Рефинансирование ипотеки лучшие предложения 2022: последняя информация, видео советы, изменения

Содержание

Самые лучшие предложения рефинансирования ипотеки других банков в 2022 году в Москве

Подобные программы предоставляют не все финансовые учреждения. Отдельная категория услуг – участие в государственной программе по оказанию помощи ипотечным заемщикам. В ее рамках снижение суммы долга до 30% может предоставляться родителям и опекунам несовершеннолетних детей, инвалидам или родителям ребенка-инвалида, ветеранам боевых действий. Условия – суммарный доход семьи за последние 3 месяца не более двух ставок прожиточного минимума, есть ограничения по площади квартиры.

Первый этап – получить консультацию у менеджера банка. Это можно сделать по телефону или с помощью онлайн чата. Специалист предоставит список необходимых документов и справок. Для первичной проверки это могут быть электронные копии, но для дальнейшего сотрудничества нужно дать оригиналы.

Услуга по рефинансированию кредитов – стандартная процедура для многих банков. Она применяется согласно условиям договора. Для ипотеки ситуация другая, так как суммы кредитования и срок финансирования значительные. Однако из-за риска вместо надежного клиента получить неплательщика банки все чаще предлагают услугу по изменению условий.

Продолжительность финансирования по ипотечному кредитованию может составлять 30 лет. За это время ситуация на рынке банковских услуг изменится – возможно снижение ставок, появление льготных программ. Для уменьшения финансовой нагрузки рекомендуется сделать рефинансирование ипотеки других банков, лучшие предложения 2022 г в Москве позволят снизить годовую ставку минимум на 0,5%.

В банке, с которым оформлен действующий договор кредитования. Преимущества – меньше бумажной волокиты, не нужно переоформлять залоговое имущество. Но не все учреждения предоставляют подобную услугу, условия изменения соглашения могут быть хуже, чем в других банках.
Сторонние финансовые учреждения. Плюсы сделки – лучшие условия сотрудничества, возможность участия в льготных программах. Недостатки – процедура переоформления сложная, может занять от 2-х и более месяцев.

Рефинансирование Ипотеки Лучшие Предложения Июнь 2022

В-третьих, оплата разовой комиссии при оформлении сделки. Это требование позволило сразу четырем структурам занять первые пять мест. Оно встречается у ТОП-3 игроков рынка и занимающего пятую позицию. Отдельно можно выделить, что во всех случаях предусматривается оформление комплексной страховки. То есть и залога, и заемщика.

Что касается ставки. Ее средний минимальный уровень составляет 7,63% годовых. По вошедшим в ТОП-20 банков этот показатель меньше – 7,14% годовых. Средний процент по ипотечным кредитам, выданным в первый месяц 2022 года – 7,23% годовых. Соответственно, рефинансировать недавно взятый займ смысла не имеет. Траты на оформление сделки, даже при условии уменьшения ставки, будут больше, чем выгода от сокращения переплаты.

Экономия на процентах. Рефинансирование подойдет для всех должников, которые получили ипотеку уже давно. С годами проценты по ипотечным кредитам снижаются и, например, на сегодняшний день они почти в два раза меньше, чем в 00-х
Снижение финансовой нагрузки. Одна из основных причин рефинансирования ипотеки – неспособность ежемесячно выплачивать крупные суммы. При рефинансировании можно увеличить срок кредитования или уменьшить ставку, за счет чего снизится размер ежемесячного платежа
Выведение квартиры из залога. Если вы хотите вывести недвижимость из залога, то можно взять соразмерный кредит, чтобы погасить оставшуюся задолженность по ипотеке
Смена банка по личным причинам. Например, если вам проще оплачивать ипотеку в том банке, в котором получаете зарплату или где ранее оформляли кредиты наличными
Получение дополнительных средств. При необходимости вы можете запросить предоставление суммы сверх остатка задолженности для трат на собственные нужды — например, на ремонт квартиры

Отсутствие выгоды на некоторых этапах погашения. Если вы хотите рефинансировать ипотеку уже после того, как выплатили большую ее часть, то от этого для вас не будет никакой выгоды. При погашении большинства кредитов в первую очередь должники выплачивают проценты, а уже после — тело долга. Поэтому никаких преимуществ рефинансирование после оплаты половины ипотеки не принесет.
Сопутствующие траты. При рефинансировании вам потребуется переоформить страховку и заново провести оценку недвижимости, что повлечет дополнительные расходы, которые, возможно, нивелируют всю выгоду.
Дополнительные документы. Для оформления рефинансирования не подойдет стандартный пакет документов. Потребуется запрашивать в текущей кредитной организации справки о наличии и погашении задолженности. Также если при рефинансировании залог сохраняется, то всю процедуру придется проводить через Росреестр, что существенно увеличит сроки исполнения и объем необходимых документов.
Налоговые вычеты. При рефинансировании ипотеки есть вероятность того, что вы уже не сможете получить ипотечный налоговый вычет.

Многие банки в Москве в 2022 году разработали выгодные предложения для своих клиентов: ВТБ, Альфа-Банк, банк Открытие, Росбанк предлагают одни из самых низких ставок на сегодняшний день. В карточке каждого ипотечного продукта на этой странице есть калькулятор – можно рассчитать ежемесячный платеж и посмотреть примерный график платежей.

Рефинансирование, как и любой другой банковский продукт, требует тщательного обдумывания и анализа. Перед тем, как решиться на него, сначала нужно определиться с целями и последствиями. Уже исходя из этого можно вынести предварительное решение. Можно выделить основные преимущества и недостатки данной процедуры.

