- цена автомобиля не должна превышать 750 тыс. рублей
- общая масса автомобиля не должна превышать 3,5 тонны
- машина должна быть собрана в России
- с момента сборки прошло не более 1 года
- автомобиль не стоит и никогда до этого не стоял на регистрационном учете
Другими словами, приобретение в кредит автомобиля не российского производства либо автомобиля, ранее находящегося в использовании невозможно.
Т.е. если мы не можем заинтересовать зарубежного потребителя, то приходится работать, как говорится на местах, и пытаться всячески подогревать интерес россиян к отечественным автомобилям. Причем этот самый интерес подобрался к критическому минимуму в 2006-2008 годах. Россияне не могли или не хотели платить за отечественный автомобиль сумму в районе 400 тыс. рублей, т.к. на эти деньги вполне возможно было приобрести машину иностранного производства 5-7 летней давности производства. При этом, так считало подавляющее количество автолюбителей, и, следовательно, спрос на российские машины стремительно опускался в низ.
- гражданство РФ
- регистрация (постоянна/временная) в регионе нахождения банка
- возраст — от 21 года до 65 лет
- постоянная занятость (общий стаж не менее 1 года)
- официальные доходы
- положительная кредитная история
Конечно, данный перечень является наиболее общим, и в зависимости от кредитной организации может быть дополнен. К примеру, есть банки, которые готовы предоставить льготный автокредит по двум документам, а есть и те, которые требуют полный пакет документов, в который могут также входить и заграничный паспорт. Но основным и общим для всех требованием остается внесение первичного взноса, размер которого, как правило составляет от 15% цены автомобиля. Далее мы расскажем о некоторых банках-участниках данной программы более подробно.
Именно поэтому, власти нашей страны решили прибегнуть к реформам, которые могли бы послужить катализатором увеличения спроса на российский автопром внутри самой же России. Программа утилизации заметно исправило положение, и заводы стали реализовывать все больше и больше продукции. Но еще большего эффекта удалось достичь после разработки и введения программы льготного автокредитования, которая в отличие от программы утилизации, работает и сегодня, и вряд ли прекратит свое действие в ближайшие годы. Именно о ней мы и поговорим в нашей статье. Плюс, параллельно постараемся описать основные условия, на которых предоставляются льготные автокредиты от нескольких крупнейших банков страны.
Банк № 1 в стране должен быть первым во всем. И данная программа не стала исключением. На положение конца года, данный банк значительно опережает своих конкурентов по числу выданных автокредитов, а также по общему обороту денежных средств, относящихся к данной программе. Процентная ставка по данному виду продукта колеблется в диапазоне от 4,5%-16%. Конечная ставка зависит от объема предоставленных документов. При этом, минимальная сумма первоначального взноса составляет 15% от цены машины. Предпочтение, как правило отдается зарплатным клиентам и держателям депозитного счета в банке. Страхование КАСКО не обязательно. Остальные требования, относительно автомобилей и заемщиков полностью совпадают с приведенным нами ранее списком, подробнее.
Как получить льготный автокредит в России
Если гражданин желает приобрести автомобиль по программе «Семейный автомобиль», необходимо, чтобы у него в семье имелось не менее двух несовершеннолетних детей. Если гражданин хочет купить машину по программе «Первый автомобиль», нужно, чтобы это была его первая покупка данного вида имущества.
Каждая из этих двух программ имеет конкретные условия и особенности получения государственной помощи, на которую из бюджета страны выделяется определенный объем денежных средств. Механизм господдержки заключается в том, что часть стоимости автокредита погашается не заемщиком (физическим лицом), а государством из бюджетной сферы. При этом деньги прибавляются к первоначальному взносу при получении автокредита, то есть клиент берет меньше заемных средств у банка.
По информации, анализируемой за прошлые периоды, льготные программы автокредитования зарекомендовали себя как достаточно хорошо стимулирующие россиян на покупку продукции отечественного автопрома. К примеру, в 2022 г. они повлияли на существенный прирост объема продаж российских автомобилей, даже несмотря на то, что в этот период наблюдалось продолжение роста стоимости авто и реальное снижение уровня доходов граждан.
Автокредитование — это всегда дополнительные расходы, особенно в части выплаты процентов. В некоторых случаях использование заемных средств может быть невыгодным в финансовом плане. Однако если произвести грамотные расчеты, то программа автокредитования с господдержкой может существенно помочь в приобретении авто.
Программы, предполагающие льготные условия автокредитов с господдержкой, будут продолжать действовать и в 2022 г. Для этих целей в стране будет продано более 50 000 новых автомобилей. Совокупный бюджет, который будет направлен на реализацию данных государственных программ, составит 5 млрд. руб.
