Осаго подорожает в 2022 году: последняя информация, видео советы, изменения

Содержание

Автостраховка ОСАГО может подорожать в 2022 году на 48%, правда ли это? На сколько и в каких регионах полис ОСАГО вырастет в цене

В РФ группа «власть» любое начинание превращает в навязанную схему. Так и с ОСАГО. Любой автомобиль после аварии и ремонта в страховых сервисах превращается а помойку, которую надо сразу сбывать. Большая часть владельцев авто за все время владения ни разу не становилась виновниками аварии, и из года в год платит и платит. Схема ОСАГО в РФ направлена на выкачивание денег из добропорядочных граждан. Почему бы не в внести в закон пункт о возврате уплаченных сумм добропорядочным гражданам. Либо при получении прав создавать депозит под проценты, который в случае аварии идет на погашение ущерба пострадавшему. Реальных схем много. Используется только одна. Взять и никогда не отдавать.

«ОСАГО может подорожать на 21%, если будет решено увеличить выплаты при ущербе жизни и здоровью по автогражданке. По предварительным оценкам первое нововведение потребует повышения тарифа по ОСАГО минимум на 21%, то есть в среднем на 1123 рубля, а отмена учета износа деталей — как минимум на 27%, или примерно на 1444 рубля, учитывая, что средний размер премии по полису обязательной автогражданки на 23 декабря составил 5349 рублей», — сообщили в пресс-службе регулятора.

Иного мнения придерживаются правозащитники: вице-президент Национального автомобильного союза (НАС) Антон Шапарин отмечает, что страховые компании чаще всего работают по самому верху тарифного коридора, поэтому любое расширение по факту означает повышение стоимости ОСАГО. А сама формулировка «тарифный коридор» — фактически эвфемизм, плохо камуфлирующий каждое новое повышение цен для водителей, считает он.

Стоимость полиса ОСАГО вырастет на 48%, если власти примут решение об увеличении лимита при причинении ущерба жизни и здоровью. Об этом в ЦБ сообщили журналистам. Максимальные выплаты в этом случае планируется увеличить с 500 тыс. до 2 млн рублей, при этом не будет учитываться износ деталей автомобиля.

Под самый конец уходящего года Центробанк России утвердил свое указание об изменении страховых тарифов. С 9 января 2022 года тарифный коридор ОСАГО расширяется на 10%: с 2476-5492 руб. до 2224-5980 руб. Напомним, что по нижней границе коридора в России не продает полисы ни одна страховая компания, так что фактически речь идет о повышении базовой ставки.

Напомню, что с 5 сентября 2022 года по 9 января 2022 года стаж водителей, имеющих только иностранное водительское удостоверение, принимался равным 0. И это вынуждало водителей получать российские удостоверения, т.к. переплата за страховку получалась весьма существенной. В 2022 году такой проблемы быть не должно.

Еще раз хочу обратить внимание на то, что это только общие тенденции изменения стоимости страховки. Итоговая стоимость конкретного полиса зависит от нескольких факторов и если Вы хотите ее вычислить, то рекомендую воспользоваться обновленным калькулятором ОСАГО:

То есть, если рассматривать изменение базового тарифа применительно к личному легковому автомобилю, то в самом плохом варианте страховка может подорожать на 10%. С другой стороны, она может и подешеветь на 10%. Однако страховые компании крайне редко устанавливают минимальное значение базового тарифа.

Напомню, что значения ТБ устанавливают «коридор», в пределах которого страховые компании могут сделать выбор. Причем, начиная с 24 августа 2022 года страховые могут не просто выбрать одно значение базовой ставки ТБ для всех транспортных средств, а выбрать различные значения для различных групп транспорта. Однако, как с этим обстоит дело на практике, не вполне понятно, т.к. при расчете стоимости ОСАГО страховые компании не дают информации о том, по какому принципу выбран базовый тариф для страхового полиса. Водителя просто ставят перед фактом, что тариф будет именно таким.

2022.01.12 Указание Банка России «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» опубликовано на официальном сайте Банка России 29 декабря 2022 года. Документ вступил в силу с 9 января 2022 года, однако некоторые его пункты начнут действовать только с 1 апреля 2022 года.

Процесс осмотра транспортного средства должен фиксироваться на фото с привязкой к координатам сервиса. Фотографии делаются до начала и после окончания процедуры. Информация о машине и результатах техосмотра оформляется в виде диагностической карты и вносится в базу данных ЕАИСТО, перешедшую в ведение МВД.