Рефинансирование ипотеки в Москве

В ряде банков Москвы клиенты могут оформить рефинансирование ипотеки и погашать остаток задолженности на более выгодных условиях. Воспользоваться услугой вправе граждане РФ в возрасте от 21 года до 65 лет. Выгоднее всего обращаться в банк, если с момента получения кредита прошло не более половины срока, на который подписывался договор. При рассмотрении заявки на рефинансирование ипотеки учитываются кредитная история (она не должна быть испорчена просрочками), уровень доходов.

Рефинансирование ипотеки имеет множество плюсов – возможность снижения процентной ставки и общей переплаты, удастся увеличить срок кредитования и уменьшить финансовую нагрузку (снизится размер ежемесячных выплат), два и более открытых кредита можно объединить в один.

Рефинансирование ипотеки в других банках Москвы доступно для клиентов, которые имеют отметку о постоянной регистрации на территории РФ. Банк порекомендует дополнительно подключиться к программе страхования, оплатив страховой полис (здоровье, утрата трудоспособности).

Рефинансирование ипотеки других банков в Москве на выгодных условиях без подтверждения дохода. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором для подбора выгодной программы из представленных в списке вариантов. Сравните процентные ставки, лимиты и сроки использования денежных средств на погашение задолженности по действующему ипотечному договору. Оставьте заявку на сайте банка и получите решение в день обращения.

изменится программа страхования, она может быть невыгодной для клиента;
необходимо оплачивать услуги по подготовке документов для перерегистрации;
в новом соглашении могут быть установлены штрафы за досрочное погашение;
процедура переоформления занимает несколько месяцев.

Отсутствие выгоды на некоторых этапах погашения. Если вы хотите рефинансировать ипотеку уже после того, как выплатили большую ее часть, то от этого для вас не будет никакой выгоды. При погашении большинства кредитов в первую очередь должники выплачивают проценты, а уже после — тело долга. Поэтому никаких преимуществ рефинансирование после оплаты половины ипотеки не принесет.
Сопутствующие траты. При рефинансировании вам потребуется переоформить страховку и заново провести оценку недвижимости, что повлечет дополнительные расходы, которые, возможно, нивелируют всю выгоду.
Дополнительные документы. Для оформления рефинансирования не подойдет стандартный пакет документов. Потребуется запрашивать в текущей кредитной организации справки о наличии и погашении задолженности. Также если при рефинансировании залог сохраняется, то всю процедуру придется проводить через Росреестр, что существенно увеличит сроки исполнения и объем необходимых документов.
Налоговые вычеты. При рефинансировании ипотеки есть вероятность того, что вы уже не сможете получить ипотечный налоговый вычет.

Экономия на процентах. Рефинансирование подойдет для всех должников, которые получили ипотеку уже давно. С годами проценты по ипотечным кредитам снижаются и, например, на сегодняшний день они почти в два раза меньше, чем в 00-х
Снижение финансовой нагрузки. Одна из основных причин рефинансирования ипотеки – неспособность ежемесячно выплачивать крупные суммы. При рефинансировании можно увеличить срок кредитования или уменьшить ставку, за счет чего снизится размер ежемесячного платежа
Выведение квартиры из залога. Если вы хотите вывести недвижимость из залога, то можно взять соразмерный кредит, чтобы погасить оставшуюся задолженность по ипотеке
Смена банка по личным причинам. Например, если вам проще оплачивать ипотеку в том банке, в котором получаете зарплату или где ранее оформляли кредиты наличными
Получение дополнительных средств. При необходимости вы можете запросить предоставление суммы сверх остатка задолженности для трат на собственные нужды — например, на ремонт квартиры

Это крупнейший частный банк страны и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. В Альфа-Банке можно рефинансировать ипотеку на сумму до 80% от стоимости жилья. При отказе от страховки банк увеличивает ставку.

Кредитную заявку банк рассмотрит в срок до 5 рабочих суток. Подать ее могут граждане РФ в возрасте 21 – 65 лет, трудившиеся более 6 месяцев на последнем рабочем месте и свыше 12 месяцев в течение последних 5 лет. Лица, задействованные в сельском хозяйстве, предоставляют выписку из похозяйственной книги о ведении соответственной деятельности на протяжении минимум 1 год к моменту подачи заявки. Также обязательна регистрация по месту жительства или пребывания на территории России. В остальном пакет документов стандартен: он включает в себя паспорт, справку о доходах, документы по объекту недвижимости, выписку из банка о наличии задолженностей по текущему ипотечному кредиту, остаточной сумме долга и т.д.

«Газпромбанк» – один из немногих, предлагающих рефинансирование на столь крупные суммы (больше только у банка «Тинькофф» – до 100 млн. руб.). Минимальные процентные ставки доступны клиентам, застрахованным от риска смерти или потери работы. Банк принимает страховые полисы любых организаций, отвечающих внутренним требованиям кредитной организации. Страхование залоговой недвижимости – обязательное условие рефинансирования ипотеки.

Минимальная ставка доступна надежным и зарплатным клиентам «Россельхозбанка» при получении займа на сумму свыше 3 млн. руб. Важное условие – обязательное страхование залогового имущества. На добровольных началах возможно страхование жизни и здоровья заемщика и созаемщиков, но при отказе от его оформления базовая ставка, доступная клиенту, возрастает на 1 %. На 2 % вырастает ставка в течение срока оформления выписки из ЕГРН, подтверждающей отсутствие обременений объекта недвижимости.

Для оформления не требуется согласие первичного займодателя, а при переоформлении ипотеки можно увеличить срок и автоматически уменьшить ежемесячные платежи. Принятие решения по заявке занимает до 3 рабочих дней, как и одобрение объекта недвижимости. Еще день потребуется для подготовки к сделке и день – на ее заключение. Низкие ставки действительны при условии комплексного страхования. При отказе застраховать жизнь и здоровье ставка возрастает на 0,5 % для клиентов, не достигших возраста 45 лет и 1 дня, а для тех, кто старше, – на 3,2 %. Банк также предлагает рефинансирование ипотеки под залог любой недвижимости в собственности клиента по ставке 17,25 %.

