Господдержка по ипотеке 2022 условия: последняя информация, видео советы, изменения

Содержание

Условия получения ипотеки с господдержкой

Срок, прошедший с момента получения кредита, не менее года.
У получателя ссуды должен находиться на иждивении неработающий студент или несовершеннолетний ребенок.
К инвалидам и ветеранам требование о наличии детей не предъявляется.
Доход заемщика и площадь его жилья не должны превышать установленных условиями программы значений.
Играет роль наличие в собственности другого жилья.
С кредитным учреждением нужно будет прийти к соглашению по поводу штрафов за просрочку.

В обновленной редакции госпрограммы изложены новые условия для получения помощи от госбюджета. Ранее действовавшие правила теперь не актуальны. Правительство обещает сократить долг по ипотечному кредиту до 30% тем, кто подходит под требования программы. Речь идет о сумме порядка 1,5 млн руб, однако некоторые категории граждан могут рассчитывать и на большие суммы.

ипотечное жилье — единственное;
квартира (дом) оформлена в собственность или на условиях долевого строительства;
у должника и его близких родственников не находилось в собственности более 50% от другой квартиры (дома) с 30.04.2022;
площадь «однушки» не больше 45 м², «двушки» — 65 м², квартиры с тремя и более комнатами — 85 м².

Из госбюджета выделяются средства ипотечникам для помощи в погашении части долга. Должник договаривается с банком о проведении реструктуризации. Кредитное учреждение уменьшает размер долга, переводит остаток в российские рубли или понижает процентную ставку.

Поддержка ипотечников будет действовать до тех пор, пока не израсходуются 2 млрд руб., выделенные на программу. По расчетам, этого должно хватить приблизительно на 1300 человек, что составляет около 30% всех нуждающихся в помощи валютных ипотечников. Общий объем долга по ипотечным валютным кредитам превышает выделенную на господдержку сумму в 10 раз.

Льготная ипотека – возможность купить жильё в кредит при частичном субсидировании государством. От стандартной она отличается более низкой процентной ставкой. Задача такой программы – стимулировать население покупать жильё на первичном рынке, например, в тех новостройках, которые уже сданы в эксплуатацию, или на любом этапе строительства. Одновременно это стимулирует и застройщиков, повышает спрос на квартиры на первичке и делает его доступным для разных слоёв населения.

Ипотеку с господдержкой можно получить на покупку жилья на территории России. Такой льготный кредит отличается сниженными процентными ставками. И хотя в 2022 году ставка выросла на 0,5 пункта, а сумма зафиксирована на отметке в 3 млн руб., программа все еще пользуется спросом у россиян.

Минимальные требования к заемщику – наличие российского гражданства (нерезидентам такая льгота не предоставляется), возраст от 18–21 до 65–75 лет (границы устанавливаются банком-кредитором), постоянные доход и место работы. Созаёмщик, если он будет, тоже должен иметь гражданство России.
Жильё можно купить в любом уголке России, но только в строящемся или уже сданном в эксплуатацию доме (на первичном рынке) и только у юрлица. Льгота не распространяется на покупку частных домов, участков, нежилых помещений, квартир на вторичном рынке.
По программе льготной ипотеки нужно сделать первый взнос. Обычно банки требуют от 15%. Причём сделать его можно и своими деньгами, и материнским капиталом, и с помощью субсидии из бюджета.
Жильё можно купить за любую сумму, но банк одобрит максимум 3 млн руб. Поэтому спрос на такие программы в крупных городах и в столице ниже, чем в регионах.
В правилах программы не прописан срок кредитования, поэтому его определяет банк. В среднем заемщиков кредитуют максимально на 25–30 лет.

Как оформить ипотеку с господдержкой в 2022 году

Не многие сегодня знают, что можно взять у банка деньги в долг для покупки жилья в новостройке с поддержкой государства. Что же такое ипотека с господдержкой 2022 и кто ей может воспользоваться? Государство финансирует часть средств Пенсионного фонда для кредитования жилья. С какой целью это делается? Строительство и продажа жилья долгое время оставалась основой экономики страны, но снижающийся спрос населения на приобретение недвижимости может привести к кризису. Ипотека с господдержкой 2022 позволяет среднему классу приобрести жилье с пониженной процентной ставкой на приемлемых условиях, прежде чем обращаться в банк, рассчитать условия возможно на онлайн калькуляторе.

