обременением. Я могу жить в ней, делать текущий и капитальный ремонт. Однако сделать перепланировку, сдать в аренду, подарить другому человеку или продать без письменного согласия банка нельзя. Это и есть обременение, или залог.

Рефинансирование ипотеки в Москве

Рефинансирование ипотеки в других банках Москвы доступно для клиентов, которые имеют отметку о постоянной регистрации на территории РФ. Банк порекомендует дополнительно подключиться к программе страхования, оплатив страховой полис (здоровье, утрата трудоспособности).

Рефинансирование ипотеки других банков в Москве на выгодных условиях без подтверждения дохода. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором для подбора выгодной программы из представленных в списке вариантов. Сравните процентные ставки, лимиты и сроки использования денежных средств на погашение задолженности по действующему ипотечному договору. Оставьте заявку на сайте банка и получите решение в день обращения.

Рефинансирование ипотеки имеет множество плюсов – возможность снижения процентной ставки и общей переплаты, удастся увеличить срок кредитования и уменьшить финансовую нагрузку (снизится размер ежемесячных выплат), два и более открытых кредита можно объединить в один.

В ряде банков Москвы клиенты могут оформить рефинансирование ипотеки и погашать остаток задолженности на более выгодных условиях. Воспользоваться услугой вправе граждане РФ в возрасте от 21 года до 65 лет. Выгоднее всего обращаться в банк, если с момента получения кредита прошло не более половины срока, на который подписывался договор. При рассмотрении заявки на рефинансирование ипотеки учитываются кредитная история (она не должна быть испорчена просрочками), уровень доходов.

изменится программа страхования, она может быть невыгодной для клиента;
необходимо оплачивать услуги по подготовке документов для перерегистрации;
в новом соглашении могут быть установлены штрафы за досрочное погашение;
процедура переоформления занимает несколько месяцев.

Рефинансирование ипотеки в 2022 году

Если желания переходить в другой банк нет, сначала лучше подать заявление с просьбой о снижении процентной ставки по ипотеке в «свою» организацию – это более легкая в оформлении услуга, которая дает тот же эффект, что и рефинансирование. Ответ на прошение должен поступить в пределах 30 дней.

Подача предварительной заявки. Ее можно оформить в отделении или онлайн, ответ обычно приходит за 2-5 дней. Одобренная заявка действует 2-3 месяца, в течение которых фиксируется ставка.
Сбор пакета документов. В него входят бумаги на заемщика/созаемщиков/поручителей, по рефинансируемому кредиту, залоговой недвижимости.
Получение денег на погашение старой ипотеки. Для этого оформляется новый кредитный договор – либо в том же, либо в другом банке.
Переоформление ипотеки. На этом этапе заемщик закрывает старую ипотеку и заключает новый договор залога квартиры.

Процедура рефинансирования в текущем банке и с переходом в новый примерно одинаковая. В первом случае она чуть проще за счет меньшей бумажной волокиты. При переходе в другой банк нужно предварительно уведомить об этом текущего кредитора и уточнить, можно ли будет погасить таким образом ссуду досрочно.

Срок действия отрицательного решения банка зависит от внутреннего регламента – в среднем до 2-3 месяцев. После этого можно попробовать оформить рефинансирование снова, предварительно устранив причины, которые привели к отказу в прошлый раз. Если заемщик совсем не подходит под условия, отказ в рефинансировании могут назначить бессрочно.

Перекредитование в подавляющем большинстве банков является бесплатной услугой, не требующей оплаты комиссий. Однако определенные расходы при рефинансировании заемщику все же придется понести. В большинстве своем они касаются оплаты страховки, затрат при сборе документов, госпошлин.

Старая ипотека под новый процент: как рефинансировать кредит

Допустим, семья оформила ипотеку в 2022 году: купила жилье за 5 млн рублей, взяв кредит на 3,7 млн под 11% годовых на 10 лет. Четверть суммы — 1,3 млн рублей — составил первоначальный взнос. Подобная ставка уже неактуальна для ипотечного рынка, и рефинансирование действительно выгодно. Сейчас семья платит 51 тыс. рублей ежемесячно.

Впрочем, в Госдуме на рассмотрении находится проект федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в части упрощения процедуры перехода на ипотеку с более выгодными условиями для семей с детьми», который призван решить проблему. Пока он не принят (Госдума рассмотрела его в первом чтении).

