Подорожало ли осаго в 2022 году: последняя информация, видео советы, изменения

Содержание

Цена ОСАГО в 2022 году: базовая ставка и коэффициенты

Другое нововведение, которое может вступить в силу в 2022 году, выгодно для автолюбителей, проживающих в отдаленных районах. Теперь для оформления полиса необязательно привозить свой автомобиль на ежегодный осмотр. Будет выпущено специальное приложение, куда водители смогут направлять фото или видео фиксацию транспортного средства.

Перед оформлением полиса водителю может помочь калькулятор стоимости страховки ОСАГО. Причем пользователь может после получения необходимой информации сразу подать заявку на оформление страховки. Вначале водителю нужно указать следующие данные:

В нашей стране с августа 2022 года действуют измененные правила, по которым производится расчет стоимости ОСАГО. Основное нововведение заключалось в появлении понятия «коэффициент страховщика» – специальные наценки, заранее заложенные в сумму страховки. Выделены несколько десятков критериев, согласно которым можно будет рассчитать, сколько стоит ОСАГО в 2022 году:

Всего насчитывается около 60 факторов, которые учитываются при определении цены на ОСАГО. Причем непосредственно страховые компании решают, использовать ли все разрешенные Центробанком факторы. Но на их официальном сайте обязательно должен быть предоставлен полный перечень.

Страховка ОСАГО на машину рассчитывается следующим образом: берется имеющаяся базовая ставка и умножается на несколько различных коэффициентов. Новые поправки, введенные в 2022 году, повлияли на размер базовой ставки. Так, полис станет дороже тем автолюбителям, которые:

Подорожает ли страховка ОСАГО в 2022 году, на сколько и с какого числа

Соответствующие поправки обсуждались еще в прошлом году, а в 2022 году их планируют внедрить. Однако, когда точно это произойдёт – пока неизвестно. Если обе прогрессивные новации введут одновременно, произойдёт резкий скачок цен на полисы ОСАГО, и будет масса недовольных водителей. Минфин, Банк России и РСА учитывают это, поэтому по их задумке первую новацию введут раньше, а вторую позже. Таким образом, стоимость полиса ОСАГО увеличится, но произойдёт это не сразу, а постепенно.

Увеличение коэффициента для неограниченной страховки – раньше этот показатель составлял 1,94, а с января 2022 года увеличился до значения 2,32, то есть страховка «мультидрайв» стала на 20% дороже.
Изменились коэффициенты возраста и стажа (КВС) – для водителей в возрасте от 59 лет и со стажем вождения свыше 14 лет страховка обойдётся чуть дешевле (0,83 вместо 0,9), а вот для начинающих водителей в возрасте до 21 года коэффициент увеличился с 1,93 до 2,27 – или, в процентном соотношении, на 18%.
Выровнялся территориальный коэффициент. Особенно сильно это заметно для водителей крупных городов. Например, Казани, Уфы, Ростова, Краснодара. Небольшое уменьшение коэффициента проживания затронуло Москву (было 1,9, стало 1,8) и Санкт-Петербург (было 1,72, стало 1,64).

Первое изменение 2022 года связано с расширением коридора базовых ставок. Страховые берут то или иное значение в зависимости от нескольких факторов, в числе которых параметры автомобиля и водителя. Но узнать о принципе выбора базового тарифа при калькуляции стоимости ОСАГО нельзя – это закрытая информация, и страховые не разглашают методологию расчётов.

Последний раз тарифный коридор менялся в августе 2022 года. После этого значения 2471 – 5436 рублей (для легковых автомобилей) не менялось. Но с 9 января 2022 года эти показатели сдвинулись как в сторону уменьшения, так и в сторону увеличения — сейчас базовые ставки по тарифам для легковых машин составляют 2224 – 5980. Однако на практике страховые берут минимальное значение в очень и очень редких случаях. Чаще всего для обычных водителей это средний показатель из коридора, а для молодых и лихачей – наивысший.

Сейчас страховое возмещение деньгами выплачивается с учётом износа деталей автомобиля. Предельная сумма такого «вычета» достигает 50%. Вместе с тем страховщики считают стоимость запчастей не по рыночным ценам, а по справочникам РСА – в итоге потерпевшие в ДТП получают гораздо меньше тех сумм, которые требуются для восстановления автомобиля в исходное состояние. Если денег не хватает, приходится либо доплачивать из своего кармана, либо требовать разницу с виновника аварии.

Подорожала ли страховка осаго в 2022

В конце ноября прошлого года по всей России заработало бесплатное мобильное приложение «Помощник ОСАГО». С помощью сервиса можно отправить в страховую компанию электронное извещение о ДТП. Данные об участниках аварии приложение получает от портала Госуслуг и базы данных полисов ОСАГО.

