Закон о потребительском кредите 2022: последняя информация, видео советы, изменения

Содержание

Важные изменения в Законе о потребкредитах и займах с 2022 и 2022 года: обзор

Федеральный закон от 02.07.2022 № 329-ФЗ с поправками в Закон о потребительском кредите нацелен оградить заемщика от излишних требований банка и сделать более понятной процедуру заключения договора. Также он уточнил права и обязанности сторон потребительского кредита (займа).

Также с 02.07.2022 к трудной жизненной ситуации заемщика как основания для предоставления отсрочки по кредиту/займу отнесено прекращение трудового договора или служебного контракта у гражданина, которому назначена страховая пенсия по старости. Уточнено, что этот факт подтверждает трудовая книжка с записью о прекращении трудового договора/служебного контракта, а если она по закону не велась – электронные сведения о трудовой деятельности (ст. 66.1 ТК РФ).

С 30 декабря 2022 года уточнён порядок расчета предельного размера неустойки за неисполнение обязательств по договору. Так, если на сумму кредита начисляют проценты за соответствующий период нарушения обязательств, неустойка не может превышать 20% годовых от суммы просроченной задолженности по договору (до 30.12.2022 из Закона № 353-ФЗ не ясно, от чего считать проценты).

Также с 3 июля 2022 года:

полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых должны указывать с точностью до третьего знака после запятой;
при расчетах полной стоимости потребкредита (займа) в процентах годовых округление – не менее чем до третьего знака после запятой.

Условие о том, что на счете, с которого погашается кредит, постоянно должна быть сумма, достаточная для ежемесячного платежа или неснижаемый остаток, с 30.12.2022 запрещено указывать в договоре потребительского кредита. То есть, больше не будет необходимости поддерживать определенный баланс на счете, и можно пополнить перед очередным списанием.

Закон о кредитных ставках 2022

Например, если физлицо получило кредит на небольшой срок в сумме 10 тысяч рублей, то максимальная сумма, которую он отдаст даже в случае длительной просрочки, не будет превышать 30 тысяч рублей, где 20 тысяч – предельный размер возможных к начислению процентов, неустоек и иных платежей.

28 июня 2022 года С 1 июля 2022 года вступают в силу новые ограничения предельной задолженности граждан по кредитам, полученным от банков, и займам, полученным от МФО, сроком не более 1 года: начисленные на такой кредит или заем проценты, неустойка (штрафы, пени), иные меры ответственности, а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, не могут превышать сам долг более чем в 2 раза.

Раньше банк имел два способа вернуть свои деньги – обратиться в суд или обратиться коллекторское агентство.Первый способ – очень затянутый, так как есть определенный срок, в течение которого банк отправляет уведомления о задолженности, но обратиться в суд не имеет права.Второй способ – сомнительный.

С принятием закона ситуация меняется.Такой законопроект назрел уже давно, так до этого, по сути, организации, которые предлагали услуги по быстрому займу денег, никем не контролировались и устанавливали условия самостоятельно практически без ограничений. Так, некоторые микрофинансовые организации требовали с клиентов настолько высокую ставку (в день), что если заемщик брал деньги на несколько месяцев или даже лет, то проценты достигали цифры в несколько тысяч.

Особенно большое различие в условиях предоставления денег заметно в договорах с микрофинансовыми организациями.Однако, не смотря на то, что предложения различны, все условия так или иначе подчиняются единому законодательству, которые регламентируют размер процентной ставки по кредиту.В конце 2022 года был принят новый законопроект, который устанавливает ограничения размера процентной ставки по кредитам.На самом деле, закон по большей части затрагивает сферу микрофинансирования, так как ограничения размера ставки исчисляются в процентах в день, а не в годовых. Так, закон гласит, что размер процентов по займам не может превышать 1% в день. Напомним, что многие микрофинансовые организации накладывают ставки около 3-5% в день.

Документ продается с актуализацией на дату продажи!
Федеральный закон от от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Содержание
Статья 1. Отношения, регулируемые настоящим Федеральным законом
Статья 2. Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе)
Статья 3. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе
Статья 4. Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов
Статья 5. Условия договора потребительского кредита (займа)
Статья 6. Полная стоимость потребительского кредита (займа)
Статья 6.1. Особенности условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой
Статья 6.1-1. Особенности изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком — физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика
Статья 6.2. Особенности условий договора потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенного на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 000 рублей
Статья 7. Заключение договора потребительского кредита (займа)
Статья 8. Передача электронного средства платежа при выдаче потребительского кредита с использованием электронного средства платежа
Статья 9. Проценты по договору потребительского кредита (займа)
Статья 10. Информация, предоставляемая заемщику после заключения договора потребительского кредита (займа)
Статья 11. Право заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа)
Статья 12. Уступка прав (требований) по договору потребительского кредита (займа)
Статья 13. Разрешение споров
Статья 14. Последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа)
Статья 15. Утратила силу
Статья 16. Надзор, контроль за соблюдением требований настоящего Федерального закона
Статья 17. Вступление в силу настоящего Федерального закона

Реструктуризация кредита — это когда заемщик и банк договариваются о новых условиях. При этом нет строго установленных требований со стороны государства: кредитор может дать отсрочку, даже если сумма кредита выше лимита, а снижение дохода меньше установленного законом. Но банк может и отказать, даже если у заемщика сильно снизился доход. То есть о реструктуризации можно попросить, а потребовать ее нельзя.