В настоящее время стоимость базовой ставки полиса может варьироваться в пределах от 2471 руб. до 5436 руб. Окончательная цена устанавливается в зависимости от количества примененных коэффициентов-факторов. И у каждой компании они могут быть своими. В расчетах цены полиса банки не имеют право использовать и учитывать:

Обязательная процедура страхования водителями своей ответственности появилась в России около 20 лет назад. Она была введена Федеральным Законом №40-ФЗ от 2002 года. С того времени в правилах оформления полиса ОСАГО постоянно происходили изменения. Одни шли на пользу водителям, другие страховщикам. И это естественно – любая система изменяется и совершенствуется.

Причиной, в первую очередь, станет отсутствие диагностических карт, из-за проблем с прохождением ТО. Мало кто из операторов стремится уже сейчас получить аккредитацию по новым правилам, жалея средств и надеясь на очередной перенос сроков. И в октябре это приведет к огромным очередям в аккредитованные пункты.

Другое дело – вопрос подорожания услуги для отдельных категорий участников дорожного движения. Самые свежие новости об изменениях в ОСАГО в 2022 году касаются автострахования для такси. Подорожает ли ОСАГО для таксистов в 2022 году, обсуждают Минфин, Центробанк и участники рынка.

Подорожает ли страховка ОСАГО в 2022 году, на сколько и с какого числа

Начинающие автолюбители и злостные нарушители ПДД автоматически попадают в группу-риска страховых компаний. По статистике, именно эти водители чаще попадают в аварии. Страховые компании выплачивают за них возмещение потерпевшим, а значит несут убытки. Следовательно, для молодых и попадающих в ДТП водителей предусмотрены самые высокие тарифные ставки и повышенные коэффициенты – что приводит к удорожанию стоимости их полисов ОСАГО.

Увеличение коэффициента для неограниченной страховки – раньше этот показатель составлял 1,94, а с января 2022 года увеличился до значения 2,32, то есть страховка «мультидрайв» стала на 20% дороже.
Изменились коэффициенты возраста и стажа (КВС) – для водителей в возрасте от 59 лет и со стажем вождения свыше 14 лет страховка обойдётся чуть дешевле (0,83 вместо 0,9), а вот для начинающих водителей в возрасте до 21 года коэффициент увеличился с 1,93 до 2,27 – или, в процентном соотношении, на 18%.
Выровнялся территориальный коэффициент. Особенно сильно это заметно для водителей крупных городов. Например, Казани, Уфы, Ростова, Краснодара. Небольшое уменьшение коэффициента проживания затронуло Москву (было 1,9, стало 1,8) и Санкт-Петербург (было 1,72, стало 1,64).

мощности транспортного средства – устаревший фактор, который почти не влияет на риск попадания в ДТП,
привязки к региону – сейчас на стоимость ОСАГО влияет место регистрации автовладельца, хотя на практике многие страхуются в одном регионе, а ездят на автомобиле в другом.

Первое изменение 2022 года связано с расширением коридора базовых ставок. Страховые берут то или иное значение в зависимости от нескольких факторов, в числе которых параметры автомобиля и водителя. Но узнать о принципе выбора базового тарифа при калькуляции стоимости ОСАГО нельзя – это закрытая информация, и страховые не разглашают методологию расчётов.

Однозначно ответить на этот вопрос нельзя. И не потому, что нет информации, а потому что на стоимость ОСАГО влияет множество индивидуальных факторов. Даже для двух водителей с одинаковым стажем и из одного города страховка может серьёзно различаться в плане цены.

Если вы хотите поменять транспортное средство в этом году, будьте внимательны к изменениям КМ — мощности двигателя. Сетка условного деления изменилась и при покупке нового ТС, вы можете перейти в другую категорию. Например, если вы меняете машину с 70 л.с. на более мощную с двигателем в 151 л.с., то стоимость автогражданки станет на 1,6 дороже, без учета других коэффициентов.

Договор ОСАГО по своему существу является публичным. Это означает, что стороны должны заключать его (а страховщик, соответственно, оказывать услугу страхования) независимо ни от от каких обстоятельств. Т.е. подписание договора должно быть осуществлено по умолчанию в случае обращения автолюбителя в страховую компанию за данной услугой, отказа быть не может.

До 1 ноября 2022 года в связи с пандемией и карантинными мерами автолюбители могли не оформлять диагностическую карту, приобретая полис ОСАГО в страховой компании. Отсрочка перестала действовать, и водители должны были пройти техосмотр на свои автомобили и предоставить сведения страховщикам.

То есть если даже диагностической карты у владельца автомобиля нет, страховая компания не вправе отказать в услуге страхования автомобильной гражданской ответственности.
Это не означает, что технический осмотр проводить не нужно. Обязательство по его проведению по-прежнему остается в зоне ответственности автовладельца.