«Газпромбанк» предлагает рефинансировать ипотечный кредит по сниженной ставке. Воспользоваться предложением можно для полного погашения задолженности перед первичным кредитором, а также для получения средств сверх суммы ипотечного займа для расходования на личные нужды, включая погашение потребительских и автокредитов.

Рефинансирование ипотеки: что это, что предлагает рынок и как не прогадать с процентной ставкой

сколько по времени занимает процедура? Хватает 1 месяца, если банк тоже не будет бездействовать с переоформлением закладной (бывают эксцессы, но мы поговорим об этом ниже);
плюс дополнительные деньги. Можно переоформить новый кредит так, чтобы получить добавку с дополнительной суммой. Например, если по ипотеке у вас выходит еще платить 400 тыс. рублей, можно оформить новый кредит на 600 тыс. рублей с тем же низким процентом. Эту часть вы тратите на свои потребности;
выгодное рефинансирование с доп. суммой можно оформить как в своем, так и в другом банке;
рефинансировать можно ипотеку вместе с потребительскими кредитами, с кредитными картами и другими видами кредитования. Обычно банки ставят ограничения по суммам нового общего кредита, например, до 5 млн. рублей. И по количеству кредитов — например, до 5 кредитов;
зарплатным клиентам предлагают более низкие ставки. Например, своим заемщикам банк предложит рефинансирование по 6,5 процентов, сторонним — по 8,5 процентов. Своим, как правило, всегда под меньший процент;
вид жилья в ипотеке не имеет значения — рефинансируют кредиты и на вторичное жилье, и на новостройки, и на дом с земельным участком;
при льготном рефинансировании можно уменьшить срок кредита — например, по действующему договору вам осталось платить 5 лет; после рефинансирования — 4 года;
через какое время можно сделать рефинансирование? Не имеет значения через сколько месяцев подается заявка, но желательно хотя бы полгода вовремя вносить ежемесячные платежи;
рефинансирование проводится без первоначального взноса, то есть во второй раз не нужно собирать деньги;
минимальная ставка по рефинансированию вычисляется, исходя из ставки ЦБ. Если она стоит на уровне 5% годовых, то провести рефинансирование под меньший процент не получится. Если вы задаетесь вопросом — как получить под 3 процента ипотеку, это не к российским банкам.
услуга рефинансирования, как правило, платная. За нее потребуется заплатить новому банку взнос — обычно в процентах от сделки (иногда — фиксированную сумму за рассмотрение заявки).

Например, сейчас вы платите кредит с процентной ставкой 14% годовых. Но вот вам на глаза попадается предложение в нескольких банках — от 5,5% годовых, от 6% годовых, от 9,5% годовых и так далее. Ваш мозг за 1-2 минуты уже сложит простейшие арифметические вычисления и поймет, что вы, батенька, несколько переплачиваете. А зачем платить больше?!

По ипотечному кредиту ему осталось платить меньше 50% — скажем, несколько лет. То есть он уже выплатил проценты, осталось преимущественно тело кредита. Рефинансирование в таком случае бывает даже убыточным.
Банки предлагают снижение меньше, чем на 2% годовых. В этом нет особого смысла, потому что вы, по сути, поменяете шило на мыло. К тому же, сам механизм переоформления подразумевает расходы: на оценщика, на справки.

Объединение кредитов: гражданской ипотеки, автокредита, кредита наличными и так далее. Консолидация подарит возможность выплачивать ежемесячные платежи только раз в месяц. Самостоятельные расчеты упрощаются: легче контролировать один кредит, чем несколько.
Можно поменять дату платежа. Например, если раньше вы платили 20 числа, 25 числа, 13 и 16, то теперь можно все перенести, скажем, на 1 число каждого месяца, в зависимости от вашего удобства.
Объединение под более низкий процент с возможностью досрочного погашения. Конечная переплата часто по цене на сотни тысяч рублей меньше.
Оформление без поручителей, часто — по паспорту. Процесс в особенности упрощается, если рефинансирование происходит в банке, клиентом которого вы являетесь. Разрешение у сторонних банков тоже можно не брать — рефинансирование оформляется по желанию клиента, то есть сторонние банки в этой сделке так и так выиграют.

Единственное ценное основание для переоформления — это оформление нового договора без права собственности на жилье со стороны банка. То есть сейчас у вас залоговая ипотека: например, квартира на вторичном рынке или строящееся жилье находится под залогом у банка. Но вот после переоформления оно перестает быть объектом залога, и вы платите просто кредит.

При запросе суммы до 600 тысяч рублей подтверждать доходы необязательно. Одновременно можно рефинансировать несколько кредитов и получить дополнительные деньги на текущие нужды. После одобрения заявки договор можно подписать в любом отделении Райффайзенбанка или при встрече с курьером.

Учет любых доходов при рассмотрении заявки. Можно учесть зарплату, пенсию, прибыль от аренды недвижимости и т. д.
Высокая скорость оформления. Онлайн–заявку рассматривают за 3 минуты, а иногда и быстрее.
Бесплатная дебетовая карта к кредиту. Она позволяет не только удобно вносить платежи, но и совершать покупки с кэшбэком в магазинах.

Нет ограничения по количеству объединяемых кредитных договоров. При желании клиент при рефинансировании может получить дополнительную сумму на любые нужды.
Отложенные платежи. При наличии положительной кредитной истории можно отложить первый платеж на срок до 3 месяцев. Это удобно, если возникли непредвиденные расходы или трудности с финансами.
Льготный платеж. По желанию клиента ВТБ снижает размер первых 3 платежей и включает в них только проценты. Основной долг погашается, начиная только через 4 месяца после заключения договора.
Пропуск платежа. Опция позволяет 1 раз в 6 месяцев пропустить платеж и сдвинуть график платежей.
Выбор даты платежа. Клиент может подобрать удобное число для списания ежемесячных взносов по кредиту. Например, можно указать дату ближе к зарплате.