Господдержка продолжает распространятся на ипотеку в 2022 году, за прошлый год воспользовались льготным ипотечным кредитованием большое количество физических лиц. На текущий год государство вложило в бюджет достаточно средств, чтобы люди могли и дальше пользоваться государственной поддержкой оформляя ипотеку. Если Вы собираетесь обратится к господдержке, то просто оставьте онлайн заявку на ипотеку на нашем сайте, далее она отправится во все банки вашего региона, после чего с Вами свяжется сотрудник банка и обсудит дальнейшие условия.

Что такое ипотека в 2022 году знает каждый. В современном мире слово «ипотека» подчас означает долгосрочное бремя, но взамен получатели ипотеки становятся владельцами собственного и так долгожданного жилья. Огромные проценты, которые необходимо выплатить банку, увеличивают стоимость жилья в разы. Как же быть тем, кто не хочет переплачивать проценты, а другого способа купить жилье — нет.

Прежде чем обратиться в банк, необходимо собрать пакет документов, перечень которого можно уточнить в отделе социальной защиты населения города. После одобрения банком ипотеки, кредитный инспектор предоставляет на выбор квартиры в новостройках. Вам остается только остановить свой выбор на понравившейся квартире, после чего уже оформляется договор с застройщиком. После окончания строительства можно оформлять права собственности, но до полной выплаты кредита квартира остается в обременении банка. Господдержка продолжает распространятся на ипотеку в 2022 году, за прошлый год воспользовались льготным ипотечным кредитованием большое количество физических лиц. На текущий год государство вложило в бюджет достаточно средств, чтобы люди могли и дальше пользоваться государственной поддержкой оформляя ипотеку. Если Вы собираетесь обратится к господдержке, то просто оставьте онлайн заявку на ипотеку на нашем сайте, далее она отправится во все банки вашего региона, после чего с Вами свяжется сотрудник банка и обсудит дальнейшие условия.

По программе кредитования ипотеки с поддержкой государства нельзя приобрести жилье на вторичном рынке, апартаменты, комнату или долю в квартире. Сбер на строительство индивидуальных домов для семей с детьми начал выдавать ипотеку под 5,3% годовых. Об аналогичных программах заявили ВТБ и ДОМ.РФ.

Семьи с детьми тоже могут приобретать жилье на вторичном рынке и использовать материнский капитал, как для первого взноса, так и для погашения взносов по кредиту. По семейной ипотеке с господдержкой при рождении ребенка до конца текущего года будет действовать тариф в 6% вместо 7%, а в некоторых банках он может быть и ниже.

Новое жилье может приобретаться у застройщиков, аккредитованных в банке «Сбер» и соблюдающих требования Федерального закона № 214 в редакции от 30 декабря 2022 года о долевом строительстве многоквартирных домов. Приобретая новую квартиру от застройщика и выбирая 7-летний срок кредитования, заемщик Сбера в течение первого года платит кредит по ставке 0,1%.

В качестве первоначального взноса заемщики могут воспользоваться материнским капиталом, который сейчас составляет 524,5 тысячи рублей при рождении первого ребенка и 693,1 тысячи – на второго и последующих детей. Для использования материнского капитала детям придется выделить в собственность долю в приобретаемом жилье.

Банки могут дополнительно запросить копию трудовой книжки, выписку из лицевого счета отделения Пенсионного фонда, договор совместительства. В некоторых банках список может быть короче и состоять всего из двух документов, но в таких случаях первоначальный взнос будет значительно выше – до 40%.

Ипотека с господдержкой в 2022 году

Заемщик должен быть совершеннолетним гражданином РФ — это основное требование программы. Подтверждение дохода осуществляют по справке 2-НДФЛ или форме банка. Один из вариантов оформления кредита — по паспорту и СНИЛС, но тогда размер первоначального взноса увеличивается до 35-40%.

В 2022 году проходил XXIV Петербургский международный форум, где 4 июня на пленарном заседании Президент РФ объявил о продлении программы господдержки по ипотеке до 1 июля 2022 года. Соответствующее Постановление за №1060 30 июня подписал М. Мишустин. Произошли изменения в ключевых параметрах программы, возможности по семейной ипотеке расширили.

Величина заработка, возраст не играют роли в получении льготной ипотеки. Но банк вправе устанавливать свои ограничения по возрасту на момент получения и погашения, определенное количество лет, проработанных на последнем месте работы. В некоторых банках понижают процент по ставке при предоставлении выписки из Пенсионного фонда.

