Ипотека Где Выгоднее Взять 2022 Год: последняя информация, видео советы, изменения

Содержание

Где, как и в каком банке выгоднее взять ипотеку в 2022? Выгодно ли без первоначального взноса советы и отзыв

Бонусы для читателей:
2000 рублей за кредитную карту Тинькофф Платинум.
Кэшбэк 20% на Яндекс.Маркете и в Магните по бесплатной дебетовой карте Росбанка.
1000 рублей за банковский вклад открытый онлайн на Финуслугах.
Остальные подарки и акции в нашем Телеграмме .

Я долго снимал квартиру и думал накопить на свое жилье и даже скопил уже значительную часть в 2 млн рублей. Но подвернулся выгодный вариант. Квартиру продавал знакомый и в ней меня устраивало все – от месторасположения до планировки, плюс ценник он сделал приятным – 5 млн р. В итоге я решил – надо брать ипотеку.

Одобрили ипотеку в итоге под 9.8% по действующим ставкам. Срок как я и запрашивал сделали в 10 лет. Сумма кредита – 3 млн р., а ежемесячный платеж составил 39315 р. Итоговая переплата если платить по графику составит 1716232 или около 34.35% от стоимости квартиры за весь срок. Но от суммы кредита это уже 57,21%, что многовато.

Из неожиданностей ждало – привлечение обязательное привлечение жены в качестве созаемщика. Но этот вопрос решился. Заодно ее доход плюсом к моему давал уверенность в одобрении нужной суммы. Немного сложнее оказалось со страховкой. Пришлось тоже сравнивать и выбирать, а у них не все прозрачно и легко найти. Но все решаемо, правда, менеджеров пришлось довольно долго «пытать».

Собираясь приобрести недвижимость в кредит, рассматривать надо лучшие банки с выгодными условиями ипотеки. Они предлагают выгодные ставки, различные специальные предложения для клиентов и стараются вывести на рынок продукты, по которым будет минимальная переплата.

Пока что ключевая ставка ЦБ осталась на уровне 11%, поэтому большинство банков дает ипотеку под 12+%. В зависимости от организации, стоимость услуг будет различаться. Часть крупных банков старается давать деньги под минимальный процент, чтобы привлечь клиентов.

Выгодные ипотечные кредиты предполагают взимание платы только в виде процентов, начисляемых на остаток задолженности, и полное отсутствие дополнительных комиссий (особенно — регулярных: ежемесячных, ежегодных, за каждый платеж и т.д.). Не забывайте об этом, выбирай банк и ипотечную программу.

Сегодня многие стремятся купить квартиру любым доступным способом. В большинстве случаев идеальным вариантом может стать оформление ипотечного кредита. Сегодня такие программы предлагают многие банки. Кстати, о том как купить квартиру в ипотеку — с чего начать процесс покупки жилья, мы рассказывали в прошлом выпуске.

Важно понимать, что банк в первую очередь интересуется собственной прибылью, поэтому ему совершенно не рентабельно выдавать ипотеку по такой низкой ставке без каких-либо отягощающих условий. Это усложняет задачу, где взять действительно экономный кредит. Всегда используйте калькулятор для расчета.

Переплата по ипотеке во многом зависит от процентной ставки и срока кредитования. Наиболее низкие проценты по ипотеке сегодня предлагают крупные российские банки (ВТБ24, Сбербанк и др.). Это связано с тем, что небольшим банкам сложнее привлечь крупные суммы на длительные сроки на межбанковском рынке.

Список банков в Москве, где можно оформить ипотечные кредиты онлайн. 48 предложений марта 2022 года взять ипотеку на новостройку или вторичное жилье в Москве по ставке от 4.79%. Сравните ипотечные кредиты, заполните заявку онлайн на официальном сайте кредитной организации Москвы и получите одобрение уже сегодня!

Срок кредитования – от 3 до 30 лет.
Сумма кредита – от 600 000 до 70 000 000 рублей
Ставки от 4,89% по семейной ипотеке до 12 млн рублей
Ставка с программой господдержки от 5,99% до 3 млн рублей
Базовые ставки: новостройки 14,89%, вторичное 15,19%
Ставку можно снизить. купив жилье у партнеров банка или являясь зарплатным клиентом
Первоначальный взнос — от 10% для новостройки и от 15% для вторичного жилья, от 15% по семейной ипотеке
Подача заявки и документов – онлайн.
Рассмотрение заявки – 1-3 дня.

В этом году заемщики при выборе будущего банка для получения ипотеки останавливают свой выбор на таких государственных компаниях, как Газпромбанк, ВТБ, Сбербанк России. И это вполне оправдано их низкими ставками, большим опытом и надежностью. Ипотечное кредитование – это серьезный шаг для…

Особенно остро вопрос улучшения жилищных условий встает перед семьями, в которых есть дети. Обеспечить своих малышей комфортным проживанием стремится каждый нормальный родитель. Государство стремится помочь нуждающимся и предлагает специальные программы ипотечного кредитования с поддержкой. Ипотека для детей и с детьми…

Возможность приобрести жилье на юге России – это не только заманчивая перспектива для желающих отдыхать с комфортом, но и выгодная инвестиция. Не так давно стало известно о запуске льготной ипотеки пол 2,7% годовых в краснодарском крае, которая вызвала настоящий ажиотаж….