Льготные программы автокредитования в 2022 году
- «Русфинанс Банк». Здесь предлагали взять льготный автокредит под 3%. Эта процентная ставка настолько привлекательна, что может насторожить. Необходимо внимательно изучить договор займа, чтобы в нем не оказалось «подводных камней», например, с чрезмерно завышенными платежами за обязательное КАСКО.
- «Газпромбанк» готов предоставить займ на покупку нового автомобиля с ценой до 1,5 млн рублей, под 7,9 процентов.
- Немного больший процент у банка «ЗЕНИТ». Он составляет 8,0% в год от размера взятого кредита.
- Такую же процентную ставку, как и «ЗЕНИТ», установил банк «ВТБ».
- Во-первых, машина должна приобретаться именно в кредит.
- Во-вторых, цена автомобиля не может быть выше 1 500 000 рублей.
- В-третьих, автомобильный завод, который изготовил машину, должен располагаться в Российской Федерации.
- В-четвертых, масса транспортного средства не должна превышать 3 500 000 кг.
- Пятое условие, которое нужно соблюсти, чтобы воспользоваться госпрограммой «Первый автомобиль» в 2022 году, – приобретать можно лишь новую машину, ранее не эксплуатировавшуюся и не ранее 2022 года выпуска.
- Последнее условие – автомобиль можно купить лишь у официального дилера. Никакие частные лица или перекупщики не удовлетворят банк.
Если выяснится, что вы предоставили заведомо ложные сведения — например, у вас нет детей, есть действующий автокредит или вы покупаете не первый в жизни автомобиль, государство потребует от банка вернуть субсидию. А банк в свою очередь потребует эти деньги с вас.
- Является гражданином Российской Федерации.
- Это совершеннолетнее лицо, то есть достигшее к моменту подачи заявки 18-летнего возраста.
- Будущий автовладелец никогда не имел в пользовании машину. Это подтверждается отсутствием факта государственной регистрации транспортного средства на участвующего в программе гражданина.
Льготный кредит на автомобиль дает возможность некоторым категориям граждан получить скидку, которая прибавляется к первоначальному взносу. Соответственно, при оформлении кредита на покупку автомобиля заемщик вносит 10-25% от стоимости автомобиля, но на самом деле, эту сумму банку возмещает государство.
Изначально законодатель планировал распространить условия на все банки, работающие с государственным участием, затем постепенно перейти и в коммерческий сегмент. К 2022 году часть кредитных организаций выбыла из программы: Сбербанк несколько раз приостанавливал и возобновлял выдачу льготных автокредитов через свою дочернюю организацию Сетелем Банк. В настоящее время в первом банке страны акция не действует, и об ее последующем возобновлении информации нет. Получить скидку при оформлении автокредита можно при обращении в следующие банки:
- Во-первых, машина должна приобретаться именно в кредит.
- Во-вторых, цена автомобиля не может быть выше 1 500 000 рублей.
- В-третьих, автомобильный завод, который изготовил машину, должен располагаться в Российской Федерации.
- В-четвертых, масса транспортного средства не должна превышать 3 500 000 кг.
- Пятое условие, которое нужно соблюсти, чтобы воспользоваться госпрограммой «Первый автомобиль» в 2022 году, – приобретать можно лишь новую машину, ранее не эксплуатировавшуюся и не ранее 2022 года выпуска.
- Последнее условие – автомобиль можно купить лишь у официального дилера. Никакие частные лица или перекупщики не удовлетворят банк.
- Личное заявление о желании участвовать в льготной госпрограмме. Бланк заявления нужно взять в банке.
- Копию паспорта гражданина РФ. При оформлении договора в офисе банка потребуется и оригинал документа, удостоверяющего личность.
- Копию водительских прав. Также, как и в случае с паспортом, на заключительном этапе понадобится оригинал удостоверения.
- Справку из органов Госавтоинспекции о том, что на заемщике ранее не было зарегистрировано транспортное средство. В некоторых банковских учреждениях запрос в ГИБДД направляют сами.
Выше назывались условия, которым должно соответствовать транспортное средство, чтобы его можно было приобрести по программе «Первый автомобиль». Это касается стоимости, массы, страны и года выпуска. Но так как модельный ряд таких авто постоянно обновляется, как и комплектация, законодатель называет конкретные модели автомобилей, доступных для покупателей по льготной кредитной программе. Среди них:
- ставка и другие условия автокредитования;
- как долго банк работает на рынке;
- удобство местоположения офисов;
- оценки рейтинговых агентств;
- отзывы клиентов, ранее пользовавшихся услугами автокредитования в рассматриваемой организации.