Во-вторых, банки редко соглашаются рефинансировать подобное жилье. «Согласно условиям получения маткапитала, несовершеннолетним детям в квартире выделяются доли, — поясняет руководитель продукта «Циан.Ипотека» Михаил Кочеров. — Но при рефинансировании ипотека погашается в первом банке и жилье повторно закладывается в кредит в другом банке. То есть формально второй банк должен взять жилье, в котором собственниками будут несовершеннолетние дети. Мало какие банки на это соглашаются».

«Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут быть направлены на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу), в том числе ипотечному, на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья , в том числе по кредитам (займам), обязательства по которым возникли у лица, получившего сертификат, до возникновения права на получение средств материнского (семейного) капитала».

Договор купли-продажи квартиры.
Свидетельство о собственности.
Кадастровый паспорт.
Кредитный договор.
График платежей.
Договор страхования и квитанцию об оплате страховой премии.
Справку Ф40 из паспортного стола.
Справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам из расчетного центра.
Справку об остатке ссудной задолженности.

Чаще всего расходы на рефинансирование достигают 35—50 тысяч рублей. Они идут на сбор документов, переоформление кредита и страховки, оплату государственных пошлин. Мне повезло со страховкой: как раз заканчивалось действие предыдущего договора и я просто заключила новый. Часть документов на квартиру находилась дома, а недостающие мне бесплатно выдали в старом банке, паспортном столе и расчетном центре.

Реструктурировать собственные кредиты банкам невыгодно, признают банкиры: банк недополучает проценты. В то же время рефинансирование ипотеки клиента стороннего банка увеличивает собственные выдачи. Клиентам также выгоднее обратиться за рефинансированием в другой банк, чем идти на реструктуризацию в свой, так как в этом случае запись о ней ухудшит кредитную историю.

Снижение инфляции и ключевой ставки ЦБ, введение в апреле новой госпрограммы льготной ипотеки привели к заметному удешевлению жилищных кредитов по сравнению с прошлым годом. Это в полной мере касается и программ рефинансирования ипотеки. Речь идет о замене ранее полученного ипотечного кредита на другой – с более низкой ставкой и чаще всего в новом банке. Такие продукты крупные банки активно используют, чтобы переманить у конкурентов надежных, проверенных заемщиков, дефицит которых они ощущают все сильнее.

«Ставки на рынке рефинансирования в настоящее время рекордно низкие, а объемы рефинансирования – максимальные. Бесконечно снижаться стоимость ипотеки не может», – констатирует директор ипотечного бизнеса банка Дом.РФ Игорь Ларин. С учетом высокой конкуренции за заемщика потенциал снижения ставок еще не исчерпан», – полагает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. Но значительного падения ставок, на 1 п. п. и более, до конца года эксперты не ждут. К тому же по итогам июня ЦБ зафиксировал небольшой рост средней ставки выданной ипотеки – с 7,4 до 7,5%.

С июня прошлого года минимальные ставки предложения рефинансирования жилищных кредитов в 15 крупнейших ипотечных банках снизились в среднем на 1,2–2 процентных пункта (п. п.), а у некоторых кредиторов еще больше: в Сбербанке на 3 п. п., в Промсвязьбанке на 5 п. п. Сейчас с учетом действующих акций они варьируются в пределах 7,4–9,5% годовых для зарплатных клиентов и 7,4–10% для остальных, следует из результатов мониторинга маркетингового агентства Marcs. По его данным, только с начала этого лета ставки рефинансирования ипотеки в очередной раз в этом году снизили 7 из 10 крупнейших ипотечных банков, в частности Сбербанк на 0,6 п. п. до 7,9%, Россельхозбанк на 0,2 п. п. до 8,3–8,5% для новых клиентов и 8–8,2% для зарплатников, «Открытие» на 0,6–0,7 п. п. до 8,9% для не клиентов и 8,4% для зарплатников (указаны базовые ставки без учета скидок). Также условия рефинансирования ипотеки в этот период улучшили ВТБ, Альфа-банк, Росбанк, банк Дом.РФ.

Впрочем, есть варианты. Например, Сбербанк и «Уралсиб» предлагают своим заемщикам перейти на условия ипотеки с господдержкой для семей с детьми, рассказали представители банков. Детей в семье в таком случае должно быть минимум двое, второй или последующий ребенок должен быть рожден после 1 января 2022 г., а жилье должно быть приобретено только в новостройке и вписываться в стоимость 6–12 млн руб. в зависимости от региона. Базовые ставки такой семейной ипотеки минимальны – 4,7% в Сбербанке и 5,5% в «Уралсибе». Остальным своим клиентам банки готовы предложить лишь реструктуризацию кредита на индивидуальных условиях.