В последние годы в России появляется множество льготных программ, которые направлены на повышение доступности кредитов и улучшение качества жизни россиян. Одним из таких проектов является Сельская ипотека, которая заработала в России с 1 января 2022 года. О её условиях мы…

Вы собираетесь подавать бумаги на получение ипотеки в августе этого года? Мы рекомендуем вам прочесть наш обзор, где вы найдете актуальные и выгодные предложения от наиболее популярных кредитных организаций нашей страны. Правильный выбор компании для получения жилищного займа – это первый шаг, который…

Сэкономьте время и деньги на выборе кредитов — подбор предложений банков, где можно оформить ипотечные кредиты онлайн. Заполните заявку онлайн и получите одобрение уже сегодня!
Мы не берем деньги за подбор кредита и не собираем ваши контакты. Заявка на кредит заполняется на официальном сайте! Сравните ипотечные кредиты — условия и требования и перейдите на сайт банка для оформления.

Срок кредитования – от 3 до 30 лет.
Сумма кредита – от 600 000 до 70 000 000 рублей
Ставки от 4,89% по семейной ипотеке до 12 млн рублей
Ставка с программой господдержки от 5,99% до 3 млн рублей
Базовые ставки: новостройки 14,89%, вторичное 15,19%
Ставку можно снизить. купив жилье у партнеров банка или являясь зарплатным клиентом
Первоначальный взнос — от 10% для новостройки и от 15% для вторичного жилья, от 15% по семейной ипотеке
Подача заявки и документов – онлайн.
Рассмотрение заявки – 1-3 дня.

Что выгоднее ипотека или аренда квартиры в 2022 году: расчеты и калькулятор

Сумму ежемесячного взноса на вклад возьмем из расчета разницы суммы платежа по ипотеке и суммы аренды за квартиру. В итоге получим 23,8 тысяч руб. Если их размещать на депозит также под 4% в год, то в итоге получится накопить за 10 лет около 4,6 миллионов рублей (с учетом размещения вначале 750 тысяч, отложенных на первый взнос по ипотеке).

существенная переплата;
риск потери квартиры в случае неисполнения обязательств по кредитному договору;
серьезная кредитная нагрузка на семейный бюджет;
залог недвижимости и ограничение прав собственника;
дополнительные расходы.

Если не арендовать жилье, а жить в своем или у кого-то бесплатно и положить сумму первого взноса в стабильный банк на депозит с капитализацией под 4% и прибавлять к нему ежемесячно по 53,8 тыс. руб., то накопить на квартиру за 5 млн. можно примерно за 5 лет 8 мес.

Если арендовать квартиру с ежемесячной платой в 13 тысяч рублей, то ежегодно потребуется выплачивать 156 тысяч рублей. За 10 лет получится 1,56 млн. руб. Это практически стоимость 1-к. квартиры. Логично, что многие делают свой выбор в пользу простого накопления и проживания весь этот период с родителями или же оформляют ипотеку.

Делать прогнозы и предугадывать развитие социально-экономической ситуации в нашей стране крайне сложно. Невозможно знать, каким будет через 10 лет рынок недвижимости, условия ипотечных программ и аренды жилья. Сделать вывод о том, что выгоднее – ипотека или аренда – можно только в условиях современных реалий.

Часто граждане говорят, что со страховых не возможно получить выплаты и приводят иные доводы против, сразу стоит отметить, что да, страховая компания не возместит вам страховку на следующий же день, есть стандартные процедуры, которые необходимо пройти, но это общемировая практика, не забывайте, что 90% страховых компаний, как и банков – это коммерческие организации, поэтому они проверяют не является ли, например, поджег – преднамеренным.

Итак, вы хотите приобрести недвижимость. Как известно она со временем обычно растет в цене. Конечно, бывают периоды, когда рост цен замедляется или вообще не происходит, бывает даже такие периоды, когда цены на недвижимость снижаются. Но такие ситуации скорее исключение, нежели правило.

Покупка квартиры в ипотеку очень ответственное решение и принимать его нужно взвесив все За и Против. Чаще всего при принятии решения мы опираемся на общественное мнение, в век «всемирной паутины» порядок действий, примерно следующий: открываем Internet браузер затем в поисковой строке набираем «стоит ли брать ипотеку» или «как оформить ипотеку» после чего появляется ряд сайтов с рассказами об ипотеке и личным мнением, мы начинаем читать мнения тех, кто уже воспользовался данной услугой кредитных и не кредитных организаций. К сожалению, но в процентном соотношении, отрицательные отзывы встречаются чаще, чем положительные.