Напомним, что ознакомиться с условиями программ автокредитования, а также оформить заявку на получение кредита с господдержкой можно без посещения операционного офиса с помощью онлайн-заявки на официальном сайте банка или в мобильном приложении «РНКБ 24/7».
Льготные условия кредитования действуют для семей с одним и более несовершеннолетними детьми; для граждан, впервые приобретающих автомобиль; работников медицинских организаций; граждан, которые для покупки автомобиля сдадут в трейд-ин имеющееся у них транспортное средство старше шести лет при условии, что они владели им не менее одного года.
Сможет ли государственная поддержка сохранить положительную динамику авторынка, эксперты сказать не берутся. «Прогноз на 2022 год мы ещё не делали, так как ситуация на рынке весьма нестабильна — всё меняется довольно быстро. Мы сделаем его ближе к концу года», — сообщили в «Автостате».
Сервис поможет проверить, соответствует ли ваша организация критериям для получения мер государственной поддержки. Вопрос предоставления денежных средств относится к компетенции банка и зависит от многих факторов, в том числе финансового состояния, поэтому решения принимаются индивидуально по каждому обращению за финансированием.
- Нельзя приобрести поддержанный автомобиль, а также машину ранее 2022 года выпуска. Программа распространяется только на приобретение авто в дилерских центрах.
- Количество дилерских центров также ограничено. Обратиться для оформления машины можно только в определенные учреждения, которые являются официальными поставщиками марки.
- Максимальная стоимость авто 1,45 млн. рублей.
- Тоннаж машины не должен превышать 3,5 тонн. Это касается, к примеру, микроавтобусов.
- Машину можно приобрести только для личных целей.
- возраст клиента от 21 до 62 лет;
- наличие справок от работодателя, минимальный стаж на последнем месте работы – 6 месяцев;
- кредитная история без просрочек;
- военный билет для мужчин-заемщиков возраста призыва;
- отсутствие младенцев в возрасте до полугода для женщин-заемщиков.
Список иномарок для кредита с субсидированием расширен. Помимо займов с господдержкой, Минпромторг стимулирует продажи с помощью льготного автолизинга, субсидий на покупку газомоторной техники. Обсуждается проект автокредитования с использованием маткапитала.
Основная выгода кредита с господдержкой – это возможность приобрести машину по низкой ставке с минимальной переплатой. При этом программа имеет ряд недостатков: выбор марок и видов ТС ограничен, сумма кредита не велика, кредитный период не продолжителен, первоначальный платеж обязателен.
В рамках господдержки допускается покупка только одного авто. При кредитовании обычно снижается процентная ставка, иногда сама стоимость автомобиля. При оформлении лизинга для предпринимателей субсидируется первый взнос за легковое авто или грузовик. Программы не предусматривают комиссии и сборы, но они могут быть установлены банком. По факту субсидия предоставляется по-разному в зависимости от требований кредитора.
Льготное автокредитование предлагается в рамках программ «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Льгота позволяет приобрести машину по сниженной ставке. Компенсация из бюджета перечисляется банкам, выдающим автокредиты.
Государственная программа льготного автокредитования 2022 года содержит следующие условия: Если человек решил принять участие в льготной программе, то он должен понимать, что государственные денежные средства ему на руки никто не выдаст. Они сразу же пойдут на понижение процентов по кредиту.
Ежегодно государство направляет из федерального бюджета значительные суммы средств, за счет которых граждане получают субсидии на покупку транспортного средства, а автосалоны и заводы-производители не теряют прибыль. Как показывают статистические данные, автокредит с господдержкой стимулирует потребительскую активность граждан, поэтому в 20227 году было принято решение о продлении программы.
Для тех, кто не планирует брать автокредит, существуют дилерские центры, которые снижают стоимость автомобилей пропорционально снижению кредитного процента. Государственная поддержка при покупке автомобилей российского производства была запущена в 2009 году. В течении 8 лет менялись условия кредитования, и на сегодняшний момент сделка должна соответствовать следующим требованиям: Если ранее в 2012 году под программу подпадали преимущественно отечественные автомобили, то к текущему году список в значительной степени пополнился иностранными марками, собранными на территории РФ:
- изменение сроков погашения кредита (их увеличение);
- изменение кредитной ставки (её уменьшение или полное отсутствие);
- сокращение суммы выплаты кредита за счёт погашения части кредитных средств государством.
- Приобрести авто на льготных условиях можно, если его стоимость не превышает 1,15 млн.
