Реструктуризация Ипотеки В Сбербанке 2022 Форум: последняя информация, видео советы, изменения

Содержание

Газпромбанк рассматривает заявки по кредитным каникулам пять дней, но из-за запуска программы в сжатые сроки имеют место «отдельные технические сложности», утверждает его пресс-служба. Сбербанк связывает задержки решений с большим числом поступивших заявок: только за апрель заявок на урегулирование поступило больше, чем за весь 2022 г., отмечает представитель банка.

Далеко не все заемщики, которые в пандемию потеряли возможность платить по кредиту, смогли легко уйти на кредитные каникулы. На форумах и специализированных сайтах появилось множество жалоб: вместо запрошенных выгодных кредитных каникул по закону, принятому в этом году (106-ФЗ), банки подключают клиентам, попавшим в трудную ситуацию, собственные более дорогие программы реструктуризации, а отказаться от них нелегко.

Отказаться от уже проведенной банком реструктуризации заемщикам довольно трудно, некоторые так и не смогли этого сделать. Например, клиентка Сбербанка из Москвы, подавшая в апреле онлайн-заявку на реструктуризацию и получившая крайне невыгодные условия, в мае написала в отделении отказ от нее. Банк рассматривал его месяц и в итоге отклонил. Об этом она рассказала в отзывах на портале banki.ru. По ее словам, повторный отказ до сих пор в работе у банка, сроки его рассмотрения переносятся. О трудностях с отключением предоставленных банковских кредитных каникул сообщали также клиенты ВТБ и Газпромбанка.

Соглашение о подключении кредитных каникул имеет такую же силу, как и сам кредитный договор, клиентам надо отнестись к этому положению с вниманием, говорит представитель ВТБ. Впрочем, банк готов отключить каникулы по программе банка по обращению клиента с восстановлением прежнего ежемесячного платежа и без каких-либо просрочек, уверяет его представитель: «Подобные ситуации единичны и никак не повлияют на кредитную историю клиента». Кредитные каникулы по 106-ФЗ прекращаются в день обращения, а отказ от реструктуризации возможен лишь до фактического подписания документов, настаивает пресс-служба Сбербанка.

Подобные претензии и жалобы пользователи соцсетей оставляют регулярно: больше всего претензий к лидерам ипотечного кредитования – Сбербанку и ВТБ. Клиенты недовольны тем, что, подавая заявку, были фактически лишены возможности посмотреть предварительные расчеты по кредиту. Услуга реструктуризации после одобрения была подключена им автоматически, а новый график платежей на момент появления в личном кабинете становился действующим. Дополнительное соглашение к кредитному договору, утверждающее изменения, банки предлагали подписать постфактум, жалуются клиенты.

прохождение заемщиком военной службы по призыву;
рождение ребенка в семье должника. Появление нового члена семьи может привести к резкому сокращению финансовых возможностей заемщика, в связи с чем банк, как правило, идет навстречу добросовестному клиенту;
смерть, временная или полная утрата дееспособности заемщиком. В этом случае тем, кто принимает на себя долговые обязательства (непосредственные наследники клиента), может потребоваться время на то, чтобы начать платить по кредиту;
потеря работы. В этом случае банк принимает во внимание отсутствие вины сотрудника при расторжении трудового договора. Уважительной причиной может стать сокращение, аннулирование организации, в которой работал заемщик. Если речь идет об ИП, потребуется доказать убыточность и последующее закрытие бизнеса;
девальвация в результате обвала курса рубля (для тех клиентов, кто взял займ в иностранной валюте);
материальные убытки в результате форс-мажора (в числе чрезвычайных происшествий может быть стихийное бедствие, крупная авария и пр.).

смена валюты. Если вы брали займ в долларах или евро, в связи с изменением курса фактический размер выплат может существенно увеличиться. В этом случае возможен перевод расчетов в рубли;
кредитные каникулы. Клиенту дается отсрочка по выплате «тела» (основной части) займа, и в течение определенного времени он выплачивает только проценты. Минус этого способа заключается в том, что впоследствии долг пересчитывается и размер ежемесячных взносов становится выше того, который был изначально. Метод выгодно использовать тем, кто планирует получить более высокооплачиваемую должность, чтобы погашение займа проходило в благоприятных финансовых условиях;
пролонгация. В этом случае банк соглашается на продление срока выплаты займа. Следует учесть, что этот период не может превышать времени погашения самого кредита или быть равным ему по продолжительности. Это следует учитывать, чтобы предложенный срок не оказался меньше приемлемого. Кроме того, время, на которое может быть продлен договор, не может превышать максимального периода кредитования в банке. К примеру, если по программе потребительского займа Сбербанка срок погашения составляет пять лет, а вы взяли заемные средства на три года, то продлить время выплаты в рамках пролонгации вы сможете максимум на два года;
списание неустойки. Если просрочка все же была допущена, но у клиента есть уважительная невыплаты, банк может пойти ему навстречу и списать начисленные пени. Отдельным основанием может стать решение суда о признании физического лица банкротом. В этом случае заемщику останется только выплатить непосредственный долг по условиям кредитного договора («тело» займа и проценты без штрафов). Тем не менее, банк может предложить рассрочку, в которую будут включены проценты, но сумма ежемесячных платежей при этом все-таки станет меньше.