По идее, при отказе от учёта износа стоимость ОСАГО вырастет. Ведь в 2022 году цены на базовые автозапчасти по «автогражданке» увеличились в среднем на 23%. При отказе от коэффициентов мощности и региона страховщикам придётся компенсировать выпавшие доходы. Они могут сделать это за счёт расширения тарифного коридора. ЦБ это понимает, и соглашается с тем, что тарифы расширятся. Соответственно, страховка подорожает.

Внимание! Страховщик может выбрать базовую ставку, и в соответствии с ней будет рассчитываться страховая премия. Показатель должен быть утверждён организацией и направлен в Российский Союз Автостраховщиков и Центральный Банк России. Страховая компания не имеет право после этого сменять тариф, как ей захочется. Каждое изменение должно быть зарегистрировано в ЦБР и РСА.

В связи с отменой предоставления техкарты при заключении договора страхования, возможно изменение стоимости полиса. Каждая страховая определяет зоны риска самостоятельно, однако, скорее всего, придется ожидать тенденцию на увеличение стоимости страховки и повышения базового тарифа ввиду повышения уровня риска эксплуатации авто.

На многих ресурсах и изданиях вы можете услышать, якобы стоимость полиса ОСАГО на фоне последних поправок существенно выросла. Но это не совсем так. Хотя изменения в ценнообразовании страхования были и очень много. Изменились и базовые ставки страховки, и коэффициенты. Вот только не все в ущерб автолюбителям. О том, что говорят последние новости об обновлении закона Об ОСАГО, подорожал ли уже полис и будет ли стоить дороже далее в 2022 году, поправки в техосмотр и все последние новшества мы обсудим в этой статье.

Штраф накладывается, если владелец машины недавно приобрел ее и не оформил ОСАГО или же не продлил действие истекшего полиса своевременно. То есть просрочка такого документа равноценна его полному отсутствию. И штрафные санкции неизбежны: предупреждения при таком виде нарушений не предусматриваются.

Есть и еще один нюанс: если полис ОСАГО оформляется в электронном виде, то с даты заявления на его получение до даты начала действия договора должно пройти не меньше трех дней (такой период требуется на внесение сведений в базу РСА и установлен указанием Центробанка под номером 4723-У). Так что запрашивать или продлевать полис следует минимум за 4 дня, в противном случае договор окажется просроченным.

К сведению! Ранее в формуле присутствовал еще один компонент – понижающий коэффициент, используемый при оформлении страховки на определенное количество месяцев года. Но в 2022-ом законодательно был установлен минимальный годовой срок страхования, и на данный момент договор заключается минимально на один год.

В Центробанке давно обсуждали необходимость отмены коэффициентов по регионам и по мощности. А начальник отдела надзора за страховым рынком Кирилл Табаков заявлял, что нынешняя система несправедлива. Во-первых, предполагается, что в будущем страховщики после отмены региональных показателей будут самостоятельно оценивать состояние дорог, плотность движения на них и прочие моменты, чтобы определять подходящий базовый тариф. Во-вторых, стали неактуальными и деления на категории по мощностям, ведь сегодня 120 лошадиных сил – характеристика стандартной современной машины, а не гоночного авто.

ОСАГО с 2022-го года можно оформлять онлайн на сайтах страховщиков. С начала 2022-го полис может предъявляться в электронном виде. Также договоры возможно заключать с любыми компаниями в офисах иных страховых фирм (по условиям системы «Единый агент»). Все это, скорее всего, остается актуальным в 2022-ом году.

Страховщики предлагают поднять ставку сразу на 60%. По их словам, сегодняшние расценки не покрывают расходов из-за слишком частого участия таксистов в авариях. Согласно статистике, в ДТП участвует каждое третье такси. У простых автолюбителей этот показатель находится на уровне 4,3%. И хотя, в 2022 году, наемным перевозчикам уже повышали стоимость полиса на 30%, этого явно недостаточно, чтобы выплат хватило на всех.

В случае выявления фальсификации карта аннулируется, а сервис привлекается к ответственности с наложением штрафа в размере 300 000 руб. Владельца машины об этом никто информировать не обязан, а в случае наступления страхового случая никакого возмещения не будет. Платить за причиненный ущерб придется в полном объеме.

Очередная реформа обязательного автострахования началась в России в 2022 году. Планировалось, что в 2022 году большая часть нововведений вступит в силу. Но вмешалась пандемия коронавируса, из-за которой сроки перенесли на 2022 год. Сначала говорилось о марте 2022-го, потом премьер-министр принял решение об октябре. Уже точно ясно, что нынешний год не станет тем годом, когда все вопросы с ОСАГО будут решены окончательно. Изменения будут происходить и в 2022 году.