Кроме лихачей изменения в ФЗ «Об ОСАГО» затрагивают еще несколько категорий автовладельцев. Во-первых, поправки подразумевают изменения ставок для юридических лиц на автомобили, которые планируется эксплуатировать с прицепами. То есть за то, чтобы на машинах с прицепами ездили наемные сотрудники, фирмам придется заплатить больше. Во-вторых, в пункте «г» поправок в Статью 9 Федерального закона сказано, что при определении базовой ставки страховая компания сможет учитывать «иные факторы, существенно влияющие на вероятность причинения вреда при использовании транспортного средства и на потенциальный размер причиненного вреда».

Во время январской реформы ОСАГО изменился максимальный тариф, а также многие коэффициенты, например, предельный КБМ (определяется аварийностью) вырос с 2,45 до 3,92 единицы. Серьезно подорожала страховка для молодых водителей, таксистов и владельцев коммерческого транспорта, а также максимальная стоимость полиса в некоторых регионах выросла до 200 тысяч рублей и более.

Законопроект отменяет действие пункта 3 статьи 8 законопроекта об ОСАГО, который запрещал менять принципы расчета стоимости полиса чаще раза в год. Речь идет как о коридоре базовой ставки (сейчас — 224-5980 рублей), так и о любом из восьми коэффициентов, которые определяют итоговую стоимость полиса.

Известно, что президент Российской Федерации Владимир Путин подписал изменения в законопроект об ОСАГО, которые разрешают Банку России в течение текущего года менять тарифы и коэффициенты неограниченное число раз. Ранее, напомним, все параметры фиксировались минимум на один год, и последняя корректировка была недавно — в январе 2022 года.

Нынешние изменения законопроекта об ОСАГО позволяют Банку Российской Федерации оперативно менять коридор базовой ставки и коэффициенты, не дожидаясь января 2023 года. Лейтмотивом к этому является удорожание запасных частей, а это, в свою очередь, связано с кризисом поставок, который начался еще в 2022 году. Кроме того, это связано с нынешней экономической ситуацией. Стоимость многих деталей имеет валютную составляющую, а курс рубля за последние дни существенно просел.

Увеличение коэффициентов сказывается на автомобилистах напрямую, но это касается только новых договоров: пересчитать стоимость уже действующих полисов страховые не могут. Отметим, что с 1 марта текущего года на территории РФ стали дороже многие модели транспортных средств, включая Lada. Проблемы с запчастями могут возникнуть в том числе из-за временной заморозки автомобильного бизнеса в России.

Владимир Путин внес правки в закон об ОСАГО, который разрешает подымать стоимость страховки несколько раз в год

Тарифный коридор, или границы минимального и максимального значения базовой ставки полисов, расширили на 10% вверх и вниз для легковых автомобилей физлиц, на 4,9% — для общественного транспорта и на 30% для других категорий транспортных средств, в том числе для такси. К примеру, владельцам легковых машин полис ОСАГО может обойтись в сумму от 2 224 до 5 980 рублей.

Повышение территориального коэффициента в первую очередь коснулось небольших населенных пунктов из так называемой «красной зоны» рейтинга РСА. Коэффициенты выросли, в частности, в Республике Ингушетия (в Малгобеке — с 0.82 до 0.88, в Назрани — с 0,64 до 0,76, в прочих населенных пунктах — с 0,64 до 0,76), в Чеченской Республике (с 0,64 до 0,76), в Республике Дагестан (в Буйнакске, Дербенте, Каспийске, Махачкале, Хасавюрте — с 0,73 до 0,9, в прочих городах и населенных пунктах — с 0,64 до 0,84), а также в Севастополе и Симферополе (с 0,64 до 0,76).

«То есть в каком-то регионе коэффициент 0,6, то есть, получается, даже пониженный от базовой ставки, в другом — 1.8-2. Изменения, которые инициирует Банк России, направлены на то, чтобы подтянуть ближе к 1 те регионы, у которых коэффициент 0,6, чтобы у всех был примерно одинаковый региональный коэффициент».

Снижение коснулось практически всех крупных населенных пунктов, например, в Москве (с 1,9 до 1,8), Московской области (с 1,63 до 1,56), Санкт-Петербурге (с 1,72, до 1,64), Ленинградской области (с 1,27 до 1,24), Уфе (с 1,72 до 1,64), Казани (с 1,9 до 1,8) и Екатеринбурге (с 1,72 до 1,64).