удостоверение личности. Потребуется сделать копию всех страниц паспорта гражданина России;
документ о трудоустройстве. Это может быть копия трудовой книжки или выписка из нее. Важно, чтобы документ содержал сведения о занимаемой должности, месте работы, стаже. Справку должен подтвердить работодатель. Необходимы подпись руководителя и печать бухгалтерии. Если сотрудник трудоустроен без книжки, подойдет копия ГПХ или контракта, который заключен между ним и работодателем. Заемщик может предъявить подлинник или заверенную копию. Если клиент – ИП, необходимо предоставить свидетельство о госрегистрации физлица. Справка должна быть также нотариально заверенной;
справка, которая подтверждает финансовое состояние заемщика за последние шесть месяцев. Это может быть справка 2-НДФЛ или документ по форме банка;
выписка со счета зарплатной карты заемщика (не требуется тем клиентам, которые получают доход на пластик Сбера);
налоговая декларация;
справка о размере назначенных социальных выплат (по возрасту или выслуге лет), если заемщик — пенсионер. Предоставить ее клиенту может ПФР или НПФ, если он отчисляет средства в негосударственный фонд;
документы, подтверждающий право собственности клиента на объект недвижимости (если речь идет об ипотеке). Их следует предоставить в оригинале, чтобы сотрудники банка сняли копию;
документы, подтверждающие наличие уважительной причины (например, справка из центра занятости о потере работы, свидетельство о рождении ребенка и пр.).

Важно! Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу доступна только в том случае, если еще не было допущено просрочки по текущему займу. В связи с этим следует обратиться в банк сразу при возникновении риска невыплаты по текущему займу. К сожалению, не все заемщики успевают пройти процедуру до наступления просрочки. В противном случае речь будет идти уже о реструктурировании задолженности.

ознакомление с условиями, на которых может быть предоставлена реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу;
общение со специалистом банка. Для звонка вы можете воспользоваться номером 8 800 200−8−200. Если вам необходимо реструктурировать ипотечный займ, позвоните по телефону 8 (800) 755−55−00 . Если вас больше устраивает переписка, используйте электронный адрес upflszb@sberbank.ru). Вы сможете описать сложившуюся ситуацию сотруднику Сбера, после чего вместе вы определите наиболее приемлемый вариант решения проблемы;
подача заявки. Вы можете написать заявление в офисе банка или через интернет. Потребуется заполнить анкету, сообщив свои персональные и контактные данные. Если у специалистов банка возникнут дополнительные вопросы, они свяжутся с вами по указанным в заявке телефону или электронной почте. С менеджером Сбера вы можете обсудить вопрос дальнейшей работы по реструктурированию займа, уточнить, какие документы потребуется предоставить банку в случае одобрения вашей заявки.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства — 2022

Недавно, всего лишь несколько лет назад благодаря устойчивому росту экономики финансовое состояние большинства граждан России было вполне надежным. На этом фоне россияне начали активно приобретать жилье в ипотеку. В те времена ежемесячные существенные платежи и значительная итоговая переплата не казались непреодолимой преградой.

паспорт гражданина РФ;
кредитный договор;
схема погашения платежей;
выписка из ЕГРП на залоговую стоимость;
справка — выписка из ЕГРП об обобщенных правах отдельного лица;
справка о доходах за последние 3 месяца;
трудовая книжка и справка из центра занятости (должен быть указан размер пособия) – при увольнении;

люди, на воспитании которых находятся несовершеннолетние дети;
родители совершеннолетних детей, обучающихся на дневном отделении учебных заведениях;
граждане с инвалидностью или родители детей – инвалидов;
входящие в программу «Молодая семья»;
ветераны боевых действий.