Обязательная процедура страхования водителями своей ответственности появилась в России около 20 лет назад. Она была введена Федеральным Законом №40-ФЗ от 2002 года. С того времени в правилах оформления полиса ОСАГО постоянно происходили изменения. Одни шли на пользу водителям, другие страховщикам. И это естественно – любая система изменяется и совершенствуется.

И это далеко не исчерпывающий список. Всего таких факторов – около 60. Решать, использовать ли в расчете стоимости полиса все факторы, которые не запрещены Центробанком, имеют право сами страховые компании. Но их полный перечень должен быть опубликован на официальном сайте страховщика.

Владимир Путин внес правки в закон об ОСАГО, который разрешает подымать стоимость страховки несколько раз в год

Тарифный коридор, или границы минимального и максимального значения базовой ставки полисов, расширили на 10% вверх и вниз для легковых автомобилей физлиц, на 4,9% — для общественного транспорта и на 30% для других категорий транспортных средств, в том числе для такси. К примеру, владельцам легковых машин полис ОСАГО может обойтись в сумму от 2 224 до 5 980 рублей.

В начале 2022 года в Российской Федерации изменятся тарифы ОСАГО. Стоимость автогражданки повысится для каждой категории граждан в зависимости от региона. Указание ЦБ №6007-У вступило в силу после согласования с Минфином и внесло ряд изменений в закон об ОСАГО. Известно, что станет шире тарифный коридор для каждого типа транспортных средств. Масштабными оказались и изменения коэффициентов.

«Расширение границ тарифного коридора нужно только для того, чтобы сделать справедливый тариф, потому что сейчас для наиболее злостных нарушителей стоимость ограничена максимальной частью базового тарифа. Поэтому изменение на 10% вверх позволит страховщикам поставить плохому водителю базовую ставку выше, а хорошему — предложить более низкий базовый тариф», — объясняет исполнительный директор Российского союза автостраховщиков Евгений Уфимцев.

Снижение коснулось практически всех крупных населенных пунктов, например, в Москве (с 1,9 до 1,8), Московской области (с 1,63 до 1,56), Санкт-Петербурге (с 1,72, до 1,64), Ленинградской области (с 1,27 до 1,24), Уфе (с 1,72 до 1,64), Казани (с 1,9 до 1,8) и Екатеринбурге (с 1,72 до 1,64).

«То есть в каком-то регионе коэффициент 0,6, то есть, получается, даже пониженный от базовой ставки, в другом — 1.8-2. Изменения, которые инициирует Банк России, направлены на то, чтобы подтянуть ближе к 1 те регионы, у которых коэффициент 0,6, чтобы у всех был примерно одинаковый региональный коэффициент».

Еще раз хочу обратить внимание на то, что это только общие тенденции изменения стоимости страховки. Итоговая стоимость конкретного полиса зависит от нескольких факторов и если Вы хотите ее вычислить, то рекомендую воспользоваться обновленным калькулятором ОСАГО:

То есть, если рассматривать изменение базового тарифа применительно к личному легковому автомобилю, то в самом плохом варианте страховка может подорожать на 10%. С другой стороны, она может и подешеветь на 10%. Однако страховые компании крайне редко устанавливают минимальное значение базового тарифа.

Получается, что для начинающего водителя страховка подорожает довольно существенно. Причем это также относится и к автомобилям, где начинающий водитель вписан в страховку в качестве дополнительного водителя. То есть, с 9 января 2022 года вписать в полис ребенка, который недавно сдал на права, стало гораздо дороже.

Напомню, что с 5 сентября 2022 года по 9 января 2022 года стаж водителей, имеющих только иностранное водительское удостоверение, принимался равным 0. И это вынуждало водителей получать российские удостоверения, т.к. переплата за страховку получалась весьма существенной. В 2022 году такой проблемы быть не должно.

Напомню, что значения ТБ устанавливают «коридор», в пределах которого страховые компании могут сделать выбор. Причем, начиная с 24 августа 2022 года страховые могут не просто выбрать одно значение базовой ставки ТБ для всех транспортных средств, а выбрать различные значения для различных групп транспорта. Однако, как с этим обстоит дело на практике, не вполне понятно, т.к. при расчете стоимости ОСАГО страховые компании не дают информации о том, по какому принципу выбран базовый тариф для страхового полиса. Водителя просто ставят перед фактом, что тариф будет именно таким.