«Расширение границ тарифного коридора нужно только для того, чтобы сделать справедливый тариф, потому что сейчас для наиболее злостных нарушителей стоимость ограничена максимальной частью базового тарифа. Поэтому изменение на 10% вверх позволит страховщикам поставить плохому водителю базовую ставку выше, а хорошему — предложить более низкий базовый тариф», — объясняет исполнительный директор Российского союза автостраховщиков Евгений Уфимцев.

Банк России утвердил новые тарифы по ОСАГО: как это повлияет на стоимость полиса

В итоге выпустили указание, в приложениях к которому установили порядок применения страховых тарифов, а еще перечислили факторы, которые не могут влиять на тарифы и базовые ставки: к ним отнесли национальность, должностное положение и вероисповедание. Хотя закон уже разрешал учитывать и другие факторы — например, факты лишения прав или нарушения ПДД — порядок не был прописан, и страховщики не могли использовать эту возможность.

До сентября 2022 года на базовую ставку влиял только адрес регистрации в паспорте водителя: для всех водителей одного региона действовали общие условия. Если в определенном регионе было много водителей, которые попадают пьяными в ДТП, ставку повышали для всех — даже для тех, кто никогда в жизни не садился пьяным за руль.

Потому что уже который год Тиньков страхование берет базовую ставку по максимальной границе (в этом году это 5436 рублей) и служба поддержки никак не может объяснить почему, ведь по этой логике ЦБ аккуратные и безубыточные клиенты должны платить меньше, так ведь?

Обратился в поддержку Тинькофф страхование с вопросом разъяснить как у них считается базовая тарифная ставка индивидуально для водителей и почему для меня 40+ летнего водителя с 20+ летним стажем , без единого ДТП и единого штрафа , плюс второго водителя отца с такими же характеристиками , базовая тарифная ставка берется не минимальная ааа ооо сюрприз , практически максимальная ! Пол дня мучался с девчулей Екатериной из поддержки , которая представилась специалистом по страхованию, но очень смутно понимала что такое базовая тарифная ставка , через пол дня она сдалась и наконец-то составила заявку, пришел какой-то Кирилл , охал ахал все расспросил, кряхтел, считал, зафиксировал вопрос , сказал что мне ответят в течении суток . Я хочу понять методологию расчета базовой тарифной ставки для конкретного водителя. Через сутки приходит на почту ответ , суть его такая пошел ты Евгений на . р , как хотим так и считаем , ничего мы тебе тут рассказывать не будем , вот тебе указания ЦБ 6007-У , если ты вдруг не в курсе поизучай и вот тебе наши факторы которые влияют на расчет базовой ставки а как мы ее тебе посчитаем не твоего ума дела , ишь ты какой тут аккуратный водитель минимальную ставку базовую захотел , плевали мы на указания ЦБ индивидуально подходить к каждому водителю ! а присланная СМС вообще прекрасна , методологию расчета мы не разглашаем !

А вот размер минимальных и максимальных базовых ставок изменился примерно на 10% и в большую, и в меньшую сторону. Применять их могут не ко всем водителям, что проживают в определенном регионе, а к каждому водителю конкретно. Расскажем, как это будет работать.

Полисы ОСАГО в России в 2022 году могут подорожать на 60%

Если оценивать очень предварительно, то новое регулирование по ОСАГО может потребовать увеличения стоимости полиса до 60% для некоторых потребителей. При этом автовладельцы, которые редко становятся виновниками ДТП, а их большинство, почти не заметят подорожания. Кроме того, замена изношенных деталей окажется включена в пакет выплат по ОСАГО,

Ранее «Ведомости» со ссылкой на Минфин сообщили, что в будущем году выплаты за ущерб жизни и здоровью по полису ОСАГО вырастут с 500 тысяч до 2 млн рублей. При этом выплата на ремонт пострадавшего автомобиля сумма прямой компенсации не будет зависеть от года его выпуска.

Полисы ОСАГО и КАСКО подорожают в РФ в 2022 году

В России прогнозируют рост цен на полисы ОСАГО и КАСКО. Как стало известно «Max-Cars», которые компании уже подняли цену даже в полтора раза. Тем более что страховым компаниям в 2022 году разрешили менять цену страховки несколько раз. Причиной роста цен на страхование стало падение курса рубля и увеличение стоимости запчастей.

Изучение рынка КАСКО показало, что сегодня цена полиса зависит от условий. Если автовладелец страхует только крупные риски в виде угона или тотала, то цена минимальная и начинается от, например, 28,4 тысячи рублей за KIA Sportage. Но при покупке полиса с максимальным покрытием цена страхования может составить несколько сотен тысяч рублей.