расположена в РФ;
единственная жилплощадь кредитополучателя;
соответствовать условиям к площади, ограничивающим цену и размер помещения. Площадь однокомнатной квартиры – не более 45 кв. м., двухкомнатной – до 65 кв., трехкомнатной – до 85 кв.м. Исключение составляют многодетные семьи;
цена квартиры не должна быть выше имеющейся на рынке средней цены более чем на 60%.

Изначально эта система была рассчитана на период по первое марта этого года, после чего произошло бы закрытие программы. Но ее сроки изменили. Теперь она продлена до 31 мая этого же года. Кроме того, некоторые условия программы заметно улучшились, и такие новости, как свидетельствуют отзывы, радуют многих россиян.

заполненная анкета;
заявление на предоставление услуги;
паспорт РФ с печатью об адресной регистрации;
акт, подтверждающий трудоустройство (копия трудовой);
справка о доходах с места работы (форма 2-НДФЛ);
документы на залоговое имущество (договор купли-продажи на квартиру/дом/земельный участок, технический паспорт строения);
страховой сертификат СНИЛС.

Продукт отличается от других программ тем, что получить его могут довольно пожилые люди — от 60 до 80 лет. Основное требование — наличие платежеспособного поручителя (только физического лица) в возрасте 21-70 лет (последний критерий относится к моменту погашения долговых обязательств).

Посмотреть условия рефинансирования и заранее узнать, насколько выгодным оно будет именно для вас, можно на нашем сайте. Для расчета кредита укажите желаемую сумму и срок. Вы сразу сможете увидеть размер ежемесячного платежа, общую сумму переплаты и график выплат. Оформить рефинансирование можно онлайн или лично в удобном отделении банка.

смена валюты. Если вы брали займ в долларах или евро, в связи с изменением курса фактический размер выплат может существенно увеличиться. В этом случае возможен перевод расчетов в рубли;
кредитные каникулы. Клиенту дается отсрочка по выплате «тела» (основной части) займа, и в течение определенного времени он выплачивает только проценты. Минус этого способа заключается в том, что впоследствии долг пересчитывается и размер ежемесячных взносов становится выше того, который был изначально. Метод выгодно использовать тем, кто планирует получить более высокооплачиваемую должность, чтобы погашение займа проходило в благоприятных финансовых условиях;
пролонгация. В этом случае банк соглашается на продление срока выплаты займа. Следует учесть, что этот период не может превышать времени погашения самого кредита или быть равным ему по продолжительности. Это следует учитывать, чтобы предложенный срок не оказался меньше приемлемого. Кроме того, время, на которое может быть продлен договор, не может превышать максимального периода кредитования в банке. К примеру, если по программе потребительского займа Сбербанка срок погашения составляет пять лет, а вы взяли заемные средства на три года, то продлить время выплаты в рамках пролонгации вы сможете максимум на два года;
списание неустойки. Если просрочка все же была допущена, но у клиента есть уважительная невыплаты, банк может пойти ему навстречу и списать начисленные пени. Отдельным основанием может стать решение суда о признании физического лица банкротом. В этом случае заемщику останется только выплатить непосредственный долг по условиям кредитного договора («тело» займа и проценты без штрафов). Тем не менее, банк может предложить рассрочку, в которую будут включены проценты, но сумма ежемесячных платежей при этом все-таки станет меньше.

Паспорта всех заемщиков
Свидетельств о рождении ребенка
Договор приобретения жилья
Полис страхования жизни и здоровья заемщика
Полис страхования недвижимости — понадобится, если право собственности уже оформлено
Справка о наличии инвалидности у ребенка — если снижение происходит по этой программе
СНИЛС заемщика и мужа/жены заемщика, если они являются созаемщиками по кредитному договору

Подал заявку на реструктуризацию по кредиту полученному в 2022 году.
Шаг 1. Заполняем анкету на сайте сбербанк-онлайн, получаем 2-ндфл через госуслуги и все нужные документы. Отправляем и ждём ответа
Шаг 2. Банк не видит запрошенные 2-НДФЛ, которые есть в сбербанк-онлайн и я их вижу, догружаем уже сканы 2-нфдл и трудовой книжки.
Шаг 3. Требуются опять документы. Банк не видит снижения дохода (в 2-нфдл средняя зп ниже в 2 раза, чем платеж по кредиту).

Я не отказываюсь платить по своим обязательствам и до этого момента исправно гасил свои долги. Но! Сейчас я остался без работы и мне элементарно нужно время для того, чтобы найти новые варианты заработка! Вариант реструктуризации долга в моём личном кабинете вообще отсутствует, а в кредитных каникулах 09.03.2022 мне было отказано.