Обратился в поддержку Тинькофф страхование с вопросом разъяснить как у них считается базовая тарифная ставка индивидуально для водителей и почему для меня 40+ летнего водителя с 20+ летним стажем , без единого ДТП и единого штрафа , плюс второго водителя отца с такими же характеристиками , базовая тарифная ставка берется не минимальная ааа ооо сюрприз , практически максимальная ! Пол дня мучался с девчулей Екатериной из поддержки , которая представилась специалистом по страхованию, но очень смутно понимала что такое базовая тарифная ставка , через пол дня она сдалась и наконец-то составила заявку, пришел какой-то Кирилл , охал ахал все расспросил, кряхтел, считал, зафиксировал вопрос , сказал что мне ответят в течении суток . Я хочу понять методологию расчета базовой тарифной ставки для конкретного водителя. Через сутки приходит на почту ответ , суть его такая пошел ты Евгений на . р , как хотим так и считаем , ничего мы тебе тут рассказывать не будем , вот тебе указания ЦБ 6007-У , если ты вдруг не в курсе поизучай и вот тебе наши факторы которые влияют на расчет базовой ставки а как мы ее тебе посчитаем не твоего ума дела , ишь ты какой тут аккуратный водитель минимальную ставку базовую захотел , плевали мы на указания ЦБ индивидуально подходить к каждому водителю ! а присланная СМС вообще прекрасна , методологию расчета мы не разглашаем !

В итоге выпустили указание, в приложениях к которому установили порядок применения страховых тарифов, а еще перечислили факторы, которые не могут влиять на тарифы и базовые ставки: к ним отнесли национальность, должностное положение и вероисповедание. Хотя закон уже разрешал учитывать и другие факторы — например, факты лишения прав или нарушения ПДД — порядок не был прописан, и страховщики не могли использовать эту возможность.

В 2022 оформил страховку в Тиньков , кбм понизился , аварий по моей вине не было,но была выплата за аварию по вине другого водителя в 2022 году. И вот интересно, страховка подорожала на 500р. Обратился в чатик , сказали что все посчитано правильно. Наверное это мне спасибо сказали за аккуратное вождение 😀

Потому что уже который год Тиньков страхование берет базовую ставку по максимальной границе (в этом году это 5436 рублей) и служба поддержки никак не может объяснить почему, ведь по этой логике ЦБ аккуратные и безубыточные клиенты должны платить меньше, так ведь?

До сентября 2022 года на базовую ставку влиял только адрес регистрации в паспорте водителя: для всех водителей одного региона действовали общие условия. Если в определенном регионе было много водителей, которые попадают пьяными в ДТП, ставку повышали для всех — даже для тех, кто никогда в жизни не садился пьяным за руль.

Страховая сумма ОСАГО в 2022 году

По его словам, это нужно, чтобы избежать резких колебаний стоимости. После отмены регионального коэффициента цена полиса в среднем будет снижаться для жителей тех регионов, где этот коэффициент высокий. И будет, наоборот, повышаться для жителей тех регионов, где он низкий. Напомним, сейчас максимальный региональный коэффициент составляет 1,99; минимальный — 0,64.

Направлены на предупреждение фальсификаций и введены из-за прекращения коронавирусного моратория. Начало и окончание диагностики фиксируется на видео, где есть координаты и время. Информация выкладывается в базу данных, обращаться к которой могут страховые компании и ГИБДД. Нет диагностической карты – нет страхового полиса, это уже устаревшее правило. Точнее будет формулировка – нет законной диагностики, нет гарантии безопасности, нет и страхового возмещения.

КТ – регион эксплуатации. Учитывает уровень аварийности в конкретном субъекте федерации. Для физических лиц устанавливается по месту прописки. В 2022 году самыми неблагополучными в плане аварийности регионами, по мнению страховщиков, являются Мурманск и Челябинск (КТ=1.99). Самые низкие коэффициенты (КТ=0.64) действуют в Бурятии, Дагестане, Крыму, Якутии и ряде других субъектов.
КБМ – коэффициент бонус-малус, учитывающий количество ДТП, совершенных водителем за расчетный период.
КВС – возраст и стаж. Коэффициент, варьирующийся от 0.93 до 1.93 и учитывающий возраст водителя и его водительский стаж. Если транспортным средством пользуется несколько водителей, в расчет принимаются данные самого молодого и менее опытного из них.
КО – количество водителей. Данный коэффициент может иметь одно из двух значений: 1.0 – если автомобилем пользуется один человек, 1.94 – если более одного (для физлиц).
КМ – мощность двигателя. Коэффициент увеличивается в зависимости от роста мощности агрегата. Максимальное значение – 1.6 при мощности мотора от 150 л. с.

С 29 августа 2022 года приобретение полиса ОСАГО не требует предъявления страховщикам диагностической карты, подтверждающей прохождение техосмотра. Соответствующие изменения в законодательство российская Госдума приняла 15 июня, а главным мотивом к отмене действовавшей на протяжении последних 10 лет нормы стало повышение доступности ОСАГО путем упрощения процесса заключения договора обязательного автострахования.