В связи со стабильно падающим уровнем жизни россиян, возникла аномальная для банковского сектора ситуация. С одной стороны, граждане Российской Федерации ясно понимают, что никакого улучшения условий жизни не предвидится. С другой стороны, расставаться с прежним, до 2022-го года, хорошим уровнем жизни готовы отнюдь не многие. В результате задолженность россиян перед банками увеличилась многократно: за один только 2022 год россияне задолжали банкам на 20% больше, чем в 2022 году. И эта тенденция продолжается.

«31. Полная стоимость потребительского кредита (займа) по кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, на момент заключения такого договора не может превышать предельно допустимое значение, рассчитанное в соответствии с частью 11 статьи 6 настоящего Федерального закона.»;

Количество просроченных кредитов растет, а доходы россиян падают: об этом говорят все финансисты. Причины проблем — эпидемия и последовавший за ней финансовый кризис, оставивший многих граждан без привычных доходов, сложности со здоровьем и другие факторы. Все больше людей рассуждают, что амнистия кредитов в 2022-м — это реальный сценарий, а государство должно само возместить ущерб банкам. Разберемся, о чем речь и стоит ли надеяться на полное прощение задолженностей.

Обратиться за предоставлением отсрочки по платежам можно в любой день до 30.09.2022 (возможно, Правительство продлит этот срок). Чтобы оформить кредитные каникулы, нужно обратиться с заявлением в банк, в котором оформлен кредит. Сделать это можно лично или по телефону. Финансовое учреждение обязано рассмотреть обращение в течение 5 дней и решить, предоставлять ли послабления этому заемщику или нет.

справка 2-НДФЛ (документ можно получить у работодателя) за 2022 и 2022 год;
больничный лист (на срок от 1 месяца), выданный на случай временной нетрудоспособности или в связи с материнством;
выписка из центра занятости о регистрации гражданина в качестве безработного;
иные документы, которые могут подтвердить снижение доходов.

Из-за сложной экономической ситуации в России в экстренном порядке был разработан и принят пакет законов, которые устанавливают новые меры поддержки граждан и бизнеса в условиях санкций, в том числе были утверждены нормы о предоставлении кредитных каникул. Заемщики, доходы которых упали на 30% и больше, до 30 сентября 2022 года могут обратиться в банк за предоставлением кредитных каникул на срок до 6 месяцев. Рассказываем, как будут работать новые кредитные каникулы, кто и на каких условиях сможет воспользоваться этой мерой поддержки.

Длительность кредитных каникул заемщик определяет сам — это может быть срок от 1 до 6 месяцев. В течение выбранного периода можно уменьшить или не вносить ежемесячные платежи (заемщик выбирает самостоятельно) без начисления штрафов, пеней и неустойки.

В любой момент каникулы можно прервать, для этого нужно обратиться в банк. Кроме того, за заемщиком остается право досрочно погасить часть кредита, не прерывая льготный период. При этом в первую очередь досрочный платеж будет направлен на основной долг, а не на проценты.

Законы по кредитам физических лиц в 2022 году

Начиная с 2022 года, ежедневная процентная ставка потребительского кредита или микрозайма не может быть установлена более 1% кредитной суммы. Помимо этого, как только задолженность по кредиту превысит тело займа в 1,5 раза, штрафные санкции начислять запрещено.

для юрлиц, если взыскание задолженности для них основной вид деятельности (коллекторских агентств), заключить договор необходимо в тот же срок (не позже 5 рабочих дней) со дня приобретения права требования либо за днем заключения договора на взыскание задолженности. Направлять информацию они должны именно тому бюро кредитных историй, в которые информация предоставлялась первоначально.

«Восстановление экономики почти так же коварно, как выздоровление от ковида», — отметила глава Центробанка. Для экономики таким «последствием болезни» стал радикальный рост инфляции. В 2022 году ЦБ быстро снижал ключевую ставку, чтобы компенсировать потери граждан и предприятий; проседание целых секторов привело к показателям инфляции ниже цели и позволило свободно работать с этим показателем. Набиуллина отметила, что низкая инфляция в течение нескольких предыдущих лет серьезно помогла быстрому восстановлению экономики.