По кредиту на рефинансирование есть конкретные условия и не всегда они выгоднее условий уже имеющихся кредитов клиентов. Решение об оформлении каждый принимает самостоятельно. Например, это может быть выгодно при увеличении срока кредита, тем самым разбивая текущую сумму на большее количество платежей.
Подробнее о том, как это работает, есть видео на сайте: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_refinance

Звоним узнаём какие документы нужны (на сайте не написано какие точно), ждём минут 15 на телефоне, узнаем про 2-нфдл 2022 года идём опять получаем 2-нфдл за 19 год и прикрепляем и попутно опять возимся с трудовой книжкой, т.к. она требуется уже заверенная работодателем. С 2022 года в 2-нфдл идёт снижение дохода в 2 раза.

обратился в ростовское отделение с заявление о продаже по цессии мне безнадёжного и списанного на внебаланс долга одного вашего должника физ лица (по нему приставы выносили 2 акта о невозможности взыскания), т.е. долг хуже не придумаешь. специалист занимавшийся моим заявлением взял от меня заявление и сказал вопрос будет рассматриваться до 5 дней, спустя 3 недели выяснилось, что ещё что-то нужно подписать и заявление не рассмотрено, недостающие документы мне так и не дали на подпись, а спустя ещё 1,5 неделе устно сообщили, что мне отказано, но я так и не получил письменного ответа.

Россиянам рассказали, стоит ли досрочно гасить ипотеку в 2022 году

Эксперты по недвижимости и ипотечному кредитованию проанализировали ситуацию на рынке и разобрались, как россиянам справиться с ежемесячными выплатами по ипотеке. Аналитики рассказали, стоит ли погасить ипотеку досрочно и что делать, если значительно упал доход или пришлось уйти с работы. В 2022 году 1,9 млн человек в России оформили ипотеку на 5,7 трлн рублей.

Если владелец ипотеки испытывает трудности с выплатами, то ему стоит обратиться в банк для реструктуризации долга или оформления кредитных каникул. Подать заявку для отсрочки платежей можно до 30 сентября 2022 года и таким образом приостановить выплаты на 1–6 месяцев. Установлен лимит на сумму ипотеки, которая может участвовать в программе: для Москвы это 6 млн рублей, для Подмосковья, Ленинградской области и Дальнего Востока — 4 млн, а для остальных регионов — 3 млн. Подать заявку может только заёмщик, чей доход по сравнению с прошлым годом сократился на 30%.

Первое, что нужно запомнить обладателям ипотеки: ставка и процент по кредиту не изменятся ни при каких обстоятельствах — вырастет курс рубля или нет. Если же это случилось, то адвокат Андрей Саунин советует вспомнить о защите прав потребителя и обратиться к специалистам.

«Очевидный плюс для покупателей, которые уже выплачивают ипотеку, заключается в том, что в условиях ослабления рубля они сохранили денежные средства в недвижимости», — объяснил Евгений Парфенюк, руководитель департамента ипотечного кредитования «НДВ Супермаркет недвижимости».

Перед досрочным погашением ипотеки стоит взвесить все за и против. Если есть такая возможность и трата большой суммы никак не скажется на финансовом благополучии владельцев недвижимости, то стоит закрыть кредит. Так заёмщик сможет значительно сэкономить на выплачиваемом проценте. Но если уверенности в будущем нет, то торопиться погашать ипотеку нет смысла. Те, кто заключил договор до 2022 года, могут и дальше выплачивать займ по ставке 6–12%, они находятся в лучшем положении, чем те, кому придется брать кредит на квартиру в 2022 году с повышенным процентом.

Чем обернулись просьбы заемщиков о кредитных каникулах

Ситуации, в которые попадают заемщики разных банков, судя по жалобам в соцсетях и форумах, имеют похожий сценарий. Столкнувшись со снижением дохода или потеряв работу, люди удаленно подают заявку на кредитные каникулы ‒ через колл-центры или сайты банков. Менеджеры банков подробно не рассказывают клиентам о разнице между собственной банковской программой кредитных каникул, или реструктуризацией, и кредитными каникулами по госпрограмме, а информация на сайтах не всегда бывает исчерпывающей для клиентов. «Мне не объяснили, что у банка есть просто кредитные каникулы (не связанные с 106-ФЗ), льготный период (они так назвали кредитные каникулы по 106-ФЗ) и каникулы по ипотеке (по 76-ФЗ. ‒ «Ведомости»). На сайте банка в первую очередь высвечивается вкладка «Кредитные каникулы», где очень расплывчато все написано», ‒ жалуется на сайте banki.ru заемщица ВТБ из Ярославля. Другая клиентка ВТБ из Новосибирска с ипотекой сроком 20 лет также удивлена подключением реструктуризации по программе банка вместо запрошенных кредитных каникул по госпрограмме, к тому же она оказалась существенно дороже: после трех месяцев льготного периода заемщице придется еще 16 месяцев выплачивать банку одни проценты по ипотеке без погашения основного долга, что в итоге обойдется ей в лишние 470 000 руб.