А еще есть информация, что в Минфине и ЦБ всерьез взялись за обсуждение повышения лимита по ОСАГО с нынешних 400 тысяч до 2 миллионов рублей. Слухи об этом ходят уже много лет, но сейчас дело сдвинулось с мертвой точки. Поскольку говорится о перспективе принятия такого лимита через пару лет, можно предположить, что это произойдет к выборам президента в 2024 году. Нынешних 400 тысяч рублей уже давно недостаточно: в ряде случаев этой суммы хватает лишь на набор из одной фары и переднего бампера с встроенным парктроником. Сколько будет стоить полис с лимитом в два миллиона рублей? Предположить сложно, но цена наверняка вырастет раза в два.

В распоряжении Авторевю оказалось Указание ЦБ №6007-У, которое вступит в силу после согласования с Минфином и внесет ряд изменений в закон об ОСАГО. В частности, станет шире тарифный коридор для каждого типа транспортных средств, то есть страховщик (в зависимости от установленных внутри компании тарифных факторов) сможет заметнее варьировать базовую ставку, к которой впоследствии применяются коэффициенты. Например, сейчас для легковых автомобилей физических лиц тарифный коридор составляет от 2471 до 5436 рублей, а после изменения он будет варьироваться от 2224 до 5980 рублей. Впрочем, для этой категории максимальную базовую ставку страховщики используют нечасто. Наиболее заметное изменение ждет такси, для которых максимальный базовый тариф вырастет с 9131 до 12505 рублей.

С 1 апреля изменится коэффициент бонус-малус (КБМ), который рассчитывается на один год (с 1 апреля по 31 марта следующего года) и неизменен в течение этого периода. Для «убыточных» водителей КБМ разом поднимется с 2,45 до 3,92. Новичок, у которого нет истории КБМ, теперь в первый раз получит коэффициент 1,17 вместо 1. Зато КБМ за десять лет безубыточной езды снизится с 0,5 до 0,46.

Что еще? Указание ЦБ допускает период использования транспортного средства, некратный целому месяцу (но не менее трех месяцев). То есть можно будет указать период, например, в четыре месяца и восемь дней, хотя заплатить при этом придется как за пять месяцев. Это может оказаться на руку в ситуациях, когда надо продлить период использования полиса, если до окончания срока его действия осталось не целое количество месяцев. Сейчас некоторые страховщики предлагают в этом случае расторгнуть договор и заключить новый.

И это еще далеко не все запланированные изменения ОСАГО. В начале следующего года заработает система перестрахования в ОСАГО, когда страховщики перестраховывают свои риски в одной или нескольких компаниях. До сих пор полисы ОСАГО массово не перестраховывали, хотя по другим видам страхования перестраховывается большинство рисков, особенно крупных. Возможность перестрахования автогражданки заменит собой систему е-Гарант и должна снять проблемы с заключением полисов в ряде случаев. При этом пользователь, полис которого будет перестрахован, об этом не узнает, и на нем это никак не отразится.

Новые тарифы ОСАГО с января 2022 года, на сколько % изменились коэффициенты, в каких регионах будет самое большое подорожание страховок ОСАГО

Банк России утвердил новые тарифы по ОСАГО. Как отмечается на официальном сайте регулятора, расширение границ тарифного коридора по ОСАГО позволит страховым компаниям ещё больше снижать тариф хорошим водителям и увеличивать стоимость страховки для автомобилистов с повышенным уровнем рисков.

Максимально региональные коэффициенты вырастут в небольших городах, населенных пунктах и деревнях Башкирии — сразу на 36%. В Дагестане во всех селах, аулах и городах за исключением Махачкалы, Дербента, Буйнакска и Хасавюрта стоимость автогражданки поднимется на 20%. В Приморском крае (кроме Владивостока, Артема, Арсеньева, Находки, Спасск-Дальнего и Уссурийска) полис обойдется автомобилистам дороже на 17%.

Банк России опубликовал Указание от 8 декабря 2022 г. № 6007-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств», согласно которому диапазон расширения базовых ставок как вниз, так и вверх составит:

На 12% ОСАГО подорожает в Калмыкии (кроме Элисты), Тыве (кроме Кызыла), во всей Курганской области (кроме Кургана и Шадринска), на Чукотке, в Еврейской автономной области, в республиках Чечня и Ингушетия (кроме Малгобека и Назрани), а также в Хакасии (кроме Абакана, Саяногорска и Черногорска).