- Автокредит распространяется на новые автомобили российского производства. Выбранное авто должно быть новым.
скидка на кредитную ставку в программе 2022 года не предусмотрена в связи со снижением ставок по автокредитам до значений начала 2022 года; максимальная ставка кредитного договора, подпадающего под условия льготного автокредитования, определена на уровне 17%.
На программы льготного автокредитования в 2022 году планируется выделить 10,3 миллиарда рублей, в 2023 году – 13,3 миллиарда рублей, в 2024 году – 13,6 миллиарда рублей. На льготный автолизинг в 2022 году могут выделить 4,87 миллиарда рублей, а в 2023 и 2024 году – по 5 миллиардов рублей, сообщается в проекте федерального бюджета-2022.
Скидку в 10% могут получить семьи с одним ребенком (ранее – только многодетные), медработники и те граждане, кто сдал свой старый автомобиль в трейд-ин в счет уплаты первого взноса. Скидка в 25% от стоимости автомобиля предусмотрена для жителей Дальневосточного региона.
Лимит по госпрограмме льготного автокредитования в 2022 году
Продолжается господдержка автокредитования 2022 года. С целью поддержки автомобильной промышленности РФ, государство возобновило программу поддержки автокредитования на новые и бу автомобили с помощью банков. Субсидирование автомобильных кредитов государством – это финансовая помощь правительства РФ автопроизводителям и покупателям для поддержки автомобильной промышленности.
Об этом сообщает «Коммерсант » со ссылкой на данные Министерства промышленности и торговли. В 2022 году ожидается оживление спроса на рынке, а значит, и рост востребованности госпрограммы. В Минпромторге отметили, что плановый показатель на 2022 год составлял 270 000 проданных по программе машин, а значит, российским автодилерам удалось его перешагнуть на 20%.
А суть его в том, что основными задачами и целями данной программы является поддержка отечественного автопрома и увеличение спроса на легковые автомобили, в том числе и коммерческие, масса которых не больше 3,5 тонн, поэтому населению и предоставляют данный кредит на автотранспорт по выгодным условиям.
За бортом по-прежнему числятся несколько SUV и представительские седаны: Hyundai Santa Fe, Kia Mohave, Kia Cadenza, Hyundai Grandeur, Hyundai Genesis, SsangYong Chairman, Kia Quoris, кроссовер Kia Sorento, внедорожник Toyota Fortuner, а также минивэн Kia Carnival.
Поднять планку по льготному автокредитованию с 1,15 млн до 1,45 млн руб. предложили в Минпромторге, чтобы программа не потеряла актуальности из-за выросших за год цен. При этом дилеры просили увеличить лимит до 1,8 млн, но и такому решению оказались рады: теперь покупать будут не только самые бюджетные версии, но и комплектации подороже.
На какие автомобили распространяется программа льготного кредитования 2022
Основные положения В целом программа оправдывает себя с 2009 года, направлена на поддержку российского автопрома. Главное правило проекта – машина должна быть произведена на заводе, территориально расположенным в РФ, покупка производится прямо с автосалона.
- Телефон для связи
- Гражданство РФ
- Прописка в регионе присутствия банка
- Возраст – от 21 до 75 лет
- Подтверждение доходов
- Стаж работы – от шести месяцев
- Официальное трудоустройство
- Паспорт
При таких условиях выгодные предложения есть у: Льготные условия лизинга Со второго полугодия 2022 года государство пустила в работу выгодные лизинговые проекты с субсидированием для многодетных семей и МСБ: Дополнительная скидка в 10% для многодетных семей, которая вычитается из первоначального взноса. Тут необходимо вложиться в ряд требований: Государственный проект «Авто для МСБ и с/х производителей»
* 33,7% опрошенных программы интересны, но не подходят под их запросы; * 19,1% господдержка неинтересна, потому что условия невыгодны; * 13,8% не планируют менять автомобиль; * 12,4% вообще ничего не слышали о программах; * 3,1% уже купили автомобиль по госпрограмме; * 2,3% не имеют водительского удостоверения.
- комплектация – преимущественно базовая (банки в сотрудничестве с автосалонами и производителями вправе определять, какие комплектации машин участвуют в программе).
- производство в России;
- вес до 3,5 тонны;
- стоимость до 1,45–1,5 млн рублей;
Примечание. На 2024 год программа пока что не распространяется. Однако не стоит расстраиваться по этому поводу. Программа государственного субсидирования автокредитов впервые введена в 2009 году и неоднократно продлевалась. Например, программа была продлена на 2022 год только с 19 мая 2022 года. Т.е. вполне возможно, что программа будет продлена и на 2024 год.