Итак, как вы поняли долевое строительство — это рудименты истории. Ни в одной развитой стране вы не найдете такого способа приобретения жилья. Хорошо, но все-таки может быть можно использовать этот способ для приобретения жилья пока он еще существует? Конечно можно, но только учтите, что нужно очень тщательно провести финансовый анализ застройщика. Изучите его историю, сданные им объекты, наличие заваленных проектов. И только после того как вы убедитесь, что репутация застройщика чиста можно думать о сотрудничестве с ним.

Ипотека — одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остаётся во владении и пользовании должника, а кредитор, в случае невыполнения последним своего обязательства, приобретает право получить удовлетворение за счёт реализации данного имущества.

Базовая ставка по ипотеке на вторичное жилье в ВТБ — 9,2% годовых. Более низкий процент возможен, если заемщик вносит достаточно большой первоначальный взнос — 8,7% при взносе от 50% стоимости квартиры, 8,2% годовых при взносе от 60% и покупке сервиса электронной регистрации и сервиса безопасных расчетов.

Как и в других банках, более дорогую ипотеку получат ИП и собственники бизнеса, отказавшиеся от страхования заемщики, а также те, кто оформляет кредит по упрощенной процедуре. Дополнительный фактор, который сделает кредит на жилье дороже — если приобретается дом с земельным участком.

Ставка по ипотеке на вторичное жилье в Совкомбанке без дополнительных платных услуг зависит от величины первоначального взноса — чем он выше, тем ниже процент по жилищному кредиту. Сам первоначальный взнос должен составлять минимум 20%, но если заемщик готов предложить в залог другой объект недвижимости, первый взнос можно уменьшить до 10% стоимости квартиры на вторичном рынке.

Сумма: от 300 000 руб. (для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей — от 500 000 руб., при использовании маткапитала в любом регионе — от 800 000 руб.) без ограничений по максимальной сумме.
Мин. ставка: 5,34% годовых.
Мин. первоначальный взнос: 5%.
Срок кредита: от 1 года до 25 лет.
Возраст заемщика: от 20 до 75 лет (на момент погашения кредита).

Если за кредитом на жилье обращается индивидуальный предприниматель или собственник бизнеса, ему стоит готовиться к тому, что даже в идеальной ситуации минимальный процент окажется примерно на 1 п.п. выше. Такое условие содержится в правилах практически каждого банка.

Этот совет актуален для тех, кто принял решение купить квартиру в новом доме или после приобретения заказать новую мебель и сделать ремонт. При отсутствии собственных сбережений клиенты оформляют кредитные карты и оплачивают ими товары. Что касается процента по карте, то он в несколько раз выше по ипотеке. Получается, если вы планируете купить мебель и сделать ремонт, то следует заложить расходы в сумму ипотечного кредита . С помощью этого можно сэкономить, поскольку средства будут запрошены под меньший процент.

Помимо подушки безопасности у заемщика должен быть капитал в размере минимального первоначального взноса. Если изучить приложение банков, то можно заметить, что кредиторы готовы выдавать ипотеку при наличии первоначального взноса в размере 10% от стоимости приобретаемого жилья.

Как уже было сказано ранее, на оплату ипотеке должно уходить не более 40% от семейного дохода . Не нужно оформлять договор, если на дату заключения приходится вносить 50-70% от заработка. Надежда, что все изменится, может привести к большим финансовым проблемам. Главное – оценивать возможности и не спешить с оформлением, если не хватает доходов для исполнения обязательств и нормального существования.

Страховая организация готова платить за клиента ежемесячные взносы, если он потеряет работу и будет искать новый источник дохода. Полностью погашен кредит будет, если клиент получит инвалидность. Также закрытие долга предусмотрено в случае смерти заемщика.

Дополнительно каждый клиент до оформления ипотеки обязан создать подушку безопасности. Она пригодится в том случае, если клиент потеряет источник дохода или серьезно заболеет. Конечно, в этом случае может спасти договор страхования. Однако, не всегда клиент им может воспользоваться. К примеру, если клиенту потребуется уволиться по собственному желанию с работы, то страховая организация не будет выплачивать ежемесячные взносы до тех пор, пока клиент не трудоустроиться.

У людей попросту нет денег на то, чтобы выплачивать кредит по ипотеке;
Из-за повышенных требований (из-за того, что при вычете суммы ежемесячного платежа из зарплаты, должна оставаться определенная сумма) не каждый из потенциальных заемщиков подходит под условия ипотеки;
Уже будучи должником, трудно сохранить достаточно денег на выплату еще одного кредита и вместе с этим пройти по условиям ипотеки, указанным выше. Все это приводит к снижению объема кредитов по ипотеке.

Сейчас ипотека предлагает приобрести хорошую квартиру быстро, на достаточно приятных условиях. Однако специалисты прогнозируют ухудшение ситуации в дальнейшем, поэтому оформить такой кредит лучше уже сейчас. Чтобы сделать это правильно, стоит внимательно изучить предложения банков. А на их основе выяснить, какое из них лучше подходит именно для Вашего случая и возможностей.