Существуют предложения РСА относительно повышения коэффициента с 1,7 до 1,8 для начинающих водителей – моложе 22 лет или со стажем вождения меньше 3 лет, к тому же увеличения коэффициента тарифов страхования, зависимо от периода использования транспортного средства. Подобные новшества, конечно, повлияют на конечную цену полиса. Кроме увеличения сумм выплат есть несколько причин для повышения тарифов страховыми компаниями:

Упрощена система мелких выплат — с 25 000 до 50 000 рублей, увеличивается выплата за нанесенный ущерб имуществу при возможном оформлении ДТП без участия ГИБДД по так называемом европротоколу, чем увеличится рост заявлений, отсюда — увеличение расходов страховщиков на их обработку, формирование отчетности, обновление баз данных.
Расширение перечня лиц, которым предоставлено право получать страховку в случае смерти лица, пострадавшего при аварии.

Некоторое время назад Министерством финансов был разработан документ, устанавливающий максимальные выплаты на страхование автогражданской ответственности. С 120 000 до 400 000 рублей возросла выплата за поврежденное имущество, и с 160 000 до 500 000 рублей на компенсации вреда здоровью и жизни граждан. Но, закономерная радость обычных автолюбителей омрачена неизбежным повышением цены на ОСАГО.

Первоочередным ожидается повышение базового тарифа. Согласно утверждению Минфина, рост ОСАГО в 2022 году может остановиться на отметке 20-30%, но страховщики утверждают, что тариф возрастет на 50 и больше процентов. Кроме того, сейчас идет корректировка и других компонентов, прежде всего — коэффициента тарифов страховки зависимо от территории, где преимущественно будет использоваться ТС. Такое повышение ожидается в 169 городах, остановка роста — в 124 и только в шести — понижение.

Необходимо учитывать, что с упрощением мелких выплат возрастет частота мошенничества (подделка документов, разного рода фальсификация ДТП) на сей момент такой показатель составляет 15-40% общего числа выплат. С облегчением процедуры выплат возможен рост правонарушений, отсюда — убытков страховщиков, покрывать которые предстоит рядовым водителям. В подобной ситуации из имеющегося многообразия предложений надо отдать предпочтение наилучшему по стоимости и качеству страховому продукту.

Полисы ОСАГО в России в 2022 году могут подорожать на 60%

Если оценивать очень предварительно, то новое регулирование по ОСАГО может потребовать увеличения стоимости полиса до 60% для некоторых потребителей. При этом автовладельцы, которые редко становятся виновниками ДТП, а их большинство, почти не заметят подорожания. Кроме того, замена изношенных деталей окажется включена в пакет выплат по ОСАГО,

Ранее «Ведомости» со ссылкой на Минфин сообщили, что в будущем году выплаты за ущерб жизни и здоровью по полису ОСАГО вырастут с 500 тысяч до 2 млн рублей. При этом выплата на ремонт пострадавшего автомобиля сумма прямой компенсации не будет зависеть от года его выпуска.

Цена ОСАГО в 2022 году: базовая ставка и коэффициенты

оставляют места дорожно-транспортного происшествия;
лишались прав из-за вождения в нетрезвом состоянии;
повторно управляли транспортным средством в пьяном виде;
лишались прав по причине отказа от медицинского освидетельствования;
регулярно нарушают ПДД, что влечет за собой вред здоровью или жизни других людей.

В январе 2022 года вышло постановление, согласно которому маркетплейсы (или цифровые финансовые площадки) стали такими же участниками рынка, как и страховые компании. Их допустили к автоматизированной системе ОСАГО, и теперь страховка может быть оформлена после изучения предложений различных компаний.

В расчете стоимости ОСАГО будут использоваться новые базовые значения, которые обязательны для всех категорий транспорта. Государством были определены минимальные и максимальные величины, чтобы автовладелец смог выбрать для себя из представленного ценового диапазона подходящий тариф.

Главное изменение, которое ожидается в 2022 году, – это отказ от бумажных носителей. В Госдуму был внесен законопроект, согласно которому процесс урегулирования всех убытков будет перенесен в интернет. В случае принятия поправок, автовладелец и страховая компания будут общаться онлайн. Тогда водителям в случае ДТП не придется тратить время на сбор документов.

стаж вождения;
нарушения ПДД или имеющийся в прошлом году страховой случай;
профессия автовладельца;
пол и возраст водителя;
марка автомобиля;
цвет кузова.

Полисы ОСАГО и КАСКО подорожают в РФ в 2022 году

В России прогнозируют рост цен на полисы ОСАГО и КАСКО. Как стало известно «Max-Cars», которые компании уже подняли цену даже в полтора раза. Тем более что страховым компаниям в 2022 году разрешили менять цену страховки несколько раз. Причиной роста цен на страхование стало падение курса рубля и увеличение стоимости запчастей.