Для получения займа необходимо завести счет в накопительно-инвестиционной системе, управляемой «Росвоенипотекой». Государство на этот счет будет перечислять субсидию. Приступить к оформлению ипотеки можно через три года после открытия счета. Накопленная за это время сумма пойдет на уплату первоначального взноса, а поступаемые средства можно использовать в качестве ежемесячного платежа.

Правила этого вида ипотеки тоже изменились. Количество детей теперь роли не играет — нужно, чтобы один из них родился не ранее 01.01.2022 года. Под эту категорию попадает усыновленный или удочеренный ребенок. Действие программы рассчитано на срок до 31.12.2022 года, но он может быть продлен в случае рождения ребенка после 01.07.2022. Семьям, где есть дети с ограниченными возможностями, предоставлена возможность оформления займа до 2027 года, если инвалидность установили после 2022 года.

Прогнозы экспертов по ипотеке в 2022 году

в столице 1 кв. м за год подорожал примерно на 80 тыс. рублей;
быстрее всего росли цены на жильё в Москве — здесь годовой рост цен составил почти 40%, в других городах аналогичная динамика;
больше всего подорожали квартиры в городах с населением от 0,5 до 1 млн человек — на 38%, в городах с населением 1 млн и более рост цен составил 29%.

По мнению Алексея Непейводы. Из департамента маркетинга и продаж Клубного дома «TURGENEV». Существует единственный шанс для падения стоимости квадратных метров — массовая продажа «инвестиционного» жилья. Это может снизить цены на 4-9%. Правда, особо надеяться на это не стоит, ведь строительные материалы выросли в цене на 20-200%.
По мнению Кристины Яковенко. Коммерческий директор фирмы «Хрустальный Девелопмент». Стоимость жилья не изменится или продолжит медленный рост, так как ипотечные программы не закрыты. Цены должны стабилизироваться, но подорожает загородное жильё — из-за нововведений в сфере требований к строительству.
По словам Дмитрия Щегельского. Генеральный директор агентства «БЕНУА». Стоимость жилья в 2022 г., не вырастет. Или даже уменьшатся на 5%. Он считает, что пик на рынке недвижимости уже пройден и начинает стагнировать, это приведёт к падению цен.

По словам главы института развития Виталия Мутко. Рост цен на жильё в 2022 г. будет стабилизировано на инфляционном уровне. Он, предположительно, составит 4%.
По словам президента ассоциации «Синергия» Александры Белоус. В 2022 г. Россия перейдёт на ресурсно-индексную методику расчёта сметной стоимости строительства. Теоретически, это устранит ряд коррупционных элементов, что положительно скажется на стоимости жилья.

Партнёрские программы выгодны всем — и покупателю, и банку, и девелоперам. Последние даже могут добиться снижения ставок по ипотеке на период строительства жилья — чтобы дольщик, снимающий квартиру, меньше платил по ставке. Доходы банков растут, застройщики продают квартиру, люди получают жильё — выгода всесторонняя.

Чиновники как всегда успокаивают общественность обещаниями сдерживать цены на жильё. Президент России указал им в январе 2022 года на несоответствие финансовых возможностей людей с ценами на квадратные метры. В Минэконом развития заявили, что во всём виновата льготная ипотека.

Необходимо учесть обязательное условие страхования недвижимости, которая послужит предметом залога. В качестве залогового обеспечения банк может принять недвижимость, которая уже есть у заемщика. Возможно и использование в качестве залога квартиры, которая будет приобретена на полученные в банке деньги. В любом случае, потребуется потратить дополнительные средства на страховой полис. Объект залога должен быть застрахован от пожара, стихийных бедствий. Полная стоимость страхового полиса определяется компанией страховщиком в индивидуальном порядке, поскольку на нее влияет множество факторов.

Физические лица, которые получают заработную плату на банковскую пластиковую карту или индивидуальный счет в Сбербанке, должны предоставить при отправке заявления данные своего гражданского паспорта. Можно предъявить его при личном посещении ближайшего отделения организации.

Выбранного застройщика потребуется просто внести в чат. Процедура загрузки нужных документов для дальнейшего решения вопроса полностью возлагается на юридическое лицо, которое осуществляет строительство. Также документы может предоставить человек, который представляет интересы застройщика на рынке недвижимости.

Клиентам потребуется лично обратиться в выбранное отделение банковской организации. Следует учесть, что перечисление заемных средств возможно как полной суммой, так и по частям. Средства будут перечислены банком на счет организации-застройщика, у которой заемщик приобретает жилую недвижимость.