Если водительского удостоверения нет, то государство не даст право на льготу. Например, если мужчина уже владеет автомобилем, у него есть права, а у жены прав нет, ей не оформят субсидию. Так будет до тех пор пока она не получит собственное водительское удостоверение. Но если при этом в семье двое детей, то тогда мужчина сможет приобрести автомобиль по условиям программы «Семейный автомобиль». В то же время для участия в программе «Первый автомобиль» не обязательно жениться, выходить замуж или воспитывать детей. Все выпускники автошкол с правами на руках могут подавать заявку, если машина подходит по условиям.
- Русфинанс Банк, который готов выделять заемные средства под 3% годовых;
- Газпромбанк, оформляющий получение автокредитов на покупку отечественных машин с господдержкой под 7,9% в год;
- Банк Зенит, выдающий аналогичные займы под 8,0% годовых;
- ВТБ Банк, заемные средства которого обойдутся покупателю российского авто с господдержкой по процентной ставке, равной 8,0%.
Изначально законодатель планировал распространить условия на все банки, работающие с государственным участием, затем постепенно перейти и в коммерческий сегмент. К 2022 году часть кредитных организаций выбыла из программы: Сбербанк несколько раз приостанавливал и возобновлял выдачу льготных автокредитов через свою дочернюю организацию Сетелем Банк. В настоящее время в первом банке страны акция не действует, и об ее последующем возобновлении информации нет. Получить скидку при оформлении автокредита можно при обращении в следующие банки:
- Первоначальный взнос — не менее 20 процентов от стоимости автомобиля. Данное требование применялось до 2022 года, с 2022 года можно взять льготный автокредит без первоначального взноса.
- Срок кредита — не больше 3-х лет. Данное требование применялось до 2022 года. Начиная с 2022 года срок кредита может быть любым.
Новые условия льготного автокредитования в; 2022; году
Субсидии предоставляются в целях обеспечения удовлетворения потребности граждан в конкурентоспособной технике, соответствующей современному уровню международных требований по безопасности, экологичности и экономичности, в соответствии с государственной программой Российской Федерации «Развитие промышленности и повышение ее конкурентоспособности». Субсидии предоставляются кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов, возникших вследствие предоставления скидок при выдаче заемщикам кредитов в 2022 — 2022 годах, а также на возмещение части затрат по кредитам, выданным в 2022 — 2023 годах физическим лицам на приобретение автомобилей, включающих затраты на уплату первоначального взноса по таким кредитам либо затраты на списание основного долга по кредитам, полученным с 1 января 2022 г., в размере 10 процентов стоимости автомобиля, либо 25 процентов стоимости автомобиля, приобретаемого на территории Дальневосточного федерального округа, либо 25 процентов (но не более 625 тыс. рублей) стоимости электромобиля (далее — затраты по кредитам), приобретаемых гражданами Российской Федерации, имеющими водительское удостоверение и отвечающими одновременно следующим условиям:
- Автомобиль учителя. По данной программе льготный кредит может получить любой работник государственной или муниципальной образовательной организации. То есть, речь идет не только об учителях, но и о любых других сотрудниках образовательных организаций (ВУЗов, школ, детских садов, техникумов, колледжей, училищ и т.д.).
- Электромобиль. Льготный кредит на покупку электромобиля может получить абсолютно любой желающий.
имеют несовершеннолетнего ребенка (детей), в том числе находящегося под опекой или под попечительством, либо до даты заключения кредитного договора не имели в собственности автомобиль, либо являются работниками медицинских организаций государственной системы здравоохранения, либо в счет уплаты части первоначального взноса продают свой автомобиль, возраст которого согласно сведениям паспорта транспортного средства превышает 6 лет и который находится в собственности у заемщика не менее 1 года;
4. Субсидии предоставляются кредитным организациям в размере выпадающих доходов, возникших вследствие предоставления скидок при выдаче заемщикам кредитов в 2022 — 2022 годах на приобретение автомобилей и страхование предмета залога, а также в размере понесенных кредитной организацией затрат на предоставление заемщику скидки на уплату первоначального взноса в рамках кредитов, выданных в 2022 — 2023 годах, при выполнении следующих условий:
До 8 января 2022 года к электромобилям в Постановлении Правительства относились только транспортные средства категории L7, то есть квадрициклы (четырехколесные транспортный средства, масса которых без нагрузки не превышает 400 кг или 550 кг (для грузовых квадрициклов).