Что касается угонов, то прогнозировать степень увеличения их количества пока сложно. Но страховщики уже рассматривают возможные тарифы с индексацией. Когда можно доплатить и увеличить сумму покрытия. Это будет актуально в ситуации дальнейшего роста стоимости автомобилей. Чтобы покрыть полностью риски его угона можно будет доплатить страховой компании, которая увеличит лимит. Но пока такие продукты только экспериментальные.

Несмотря на рост цен, Антон Шапарин из Национального автосоюза, уверен, что россияне не будут отказываться от КАСКО. Но начнут смотреть на бюджетные предложения страховых компаний. Эксперт считает, что страховщикам придется адаптироваться и быстро создать нишевые продукты под конкретные потребности клиента. Потому что на премиальной страховке теперь будут экономить.

В начале 2022 года изменятся тарифы ОСАГО

Масштабными оказались изменения коэффициентов. Например, коэффициент территории для автомобилей всех типов почти во всех регионах уменьшится на 1—5%, хотя, скажем, для тракторов он, напротив, почти везде повышен на величину до 10%. Коэффициент за полис «мультидрайв» (без ограничений допущенных к управлению водителей) вырастет с 1,94 до 2,32. Коэффициенты зависимости от возраста и стажа поднимутся для ряда водителей до 24 лет и со стажем менее двух лет, а для остальных они снизятся.

С 1 апреля изменится коэффициент бонус-малус (КБМ), который рассчитывается на один год (с 1 апреля по 31 марта следующего года) и неизменен в течение этого периода. Для «убыточных» водителей КБМ разом поднимется с 2,45 до 3,92. Новичок, у которого нет истории КБМ, теперь в первый раз получит коэффициент 1,17 вместо 1. Зато КБМ за десять лет безубыточной езды снизится с 0,5 до 0,46.

И это еще далеко не все запланированные изменения ОСАГО. В начале следующего года заработает система перестрахования в ОСАГО, когда страховщики перестраховывают свои риски в одной или нескольких компаниях. До сих пор полисы ОСАГО массово не перестраховывали, хотя по другим видам страхования перестраховывается большинство рисков, особенно крупных. Возможность перестрахования автогражданки заменит собой систему е-Гарант и должна снять проблемы с заключением полисов в ряде случаев. При этом пользователь, полис которого будет перестрахован, об этом не узнает, и на нем это никак не отразится.

А еще есть информация, что в Минфине и ЦБ всерьез взялись за обсуждение повышения лимита по ОСАГО с нынешних 400 тысяч до 2 миллионов рублей. Слухи об этом ходят уже много лет, но сейчас дело сдвинулось с мертвой точки. Поскольку говорится о перспективе принятия такого лимита через пару лет, можно предположить, что это произойдет к выборам президента в 2024 году. Нынешних 400 тысяч рублей уже давно недостаточно: в ряде случаев этой суммы хватает лишь на набор из одной фары и переднего бампера с встроенным парктроником. Сколько будет стоить полис с лимитом в два миллиона рублей? Предположить сложно, но цена наверняка вырастет раза в два.

Что еще? Указание ЦБ допускает период использования транспортного средства, некратный целому месяцу (но не менее трех месяцев). То есть можно будет указать период, например, в четыре месяца и восемь дней, хотя заплатить при этом придется как за пять месяцев. Это может оказаться на руку в ситуациях, когда надо продлить период использования полиса, если до окончания срока его действия осталось не целое количество месяцев. Сейчас некоторые страховщики предлагают в этом случае расторгнуть договор и заключить новый.

Цена ОСАГО в 2022 году: базовая ставка и коэффициенты

Реформа, направленная на усовершенствование вопросов автострахования, в нашей стране действует с 2022 года. Было решено ввести дифференцированную оплату за полис ОСАГО. Она будет невыгодна автолюбителям, регулярно нарушающих правила дорожного движения или лишенных водительских прав. Для этих категорий страховка будет стоить дороже.

оставляют места дорожно-транспортного происшествия;
лишались прав из-за вождения в нетрезвом состоянии;
повторно управляли транспортным средством в пьяном виде;
лишались прав по причине отказа от медицинского освидетельствования;
регулярно нарушают ПДД, что влечет за собой вред здоровью или жизни других людей.

Передвижение на автомобиле в нашей стране невозможно без оформления специального документа, обеспечивающего финансовую защиту водителям в случае возникновения дорожно-транспортного происшествия. К таким полюсам страхования гражданской ответственности относится ОСАГО, в условия и тарифы которого ежегодно государство вносит различные изменения.