coглaшeния oб измeнeнии ycлoвий зaключeннoгo кpeдитнoгo дoгoвopa;
нoвoгo кpeдитнoгo дoгoвopa, cyммa пo кoтopoмy выдaeтcя в цeляx пoлнoгo пoгaшeния зaдoлжeннocти пo pecтpyктypиpyeмoмy ипoтeчнoмy жилищнoмy кpeдитy;
миpoвoгo coглaшeния.

Oбpaтитe внимaниe – ecли вы yвoлилиcь пo coбcтвeннoмy жeлaнию или paбoтoдaтeль paccтaлcя c вaми из-зa нapyшeний тpyдoвoй диcциплины, пoлyчитcя, чтo вы caми yxyдшили cвoe финaнcoвoe пoлoжeниe, a знaчит нe впpaвe пpeтeндoвaть нa пoблaжки. A вoт ecли вac coкpaтили, или вaш paбoтoдaтeль ликвидиpyeтcя, или вac зaкoнчилcя cpoк тpyдoвoгo дoгoвopa, этo дeйcтвитeльнo yxyдшeниe и вы мoжeтe пpocить oб пpeдocтaвлeнии пoмoщи.

Pecтpyктypизaция мoжeт быть пoдпиcaнa, дaжe ecли зaeмщик нe дoпycтил пpocpoчeннoй зaдoлжeннocти. B этoм cлyчae пocлe пoдпиcaния дoпcoглaшeния к кpeдитнoмy дoгoвopy, бaнк имeeт пpaвo внecти oтмeткy o пpoизвeдeннoй pecтpyктypизaции в кpeдитнyю иcтopию пo дaннoмy кpeдитy.

Ecли вы зaключитe дoпcoглaшeниe, кoтopым oгoвopитe иcпoльзoвaниe в гaшeнии мaткaпитaлa, eгo тoжe пpидeтcя peгиcтpиpoвaть. Нaпpимep, ecли вы иcпoльзoвaли мaтepинcкий кaпитaл или дpyгyю cyбcидию нa гaшeниe чacти ипoтeки и бaнк пoзвoлил вaм выдeлить дoлю дeтям в пepиoд кpeдитoвaния. Taкoй вapиaнт пpeдлaгaeт тoлькo Cбepбaнк, нo oн вecьмa пoпyляpeн y зaeмщикoв.

Ecли пpeдлoжeнныe бaнкoм ycлoвия pecтpyктypизaции для вac пpиeмлeмы, нeoбxoдимo oбpaтитьcя в бaнк, чтoбы внecти измeнeния в кpeдитный дoгoвop, дoгoвop ипoтeки и зaклaднyю. Пocлe oфopмлeния вcex измeнeний бaнк пpeдocтaвит вaм нoвый гpaфик плaтeжeй пo кpeдитy.

Для получения кредита на более выгодных условиях рекомендуется предоставить в банк документы, подтверждающие цель его использования. Также одним из условий является отсутствие просрочек по ипотеке сроком свыше 14 дней на протяжении всего периода выплат. Банк охотнее пойдет на выдачу потребительского кредита, если до окончания периода рассрочки остается больше года (в исключительных случаях до полугода — при сумме долга не менее 300 тыс. руб.).

Рефинансирование ‒ это оформление кредита с более выгодными условиями, которым заемщик покрывает все имеющиеся долги в банке. В результате он выплачивает новый кредит в одном месте. Процедура возможна в том же банке или в другом, где имеются предложения по более низкой процентной ставке.

Банк может отказаться реструктуризировать ипотечный кредит, если последний просрочен. Реструктуризация — это право, а не обязанность финансово-кредитной организации (если другое не обозначено в договоре). В основном отрицательное решение выносится, когда клиент регулярно допускает просрочки по платежам. Второй по весомости причиной выступает отсутствие уважительных аргументов.

При положительном вердикте заемщик с банком подписывает новый кредитный договор. Стоит отметить, что при наличии поручителя потребуется его согласие. Перед тем как поставить свою подпись, следует убедиться в закрытии прошлого договора (обычно банк выдает соответствующую справку). Также заемщика должен устраивать новый график выплат.