Рефинансирование кредита помогает снизить переплату, уменьшить долговую нагрузку, вывести имущество из-под залога и сделать обслуживание задолженности более удобным. Но перед тем как начать эту процедуру, необходимо выбрать банк, ознакомиться с условиями и порядком проведения процедуры.

Решение по заявке клиент получает за 2 минуты в СМС. Заключить договор после одобрения кредита можно через приложение или отделение МТС Банка, а также в любом в салоне МТС. На погашение задолженности перед первоначальными кредиторами клиенту дается 90 дней.

В каком банке лучше сделать рефинансирование ипотеки: ТОП-7 предложений банков

Данная организация делает выгодное предложение клиентам по процентной ставке. Она составляет всего 8,8%. Но, если клиент желает оформить рефинансирование без предоставления справки о доходах, ставка будет составлять 10% (наибольшая сумма кредита – 30 миллионов рублей).

Заемщики, выбравшие этот банк, должны быть в возрасте от 21 до 65 или 75 лет (при соблюдении определенных условий возраст увеличивается), иметь гражданство и регистрацию нашей страны, а также стаж работы от полугода на последнем месте работы и общий срок трудовой деятельности 1 год за последние 5 лет.

гражданство РФ;
регистрация или непрерывное проживание в России;
положительная кредитная история;
возраст от 21 до 65 лет;
непрерывная трудовая деятельность на текущем месте работы от 6 месяцев (при общем трудовом стаже – от 1 года).

Рефинансирование возможно в отношении любого займа на недвижимость, за исключением валютного. К заемщику предъявляется минимум требований: возраст от 20 до 65 лет, а также наличие у него постоянного источника дохода в размере, достаточном для выплаты ссуды.

Погашение только в отношении залоговых и беззалоговых рублевых кредитов.
Срока действия кредитного договора – не менее 3 месяцев до дня оформления рефинансирования.
Регулярность выплаты кредита заемщиков в течение последних полугода.
Отсутствие просроченной задолженности.
Валюта кредита – рубли.
Займ оформлен в стороннем банке, не относящемся к Группе ВТБ.

Однако все заемщики должны находиться в близком родстве. Если ипотеку оформляет мужчина в возрасте до 27-ми лет, ему необходимо предоставить справку из военкомата, подтверждающую, что он уже прошел военную службу либо не подлежит призыву. возможность оформление кредита сроком до 50-ти лет.

Как получить автокредит в ВТБ 24 в 2022 Как с большей прибылью вложить деньги в банк Открытие физическим лицам в 2022 году, обзор линейки вкладов и процентов по ним в ФК Открытие. «Классика» Вклад для тех, кто хочет получить Линейка вкладов на 2022 год в Промсвязьбанке для физических лиц и пенсионеров. Выберите наиболее удобный для Вас вариант и спешите заработать вместе с Промсвязьбанком.

Для получения ипотечного кредита вам не нужно поручительство родственников, близких или друзей. Возможность учета совместного дохода с официальным или гражданским супругом 1 . При рассмотрении заявки может быть учтен не только ваш доход, но и доход супруга, даже если ваш брак не зарегистрирован официально. Без обязательного договора комбинированного страхования.

Кредитный период — до 120 месяцев, сумма займа соответствует задолженности по рефинансируемому кредиту и на момент выдачи включает основной долг, просроченный основной долг, комиссии и проценты. Ставка по процентам фиксированная и не подлежит изменению в течение всего срока действия договора, также не начисляются штрафные санкции за неисполнение обязательств перед кредитором — условие действует в течение всего кредитного периода.

Чаще… Нужна информация по услуге рефинансирования (перекредитованию) кредитов в банке Траст? Мы предлагаем вам узнать из нашей статье о тех предложениях, которые имеются… Потребительский кредит на рефинансирование внешних кредитов от Сбербанка – это совершенно новый продукт, который не так давно включен в перечень услуг организации…. Вам необходимо оформить перекредитование ипотеки? Мы представляем вашему вниманию краткий обзор, где собраны предложения от банков, предлагающих наиболее низкие процентные ставки и… Задаетесь вопросом, какие банки предлагают хорошие программы рефинансирования потребительских кредитов?

Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки других банков

Прежде чем переоформить заём в другом финучреждении в 2022 году, следует рассчитать экономическую выгоду, потому что если разница по ставке составляет 1%, то расходы на переоформление реструктуризацию могут не оправдать своей выгоды. Программа рефинансирования ипотеки в 2022 году предполагает полное переоформление договоров, оплату государственной пошлины, что также потребует средств.

Эти условия для заемщиков, которые получают заработную плату на карту Сбербанка. Для всех остальных ставка увеличена на 0,5%. Особые условия предоставляются молодым семьям, где один из супругов не достиг 35 лет. При рождении ребенка есть возможность получить отсрочку.

Предоставляет реструктуризацию долга только в том случае, если сумма превышает 2,5 млн. рублей. Для переоформления долга необходимо внести первоначальный взнос. Чем большим является его размер, тем ниже в будущем процент. При внесении предоплаты 50% от стоимости жилплощади, процентная ставка составит 17,6% годовых для клиентов учреждения – в остальных случаях она будет выше.

Во время консультирования клиентов сотрудники финансовых учреждений утверждают, что рефинансирование ипотечного кредитования – это лучший и самый выгодный способ снизить выплаты по займу. Однако это верно только в том случае, когда разница в процентной ставке ниже более чем на 2%.