Поправки выгодны станут аккуратным водителям, они смогут при приобретении ОСАГО даже сэкономить. Однако пандемия коронавируса внесла свои коррективы и предложенные нововведения еще не вступили в силу.

С 2022 года будут действовать новые правила технического осмотра автомобиля. Как известно, чтобы застраховаться в ОСАГО, необходимо вначале пройти техосмотр в сервисе. Все манипуляции с автомобилем фиксируются на фото с обязательной привязкой к координатам сервиса, проводящего осмотр.

ОСАГО подорожает на 48%

Предполагается, что повышение лимита при ущербе жизни и здоровью поспособствует получению большего возмещения пострадавшим и не отразится на устойчивости страховщиков ОСАГО. Доля таких выплат на рынке не превышает 10%, пояснил директор департамента андеррайтинга и управления продуктами страховой компании «Согласие» Павел Нефедов.

Банк России поддержал законопроект Минфина о повышении лимита выплат при причинении вреда жизни и здоровью по ОСАГО до 2 млн рублей и отмене учета износа деталей ТС. Это приведет к росту компенсаций для пострадавших, улучшению страховой защиты для виновников ДТП, а также сделает невозможным взыскать через суд с виновника разницу в цене новой и изношенной детали.

«Территориальные коэффициенты корректировались с учетом сложившейся убыточности и актуальных оценок по каждой территории. Где-то коэффициент был понижен, где-то повышен. С учетом проведенного Банком России анализа также пересмотрены коэффициенты в зависимости от возраста и стажа водителя, а также коэффициенты за аварийность (бонус-малус)», — сообщили в пресс-службе банка.

Собеседник указывает на то, что изначально появление тарифного коридора в ОСАГО рекламировалось реформаторами от страхового бизнеса как повод для отмен всех коэффициентов, но их не отменили, а эти множители по большей части только растут, сетует он. Сами страховщики не боятся массовых отказов от навязанной страховки.

Для аргументации необходимость повышения цен страховщики привели несоответствие суммы, вырученной от продажи полисов (страховые премии) и суммы, необходимой для проведения выплат. Изменения тарифной сетки (Подорожание ОСАГО 2022) привели к недоступности полисов для большей части населения. К тому же автокомпаниями сознательно навязывается страховка, предлагаемая в совокупности с другими видами страховок.

Страховщики настаивают, что изменения тарифов ОСАГО не проводились в течении более, чем 10 лет – сейчас же их корректируют. А, используя сложность сложившейся экономической ситуации, они все более настойчиво требуют увеличения законодательно утвержденных тарифов. А правозащитники автолюбителей говорят о несопоставимости производимых выплат и полученных от реализации полисов сумм.

При собранных страховыми компаниями в 2022 году 150 миллиардах рублей пострадавшим было выплачено только 90 миллиардов. Разница досталась страховым компаниям. А закон гласит, что выплаты клиентам должны составлять не менее 77% от собранной суммы. В 2022 году выплаты составили только 57%. Правозащитники утверждают, что при нынешней экономической ситуации надо не повышать тарифы, а, наоборот, – снижать.

Также мы целый год работали с нашим мобильным приложением «ДТП.Европротокол» и прогнозируем, что в следующем году электронное урегулирование убытков получит мощное развитие. Задача состоит в том, чтобы человек не только купил полис, но и мог самостоятельно совершить полный цикл действий на месте ДТП: сфотографировать, подать заявление и сразу получить направление, куда ему с места ДТП ехать на ремонт. Речь, конечно, идет о незначительной аварии. Здесь ему смогут сразу предоставить расчет суммы компенсации убытков. В этом направлении движется и наша работа, и закон, который планируется принять в следующем году.

Российский рынок автострахования второй год, как и весь мир, живет в условиях пандемии коронавируса. Несмотря на тяжелое время с точки зрения эпидемической обстановки, машин на дорогах меньше не стало. При этом стоимость полисов ОСАГО и КАСКО за последнее время не увеличилась, а у властей есть грандиозные планы по снижению аварийности. О том, насколько они реализуемы и как в новых условиях изменится работа тех, кому положено компенсировать убытки при ДТП, в интервью «Вечерней Москве» рассказал исполнительный директор Российского союза автостраховщиков Евгений Уфимцев.

— Я думаю, да, он был успешным. В первую очередь это связано с тем, что программа индивидуализации тарифа и конкуренция работали. Несмотря на то что после предыдущего года все говорили: «премия не растет, потому что пандемия и было мало ДТП». Но в этом году ДТП было больше, и страховая премия все равно не выросла. Люди не стали платить за полисы больше. Хотя и цены на запчасти растут, и аварийность. Это говорит о том, что страховщики нашли способы организации правильной работы и минимизации расходов, плюс у нас сработала автоматизация — электронные полисы.