Данное дело демонстрирует для заемщика необходимость быть бдительным при заключении договоров займа (кредитных договоров), проверять пункты договора (дополнительных соглашений) на предмет возможности переуступки права требования по договору другому лицу.

А при переходе права требования по договору займа к коллекторской организации она обязана заключить договор и представлять информацию в то же БКИ, в которое ранее представлялась информация о соответствующем субъекте кредитной истории, на прежних условиях, как и лицо, передавшее право требования по указанному договору (п.п. 5.4., 5.6 ст. 5 Закона о кредитных историях).

Займы доступны гражданам России, Таджикистана, Узбекистана, Азербайджана, Казахстана, Грузии, Кыргызстана, Молдовы, Беларуси и Армении от 18 до 75 лет включительно. Займы выдаются наличными в пунктах обслуживания или при выполнении условий, предусмотренных Правилами предоставления потребительских микрозаймов, доступны для получения на карты Мир, Visa или Mastercard (в т.ч. Maestro), эмитированные любым банком РФ. Информация о доступности получения займа на карту или в наличной форме отобразится в мобильном приложении «Денежные переводы KoronaPay». Условия действительны на 15.03.2022 г.

Поправки в закон были внесены для защиты потребителей от значительных переплат, которые часто сопровождают финансовые услуги. По словам Михаила Мамуты, руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению финансовых услуг Банка России, это связано с быстрым ростом и развитием механизмов навязанных продаж. Если раньше они наблюдались только в кредитном секторе, то теперь они встречаются и в микрофинансовом сервисе.

В бланках договоров и заявлений на предоставление суммы в долг запрещены предустановленные галочки, подтверждающие согласие заемщика на оказание ему дополнительных услуг.
В течение 14 дней после подписания договора заявитель вправе потребовать деньги за допроданные ему услуги, в том числе за страхование. Заявление на возврат следует направлять в адрес той компании, чей сервис был навязан в дополнение к основному соглашению.

*В случае одобрения сумма займа (кроме целевого займа, займа с лимитом кредитования) составляет от 5 000 рублей до 15 000 рублей. Заявление на предоставление займа подается на сумму займа от 5 000 рублей до 15 000 рублей, после рассмотрения заявления сумма выдаваемого займа может быть меньше запрашиваемой, но не ниже 3 000 рублей. Процентная ставка составит 0% при условии полного досрочного возврата суммы займа за 7 либо за 10 дней (период устанавливается индивидуально для каждого заемщика в соответствии с условиями договора потребительского микрозайма). Клиентам впервые получающим заем, он выдается на срок 63 календарных дня на сумму от 5 000 рублей до 15 000 рублей (5 000, 9 000, 10 000, 15 000 рублей), процентная ставка со дня следующего за днем выдачи займа и по день возврата займа включительно составляет 0,09% в день (32,85% годовых) или 1% в день (365% годовых); клиентам впервые и повторно получающим заем, он выдается на срок 63 календарных дня, на сумму от 5 000 рублей до 15 000 рублей, процентная ставка со дня, следующего за днем выдачи займа, и по день возврата займа включительно составляет 1% в день (365% годовых).

**Срок рассмотрения заявления на заем не более 48 часов, в случае необходимости дополнительной проверки документов и (или) технических сбоев в работе до 5 рабочих дней. Подробная информация об услуге – на сайте https://stranaexpress.ru в разделе «Документы». Заем предоставляет ООО МКК «Страна Экспресс» Рег. № в Гос. реестре МФО 2120719001908 от 07.08.2012 г., (г. Новосибирск, ул. М. Джалиля, 11, офис 116, ОГРН 1121902000879). Услуги по переводу денежных средств без открытия банковского счета предоставляются РНКО «Платежный Центр» (ООО), лицензия ЦБ РФ № 3166-К от 14.04.2022 г., г. Новосибирск, ул. Кирова, 86, ОГРН:1025400002968.

Изменения в Закон № 353-ФЗ о потребительском кредите (займе) со 2 июля, 30 декабря 2022 и 2022 года: обзор

справкой о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход самозанятых (генерируется в приложении «Мой налог»);
книгой учета доходов, расходов и хозяйственных операций ИП;
книгой учета доходов и расходов организаций и ИП на УСН;
книгой учета доходов ИП на патентной системе налогообложения/ЕСХН.

Кроме этого, при условии обязательного заключения заемщиком договора страхования, должно быть указано, что в случае отказа заемщика от страхового обязательства более чем на тридцать календарных дней кредитор вправе принять решение о повышении процентной ставки

Размещение информации об общей стоимости кредита на первой странице.
Запрет взимания с кредитора платы за выполнение своих функций, а также за оказанные услуги.
Сведения об условиях предоставления, использования и погашения кредита, а также при передаче заемщику иной информации, предусмотренной Федеральным законом.
Предоставление заемщику графика платежей.
Безвозмездное открытие банковского счёта, если это предусмотрено контрактом.