- ПАО «Сбербанк»;
- Банк ВТБ (ПАО);
- АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
- АО «Банк Дом.РФ»;
- Банк ГПБ (АО);
- АО «Россельхозбанк»;
- ПАО «Промсвязьбанк»;
- ПАО Банк «ФК Открытие»;
- ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
- АО «Райффайзенбанк»;
- Банк «Возрождение» (ПАО);
- АО «АБ «РОССИЯ»;
- ПАО «Совкомбанк»;
- ПАО «Росбанк»;
- ТКБ БАНК ПАО;
- ПАО «АК БАРС» БАНК;
- АО «Инвестторгбанк»;
- ПАО «Запсибкомбанк»;
- ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
- ПАО КБ «Центр-инвест»;
- АО ЮниКредит Банк;
- АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»;
- ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
- Банк «Снежинский» АО;
- КБ «Кубань Кредит» ООО;
- Прио-Внешторгбанк (ПАО);
- РНКБ Банк (ПАО);
- АО «СМП Банк»;
- АО «Актив Банк»;
- АО «БАНК ОРЕНБУРГ»;
- ПАО «Банк «Зенит»;
- ООО «Банк «Аверс»;
- ООО «Экспобанк»;
- ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
- ПАО «НИКО-БАНК»;
- АО «Дальневосточный банк»;
- АО БАНК «СНГБ»;
- АО КБ «Урал ФД»;
- АО «БАНК СГБ»;
- ПАО «МИнБанк»;
- АКБ «Энергобанк» (АО);
- ПАО Банк «Кузнецкий»;
- Банк «ВБРР» (АО);
- АО «Дом.РФ»;
- ООО «ЖИВАГО БАНК»;
- АО «КС БАНК»;
- Банк «КУБ» (АО).
В Сбербанке взять ипотеку семьи с детьми могут по ставке 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — под 5% годовых. До 1 июля предложение распространяется на семьи с двумя и более детьми. Ставка действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика.
Приобретая автотранспорт в рамках госпрограммы «Семейный автомобиль» в 2022 году покупатель получает своего рода скидку в размере от 10 до 25%. Максимальный размер скидки установлен для жителей Дальневосточного федерального округа, в состав которого входят:
- Первоначальный взнос — не менее 20 процентов от стоимости автомобиля. Данное требование применялось до 2022 года, с 2022 года можно взять льготный автокредит без первоначального взноса.
- Срок кредита — не больше 3-х лет. Данное требование применялось до 2022 года. Начиная с 2022 года срок кредита может быть любым.
- При рождении второго ребенка. Оформление льготы на 3 года (36 месяцев) с даты выдачи кредита.
- При рождении третьего ребенка. Оформление льготы на 5 лет (60 месяцев) с даты выдачи кредита.
- При рождении 2 и 3 ребенка. Оформление льготы на 3 года, затем продления срока субсидирования еще на 5 лет.
Для госпрограммы, действующей с 2022 года, отсутствуют требования по авансовому платежу. Решение принимает банковское учреждение с учетом действующих программ и требований к определенному клиенту. Срок оформления займа не превышает трех лет, а валюта кредитования — национальные рубли. Интересно, что период кредитования по желанию клиента может быть до трех лет.
- Первая покупка авто или наличие семьи с двумя детьми до 18 лет.
- Наличие водительских прав.
- Автомобиль собран на российском заводе и имеет вес до 3500 кг.
- Год выпуска ТС — от декабря 2022-го и позднее. Паспорт на авто выдан после 1 декабря 2022 года.
- Стоимость машины до 1,45 миллиона рублей.
Отдельного внимания заслуживают граждане РФ, которые проживают в ДФО (на Дальнем Востоке). Для них компенсируется не 10 процентов от цены ТС, а 25. В остальном условия и требования к участникам программы остаются неизменными. Если исходить из сказанного, максимальный размер поддержки для жителей ДФО составит 0,362 миллиона рублей.
- Для участия в программе женится или выходить замуж не нужно. Условия участия подразумевают наличие 2-х детей или факт приобретения первого авто. В первом случае клиент банка должен принести свидетельства о рождении малышей.
- При наличии в семье 2-х чад следовать условию о первой машине не обязательно (оно является альтернативным). При наличии 2-х детей допускается покупка хоть шестой машины (государственная поддержка все равно будет предоставляться).
- Если у клиента имеется другой автокредит, банк узнает об этом. Объяснить это легко, ведь кредитор проверят историю клиента. Кроме того, человек не должен оформлять еще один займ на автомобиль в течение 2022 года. Нарушение этого правила приведет к необходимости возврата субсидии.
- Льготная программа не подразумевает выдачи наличных средств.