Нужно определиться, какое финансовое учреждение предлагает лучшие условия в 2022 году и низкую процентную ставку. Здесь нужно поинтересоваться лично: возможно, при отказе от страхования или иных услуг руководство повышает ставки.
Далее процедура будет напоминать оформление ипотечного кредитования, но к обязательному пакету документов следует прибавить справки от первоначального кредитора, с которым действует договор о предоставлении услуг. Это документы, подтверждающие сумму долга и отсутствие просроченной задолженности у заемщика.
После подачи документов новый кредитор в течение 10-дневного срока будет рассматривать и примет окончательное решение о выдаче займа или отказе.
Если банк одобрил ипотечный кредит заемщику, ему необходимо снять обременение недвижимости от учреждения, которому была переведена сумма для досрочного погашения займа, и перевести ее в другое.

Лучшие условия и банки для рефинансирования военной ипотеки в 2022 году: самые выгодные предложения, пошаговый алгоритм действий

В первом случае необходимо подать заявление с просьбой получить кредит под меньший процент. Положительное решение в таком случае возможно, если банк не захочет терять клиента. При рассмотрении заявления большую роль будет играть причина увольнения. В случае если ею является халатность, может последовать отказ от банка.
Во втором случае необходимо выбрать другой банк, для которого теперь необязательно иметь программу по военной ипотеке, подойдет любая кредитная организация, позволяющая выгодно рефинансировать заем. Процедура после увольнения стандартная как для обычных заемщиков, без особенностей и дополнительных документов.

Анализ предложений по рефинансированию других банков. Условия должны отличаться в лучшую сторону, например, более низкая процентная ставка, иначе процедура не имеет смысла.
Подача заявки в выбранный банк вместе с пакетом документов, включающим в себя:

личные документы – паспорт, ИНН, СНИЛС, военный билет;
cправка по форме 2-НДФЛ;
документы из первого банка – договор, справка об остатке долга;
сертификат участника НИС;
документы на недвижимость – свидетельство о регистрации права собственности или выписка из ЕГРН, техническая документация, оценка квартиры.

подписанное со стороны военнослужащего дополнительное соглашение об изменении кредитора и кредитного договора;
заверенная вторым банком копия будущего договора с графиком погашения платежей;
документ об открытии счета во втором банке, куда будут поступать денежные средства;
копия паспорта заявителя;
заверенная будущим кредитором копия документа, подтверждающая фактическую дату предоставления займа участнику.

Сбербанк.Годовая ставка составляет 8,8%. Сумма кредита до 2,3 млн. рублей при внесении первоначального взноса от 15%. Заем может выдаваться на срок до 20 лет, но не более окончания срока службы (о программе перекредитования военной ипотеки в Сбербанке, можно узнать здесь).
ВТБ 24.Процентная ставка начинается от 8,8% и может достигать 10%. Первоначальный взнос вносится в размере 15% от суммы кредита. Сумма не должна превышать 2,29 млн. рублей на срок до 20 лет максимально, но не более срока окончания службы (подробнее о рефинансировании военной ипотеки в ВТБ 24, читайте тут).
Россельхозбанк.Процентная ставка 8,75% на срок до 20 лет, но не более 45-летнего возраста заемщика. Выдается заем в размере 2,23 млн. рублей при внесении аванса от 10%.
Газпромбанк.Ставка начинается от 8,8%. Первоначальный взнос требуется от 20% от суммы кредита. Срок займа от 1 года до 25 лет, возможная сумма для получения – 2,33 млн. рублей.
Банк Зенит.Процентная ставка составляет 9,1% годовых. Сумма ипотеки от 300 тыс. рублей до суммы полной задолженности по кредиту. Заем выдается на срок до 50-летнего возраста военного. Первоначальный взнос вносится в размере 20%.

С 2005 года военнослужащие РФ являются участниками НИС, что подразумевает перечисление ссуды от государства на их счет. Через три года после начала службы можно воспользоваться денежными средствами, для чего необходимо получить сертификат в «Росвоенипотеке».

У каждого банка свои требования и условия по рефинансированию ипотеки. Они почти ничем не отличаются от стандартных требований и условий по ипотеке в каждом конкретном банке. Предварительно узнать их можно в банке или у нас на сайте в специальном разделе «Банки».

Начнем с процентной ставки. Если брать ипотеку в Райффайзенбанке на те же 196 месяца под 10,9% годовых, то переплата составит за весь срок 2 514 850. Если оставить ипотеку в Сбербанке, то переплата составит 2 541 677. Выгода от рефинансирования 26 827 рублей.
Теперь считаем дальше дополнительные расходы по ипотеке, а именно страхование жизни. Возьмем среднюю ставку в 0,5% от остатка основного долга. За весь срок придется застраховаться 17 раз. Примерная плата за этот срок будет порядка 119 701. По ипотеке Сбербанка у нашей семьи обязательного страхования жизни нет. Выгода от рефинансирования с учетом предыдущего пункта уже отрицательная – минус 92 874.
Отец семейства получает зарплату, как и достаточно большое количество Россиян, на карту Сбербанка, а это значит, что нужно будет либо платить комиссию за перевод от 1% от суммы, либо искать банкомат Райффайзенбанка.
Потребуется перевод залога из Сбербанка в другой банк и новая регистрация сделки, а это значит большое количество потраченного времени, нервов и расходы на регистрацию.
На период пока вы не перевели залог в новый банк будет действовать повышенная на 1% процентная ставка, а это еще пару тысяч лишней переплаты.

Подписывайтесь на обновления нашего проекта в конце поста, и вы узнаете, как с помощью нашего проекта эта семья будет погашать свою ипотеку с выгодой. Для начала рекомендуем почитать пост «Реструктуризация ипотеки с помощью государства», в нем будет рассказан личный опыт данной семьи от участия в программе помощи ипотечным заемщикам.