Клиенты отмечают, что за последние годы качество услуг финансовых организаций стало намного выше. По данным Ассоциации региональных банков России, граждане обращаются в суд с жалобами на действия кредитных организаций в два раза реже, чем раньше. Принятие закона О потребительском кредите, безусловно, повлияло на повышение качества предоставляемых гражданами кредитных услуг, отмечают эксперты. Однако в то же время растет количество обращений в суд кредитных организаций с исками о взыскании задолженности.

Упомянутым законом установлено, что если по индивидуальным условиям предполагается создание счета на имя клиента, операции по нему (те, что относятся к исполнению долговых обязательств) будут бесплатными. Заключение дополнительных договоров или использование банковских услуг для оформления и исполнения пунктов основного соглашения возможно лишь при наличии согласия клиента (письменного).

Потребительские кооперативы 2022 рф признаки

Даже распространяются как Know-how (не знаю, платно или бесплатно) старые типовые уставы потребительского общества, где банально акцентируются только право привлекать займы от членов общества и предоставлять им кредиты и активно используется термин «финансовая взаимопомощь». Конечно, вопрос о преобразовании в такие общества, это вопрос Вашего выбора, точнее выбора Ваших пайщиков. Но если возникнут соображения о возможности такого преобразования, прошу принять во внимание следующее: Статьей 2 Закона РФ от 19.06.1992 N 3085-1 «О потребительской кооперации (потребительских обществах, их союзах)

Нормативная база в России, относящаяся к потребительской кооперации, представлена в первую очередь Гражданским кодексом РФ, который дает общее определение потребительского кооператива, а также раскрывает основные положения в отношении подобного правового объединения и обозначает некоторые обязанности его членов.

Он устанавливает следующие основные задачи:образование и совершенствование торговых компаний, которое позволит обеспечить потребительские кооперативы товарами и услугами разного назначения;разрешена закупка продуктов у физических либо юридических лиц для их дальнейшей переработки и продажи;реализация товаров (продуктовых или непродовольственных) может осуществляться посредством розничной торговли;членам потребительских сообществ могут быть оказаны разные услуги;информация о принципах деятельности

Наименование потребительского кооператива должно содержать указание на основную цель (точнее, предмет) его деятельности и слова «кооператив», «потребительское общество» или «потребительский союз». Участниками потребительских кооперативов могут быть как граждане, так и юридические лица, причем наличие хотя бы одного гражданина (физического лица) обязательно, в противном случае кооператив превратится в объединение юридических лиц.

Закон 99-ФЗ от 05.05.2022 г. «О внесении изменений в Главу 4 части 1 ГК РФ…» в этой ИФНС, видимо, не читали и не изучали. Т.к. если бы читали и изучали, то знали бы, что пункт 1 статьи 7 закона 3085-1 в таком виде, как он сформулирован в законе 3085-1 применять уже нельзя, т.к.

В них не должно входить обязательство по заключению дополнительных договоров и покупки услуг в сторонних организациях. сказано, что кредитор не имеет права навязывать заемщикам дополнительные услуги. К ним относится страхование, оформление кредитной карты и т.д.

ФЗ «О потребительском кредите (займе)» – это нормативно-правовой акт, который регулирует отношения, возникающие в сфере предоставления потребительского кредита (займа) физическому лицу, если его предоставление не связано с предпринимательской деятельностью. Данный ФЗ не применим к отношениям, которые возникают в связи с предоставлением потребительского кредита, если обязательства заёмщика обеспечиваются ипотекой.

После проверки и подписания электронной подписью Росреестра закладная отправится в указанный договором депозитарий. При заполнении вводятся те же данные, что и в бумажную закладную, и дополнительно данные депозитария (наименования, номер счета, адрес электронной почты и прочие данные). Основываясь на текущем уровне инфляции и прогнозах рисков, ЦБ продолжает понижать уровень ключевой ставки.

Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта.

В закон были введены новые условия обслуживания кредита, определения и начисления процентной ставки, заключения соглашения между сторонами, а также мер по работе с должниками и информирования клиентов. В 2022 году из акта была исключена статья, касающаяся мер по взысканию задолженности в досудебном порядке.Для большинства лиц, испытывающих сложности с исполнением кредитных обязательств, наиболее остро встают вопросы правомерности того или иного действия банка, а также собственных прав. Такие важные моменты, как переуступка прав требования займов коллекторам, начисление штрафов и пеней, покупка страховки на время действия договора, отражены в новой редакции этого ФЗ.В акте содержатся нормы и правила предоставления и обслуживания кредита, а также регулируются отношения между банком и заемщиком.