Изучение рынка КАСКО показало, что сегодня цена полиса зависит от условий. Если автовладелец страхует только крупные риски в виде угона или тотала, то цена минимальная и начинается от, например, 28,4 тысячи рублей за KIA Sportage. Но при покупке полиса с максимальным покрытием цена страхования может составить несколько сотен тысяч рублей.

Что касается угонов, то прогнозировать степень увеличения их количества пока сложно. Но страховщики уже рассматривают возможные тарифы с индексацией. Когда можно доплатить и увеличить сумму покрытия. Это будет актуально в ситуации дальнейшего роста стоимости автомобилей. Чтобы покрыть полностью риски его угона можно будет доплатить страховой компании, которая увеличит лимит. Но пока такие продукты только экспериментальные.

Несмотря на рост цен, Антон Шапарин из Национального автосоюза, уверен, что россияне не будут отказываться от КАСКО. Но начнут смотреть на бюджетные предложения страховых компаний. Эксперт считает, что страховщикам придется адаптироваться и быстро создать нишевые продукты под конкретные потребности клиента. Потому что на премиальной страховке теперь будут экономить.

Все изменения ОСАГО в 2022 году: что ждет водителей — хорошего и плохого

Также Банк России планирует пересмотреть коэффициенты в зависимости от возраста и стажа водителя, а также коэффициенты за аварийность — КБМ. «В результате для взрослых и опытных водителей дополнительная скидка составит до 8%, для аккуратных и безаварийных — еще до 8%. Молодые и неопытные водители и лихачи будут платить больше. Кроме того, будет проведена дополнительная калибровка региональных коэффициентов», — сообщил регулятор.

«Автомобилисты ни разу не видели понижения тарифа. Банк России хочет поднять стоимость ОСАГО, причем выше уровня инфляции. Самый большой удар приходится по таксистам. Мы сейчас проводим исследование роста тарифов для парков и уже видим по ряду регионов рост в два раза за год. Плюс к тому, таксисты массово жалуются на невозможность покупки полиса, страховые отказываются его оформлять, несмотря на все угрозы Банка России. Под ударом и каршеринг, где аварийность падает, но тарифы хотят поднять на 30%», — считает Шапарин.

Однако, как уточнили представители страхового сообщества — поправки Центробанка идут отдельно и обсуждаемых льгот не касаются. Именно на это обратили внимание эксперты в беседе с Autonews.ru. Вместе они делают вывод о том, что волн расширения тарифов в итоге будет несколько.

Для легковых автомобилей физических лиц диапазон расширения базовых ставок как вниз, так и вверх составит 10%. Для общественного транспорта, включая автобусы, совершающие регулярные перевозки пассажиров, троллейбусы и трамваи — 4,9%. Для других категорий транспортных средств, в частности для такси, — 30%. Таким образом, чтобы посчитать свой тарифный коридор водителям-частникам нужно прибавить вычесть и прибавить 10% с обеих сторон. А для таксистов — вычесть и прибавить по 30%.

Банк России предложил дополнительно расширить границы тарифного коридора по ОСАГО. Соответствующий проект указания опубликован на сайте ведомства для общественного обсуждения. Как объясняет регулятор, изменения позволят страховым компаниям снижать тарифы для безаварийных автомобилистов с хорошей историей и увеличивать стоимость страховки для водителей с повышенным уровнем рисков. Предложения по проекту будут принимать до 8 ноября. Эксперты считают, что действующих тарифов достаточно. Разбираемся, для кого может подорожать полис ОСАГО.

ОСАГО подорожало за первые три недели 2022 года

9 января была внедрена обновленная методология расчета стоимости «автогражданки», коснувшаяся порядка применения коэффициентов. Тарифный коридор расширился на 10% с 2224 до 5980 руб. Также случилось второе в истории ОСАГО масштабное изменение коэффициентов в регионах.

Изменения можно объяснить борьбой со страховым мошенничеством, из-за которого водителям тяжелее приобрести страховку законными способами, отметил директор по развитию страховых продуктов финансового маркетплейса «Сравни.ру» Александр Крайник. Изменения дали возможность компенсировать недостаток страховой премии.

По словам Александра Крайника, пока не видно тенденции стремительного роста цен страховщиков для компенсации потери на ряде сегментов. Есть надежда, что в скором времени переходный период закончится, в противном случае получится, что не увеличилась возможность купить ОСАГО, есть запас цены, но никто ею не пользуется, при этом трудности испытывают автолюбители, для которых покупка полиса остается непростым процессом независимо от его цены.