Процентные ставки банков. Один из важнейших минусов – вероятнее всего клиент заплатит в два-три раза больше, чем если бы купил квартиру без помощи банка. Проблема в том, что недвижимость сейчас стоит немало, а сумма зарплат оставляет желать лучшего. Поэтому, рассчитывая сумму ежемесячных платежей, банку приходится увеличивать срок ипотеки, вплоть до нескольких десятков лет. А есть годовой процент, из-за которого увеличивается сумма выплат. И в сочетании с длительностью ипотеки, этот процент в итоге увеличивает сумму кредита в разы;
Траты на страховку. Банки обязывают своих клиентов страховать имущество, которое те отдают им в залог по ипотеке. Причина в том, что при невыплате ипотеки, банку придется продавать Вашу квартиру, для его погашения. А страховкой банк просто снижает риска утраты этого ценного имущества. Минус для клиентов состоит в том, что за это придется платить именно им, что часто увеличивает сумму ежемесячных выплат по ипотеке;
Комиссия. При оформлении кредита, клиент банка должен заплатить за все – за подачу заявления, ее рассмотрение, оценку стоимости залогового имущества и оформление ипотеки. Даже за получение кредитных средств придется платить. И часто это довольно дорого – около 10% от суммы первого взноса;
Завышенные требования. Для банка главное, чтобы долг был погашен. Поэтому банки относятся к рассмотрению заявок клиентов довольно щепетильно – могут отказать из-за не слишком высокого дохода, короткого стажа работы, возраста и недочетов в истории кредитов. Этим условиям соответствовать могут далеко не все, что делает даже оформление кредита малодоступным.

Валентина: «Оформила ипотеку в Сбербанке, по программе материнского капитала. Заявку подала онлайн, и процентную ставку мне снизили до 11%. В основном удобно. До этого слышала, что в следующем году ипотека на вторичку дороже будет, т.к. ставку повысят. Хорошо, что оформила сейчас. Платить по 14% годовых не хочется.»

Больше всего потенциальных заемщиков интересует процентная ставка по ипотеке, так как необходимо понимать, насколько может увеличиться сумма долга. Сроки ипотеки и суммы кредитов рассматриваться не будут, по причине того, что эти факторы во многом зависят от стоимости залогового имущества и заработной платы заемщика.

Покупать ли квартиру в 2022 | БРАТЬ ЛИ ИПОТЕКУ СЕЙЧАС | ПОКУПАТЬ ЛИ НЕДВИЖИМОСТЬ СЕЙЧАС | Что будет с ценами на недвижимость

Безусловно, большинство людей всё же хочет услышать ответ, который со 100% точностью разрешит именно их конкретную ситуацию и будет дан априори с учетом всех индивидуальных особенностей. Это и называется волшебной таблеткой. Так устроена человеческая психика, и ничего плохого в этом нет.

Поэтому для нас важно, чтобы читатели понимали следующее. На основе своего профессионального опыта мы поможем тем, что зададим вектор и дадим рекомендации, на основании которых вы сможете впоследствии принять правильно решение при разрешении именно вашего вопроса.

Наша статья для тех, кто рассматривает приобретение недвижимости с целью улучшения жилищных условий своей семьи и планирует в ней жить. Или покупает для того, чтобы в перспективе там жили близкие люди (например, дети и т.д.), а сначала будет сдавать. Это всё отличные от инвестирования типы покупки. Жильё приобретается надолго, без цели перепродажи или исключительно извлечения дохода от сдачи в аренду.

Необходимо помнить, что в любом договоре на получение ипотечного кредита есть формулировка о том, что «заемщик отвечает всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту». Например, в договоре Сбер Банка — это раздел 4, п.п. 4.4.7. А минимальный первоначальный взнос у того же Сбер Банка от 10%.

Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина в своем выступлении от 11 февраля 2022 года высказала мнение, что темпы выдачи ипотеки должны быть ниже, так как они толкают цены вверх на жильё. И что снижение темпов выдачи в последующие два года в 2-2,5 раза благотворно повлияют на рынок.

Что лучше: ипотека или аренда

Некоторые банки создают специальные ипотечные программы покупки квартир в строящихся домах, по которым в течение первых двух лет заемщик уплачивает сниженные платежи по ипотеке. Таким образом он освобождается от тяжести долгового бремени на период аренды жилья.

Финансовых ресурсов семьи и их доходов;
Количества членов семьи, в том числе и работающих;
Наличия другого вида жилья;
Сроков, в течение которых важно обзавестись собственным жильем;
Способности людей к экономии и накоплениям;
Будущих ожидаемых финансовых поступлений (наследство, гонорары и т.д.);
Планов о переезде и т.д.

Таким образом арендодатель страхует себя от риска потери упущенной выгоды во время поиска нового жильца. К тому же арендодатель всегда может найти какое-либо имущество в квартире, которое будет по его мнению повреждено Вами. Он просто не вернет Вам залог, сославшись на то, что Вы намеренно испортили его имущество, даже если это был естественный износ.