Федеральный закон от N 329-ФЗ; О внесении изменений в Федеральный закон; О потребительском кредите (займе)

г) часть 21 после слов «не может превышать двадцать процентов годовых» дополнить словами «от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа)», после слов «0,1 процента от суммы просроченной задолженности» дополнить словами «по договору потребительского кредита (займа)»;

а) в части 1 слова «Процентная ставка» заменить словами «Процентная ставка (процентные ставки)», слова «фиксированную величину которой» заменить словами «фиксированную величину (фиксированные величины) которой (которых)», слова «переменной величины, предусмотренной» заменить словами «переменной величины (числового значения), предусмотренной (предусмотренного)»;

«2.7. Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать:

2.9. Лицо, оказывающее дополнительную услугу, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, обязано вернуть заемщику денежные средства в сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу, этого заявления заемщика, поступившего в течение срока, установленного пунктом 2 части 2.7 настоящей статьи.

2.10. В случае, если дополнительная услуга, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, оказывается третьим лицом и такое лицо не исполняет обязанность по возврату денежных средств заемщику в сумме и сроки, которые установлены частью 2.9 настоящей статьи, заемщик вправе направить кредитору требование о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, с указанием даты обращения заемщика к третьему лицу с заявлением об отказе от такой услуги. Указанное требование может быть направлено заемщиком кредитору не ранее чем по истечении тридцати календарных дней, но не позднее ста восьмидесяти календарных дней со дня обращения с заявлением об отказе от такой услуги к третьему лицу, оказывающему такую услугу.

Начнем с плюсом. Прежде всего, кредитная амнистия — возможность выбраться из долговой ямы. В случае принятия законопроекта заемщики смогут избавиться от значительной части процентов, штрафов и пени и смогут погасить кредиты с минимальными потерями. Для кредиторов такой проект — шанс на то, что большая часть займов будет выплачена добровольно. А значит, финансовой организации не придется тратить время на взыскание задолженностей через суд.

подтвердить признаки своей несостоятельности и неплатежеспособности — например, указать на факт, что период просрочки по долгу уже превысил 3 календарных месяца. Также необходимо указать сумму долга, заявить об отсутствии имущества, раскрыть другие обстоятельства, не позволяющие погашать долги, например, сообщить о снижении дохода;
направить документы в суд или МФЦ. В суд необходимо обратиться обязательно, если ваш долг превышает 500 тыс. рублей. Упрощенное банкротство через МФЦ было введено с 1 сентября 2022 года, воспользоваться им можно при просрочке от 50 и строго до 500 тыс. руб.;
пройти обязательные этапы процедуры — для судебного банкротства это реструктуризация и (или) реализация имущества, а упрощенная процедура предусматривает проверки в МФЦ и 6 месяцев ожидания возражений кредиторов.

Если все в порядке, они запускают процедуру. Она предполагает размещение информации о должнике в специальном реестре. Кредиторы должника посредством этого реестра могут проверить информацию и если они увидят какие-то ошибки или ложные данные, то могут направить свои возражения. Это делается для того, чтобы исключить риск злоупотреблений. Например, должник специально занизил или увечил сумму долга, чтобы попасть в указанный законом диапазон.

Серьезным барьером для многих должников может стать условие о наличии за плечами закрытого исполнительного производства. Бывают случаи, когда банк не спешит подавать в суд на должника. Без суда к вопросу никогда не подключатся приставы. И не будет никакого исполнительного производства. Получается, что упрощенная версия банкротства такому гражданину не светит.

Определением суда должник освобождается от обязательств. Определение направляется всем кредиторам, в службу судебных приставов и в суд по месту регистрации гражданина. Таким образом прекращаются все возможные попытки дальнейшего взыскания долгов. Гражданин имеет право выезжать за границу и получать свои доходы в полном объеме. Законных последствий банкротства всего 3:

Лучшие потребительские кредиты

Заявка на потребительский кредит.
Оригинал паспорта гражданина, разрешения на временное или постоянное проживание, удостоверения беженца.
Справка о доходах с текущего места работы или справка из налоговой службы для индивидуальных предпринимателей.
Номер СНИЛС, ИНН.
Документы на право собственности на залоговое имущество.
Справка о составе семьи (только в некоторых банках).

Внесением наличных денег в кассу финансового учреждения.
Банковским переводом.
С помощью платежного терминала или банкомата.
Почтовым переводом.
Переводом денежных средств со своей банковской карты в программе интернет банкинга.
Перевод денежных средств с электронных кошельков.