Государство частично берет на себя ответственность в финансовом плане по жилищным займам — вносит сумму в пределах 600 000 руб., но не более 20% от задолженности. Программа реструктуризации ипотеки с помощью государства доступна только федеральным льготникам.

Многие банки участвуют в программе реструктуризации ипотеки с государственной поддержкой, идут навстречу заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. После того, как человек соберет все документы и обратится с заявлением, банк сам передает их в Дом.рф (ранее АИЖК).

Максимальная сумма поддержки. Банк может списать в счет погашения долга сумму сразу или уменьшить платежи на несколько месяцев. В процентном выражении уменьшение может составить 30% от суммы оставшегося непогашенным кредита, но не более 1 500 000 рублей. Эти средства выделяются государством и зачисляются на счет банка.
Хорошей идеей стала возможность предоставления должнику кредитных каникул. Срок их может составлять до 1,5 лет, в течение которых планируется, что человек может подыскать себе работу с достаточной оплатой труда, немного оправиться и снова стать платежеспособным по ипотеке.
Также банк может предложить снижение процентной ставки до 11,5% годовых.

В течение кредитных каникул, срок которых в среднем составляет полгода, разрешается гасить только основной долг без процентов или совсем не вносить платежи. Отметим, что каждый случай является индивидуальным, рассматривается банком и принимается решение, как улучшить условия по конкретному кредитному займу. В некоторых случаях банк готов даже не взыскивать штрафы по просроченным платежам.

заявление на пересмотр условий договора;
паспорта и свидетельства о рождении всех членов семьи заемщика;
свидетельство о заключении брака при его наличии;
справка о составе семьи;
если имеются усыновленные или опекаемые дети, то решение органов опеки или судебное постановление;
справка из учебного заведения, подтверждающая факт обучения на очном отделении ребенка до 24 лет, и справка из Пенсионного фонда об отсутствии места работы;
копия трудовой книжки;
справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ за три последних месяца;
удостоверения участника боевых действий (при наличии);
документы, подтверждающие инвалидность;
выписка из ЕГРН на квартиру, находящуюся в залоге.

Под реструктуризацией ипотеки понимается внесение изменений в договор кредита, касающихся условий погашения. Это чаще всего уменьшение ежемесячных платежей и увеличение срока кредитования, что значительно упрощает возврат заемных средств. Кроме этого, могут быть предоставлены, так называемые, кредитные каникулы.

Сбербанк отказал в реструктуризации, у меня была просрочка по реструктуризированому кредиту. До этого я писал отмену судебного приказа о взыскании задолженности. Гос. пошлину заставили оплатить типа чтоб оформить реструктуризацию. Я так понимаю решили подать на меня в суд, что мне делать и на чьей стороне будет суд?

Я имею проченную задолженность по кредиту в сбербанке. После того как попросила реструктуризацию, сотрудник сбербанка мне ответил что реструктуризация мне будет одобрена если я внесу ежемесячный платеж в сумме 16 т руб. Скажите правомерны ли действия сбербанка.

Есть потребительский кредит в Сбербанке. Есть зарплатная карта в Сбербанке. Ввиду не согласия клиента с уже подписанными им документами по реструктуризации (сотрудники банка ввели в заблуждение). Сбербанк: отказал в отзыве персональных данных; отказал в отзыве согласия на безакцептное списание; отказал в признании не заключенным доп. соглашение о реструктуризации. Банк снял всю зарплату за апрель (22 700 р.) общая задолженность на время реструктуризации 60 000 р.

Уже 5 раз подаю в сбербанк на реструктуризацию и мне отказывают, уже была реструктуризация 2 года назад, но мне сказали, что можно подавать и еще раз-это в сбербанке сказали, в отделе по урегулированию задолженности. Я ушла в декрет, предоставила полный пакет документов! И паспорт и кучу справок, и приказ о декрете и больничный и трудовую и справки 2 ндфл, но все равно отказ. И что мне делать? Продать ребенка, сдать его в детский дом? почему нет человеческого отношения к людям у которых уважительная причина, они же должны понимать, что я не могу пойти работать! Здравствуйте, уже 5 раз подаю в сбербанк на реструктуризацию и мне отказывают, уже была реструктуризация 2 года назад, но мне сказали, что можно подавать и еще раз-это в сбербанке сказали, в отделе по урегулированию задолженности. Я ушла в декрет, предоставила полный пакет документов! И паспорт и кучу справок, и приказ о декрете и больничный и трудовую и справки 2 ндфл, но все равно отказ. И что мне делать? Продать ребенка, сдать его в детский дом? почему нет человеческого отношения к людям у которых уважительная причина, они же должны понимать, что я не могу пойти работать! Здравствуйте, уже 5 раз подаю в сбербанк на реструктуризацию и мне отказывают, уже была реструктуризация 2 года назад, но мне сказали, что можно подавать и еще раз-это в сбербанке сказали, в отделе по урегулированию задолженности. Я ушла в декрет, предоставила полный пакет документов! И паспорт и кучу справок, и приказ о декрете и больничный и трудовую и справки 2 ндфл, но все равно отказ. И что мне делать? Продать ребенка, сдать его в детский дом? почему нет человеческого отношения к людям у которых уважительная причина, они же должны понимать, что я не могу пойти работать!