А сейчас вы можете посмотреть наш банковский ТОП и узнать, какая программа рефинансирования ипотечных кредитов подходит именно вам. В таблице обозначена итоговая процентная ставка, которая будет у вас по итогам рефинансирования с учетом удовлетворения всех требований банка по первому взносу и способу подтверждения дохода.

Как правило, это фиксированная ставка на весь срок.
Срок ипотеки в зависимости от банка (от года до 30 лет).
Валюта исключительно рубль.
Комиссий за выдачу или рассмотрение не предусмотрено.
Сумма кредита 80-85% от стоимости (квартиры) и зависит от требований к первоначальному взносу в конкретном банке. Максимум 30 000 000.
Погашение ежемесячно равными частями с возможностью досрочного пересчета ипотеки. Отсрочка по ипотеке на период переоформления залога не предусмотрена.
Обеспечение – это залог вашей недвижимости.
Предусмотрены штрафы и комиссии за просрочку платежа.
Отказ от страхования жизни увеличивает процентную ставку от 0,5 до 1%.
Ипотека предоставляется в безналичной форме.

Рефинансирование ипотеки в Москве – найдите лучшее предложение под меньший процент

Также заемщику г. Москва необходимо заранее найти лучшие предложения рефинансирования ипотеки в 2022 году и ознакомиться с их условиями. В большинстве случаев, чтобы оформить новый кредит для перекрытия текущего необходимы дополнительные расходы на оплату госпошлин, заказ выписок, оценку недвижимости, страховой полис и так далее.

Чтобы не столкнуться с подводными камнями, необходимо заранее ознакомиться с лучшими предложениями рефинансирования ипотечного кредита в Москве. Перекредитование долга в таком случае – это не только сделать его под меньший процент. Клиент должен понимать, что ему придется подавать повторные заявки в банки, ожидать ответ банковской организации, собирать пакет документов. Оформление займет от 2 до 8 недель.

В течение всего времени сбора документов и рассмотрения заявки клиент не освобождается от текущих обязательств. Он должен вносить ежемесячные платежи по действующему договору и понимать, что начисление процентов не будет остановлено до момента полного погашения задолженности.

возраст от 18-23 лет в день обращения в банк и не более 65-75 лет к моменту окончания срока действия нового договора;
гражданство РФ и прописка на территории страны;
официальное трудоустройство в городе Москва или другом населенном пункте РФ;
стаж работы на текущем месте от 3-6 месяцев;
общий стаж работы не менее года;
отсутствие просрочек по ипотеке.

Стоит ли рефинансировать ипотеку

Рефинансирование ипотеки позволяет изменить условия кредитования в лучшую сторону – уменьшить размер годовой процентной ставки, продлить сроки выплат и т.д. для снижения размера ежемесячных платежей по договору. Это вам позволит сэкономить бюджет и добиться высвобождения денежных средств, которые могут быть направлены на любые цели.

У заемщика есть 2 выхода – либо соглашаться оплачивать вознаграждение за пользование заемными деньгами по завышенным процентам или перекредитоваться в другой кредитной организации, предлагающей подобную услугу. Это будет экономически выгодно даже с учетом затрат на повторный сбор и подготовку документов.

подобрать перечень банков, предлагающих потенциальным заемщикам данную услугу;
выбрать оптимально подходящие условия рефинансирования;
рассчитать общую сумму затрат на подготовку и оформление документов на перекредитование;
оценить возможное сокращение расходов на погашение основного долга и начисленных по нему процентов;
сравнить экономию средств по новому договору с расходами, понесенными на его оформление.

Специалисты рекомендуют перекредитование только в случае снижения процентной ставки не менее, чем на 1,5% процентов годовых. Небольшая экономия в месяц после окончания срока действия кредитного договора выльется во внушительную сумму средств, которые останутся в вашем распоряжении.

Если своевременно рефинансировать ипотечный кредит, то это позволит вам продолжать выполнять договорные обязательства – ежемесячно в определенный срок делать регулярные платежи даже при ухудшении материального положения. Это позволит исключить риск попадания в долговую яму по причине несвоевременного погашения ипотеки.

Лучшие предложения банков по рефинансированию ипотеки другого банка; где выгоднее оформить

Чаще всего рефинансирование невыгодно, если половина срока договора уже прошло. Дело в том, что большинство банков по ипотеке устанавливают аннуитетную схему гашения (то есть ежемесячные платежи равны). При такой выплате в начале срока заемщик в основном выплачивает проценты. Основной долг начинает активно погашаться позднее. Если рефинансировать ипотеку после того, как большая часть процентов уже выплачена, экономии не получится.
Дополнительные расходы. Даже лучшие предложения банков чаще всего предполагают повторное проведение оценки недвижимости и страхования. Естественно, что услуги эти платные. Они съедают часть экономии от перекредитования. Кроме того, некоторые банки в договоре предусматривают плату за досрочное гашение.
Большой пакет документов. Для рефинансирования традиционных справок с работы и бумаг на недвижимость будет недостаточно. Также потребуются получить документы от банка, в котором на данный момент оформлена ипотека. Это могут быть справки о текущем размере задолженности, своевременности и полноте выполнения обязательств.

ВТБ предлагает рефинансирование ипотеки под низкую ставку – всего 10,7% годовых. Это ставка при условии, что заемщик оформит комплексное страхование. Если от добровольных страховок отказаться, ставка будет увеличена на 1%. Также при обращении в ВТБ заемщик может рассчитывать на следующие параметры кредитования:

Таким образом, прежде чем начать выбирать лучшие банки для рефинансирования ипотеки, следует тщательно проанализировать выгоду от этой операции. Нередко простые расчеты позволяют понять, что экономия от процедуры будет меньше, чем переплата за оставшееся время.