Ставки на потребительский кредит – один из основных параметров любой ссуды. Размер ставки колеблется в широком диапазоне значений и определяется на основании типа кредитной программы, срока кредитования, прибыли финансовой компании, возможностей заемщика. Одним из способов, который используют многие финансовые учреждения для привлечения клиентов, является сокрытие реального размера процентной ставки за платежами в виде платы за обслуживание кредита, получение наличных, страхование и другие дополнительные комиссии. Для исключения подобных ситуаций заемщик должен внимательно изучать условия кредитного договора и сравнивать различные предложения финансовых организаций.

Право на получение возврата части потребительского кредита (налоговый вычет) имеет не только заемщик, но и его родственники, если они вносили оплату на предусмотренные в Налоговом Кодексе РФ цели. Для получения налогового вычета следует обратиться с соответствующим заявлением в отделение налоговой службы по месту официальной регистрации заемщика.

Размер процентной ставки. Потребительский кредит с низкой процентной ставкой дает возможность сэкономить деньги на оплате регулярных платежей.
Термин кредитования. Чем дольше термин кредитования, тем ниже размер регулярного платежа и финансовая нагрузка на заемщика.
Размер первоначального взноса. Некоторые финансовые учреждения требуют от заемщика внесения первоначального взноса, размер которого составляет до 50% от полной стоимости займа.
Наличие дополнительных платежей. Рассчитать потребительский кредит иногда бывает очень сложно за счет наличия скрытых дополнительных платежей за следующие услуги: открытие счета, выдача наличных денег в кассе, обслуживание счета, оформление кредитной карты, рассылка сообщений, оценка залогового имущества.
Требование к наличию залогового имущества или поручителей. Для снижения рисков невозврата займа, кредитные организации могут включать в свой договор требование к обеспечению кредита дорогостоящим имуществом, ценными бумагами или металлами, наличию благонадежных поручителей.
Рейтинг потребительских кредитов у независимых экспертов. Сегодня есть большое количество специализированных компаний, которые на основании профессионального анализа многочисленных критериев каждой кредитной программы составляют рейтинг.
Отзывы на потребительский кредит. Большинство заемщиков, которые остались недовольны сотрудничеством с кредитором, оставляют свои отзывы на специализированных форумах. Тщательное изучение подобных интернет сайтов поможет сделать правильный выбор и отказаться от займа в неблагонадежной компании.

Законом предусмотрены особые условия, которые могут быть прописаны между заемщиком и кредитором. Они предлагаются банком лишь постоянным клиентам, с хорошей кредитной историей. Поощрения применяются в виде увеличения размера кредитных средств, либо в качестве сниженной процентной ставки.

От нехватки средств на потребительские нужды не застрахован никто. Поэтому большинство людей хотя бы раз в жизни обращались в банк за кредитными средствами. Но далеко не все знают об особенностях данной процедуры. Именно поэтому обращение в кредитную организацию не для всех заканчивается успехом. Владея информацией обо всех нюансах, можно оперативно получить кредит и даже на благоприятных условиях. В данной статье мы рассмотрим закон о потребительском кредите в 2022 году, а также особенности его получения.

Условия кредитования прописываются в кредитном договоре. Согласно законодательству, банк имеет право самостоятельно прописывать пункты, которые подлежат обязательному выполнению заемщиком. Заемщик, в свою очередь, может действовать согласно собственных интересов, в результате которых могут меняться условия договора. Банком могут быть улучшены условия договора в пользу клиента. Это возможно, если заемщик предоставляет кредитной организации максимальное количество информации. К примеру, регулярно посылает банку данные о своем финансовом положении.

Для начала необходимо понимать, что имеется в виду под «потребительским кредитом». Потребительский кредит это вид отношений, где кредитором выступает некоммерческая организация, а физическое лицо. То есть, деньги выдаются на нецелевое использование. К примеру, средства могут быть потрачены на расширение бизнеса. Законом регулируются те отношения, которые возникают между кредитором и заемщиком.

Чаще всего банками акцентируется внимание на обязанностях клиентов. Однако банк также обязан выполнять целый ряд пунктов. Банк обязан уведомлять клиентов касательно рисков невыплаты кредита, а также штрафных санкций в случае просрочки платежей. Кредитные организации должны информировать каждого клиента обо всех условиях кредитования и исключать их сокрытие. Тарифы, по которым выдаются кредиты, обязаны быть в свободном доступе.

2.11. Кредитор в случае, указанном в части 2.10 настоящей статьи, обязан в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения требования заемщика о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги, возвратить заемщику денежные средства в сумме, предусмотренной частью 2.9 настоящей статьи, или отказать заемщику в возврате указанных денежных средств, сообщив о таком отказе с указанием причины отказа способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).