В 2022 году взяла кредит в Сбербанке, в 2022 ушла в декрет, муж потерял работу, произвели реструктуризацию кредита, платим только проценты, сейчас появилась возможность закрыть кредит полностью, в справке об остатке задолженности есть строчка учтённые проценты по кредиту на дату реструктуризации, что это за проценты?

Еще одна нелицеприятная история случилась с заемщиком, который воспользовался онлайн-сервисом Сбербанка, оформив кредитные каникулы и получив одобрение на них. Так, в ответе-уведомлении заявителю была приведена общая информация о возможности возобновления договора только после окончания режима повышенной готовности, а также сообщение о том, что менеджер выйдет на связь в течение последующих пяти дней.

Как известно, в силу введения жестких карантинных ограничений на фоне Covid-19, оставивших многих россиян без работы, Президент анонсировал кредитные каникулы. И вроде бы серьезное послабление, можно облегченно вздохнуть, да вот незадача: отсутствие жестких предписаний для кредитно-финансовых учреждений послужило поводом для того, что многие из них либо отказывают своим клиентам в отсрочке по погашению взятых на себя обязательств, либо прибегают к не самым эффективным полумерам.

Мать двоих малолетних детей обратилась в Сбербанк с просьбой предоставить ей отсрочку по ипотеке, поскольку после прекращения выплат по уходу в размере 13 тыс. ее ежемесячный доход упал более чем на 20% (обязательное условие для ипотечных каникул), до 55 рублей. Однако в отсрочке ей было отказано, поскольку пособие не является доходом, в результате чего заявительница не смогла получить и предоставить нулевую справку о доходах по второй форме НДФЛ.

Не повезло и этой заявительнице, на которой на момент оформления отсрочки висело сразу несколько кредитов, кстати, исправно оплачиваемых ею ранее. Так, подав заявку 13 апреля, клиентка получила одобрение уже через 4 дня, причем по всем запросам, подтверждением чего стали приходящие на подвязанный номер телефона сообщения, уведомляющие о начале пресловутых каникул.

И хотя официально менеджмент банка прав, поскольку чиновники не предусмотрели никаких механизмов защиты для такой категории граждан, женщина попала в патовую ситуацию, оставшись с двумя детьми без денег. Зато с внушительными кредитными обязательствами, выполнять которые придется, несмотря на жесткий карантин с присущей ему безработицей.

В назначенный день и час, я прибыл с пакетом документов в офис, вернее, это целое огромное здание. На ресепшн мне подсказали куда пройти и я занял очередь, следом за бедолагам с таким же вопросом как и у меня. Минут через 15 ожидания, меня пригласили пройти, и мыс сотрудником банка наверное пол часа заполняли кучу бумажек, в чем она мне очень помогал, подсказывая маленькие тонкости для того что бы была больше вероятность одобрения моей заявки.

А просил я у банка отсрочку по уплате «тела» и процентов по кредиту на 2-4 месяца, так называемые «кредитные каникулы», плюс остановку начисления пени и штрафов, и включение их в сумму кредита, естественно с последующим пересчетом. Так же было написано заявление на уменьшение ежемесячного платежа, посредством увеличения срока срока кредита на год.

А по прошествии примерно 18-20 дней просрочки, случилось то чего я ждал, в трубке раздался мужской голос, представился сотрудник Михаилом, специалистом по просрочкам. Ну началось подумал я, вспоминая давно минувший, похожий инцидент с «русским стандартом». И тут меня ждало первое удивления, разговор вёлся максимально корректно, но более конструктивно чем с девочками.

Являюсь счастливым получателем зарплаты в «Сбере», и к этой части наших отношений притензий нет вообще никаких, за исключением того, что карты зарплатные по качеству как «тряпочка с чипом», причем в эту «тряпочку», ещё вставили чип карты «тройка», который у меня перестал функционировать через пару месяцев, но это мелочи.