Ипотека представляет собой тип кредита, который оформляется на очень долги срок. За это время может случиться все что угодно – нередко изменяются платежеспособность заемщика, условия кредитования на рынке и другие важные параметры. В подобных случаях стабилизировать ситуацию, а также улучшить условия кредитование помогает рефинансирование ипотеки. О том, где сделать рефинансирование ипотеки на лучших условиях и поговорим в этой статье.

Бонусы для читателей:
2000 рублей за кредитную карту Тинькофф Платинум.
Кэшбэк 20% на Яндекс.Маркете и в Магните по бесплатной дебетовой карте Росбанка.
1000 рублей за банковский вклад открытый онлайн на Финуслугах.
Остальные подарки и акции в нашем Телеграмме .

Рефинансирование ипотеки других банков: лучшие предложения 2022 года

Эксперты прогнозируют, что в нынешнем году количество россиян, подавших заявку на рефинансирование жилищных ссуд, возрастет вдвое, по сравнению с 2022. Сейчас один из благоприятных периодов для перекредитования займов, выданных в 2022–2022 годах, но процедура потребует временных и денежных издержек. Поэтому следует просчитать все плюсы и минусы, исходя из конкретной ситуации с жилищной ссудой.

Тинькофф не рефинансирует займы из собственных средств. Он является финансовым посредником (брокером) между клиентом и банком, который непосредственно занимается перекредитованием. В числе компаньонов Тинькофф находится большое количество финансовых учреждений. От лица заемщиков банк направляет документы на рассмотрение партнерам, проводит переговоры с ними, согласовывает условия сделки и т. д. За короткое время с помощью Тинькофф заявитель получает на выбор несколько лучших предложений о рефинансировании.

ВТБ фиксирует ставку вознаграждения по займу на весь срок действия кредитного договора. Он выдает деньги в размере до 80% от рыночной стоимости залоговой недвижимости. Есть возможность оформить ссуду по двум документам. В этом случае финансируется до 50% от стоимости залога и срок кредита сокращается до 20 лет.

Чтобы сделать правильный выбор, до посещения банков нужно составить список тех, кто предлагает наиболее привлекательные условия. Из них следует отобрать финансовые учреждения, чьи требования по возрасту, занятости, доходу, залогу, кредитной истории подходят заемщику. Далее необходимо пройти на сайты выбранных банков и просчитать на онлайн-калькуляторе примерную сумму новой ссуды, на которую может претендовать клиент, платежи и общую переплату.

Российское гражданство.
Возраст от 21 года до 70 лет (реже 75).
Стаж работы от шести месяцев.
Достаточный доход (платеж не должен забирать более половины дохода).
Хорошая кредитная история.
Срок действия ипотеки от 6 месяцев (до истечения не менее 3 месяцев).

На финансовом портале Выберу.ру собраны лучшие программы банков по рефинансированию жилищных займов в Волгограде. Чтобы найти подходящий вариант, воспользуйтесь меню в левом верхнем углу. Задайте нужные параметры рефинансирования: размер первоначального взноса, стоимость объекта недвижимости, срок выплаты нового жилищного займа. Затем нажмите «Подобрать ипотеку». На странице появятся те банковские программы в Волгограде за 2022 – 2022 год, которые соответствуют вашим требованиям.

выплаты осуществлятись в полном объеме и в соответствии с графиком;
выплачено более 20% стоимости объекта недвижимости;
срок действия договора осталось не менее трех месяцев;
рефинансирование действующей ипотеки до этого не использовалось.

получение новой жилищного займа, чтобы погасить текущий долг;
выведение жилья из-под залога (заемщик расплачивается с банком, а потом выплачивает новый займ без обременения имущества);
объединение нескольких кредитов в один потребительский.

Кредит можно погасить досрочно, как в полном объеме, так и частично. За досрочное погашение займа комиссии не предусмотрено. В случае несвоевременного возвращения кредита взимается неустойка в размере 0,5% от суммы просроченного долга за каждый день просрочки.

Второй разумный ход – вложить сэкономленные средства в качественный комплексный ремонт. Замените искрящую проводку, пованивающую канализацию, выровняйте стены и пол, оклейте детскую безвредными для здоровья материалами. Если обратитесь в надежную компанию – получите не только качественный ремонт по одобренному проекту, но и гарантию – если в течение двух лет что-то сломается или отклеится, компания все исправит за свой счет. Хорошо выполненный капитальный ремонт будет радовать долгие годы, а правильно выполненная черновая его часть гарантирует – когда решитесь на второй, потратите на него намного меньше – косметический в разы дешевле капитального.

Изучаем ставки банков, читаем финансовые советы на сайтах, консультируемся с юристами, если это необходимо, изучаем тонкости страхования. В частности, условия банков для физических лиц опубликованы на их сайтах — найти нужный материал и посмотреть ставки в банках можно за несколько часов «сидения в интернете».
Изучаем предложения и делаем расчеты — выгодно ли влезать в эту «авантюру». На большинстве сайтов рассчитать выгоду можно прямо на онлайн-калькуляторе. Также стоит провести сравнение, чтобы понять, в каком банке выгоднее оформить заявку.
Подаем документы и заявку. Это можно сделать онлайн. Если все в порядке, то вам ее одобрят, а через некоторое время вас пригласят в офис на консультацию и для дальнейшего прохождения этапов сделки.
Далее возможны два варианта: банк после определения ставки выдаст вам нужную сумму, чтобы вы сами погасили свой кредит (в отношении ипотеки для физических лиц обычно этот вариант почти не работает); или же банк сам переведет деньги на счет действующего банка и тем самым погасит старую ипотеку.
Соответственно, заключается новый договор, переоформляется закладная по договору обременения. Вы начинаете платить по новым условиям — в другой банк.