— Нет. Буквально неделю назад у одного из крупнейших страховщиков отозвали лицензию — АСКО. Несмотря на то что компания работала аккуратно, уровень убыточности, невозможность собрать полный портфель, который нужно было, привели к тому, что немного средств им не хватило. К сожалению, специфика рынка ОСАГО, работа страховщика в Челябинске (очень проблемный регион), в Краснодаре, в Ростове привели к тому, что у компании возникли проблемы и она не смогла выполнить свои обязательства. С их стороны не было никакого мошенничества.

Но клиенты не останутся без защиты. Те пострадавшие, у кого полис АСКО, получат возмещение в случае аварии. Так что на сегодняшний день ОСАГО продолжает оставаться точкой «околонуля», которая не является лакомым кусочком на рынке страхования, и количество страховщиков уменьшается.

С 9 января 2022 года – новые тарифы по ОСАГО

Напомним, летом прошлого года вступили в силу изменения в Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», направленные на индивидуализацию страховых тарифов (Федеральный закон от 25 мая 2022 г. № 161-ФЗ): базовая ставка тарифа определяется страховщиком для каждого автовладельца индивидуально в зависимости от его риск-профиля. Подробнее о существе поправок портал ГАРАНТ.РУ писал ранее.

В новом формате предусматриваются дополнительные обязательные пункты, а именно данные о рисках повреждений или полной утраты авто. Может предусматриваться и франшиза на ремонтные работы, но она не должна быть больше 20% полной стоимости страховки. Вводится два вида бланков: «РРР» и «ННН». Последние допускают заключение договоров КАСКО по стандартным требованиям и с указанием сведений на оборотной стороне. Бланки «РРР» будут применяться к полисам с оборотными сторонами, не предусматривающими добровольное страхование.

Изучая последние новости, можно прийти к выводу, что реформирование системы ОСАГО уже началось. Появляются новые инициативы, составляются законопроекты, некоторые нормативно-правовые акты утверждаются. Но не все так гладко, как хотелось бы. Так, некоторые коэффициенты должны были отменяться уже с текущего 2022-го года, но их отмена пока откладывается на неопределенный срок: поправки не утверждены действующим правительством. И все же есть существенные изменения в оформлении и стандартах полисов, что, конечно, не может не радовать автовладельцев.

С 1-го января 2022-го года планировалось увеличить максимальные размеры страховых выплат с нынешних 500 тысяч рублей до двух миллионов. Но пока соответствующий законопроект находится на этапе рассмотрения, то есть утвержден и подписан не был. Но, возможно, в 2022-ом году компенсационные лимиты действительно увеличатся.

В Центробанке давно обсуждали необходимость отмены коэффициентов по регионам и по мощности. А начальник отдела надзора за страховым рынком Кирилл Табаков заявлял, что нынешняя система несправедлива. Во-первых, предполагается, что в будущем страховщики после отмены региональных показателей будут самостоятельно оценивать состояние дорог, плотность движения на них и прочие моменты, чтобы определять подходящий базовый тариф. Во-вторых, стали неактуальными и деления на категории по мощностям, ведь сегодня 120 лошадиных сил – характеристика стандартной современной машины, а не гоночного авто.

Но важно понимать, что все запланированные корректировки невозможно осуществить одномоментно или в короткие сроки. На столь глобальные изменения требуется время, но некоторые поправки уже вступили в силу в 2022-ом году, а другие могут начать действовать с 2022-го.

Страховая сумма ОСАГО в 2022 году

Ранее в Центробанке внесли изменения и в другие действующие коэффициенты. В частности, по возрасту и стажу за рулем. Небольшие корректировки, исходя из статистики, были по всем возрастам. Всего в новой системе автомобилисты делятся на 58 категорий в зависимости от возраста и стажа вождения.

КТ – регион эксплуатации. Учитывает уровень аварийности в конкретном субъекте федерации. Для физических лиц устанавливается по месту прописки. В 2022 году самыми неблагополучными в плане аварийности регионами, по мнению страховщиков, являются Мурманск и Челябинск (КТ=1.99). Самые низкие коэффициенты (КТ=0.64) действуют в Бурятии, Дагестане, Крыму, Якутии и ряде других субъектов.
КБМ – коэффициент бонус-малус, учитывающий количество ДТП, совершенных водителем за расчетный период.
КВС – возраст и стаж. Коэффициент, варьирующийся от 0.93 до 1.93 и учитывающий возраст водителя и его водительский стаж. Если транспортным средством пользуется несколько водителей, в расчет принимаются данные самого молодого и менее опытного из них.
КО – количество водителей. Данный коэффициент может иметь одно из двух значений: 1.0 – если автомобилем пользуется один человек, 1.94 – если более одного (для физлиц).
КМ – мощность двигателя. Коэффициент увеличивается в зависимости от роста мощности агрегата. Максимальное значение – 1.6 при мощности мотора от 150 л. с.