Следующий момент — добавление 10% к авансовому платежу от стоимости ТС. К примеру, если авто обходится в 0,9 миллионов рублей, к авансу прибавляется 90 000 рублей. Соответственно, если цена машины равна 1,3 миллиона, государство помогает 130-ю тысячами рублей. При этом возвращать деньги впоследствии нет необходимости.
- Госпрограмма «Медицинский работник». Как следует из ее названия, льгота на автокредит предоставляется работникам государственных учреждений системы здравоохранения.
- По программе «Семейный автомобиль» можно взять автокредит со скидкой, если вы воспитываете хотя бы одного ребенка.
- Льготная программа «Trade-in» предназначена для тех, кто хотел бы обменять свою подержанную машину на новое транспортное средство. Для нее имеются ограничения по возрасту сдаваемого автомобиля и сроку владения им. Первый должен составлять не менее 6 лет, а второй – не менее 1 года.
Установлен минимальный и максимальный срок, на который может быть выдан кредит. Он составляет от 1 до 3 лет. Если брать кредит на меньший срок, чем максимальный, который дается на выплату кредита, нужно более внимательно подойти к оценке своих финансовых ресурсов. Ведь размер ежемесячного платежа окажется выше, чем, например, при 36-месячном периоде.
- «Русфинанс Банк». Здесь предлагали взять льготный автокредит под 3%. Эта процентная ставка настолько привлекательна, что может насторожить. Необходимо внимательно изучить договор займа, чтобы в нем не оказалось «подводных камней», например, с чрезмерно завышенными платежами за обязательное КАСКО.
- «Газпромбанк» готов предоставить займ на покупку нового автомобиля с ценой до 1,5 млн рублей, под 7,9 процентов.
- Немного больший процент у банка «ЗЕНИТ». Он составляет 8,0% в год от размера взятого кредита.
- Такую же процентную ставку, как и «ЗЕНИТ», установил банк «ВТБ».
В некоторых банках просят, в дополнение к этим и указанным ранее сведениям о месте жительства, работы и зарплате, предоставить официально подтвержденную информацию о водительском стаже и согласии второго супруга на оформление кредитных обязательств.
- Является гражданином Российской Федерации.
- Это совершеннолетнее лицо, то есть достигшее к моменту подачи заявки 18-летнего возраста.
- Будущий автовладелец никогда не имел в пользовании машину. Это подтверждается отсутствием факта государственной регистрации транспортного средства на участвующего в программе гражданина.
Госпрограмму льготного автокредитования продлят в 2022 году
Уже запущено около 35 проектов локализации различных систем. Стоит задача локализовать максимум категорий промышленных товаров — с учетом всех изменений стоимость рабочей силы в автопроме в России сегодня меньше, чем в Китае, примерно на 30%. И ресурсы здесь тоже дешевле, в том числе электричество.
В льготном автокредитовании действуют программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». По ним можно получить скидку от 10% до 25% на первый взнос при покупке нового автомобиля, произведенного в России и стоимостью до 1,5 млн рублей. Также льготный автокредит доступен медработникам государственных учреждений, семьям с одним ребенком (ранее только семьи с двумя детьми) и гражданам, сдавшим свои автомобили старше шести лет в trade-in.
Как получить автокредит с господдержкой
Клиенты, которые решили воспользоваться государственной программой, обращаются в Сбербанк России, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпром. Используя онлайн калькулятор, который есть на официальных ресурсах этих организаций, граждане могут заранее подсчитать полную стоимость комплектации, узнать, участвует ли машина в кредитовании.
Кредит по программе «Первый автомобиль» может оформить лицо, которое ранее приобретало мотоцикл или мопед. Программой можно воспользоваться только один раз в жизни. На реализацию этого проекта государство выделило более 6 млрд. руб. Такая сумма должна повысить спрос на машины, которые произведены на территории России на 100 000 ед. Если гражданин ранее не имел в собственности транспортное средство, то предложением можно смело пользоваться. Скидку в размере 10% гарантирует государство.
Чтобы использовать программу для покупки автомобиля необходимо проверить соответствует ли семья требованиям. Притом учитывать следует не только условия, предъявляемые государством, но и параметры банковского учреждения. Если все этапы пройдены и решение кредитора положительное, то нужно внимательно ознакомиться с договором и только потом подписать его.