Рефинансирование ипотеки в 2022 году: лучшие предложения российских банков

Откажитесь от мысли о том, что рефинансирование представляет собой способ получения отсрочки по ежемесячным выплатам. И не думайте также, что задолженность Вам просто «скостят». Переплата уменьшится, однако, произойдет это за счет более низкой процентной ставки. Более того, если Вы и до этого «тянули» ипотеку неважно, допуская просрочки по выплатам и накапливая долги, об идее прибегнуть к механизму рефинансирования можете забыть.

Однако, важно понимать, что для банковских организаций это – не благотворительная деятельность: к ним приходят новые клиенты. Собственно, именно по этой причине они и предлагают им интересные условия. В части рефинансирования ипотеки условия практически не отличаются от ситуации с займами на приобретение жилой недвижимости. Кредитно-финансовые учреждения точно так же будут требовать от клиентов доказать, что они платежеспособны, а выбранные ими объекты недвижимости соответствуют минимальным стандартам.

Переплата по действующей ипотеке может быть уменьшена благодаря такому механизму как рефинансирование. Суть довольно проста: Вы оформляете новый кредит с более выгодным процентом, погашаете первый кредит, после чего выплачиваете проценты в рамках второго займа.

Из комментариев профессионального инвестора в недвижимость Руслана Сухого следует, что такой механизм как ипотечное рефинансирование развит в нашей стране довольно неплохо. Рассматривая краткосрочную перспективу, эксперт прогнозирует ипотеке некоторое подорожание. Эксперт не исключает его из-за инициативы ЦБ РФ обязать банковские учреждения, а не заемщиков, к несению всех расходов по страхованию ипотеки.

Кроме того, в 2022 году заметно набирает популярность механизм рефинансирования семейной ипотеки. При появлении в семье второго ребенка или последующих детей после 1 января 2022-го, ей можно рассчитывать на рефинансирование ипотечного кредита по ставке на уровне от 4,5 до пяти процентов.

Лучший банк для рефинансирования ипотеки в 2022 году

Решение о рефинансировании ипотечного кредита должно быть обдуманным и взвешенным. Также необходимо учесть расходы на проведение самой сделки и сопоставить их с будущей выгодой от рефинансирования. Так как это, по сути, новый кредит, клиенту необходимо повторно оформить отчет об оценке недвижимости, страховой полис жизни и здоровья, регистрацию права собственности на недвижимость.

В ВТБ программа доступна по ставке от 7,4% для клиентов других банков. Срок кредита — до 30 лет, максимальная сумма — до 30 млн руб. Рефинансирование распространяется на ипотечные кредиты, обеспечением по которым являются как готовые объекты, так и недвижимость на стадии строительства.

снижение процентной ставки. Она должна снизится как минимум на 1%.
дополнительные условия, вроде страхования. Иногда бывает так, что новый банк отказывается принимать старое страхование – придется заключать новое, дополнительные расходы.
обслуживание – иногда стоит «потратить» лишний процент, чтобы получить удобное приложение, наличие рядом офиса и дружелюбную техподдержку, идущую клиенту навстречу.

Подача предварительной заявки. Ее можно оформить в отделении или онлайн, ответ обычно приходит за 2-5 дней. Одобренная заявка действует 2-3 месяца, в течение которых фиксируется ставка.
Сбор пакета документов. В него входят бумаги на заемщика/созаемщиков/поручителей, по рефинансируемому кредиту, залоговой недвижимости.
Получение денег на погашение старой ипотеки. Для этого оформляется новый кредитный договор – либо в том же, либо в другом банке.
Переоформление ипотеки. На этом этапе заемщик закрывает старую ипотеку и заключает новый договор залога квартиры.

Перекредитование в подавляющем большинстве банков является бесплатной услугой, не требующей оплаты комиссий. Однако определенные расходы при рефинансировании заемщику все же придется понести. В большинстве своем они касаются оплаты страховки, затрат при сборе документов, госпошлин.

Лучшие условия рефинансирования ипотеки: топ-6 банков

Этот банк с государственным участием предлагает рефинансирование ипотеки без комиссий и без согласия первичного кредитора с возможностями выбора схемы погашения долга. Возможно досрочное погашение, а доход подтверждается справкой (форма банка). Возраст кредитуемого от 21 до 65 лет (к дате полного расчета с банком).
Рефинансируются займы, оформленные на покупку на вторичном и первичном рынке:

Этот банк выступает бесплатным брокером по ипотечному кредитованию и рефинансированию ипотеки. По заявке заемщика он подбирает наилучшие условия в кредитных организациях, с которыми сотрудничает и договорился о скидках для своих клиентов.

Рефинансирование доступно клиентам, имеющим регистрацию в регионе присутствия банка.
Банк рефинансирует ипотеку в сумме неоплаченной части кредита от 0,46 до 30 млн. руб. (Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области) и до 10 млн. руб. в остальных регионах на период до 30 лет. Ставка в конце декабря 2022 года фиксирована в размере 9,45%.
Соотношение размера ссуды и цены недвижимости (залога) не более 80%. Если договор рефинансирования оформляется по двум документам (паспорту и СНИЛС), сумма не больше 50% цены залога, срок до 20 лет.

Ссуду выдадут сроком от 3 до 25 лет, ее размер от 600 тыс. руб. в Москве и от 300 тыс. руб. в других регионах. Максимальная сумма не выше объема ссудной задолженности по действующему кредиту. Ставка 10,5–12,0% при условии, что размер ссуды составит 50–70% цены залога на рынке.

Это крупная столичная кредитная организация рефинансирует ипотеку москвичам, жителям Санкт-Петербурга и других регионов.
Сумма рефинансирования от 0,5 до 9,5 млн. руб. заемщикам в возрасте от 21 до 75 лет (на дату полного расчета). Минимальный срок действия рефинансируемого кредита на дату оформления заявки 6 мес. Обязательно заключение договора страхования залога от повреждения и утраты.