Как накопить на ипотеку, снимая квартиру, сложно сказать. Ведь платежи по ним вполне соразмерны, при покупке первичного жилья заемщикам приходится платить дважды: по ипотеке и по арендным платежам до тех пор, пока дом не сдается в эксплуатацию. В финансовом отношении для среднестатистической семьи это довольно трудно.

Сдавая квартиру в аренду собственник часто берет залог в размере ежемесячного платежа, который не возвращается клиенту при повреждении им какого-либо имущества или раннем разрыве договорных отношений. Если Вы съезжаете раньше утвержденной в договоре даты, Вам не возвращаются эти деньги.

Срок кредитования минимальный, как правило, на момент погашения последнего платежа заемщику должно быть не более 75 лет. Таким образом, если человек оформляет кредит в возрасте 65, то тогда максимально допустимый срок кредита — 10 лет;
Сумма займа ограничена, поскольку выдавать большую сумму никто пенсионеру не будет, это связано с большими рисками невозврата. Но в таком случаи предоставление банку залогового имущества уменьшает риски банка;
Сумма первоначального взноса может достигать 50%;
Применяется больше дифференцированная, то есть классическая схема погашения. Такой схеме свойственно постепенное уменьшение размера платежа: сначала периода платеж наибольший, в конце — наименьший.

Если рассматривать положение в Российской Федерации, то здесь также нельзя говорить о том, что социально незащищенным гражданам выдают бесплатные кредиты. Это не так. Государство предоставляет некие дотации, льготы или субсидии (все зависит от конкретного региона, его финансирования) тем людям, которые на них имеют право. Такие льготы могут заключаться в следующем:

Также необходимо отметить: не всегда социально незащищенные граждане, которые получают дотацию на ипотеку, имеют свободное право выбора недвижимости. В отдельных регионах власти предоставляют перечень тех жилых объектов, которые принимают участие в программе. И только из этого перечня новостроек можно будет подобрать себе новую квартиру.

Казалось, что пенсионерам никто, не то что не выдаст ипотеку, но даже не станет помогать выплачивать такой кредит, поскольку принято считать, что пенсионеры не кредитоспособны, они не имеют стабильного дохода и т.д. Но это не совсем так, в РФ действует специальные программы. Конечно, они не являются беспроцентными.

Для примера сейчас в Сбербанке действуют акционные программы для молодых семей на некоторые новостройки. Ставка составляет 7%, поскольку сами застройщики готовы компенсировать банку часть процентов. Но и здесь есть особенность — срок субсидирования 12 лет, то есть ставка в 7% будет действовать только 12 лет.

Выгодно ли брать ипотеку в 2022 году

Если вас интересует этот вопрос, то наверняка в ближайшее время вы рассматриваете для себя возможность приобретения недвижимости. Цены на квартиры с каждым годом только растут, поэтому чтобы вложение было выгодным, нужно думать об этом уже сейчас. Рассчитать проценты поможет очень удобный калькулятор ипотеки сбербанк, так вам будет проще сориентироваться по сумме ежемесячного платежа. Но насколько выгодно брать ипотеку в 2022 году? Давайте разбираться вместе.

Ситуация, которая сложилась во всем мире в связи с пандемией коронавируса, полностью изменила наш жизненный уклад. Все сильно сдвинулось в сторону онлайн-сферы, начиная от покупок и заканчивая удаленными профессиями. Что будет дальше? Спрогнозировать сложно. Именно поэтому люди стремятся вложиться в недвижимость, ведь она, как известно, с годами не дешевеет. Если текущая ставка по ипотеке вас устраивает — однозначно нужно брать. По прогнозам экспертов, к 2023 году процентные ставки у банков могут вырасти. Подорожание ипотеки даже на 1% повлечет за собой большую переплату, если раскидать этот процент на весь срок погашения займа. И, что немаловажно, увеличится ежемесячный платеж. Мы уже говорили, что цены на недвижимость растут с каждым годом, поэтому через пару лет ипотека без господдержки может стать менее доступной в связи с повышением ставок и стоимости квартир. Если есть возможность оформить ее сейчас — даже не думайте, оформляйте.

Здесь очень сложно судить, не зная условия, которые предлагает вам банк. Если вы нашли более выгодное предложение, то есть смысл рассмотреть услугу рефинансирования в другом банке. Но здесь много подводных камней, так как рефинансирование подразумевает взятие нового кредита для погашения уже имеющегося. Тут нужно считать все страховки и дополнительные услуги.

Важно помнить, что приобретаемый с привлечением ипотеки объект недвижимости тщательно проверяется юристами банка, поскольку он должен быть уверен в надежность и юридическую чистоту залогового имущества. Поэтому риск купить квартиру с плохой историей практически отсутствует.