Внести в Федеральный закон от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, N 51, ст. 6673; 2022, N 30, ст. 4230; 2022, N 50, ст. 7549; 2022, N 53, ст. 8480; 2022, N 18, ст. 2200; N 31, ст. 4430; N 52, ст. 7801) следующие изменения:

б) часть 5 после слов «0,06 процента от суммы просроченной задолженности» дополнить словами «по кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой,»;

«8.1. Потребительские кредиты (займы), предоставляемые в рамках государственных программ, предусматривающих предоставление из федерального бюджета и (или) бюджета субъекта Российской Федерации субсидий кредиторам на возмещение недополученных доходов кредиторов по выданным потребительским кредитам (займам), не учитываются при расчете среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России.»;

«7.1. В случае, если при досрочном возврате заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части сумма денежных средств на банковском счете, который по условиям договора потребительского кредита (займа) используется для осуществления операций, связанных с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), или внесенная (перечисленная) им кредитору сумма денежных средств будет меньше суммы, указанной заемщиком в уведомлении о полном или частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа), кредитор учитывает сумму на таком банковском счете или внесенную (перечисленную) кредитору в счет частичного досрочного возврата потребительского кредита (займа) и в течение трех рабочих дней информирует заемщика о размере его текущей задолженности перед кредитором по договору потребительского кредита (займа) в порядке, установленном частью 8 настоящей статьи.

сообщать о возникновении риска невыполнения должником обязательств, если кредит предоставляется на сумму от 100 тысяч рублей, а в течение года общего типа величина выплат по подобным финансового типа обязательствам превышает 50% от его дохода;
сообщать о применении штрафов при появлении просрочки;
предоставлять услуги, совмещенные с исполнением должника его обязательств, бесплатно (создать счет, проверить заявку, выдать деньги, перечислить их на счет);
банковское учреждение может начислять неустойки и штрафы при появлении задолженности;
в кредитном договоре банковская организация должна на первом листочке в специально установленном для этого месте указывать разборчивым шрифтом все платежи, которые должен производить должник (сумма кредита, ежемесячная выплата, процент, и так далее).

Если предоставление или закрытие кредита предполагают открытие счета в банковском учреждении, за манипуляции по счету кредитор не имеет права выставлять плату. Помимо этого, банковская организация не вправе претендовать на вознаграждение за выполнение обязанностей установленных законодательством.

право узнать стоимость займа;
право отказа от кредита, если он еще не был перечислен организацией;
право на возвращение займа в течение двух недель или месяца после получения денег вместе с процентами;
возможность отказа от страховки.

Нарушение клиентом срока платежей выдает право банковскому учреждению требовать досрочного возвращения средств. Помимо этого, при несвоевременном возвращении оговаривается очередность закрытия долга в случае, когда денег не хватает для произведения платежа.

Потребительское кредитование является одной из самых популярных услуг на финансовом рынке. Между тем, люди, использующие заемного типа деньги в рамках банковской программы, обычно не осведомлены о том, на чем основываются их взаимоотношения с кредитором и какими законами регулируются.

Кредитно-потребительские кооперативы в 2022 году: что это такое простыми словами? Их плюсы и минусы для владельцев и для пайщиков-инвесторов

Закон разрешает бизнесменам и самим объединяться в такие же организации, дабы финансово помогать друг другу. Упрощение процедуры получения займа очень важно для предпринимателей, ведь при обращении в банк они вынуждены не только предоставлять кредитору всю свою бухгалтерию и налоговую отчетность, но еще и найти где-то ценный залог.

За соблюдением нормативов, отчислений в резервный фонд и за устойчивым положением кооператива следит государственный надзорный орган – Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР). С 2011 года функционируют саморегулируемые организации (СРО), которые также осуществляют функции регулирования и контроля деятельности кооператива.

Кредитный потребительский кооператив (КПК) – добровольное объединение физических или юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному или иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива – пайщиков. Другими словами, указанные лица объединяются в кредитный кооператив по тому или иному признаку для взаимной финансовой помощи.

Во-первых, кооператив должен не только принимать средства от населения, но и обязательно выдавать займы (не менее 50% от получаемых сумм). Желательно, чтобы помимо этого кооператив вел какую-либо коммерческую деятельность (это разрешено законом), это позволяет диверсифицировать риски и быть финансово устойчивой организацией.

На данный момент ситуация совершено иная, рынок стабилизировался, есть госконтроль, есть контроль саморегулируемых организаций, есть стабильные и долго работающие кооперативы. Тем не менее, при выборе кооператива следует соблюдать несколько простых правил, которые позволят избежать неприятных ситуаций.

Закон об МФО или по каким правилам работают микрофинансовые кредиторы

Федеральный закон от 27.12.2022 № 554-ФЗ «О внесении изменений в федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установил новые серьёзные ограничения максимальных ставок и лимитов по просрочке.

18 ноября 2022 года председатель Банка России Эльвира Набиуллина заявляла, что регулятор финансового рынка считает возможным снижение максимальной ставки по займам. Напомним, что на данный момент ограничение установлено на отметке 1% в день. Ответ на это заявление не заставил себя долго ждать.