Всем держателям зарплатных карт, «сбербанк», обещает сниженную процентную ставку по кредитам, чем однажды, волею судеб и пришлось мне воспользоваться. Скажу честно, процесс был довольно быстрый, правда с навязыванием, но и последующей отменой страховки. Документы оформлены, заявка одобрена, деньги получены. Начались долгие месяцы выплат. И вот в один «прекрасный» день, наступил час «Х», и я не смогу заплатить кредит, обстоятельства были более чем серьезные, но в этот вопрос не хочу углубляться.

Основной недостаток этой процедуры только один – существенное увеличение переплаты по кредиту в целом для заемщика. Кстати, банк не всегда идет на уступки клиенту, только в случае объективных и веских оснований, поэтому для получения реструктуризации следует потрудиться и вести переговоры достаточно убедительно.

Главное – чтобы новые условия сотрудничества устроили обе стороны. В результате соглашения вносятся изменения в условия первичного договора, оговариваются последствия несоблюдения новых условий по кредиту для должника. Заемщики обращаются в банк с заявлением и с документами, подтверждающими необходимость данных изменений. Банк согласует условия, стороны подписывают дополнительное соглашение.

Для юридических лиц также возможно пересмотреть условия ипотечного договора, применить индивидуальную схему реструктуризации. Для этого проводят комплексный анализ состояния бизнеса, прогнозируют развитие проекта и его перспективы. Долг может быть частично списан, также можно погасить кредит за счет акций.

паспорт гражданина РФ (основного держателя займа);
заявление соответствующего образца;
справки о доходах (2-НДФЛ (скачать)) или другие документы, выписки со счетов, подтверждающие финансовую состоятельность, наличие доходов;
документ, подтверждающий трудовую занятость гражданина (справка с работы, заверенная работодателем копия трудовой книжки);
документы, подтверждающие основание в необходимости проведения реструктуризация ипотеки Сбербанка в 2022 году (свидетельство о смерти кормильца, справка о снижении доходов и др.).

Снижается финансовая нагрузка за счет уменьшения ежемесячного платежа.
Уходит риск просрочки и соответствующих штрафных санкций.
Кредитная история клиента восстанавливается в положительную сторону.
Можно выплачивать ипотеку даже при сокращении уровня доходов без риска.
Банк не станет обращаться в суд для урегулирования вопроса неуплаты кредита должниками.
Лояльность клиента по отношению к банку существенно повышается, люди стремятся оправдать доверие кредитора и вовремя вносят платежи.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке в 2022 году для физических лиц

Реструктуризация от Сбербанка выгодна тем, что банк индивидуально подходит к каждому клиенту и поможет сделать ипотеку реальной. Банку выгоднее вернуть задолженность хоть как-то (частями, большим сроком и т.д.), чем просто начислять штрафы и человек вовсе не будет платить, видя, что долг растет огромными суммами.

Обращаясь за реструктуризацией в Сбербанк, люди начинают волноваться, правильное ли они приняли решение. Банкам люди не доверяют априори, ведь всегда ждут подвоха и часто это оправдано. Реструктуризация — это услуга, в которой есть плюсы и минусы, поэтому не стоит думать, что банк обманывает и пытается нажиться на несчастье клиента. За любую услуг требуется платить, а чем — это уже другой вопрос.

Оплатит 10% от оставшейся суммы задолженности, но только в пределах 600 тыс. руб.
Снизит размер ежемесячного платежа вдвое сроком на полтора года за счет уменьшения процентной ставки, либо пролонгации действия ипотечного договора.
Понизит до 9,5% уровень переплат на весь оставшийся период действия ипотеки.

Программа реструктуризации нацелена в первую очередь на помощь людям с определенными льготами из-за социального статуса (инвалиды, многодетные семьи), поэтому таким лицам обращаться в банк для изменений условий ипотечного кредита необходимо в первую очередь и как можно скорее после того, как стало понятно, что выплачивать ипотеку по установленному графику не представляется возможным.

Реструктуризация — это банковская услуга, предоставляющая человеку с финансовыми затруднениями возможность их решения и погашения действующего кредита на удобных условиях. Ипотека — это кредит на жилье и в случае неисполнения финансовых обязательств заемщик может ее лишиться. Но если возникли трудности с деньгами, не зависящие с человека (сокращение на работе, болезнь), то терять квартиру или дом и сразу из-за этого расстраиваться не стоит. Бездействие — худший враг заемщика, необходимо бежать в банк и просить реструктуризировать ипотеку.