Учитывайте специфику населенного пункта. Если в нем открылся новый престижный ВУЗ – это гарантирует приток студентов, что неизбежно приведет к удорожанию съемного жилья. Высокая стоимость аренды свойственна всем городам, которые по тем или иным причинам привлекательны для приезжих.

Кредит позволяет получить жилье в собственность, аренда жилплощади – сохранить мобильность, что особенно актуально при частой смене работы или ее разъездном характере. Важно учитывать, что при ипотеке человек платит за свою квартиру, а при аренде ежемесячно отдает сопоставимую сумму за чужую. Но в первом случае он должен это делать до погашения задолженности перед банком, а во втором – может прекратить в любой момент (например, подобрав более дешевое жилье).

Аренда оптимальна для людей, не привязанных к месту, склонных часто менять работу и переезжать не только в другие районы города, но и в населенные пункты. Также это реальный выход из ситуации, когда приобретение собственного жилья не представляется возможным.

Эксперты сходятся во мнении – сейчас средняя ставка по кредиту низкая, однако в 2022 году она была ниже. Сегодня банки предлагают различные программы, позволяющие сэкономить: Россельхозбанк кредитует под 8,2%, ВТБ – под 8,6% а рефинансирование под 9 процентных пунктов. Стоит учитывать, что предложение действует только при первом взносе 20% и заключении договоров страхования заемщика, жилого объекта и прав собственности на него.

с июня 2022 года наблюдается постепенное снижение ключевой ставки, уровень которой на сегодняшний день закрепился на докризисных 6,5%;
постепенный переход на проектное финансирование позволил достроить часть домов по старому законодательству.

В 2022 году ставка по льготной ипотеке составила 6%. Такой уровень не является рекордно низким: Промсвязьбанк предлагает самую низкую ставку – 4,5%, уровень ипотечных ставок других банков варьируется от 5 до 6%. Стоит помнить, что такие низкие ставки предлагаются только семьям с детьми по льготным ипотечным программам. Средневзвешенная ставка по «стандартному» кредиту держится на уровне 9,68%. Учитывая постепенный переход к хранению средств на эскроу-счетах и снижение ставки Центробанка до докризисного уровня, число ипотечных кредитов в 2022 году может достичь уровня 2022 года.

снижение ключевой ставки позволило снизить процент по всем кредиты, в том числе и ипотечным;
стабильные цены. Стремясь успеть до июля 2022 года – даты принятия закона о проектном финансировании, застройщики задействовали все свои силы в строительстве, тем самым увеличив предложение на рынке. В результате, цена жилья выросла всего на 4%, что соизмеримо с уровнем инфляции;
государственное финансирование ипотечных программ для семей с детьми положительно сказалось на числе выданных кредитов в 2022 году, однако большее число кредитов по программам было выдано в 2022 году;
свою роль сыграли новости о повышении ключевой ставки и принятии вышеупомянутого закона о проектном финансировании в 2022 году.

Основная цель законов – обезопасить средства дольщиков. Все средства участников долевого строительства хранятся на закрытых счетах (эскроу), доступ к которым застройщик может получить после сдачи дома. Поэтому строительные компании вынуждены финансировать строительство из собственного бюджета, что отражается на стоимости готового жилья. Оба события спровоцировали бы рост ставок и стоимости жилья, что простимулировало население взять ипотеку в 2022 году. Однако прогнозы населения не оправдались по следующим причинам:

Центробанк понимает важность ипотеки, поддерживает развитие жилищных программ и стимулирует население. Политика дала свои результаты: в 2022 году число ипотечных договоров достигло максимума – почти 1,5 миллиона на общую сумму 3 триллиона рублей. Средний срок составил чуть больше 16 лет, а средняя ставка – 9,56 процента – впервые опустилась ниже 10 процентов. Доля просроченной задолженности составляет всего 1%.

Советы экспертов сходятся во мнении: если заемщик, не попадающий в льготную программу, нашел кредит по ставке 8%, то брать ипотечный кредит нужно. В планах правительства такой уровень ставок будет достигнут только через 5 лет. В случае льготных программ минимальная ставка сейчас составляет 4,5 процентных пункта. Ее снижение не прогнозируется, поэтому подавать заявку на кредит лучше сейчас. Еще одним аргументом является прогнозируемый рост цен на жилье, спровоцированный подписанием законах об эскроу-счетах. Резюме: брать ипотеку нужно сейчас в двух случаях:

Финансовая стабильность. У вас должен быть стабильный заработок, позволяющий выплачивать кредит, и приемлемая долговая нагрузка, иначе никакие выгодные условия не спасут от просрочек.
Деньги на первоначальный взнос. Для оформления ипотеки потребуется внести первоначальный взнос в сумме не менее 10–15% от стоимости жилья. Для банка он является не только подстраховкой, но и показателем ответственности и дисциплинированности заёмщика. Другими словами, у вас должны быть накопления или сертификат на материнский капитал.
Хорошая кредитная история. Рассчитывать на выгодные условия по ипотеке можно только при высоком кредитном рейтинге. Если ранее случались просрочки или кредитная история чистая (вы ещё не брали ни одного займа), банк может отказать в ипотеке или завысить ставку. Возможно, стоит пройти небольшую подготовку к ипотеке: взять один-два потребительских кредита и аккуратно погасить их, это повысит вашу репутацию как заёмщика. Подробнее о том, как проверить или улучшить кредитную историю, мы рассказывали здесь