Правила выдачи микрокредитов, а также сведения о лицах, влияющих на решение органов управления МФО, должны быть расположены в доступном для ознакомления месте, а также на официальном сайте компании.
Клиент должен быть проинформирован о вхождении компании в государственный реестр, и получить по требованию копию соответствующего документа.
МФО обязана раскрыть гражданину полную и достоверную информацию об условиях выдачи микрозайма, права и обязанности сторон при получения денежных средств.
При получении заявки на выдачу денег до момента заключения договора проинформировать заемщика о возможных изменениях по соглашению сторон и порядке платежей, связанных с обслуживанием, возвратом займа и нарушением обязательств.
Обеспечить конфиденциальность информации об операциях, которые проводят клиенты.
Придерживаться правовых норм, ограничений предельной задолженности, исполнять прочие обязанности, указанные в законодательстве.
До момента заключения сделки сотрудники МФО обязаны проконсультировать клиента по всем интересующим его вопросам.

законом № 209-ФЗ от 24.07.2007 «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», который требует от МФО предоставлять заемщикам полную и достоверную информацию об условиях предоставления займов;
законом № 218-ФЗ от 30.12.2004 «О кредитных историях», обязывающем МФО передавать информацию о заемщиках в бюро кредитных историй — БКИ;
права и обязанности МФО и заемщиков перечислены в законе № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)».

Законопроект снижает максимальное значение полной стоимости кредита или займа до 292% годовых, а максимальную сумму всех платежей по нему — до 130% от суммы предоставленного кредита (займа). Разработчики обращают внимание, что «на фоне пандемического кризиса реальные располагаемые доходы россиян по итогам 2022 года упали на 3,5%».

Если по предыдущим кредитам не было никаких проблем (все платежи оплачивались в срок), а трудности возникли только с последним кредитом, то гражданин может воспользоваться правом на кредитную амнистию при условии, что долг по платежам образовался ввиду непреодолимых обстоятельств. К примеру: потеря работы или снижение уровня доходов, тяжелая болезнь и т. д.

С повышением задолженности клиентов перед банками, увеличением уровня закредитованности не раз вставал вопрос о целесообразности внесения изменений в действующий Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ для облегчения жизни граждан, которые не могут в срок оплачивать платежи.

Новый законопроект «Кредитная амнистия» направлен на облегчение сотрудничества между кредиторами и заемщиками. Он должен помочь должникам улучшить их кредитную историю и пересмотреть существующую систему кредитования. Первоначально предполагалось списать проблемные долги и изменить порядок очередности погашения просроченных кредитов. Однако против такой процедуры выступили банки со ссылкой на противоречие Конституции Российской Федерации, а также это ущемляет права кредитных организаций. Поэтому данную норму (списание долгов) исключили и решили изменить весь процесс погашения кредитов.

Также предусматривается введение ограничения штрафных санкций и прекращение начисления процентов по достижении определенного максимума задолженности. Программа дает возможность реструктуризировать займ, установить новые максимальные ежемесячные выплаты, снизить процентную ставку или увеличить срок кредита. По выполнении должником всех обязательств перед организацией кредитная история заемщика полностью очищается, удаляется информация о просрочках и штрафах со всех баз данных. Благодаря вышеуказанным нововведениям, снизится потребность в банкротстве физических лиц.

Нововведения придут и в сферу коллекторских услуг. В программе прописаны пункты, согласно которым, общение с должниками будет происходить с соблюдением определенных правил. Коллекторы не должны вести переговоры с должниками, сведения о которых отсутствуют в госреестре. За данное нарушение будет налагаться штраф в размере двух миллионов рублей. Коллекторы имеют право: позвонить должнику, прислать сообщение на телефон, электронную почту, почтовым письмом или лично явиться к гражданину. Запрещены угрозы жизни и здоровью, психологическое давление, унижение и т. д.

Закон о потребительском кредите 2022

1. Установить, что максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору об изменении условий кредитного договора (договора займа), который заключен до 1 марта 2022 г. и обращение к кредитору по которому осуществляется после 1 марта 2022 г., предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком, составляет:

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 6 Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» Правительство Российской Федерации постановляет:

для кредитов (займов), которые выданы в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, — 4 млн. рублей для жилых помещений, расположенных на территориях Московской области, г. Санкт-Петербурга, а также субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа.

Заёмщики могут обратиться за «кредитными каникулами» до 30 сентября 2022 г. при условии снижения дохода на 30% по сравнению со средним доходом в предыдущем году. Льготный период обслуживания займа можно получить на срок от 1 до 6 месяцев. «Кредитные каникулы» распространяются на займы, выданные до 1 марта 2022 г.