Когда и насколько подорожает ОСАГО в 2022 году

Когда подорожала страховка ОСАГО в 2022 году, это затронуло в первую очередь тех, чей стаж вождения меньше 3 лет, и тех, кто младше 22 лет. Для них появились новые повышающие коэффициенты. Без повышений, но и без понижений обошлись те, кто старше 22 лет и водит машину свыше 3 лет.

Кроме того, уже разработана подробная 50-ступенчатая классификация, по которой тариф обязательного автострахования может снижаться на протяжении всей жизни. Для опытных и осторожных водителей цена на полис в 2022 году уменьшится, а для начинающих — увеличится на 4,5 %.

Для начинающих водителей одно ДТП будет означать рост цены полиса ОСАГО почти на 50 %. Для опытных водителей санкции не такие жесткие: одна авария лишь аннулирует скидку, начисленную за предыдущий год безаварийного вождения. Если вы хотите точно узнать ваш повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП, таблица онлайн станет самым удобным инструментом.

При первичной выдаче полиса страховая компания определяет класс водителя. Изначально это класс 3 уровня, для него цена страховки составляет 100 % от величины по умолчанию. Аккуратные водители получают скидку в размере 5 % за каждый безаварийный год. По истечении 10 лет подряд без ДТП водители достигают скидки на страховку в размере 50 %.

Согласно сообщениям СМИ, в 2022 году ожидается новое повышение: ОСАГО может стать дороже на треть. По новому законопроекту, страховые компании смогут устанавливать цены на документ на 30 % выше либо ниже базового тарифа. На цену ОСАГО будут оказывать влияние частота нарушений ПДД, резкость торможения и перестроения, частота и длительность использования машины. Следить за стилем вождения автомобилистов законодатели предлагают при помощи особого устройства, которое будет крепиться на кузов машины.

Закон об обязательном страховании гражданской ответственности предписывает всем владельцам транспортных средств страховать существующие риски причинения вреда третьим лицам вне зависимости от материальных возможностей и желания. Эксплуатация транспорта на территории России без полисов ОСАГО запрещена. Контролировать наличие полисов ОСАГО у водителей обязаны сотрудники дорожной полиции.

По данным РСА по итогам продаж за январь-февраль и по 14 марта 2022 г. средняя цена полиса «автогражданки» снизилась на 4% по сравнению с 2022 г., что доказывает перспективность внедрения инноваций в систему автострахования гражданской ответственности. В рамках проведения реформы и в целях либерализации стоимости страховки Центробанк ввёл несколько значительных изменений в ОСАГО с 2022 г.

ограниченного/неограниченного полиса ОСАГО,
КБМ (безаварийная скидка),
коэффициент города проживания (Москва — самый дорогой),
коэффициент нарушений закона о страховании.
базовый тариф ОСАГО – начальная стоимость в виде суммы от и до на выбор страховой компании, затем он умножается на все нижеследующие коэффициенты по порядку,
мощности,
коэффициент возраста и стажа,
сезонности использования автомобиля,

Коснется он непосредственно автовладельцев. С осени 2022 вступают в силу новые коэффициенты расчета ОСАГО в зависимости от возраста водителя и его стажа. С 1 января 2022 автовладельцы получают право сами выбирать тарифный план и меняются принципы оплаты полиса.

Изменения 2022 года коснулись базовых тарифов, новых коэффициентов возраста и стажа, а также правил применения КБМ.
Несмотря на заверения законодателей уменьшить стоимость страховки для соблюдающих ПДД водителей, наши расчёты показали, что даже самый опытный и безаварийный автовладелец заплатит за полис больше, чем раньше.

Также изменились некоторые региональные коэффициенты. Сильнее всего прибавили в цене надбавки для небольших поселений Башкирии — сразу на 36%. Для населенных пунктов Дагестана за исключением Махачкалы, Дербента, Буйнакска и Хасавюрта коэффициент вырос на 20%. В Приморье к региональному множителю добавилось 17% (за исключением Владивостока, Артема, Находки, Арсеньева, Уссурийска и Спасска-Дальнего). На 12% подорожала прописка в Калмыкии (исключая жителей Элисты), Туве (кроме Кызыла), Курганской области (кроме Кургана и Шадринска), в Еврейской АО, Чечне (кроме Малгобека), Назрани (кроме Назрани), в Хакасии (но не в Абакане, Саяногорске и Черногорске) и на Чукотке.

В общей картине такие изменения должны поднять среднюю цену ОСАГО для большинства автолюбителей. Связано это с особенностями расчетов страховых компаний в которых ориентируются на верхнюю границу базовой ставки. Прибавка в конечном чеке должна составить примерно те же 10% с поправкой на изменившиеся региональные привязки. Эксперты Центробанка объясняют их корректировку разными условиями аварийности. Повышение коэффициентов должно снизить убыточность страховых в отдельных районах.