Речь идет о покупке авто по программе «Семейный автомобиль». Название проекта не случайно. Когда в семье подрастает два малыша или родители заботятся о трех и более детях, то потребность в своем транспорте возрастает. Получить существенную скидку при покупке машины поможет именно эта программа, которая пролонгирована на 2022 год. Чтобы принять участие необходимо соответствовать нескольким условиям:
2009 год – начало действия проекта. В течение последующих лет этот банковский продукт претерпевал изменения. Некоторые статьи были откорректированы и улучшены. Получение займа по госпрограмме характеризуется рядом особенностей, которые и отличают ее от других предложений по автокредитованию. Граждане отмечают более жесткие требования. Автокредит с господдержкой в 2022 году выдается на следующих условиях:
- «Русфинанс Банк». Здесь предлагали взять льготный автокредит под 3%. Эта процентная ставка настолько привлекательна, что может насторожить. Необходимо внимательно изучить договор займа, чтобы в нем не оказалось «подводных камней», например, с чрезмерно завышенными платежами за обязательное КАСКО.
- «Газпромбанк» готов предоставить займ на покупку нового автомобиля с ценой до 1,5 млн рублей, под 7,9 процентов.
- Немного больший процент у банка «ЗЕНИТ». Он составляет 8,0% в год от размера взятого кредита.
- Такую же процентную ставку, как и «ЗЕНИТ», установил банк «ВТБ».
В некоторых банках просят, в дополнение к этим и указанным ранее сведениям о месте жительства, работы и зарплате, предоставить официально подтвержденную информацию о водительском стаже и согласии второго супруга на оформление кредитных обязательств.
Денис Гаврилов считает, что сложно строить даже краткосрочные прогнозы. «Очень много факторов, которые влияют на автомобильный рынок, — говорит он. — Что будет осенью — непонятно. Доходы населения не растут, а цены на автомобили растут. Но, с другой стороны, растёт доля кредитования. У дилеров уже под 60% сделок — это кредиты».
- гражданство РФ;
- возраст от 18 до 65 лет (в некоторых банках возрастной порог может быть изменен);
- наличие официального заработка, достаточного для покрытия ежемесячного платежа по кредиту;
- стаж работы не менее 1 года в целом и не менее 3 месяцев на настоящем месте работы (также может варьироваться в зависимости от банка);
- заемщик не должен в течение 1 последнего года иметь действующих кредитных договоров на приобретение автотранспорта;
- чистая кредитная история. Заемщик, имеющий долги по кредитным договорам, не сможет претендовать на получение автокредита.
Ежегодно Правительство РФ предлагает всевозможные виды поддержки различным категориям населения. В том числе льготами от государства могут воспользоваться и автолюбители. Один из таких способов – участие в программе «Семейный автомобиль» для лиц, имеющих хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка, медиков или участников программы Трейд-ин.
Содержание: Правительство России продлило срок действия государственной поддержки автокредитов на 2022 год, причем сделав условия для их получения более мягкими. Непосредственно господдержка осуществляется в виде субсидий от Правительства РФ и Министерства промышленности, предоставляемых покупателям авто и их производителям. Цель программы — ускорить развитие автопрома в стране.
Неудивительно, что далеко не каждый соотечественник может позволить себе купить его за наличные. Но, имеет место автокредит с господдержкой доступный в 2022 году, благодаря которому можно уменьшить общую сумму кредитования.Стоит разобрать в деталях, кто им может воспользоваться, какие автомобили под него попадают и куда следует обратиться желающим обзавестись железным конем.
Share Детально разберем льготные автокредиты с господдержкой: как устроена программа, список автомобилей, объективные достоинства и недостатки, в каком банке лучше оформить, а также каковы актуальные условия получения автокредита с господдержкой в 2022. Также подробно разберём требования, которым нужно соответствовать для получения льготного автокредита.
Потенциальным автовладельцам будет полезно узнать об условиях льготного автокредита и возможности экономии при покупке машины в 2022 году. Автопроизводители одними из первых ощутили влияние экономического кризиса: спрос населения на новые машины резко упал.
Чтобы не допустить коллапса в отрасли, правительством РФ были приняты решения о системных мерах поддержки автопрома. Автокредитование с господдержкой – это партнерская программа государства и банков, стимулирующая спрос граждан на автомобили отечественного производства. Договором
Напомним, что до весны 2022 года функционировали программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», позволяющие взять автомобиль в кредит по пониженной ставке. Разницу между обычной банковской ставкой и льготной брало на себя государство. Но выделенные деньги кончились.
В последние месяцы продажи новых автомобилей в России резко упали, и прогнозы на будущий год пока неутешительные. Но если вспомнить ситуацию после кризиса 2008 года, то именно льготные автокредиты от государства, которые вводились впоследствии, сделали так, что авторынок России был на невероятном подъеме в 2012 и 2013 году, но весь рост подкосили события 2022 года.