По прогнозу агентства «Эксперт РА», общие сборы страховщиков ОСАГО в 2022 году могут увеличиться на 4-5% к уровню прошлого года. Сборы российских страховщиков ОСАГО в 2022 году, согласно данным Банка России, выросли на 2,4% по сравнению с 2022 годом и составили 220 млрд рублей.

В нашей стране с августа 2022 года действуют измененные правила, по которым производится расчет стоимости ОСАГО. Основное нововведение заключалось в появлении понятия «коэффициент страховщика» – специальные наценки, заранее заложенные в сумму страховки. Выделены несколько десятков критериев, согласно которым можно будет рассчитать, сколько стоит ОСАГО в 2022 году:

На дороге, как и в жизни могут возникнуть разные ситуации, в том числе и непредвиденные. Для того, чтобы помочь решить возникающие в связи с этим проблемы, предусмотрены виды обязательного страхования участников дорожного движения, одним из видов полисов является ОСАГО.

ОСАГО подорожало за первые три недели 2022 года

9 января была внедрена обновленная методология расчета стоимости «автогражданки», коснувшаяся порядка применения коэффициентов. Тарифный коридор расширился на 10% с 2224 до 5980 руб. Также случилось второе в истории ОСАГО масштабное изменение коэффициентов в регионах.

Изменения можно объяснить борьбой со страховым мошенничеством, из-за которого водителям тяжелее приобрести страховку законными способами, отметил директор по развитию страховых продуктов финансового маркетплейса «Сравни.ру» Александр Крайник. Изменения дали возможность компенсировать недостаток страховой премии.

По словам Александра Крайника, пока не видно тенденции стремительного роста цен страховщиков для компенсации потери на ряде сегментов. Есть надежда, что в скором времени переходный период закончится, в противном случае получится, что не увеличилась возможность купить ОСАГО, есть запас цены, но никто ею не пользуется, при этом трудности испытывают автолюбители, для которых покупка полиса остается непростым процессом независимо от его цены.

Изменения ОСАГО в 2022 году и свежие новости

два года назад состоялось снижение тарифов, сейчас все остается на том же уровне, несмотря на подорожание комплектующих для ремонта;
выросла конкуренциями между страховыми фирмами, закономерная при индивидуализации тарифов;
для водителей, которые ездят без аварий, стоимость полиса страхования снижается, и это – прекрасный стимул для осторожности и соблюдения правил на дорогах.

Автовладельцам планируется предоставить возможность прохождения ТО по собственному желанию. Если этот закон будет принят (ориентировочная дата – март 2022), изменения в ОСАГО коснутся многих собственников автомобилей. Свежие новости уже приводят мнения экспертов о том, что должное состояние ТС останется приоритетом для водителей, поскольку это их забота о сохранении собственной жизни и здоровья.

С марта 2022 года изменения и свежие новости коснулись всех участников движения: велись разговоры о необходимости отсрочки или пересмотра новшеств, поэтому ОСАГО 2022 все еще остается предметом обсуждений. По мнению авторов аналитических и обзорных публикаций, водителей ждут приятные и не очень новшества в получении и оплате страховых полисов. Это в некоторой мере связано и с уже принятыми нормативными актами, и с планами Центробанка по расширению тарифного коридора по обязательному страхованию.

В конце октября 2022 появились свежие новости о полисе ОСАГО: в 2022 году изменения, по мнению экспертов Центрального банка России, должны коснуться оплаты. Разработанный проект, опубликованный на официальном сайте ведомства для обсуждения общественности, не встретил одобрения аналитиков в СМИ. Они уверены, что существующих расценок достаточно и необходимости в введении новых нет.

Это уже не эксперимент, как было заявлено 2 года назад, а полноценное внедрение отслеживания водителей без диагностической карты автоматическими камерами. Фиксация номера теперь будет означать не предупреждение, а полноценный штраф, согласно изменениям, внесенным в Кодекс административных правонарушений. Штраф в 2000 руб. автомобилисту будут выписывать хоть каждый день. Законодатели надеются, что разумные люди подсчитают убытки, полученные при попытке сэкономить, и озаботятся получением необходимого документа.