Уровень ставки — чем ниже ставка, тем выгоднее оформлять ипотеку. В июне 2022 года Банк России снизил ключевую ставку сразу на 1 процентный пункт, а в следующем месяце ещё на 0,25%. В результате ставка опустилась до 4,25% годовых. Это рекордно низкий уровень заимствования в истории России. Вслед за снижением ключевой ставки банки снизили проценты по кредитам, в том числе ипотечным. Сейчас средневзвешенная ставка кредитования на первичном рынке составляет 5,82% ( -2,42 п.п. год к году), на вторичном — 8,02% год к году), возможно и дальнейшее снижение ставок.
Перспектива роста цен на недвижимость — цены на недвижимость постоянно растут. Но сейчас на рынке всё неоднозначно: с одной стороны, покупательская способность людей снизилась, с другой — банки искушают граждан, предлагая льготные ставки по ипотеке. В результате большинство экспертов сходятся во мнении, что в ближайшее время цены на недвижимость вырастут незначительно.
Готовность банков выдавать кредиты — в зависимости от экономической ситуации объём кредитования возрастает или, напротив, снижается. На сегодняшний день в ипотечной сфере самый высокий процент одобрения — более 82%, что говорит о готовности банков кредитовать это направление.

Следует заметить, что требования к документам заемщика могут отличаться у каждого из банков. Поэтому предварительно нужно проконсультироваться по составу документов, чтобы предоставить максимально полный комплект к моменту составления заявки. Сроки рассмотрения также могут значительно отличаться – от нескольких дней до нескольких минут.

Начнем с того, что надеяться на социальную выплату могут только граждане, признанные «городскими очередниками». Очереди сейчас существует две: «Нуждающихся в жилом помещении» (очередь №1) и «Нуждающихся в содействии на улучшение жилищных условий» (очередь №2). И если для №1 государство обязано предоставить жилплощадь, то для №2 может ограничиться субсидией. Загвоздка в том, что очередники первой стоят чуть ли не с 80-х годов и движутся медленно, поэтому правительство всячески пытается уговорить их перейти во вторую, где выплату можно получить уже через год-два.

Беглов хочет стать губернатором,был уполноиоченным по правам человека. Само проживание в коммуналке ,является серьезным ущемлением прав человека.Опять предлагается вкладывать огромные деньги в какие-то популистские проекты. А на людей и депутатам и губернаторам наплевать.

Как взять ипотеку без первоначального взноса на квартиру в 2022 году: лучшие предложения банков по ипотеке без первого взноса

Покупка жилья в ипотеку по классической схеме предполагает обязательное предоставление первоначального взноса в размере от 10% стоимости приобретаемой недвижимости. Для некоторых семей собрать такую сумму становится сложно, особенно если речь идет о дорогостоящей квартире в городе-миллионнике. Поэтому люди ищут способы взять ипотеку без первоначального взноса.

Компенсировать банку нулевой взнос можно с помощью дополнительного обеспечения — недвижимости в залог. К рассмотрению и оценке банк примет жилплощадь в собственности не только заявителя, но и третьих лиц. Например, залогом может выступить квартира супруга или родственника.

Технически это работало так: АИЖК выдавало заемщику ипотеку на покупку жилья. В дополнение к ней оформлялся второй кредит — под залог имеющейся недвижимости, который шел на первоначальный взнос по основной ипотеке. Особенность дополнительного кредита состояла в том, что он погашался единовременно — за счет реализации старой жилплощади, т.е. без ежемесячных платежей.

Поскольку ипотека всегда ложится финансовым бременем на заемщика, российским банкам случалось экспериментировать с форматом сделок, чтобы сделать кредиты на недвижимость доступнее. Например, с 2011 года АИЖК реализовало программу под названием «Переезд». С ее помощью заемщики, имеющие в собственности жилье, могли купить новую квартиру/дом «сейчас», а старое жилье подать «потом», после обустройства на новом месте.

Вторая схема — участие в акции или спецпредложении. Поскольку первоначальный взнос внушителен (до 15% от стоимости жилья), застройщики часто предлагают оплатить его в рассрочку или со скидкой. Заранее узнать о такой возможности нельзя: нужно мониторить предложения от девелоперов. Обычно акции проводятся на стадии сдачи нового ЖК и на этапе активных продаж.

Где выгоднее взять ипотеку — самые дешевые кредиты в 2022 году

Банк в работе следует высочайшим стандартам качества, поэтому клиенты доверяют ему и соглашаются на долгосрочное сотрудничество.
Для оформления кредита до 300 000 рублей нужен только паспорт; до 1 000 000 рублей — паспорт и подтверждение дохода; до 2 000 000 рублей — паспорт, подтверждение дохода и занятости. Срок пользования от 1 года до 5 лет.
Решение по онлайн-заявке принимается за 2 минуты. Получить одобренный кредит можно в отделении или с бесплатной курьерской доставкой.

Стоит подчеркнуть два основных положения. Во-первых, поинтересуйтесь своей историей. Во-вторых, не поддавайтесь на уговоры мошенников, что за определённую сумму они смогут исправить её. Это не так.
Исправить историю может бюро, только если заёмщик напишет заявление. И только в случае действительно допущенных фактических ошибок. Но диалог уже будет вестись исключительно между Бюро и организацией, выдаваемой заём и отправившей не точные данные заёмщика.

«Почта Банк» – новый розничный банк с филиалами в отделениях почты России.
В «Почта Банк» можно оформить кредит до 1,5 млн. рублей на срок от 1 года до 5 лет. Нужны только паспорт и СНИЛС. При платежах от 10 000 рублей в месяц процентная ставка снижается с 12,9% до 10,9%. Решение по заявке принимается за 1 минуту.
Кредитная карта банка «Элемент 120» позволяет делать покупки с оплатой в течение 120 дней. У банка специальные условия по кредитам на образование и кредит для пенсионеров.

Испорченная история по прошлым займам. Это как полностью не выплаченный долг, так и не вовремя вносимый платёж. К примеру, для Почта банка критическим моментом является просрочка от 5 дней.
Иногда и возраст клиента может повлиять на то, что взять небольшой кредит молодым людям до 21 года будет сложно. Однако встречаются исключения из правил.
Недостоверные данные, вроде размера заработной платы, поддельные справки либо документы.
Внешний вид также может послужить поводом для отказа, тем более нахождение в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения.
Во время принятия решения банк учитывает расходы, а если уже есть действующие займы, стоит об этом сказать банковскому сотруднику.
Возвращаясь к теме заработной платы: она должна быть выше возможного ежемесячного платежа в два раза. И это минимум.
Банк не одобрит кредит наличными под низкий процент, если у заёмщика нет даже временной регистрации там, где расположено отделение финансовой организации.
Да и не стоит сбрасывать со счетов факт, что банк без объяснения причин может отказать выдать выгодный кредит. До него заявка дойдёт в том случае, если её пропустила автоматизированная система.

«ОТП Банк» — это универсальная кредитная организация, входящая международную финансовую Группу ОТП (OTP Group).
В «ОТП Банк» можно оформить кредит на сумму от 15 000 до 4 000 000 рублей. Ставки варьируются от 10,5% до 14,9%, определяются банком с учетом уровня риска клиента. Срок кредита до 7 лет. Время рассмотрения заявки от 15 минут до 1 рабочего дня. Есть платная услуга «Перенос даты платежа».
Офисы банка в 3700 населенных пунктах страны. Кроме частных лиц, банк сотрудничает с представителями малого бизнеса и среднего бизнеса, разрабатывает кредитные решения для корпоративных клиентов, надежный партнер для финансовых организаций.

Ипотечный кредит на сегодняшний день представляет собой максимально доступный способ приобретения жилплощади в нашей стране. Несмотря на то, что ипотека подразумевает возможность получить кредитные средства в Москве для приобретения различных видов недвижимости, наиболее востребованным остается оформление ипотечной ссуды на покупку жилья.

При возникновении необходимости оформить такой кредит, заемщики неизменно задаются вопросом, где и как можно взять самую выгодную ипотеку в Москве. Многие банки Москвы, такие как Транскапиталбанк, Тинькофф Банк, Сбербанк, Фора-Банк и другие, в 2022 году предлагают выгодные условия ипотеки, среди которых каждый заемщик может подобрать максимально подходящее предложение.

Сбор и предоставление пакета документов в банк. Заемщики, которые предоставляют максимально полный пакет документации, могут рассчитывать на самые низкие проценты по ипотеке в Москве.
Проверка банком предоставленной информации и принятие решения о выдаче ссуды. Исходя из платежеспособности заемщика, банковские учреждения принимают решения касательно возможности выдачи кредита на выгодных условиях.
Заключение договора купли-продажи недвижимости с продавцом.
Выплата заемщиком первоначального взноса, который, как правило, составляет 10-50% стоимости недвижимости. Ипотечные программы с низкими процентными ставками предусматривают обязательное внесение значительной суммы первого платежа.
Оформление страховки приобретаемого имущества, а также жизни самого заемщика. Данное условие является обязательным для тех заемщиков, которые желают получить низкие ставки по ипотеке.
Заключение кредитного договора с банком, а также договора об оформлении недвижимости в залог.

После прохождения всех ключевых этапов получения ипотечного кредита, заемщику предстоит совершать ежемесячные платежи согласно обозначенному банком графику, в течение всего кредитного периода. За любые нарушения заемщиком кредитного договора, банковские учреждения начисляют штрафы и пени.