водительские права (независимо от категории);
удостоверение, подтверждающее статус военнослужащего;
удостоверения сотрудника, занимающего должность в федеральных органах власти;
заграничный паспорт;
военный билет;
карточку СНИЛС.

9 предложений оформить ипотеку с государственной поддержкой в банках Москвы. Лучшие условия по программе господдержки ипотеки в 2022 году от 4.79% и до 30 лет. Сравните условия ипотеки с господдержкой в 2022 году и подайте заявку онлайн на официальном сайте банка Москвы.

Срок кредитования – от 3 до 30 лет.
Сумма кредита – от 600 000 до 70 000 000 рублей
Ставки от 4,89% по семейной ипотеке до 12 млн рублей
Ставка с программой господдержки от 5,99% до 3 млн рублей
Базовые ставки: новостройки 14,89%, вторичное 15,19%
Ставку можно снизить. купив жилье у партнеров банка или являясь зарплатным клиентом
Первоначальный взнос — от 10% для новостройки и от 15% для вторичного жилья, от 15% по семейной ипотеке
Подача заявки и документов – онлайн.
Рассмотрение заявки – 1-3 дня.

Как оформить льготную ипотеку в 2022 году

Работники, занятые в бюджетной сфере, чаще всего не могут похвастаться настолько высокими заработными платами, что особенно чувствуется в крупных городах. Кредит на общих условиях для врачей и для учителей оказывается крайне дорогостоящим, такое жилье они редко могут себе позволить. При таких обстоятельствах ипотека на льготных условиях представляет собой чуть ли не единственной возможностью решить вопрос с жильем.

Однако только наличия того или иного статуса недостаточно. Для того чтобы была предоставлена льготная ипотека с господдержкой необходимо доказать, что есть необходимость в улучшении жилищных условий. В качестве основания может рассматриваться одно из следующих условий:

Отдельно выступает льготная ипотека многодетным семьям, на которую могут рассчитывать семьи, в которых родители официально зарегистрировали свой брак и имеют три и более ребенка младше 18 лет (в том числе приемных). При этом обязательно должен быть официально получен статус многодетной семьи, так как автоматически он не присваивается. Для этого следует обратиться в органы опеки, соцзащиты или МФЦ по месту жительства с нужными документами.

Следует подчеркнуть, что мероприятия, направленные на оказание поддержки указанным категориям граждан, предусмотрены не только на федеральном, но и на региональном уровне. Поддержку также оказывают в рамках областных или городских программ, разработанных местными органами власти.

Одной из функций государства выступает оказание социальной помощи определенным категориям населения. Это проявляется, в том числе, в ипотечном кредитовании. К числу граждан, доходы которых не позволяют им принимать участие в ипотеке на общих условиях, относятся в первую очередь работники бюджетной сферы. Их заработок ощутимо ниже, чем у занятых в коммерческих структурах. Также к числу нуждающихся в улучшении жилищных условий, которые не могут позволить себе ипотечный кредит, относятся многодетные и молодые семьи. Для того чтобы они также получили возможности приобрести собственное жилье было введено такое понятие, как льготная ипотека. Рассмотрим, в чем заключаются особенности такого кредита и кто имеет право претендовать на его получение.

Льготы при покупке квартиры в новостройке

Льгота молодой семье при покупке квартиры уже несколько лет доступна жителям практически всех регионов. Предложение, актуальное для семей, в которых есть дети. Сначала льготную ипотеку предлагали, если детей двое и больше, теперь условия доступны и для родителей с одним ребенком. Важное условие – хотя бы один ребенок должен был родиться в 2022 году или позже.

Покупка квартиры – для большинства задача непосильная без привлечения ипотечных средств. Да даже ипотека не всем по карману. Однако если вы планируете приобрести жилье в новостройке, то есть шанс воспользоваться одной из льготных ипотечных программ. Расскажем, какая доступна господдержка при покупке квартиры в ипотеку в 2022 году..

Льготы бюджетникам при покупке жилья по ипотеке призваны помочь специалистам некоторых сфер обзавестись своим жильем. Но только профессиональной принадлежности недостаточно, необходимо еще предоставить доказательства того, что потенциальный заемщик нуждается в улучшении жилищных условий. То есть:

Главная тонкость заключается в том, что условия такой ипотеки сильно разнятся в зависимости от сферы, в которой работает заемщик, и региона, в котором он проживает. Поэтому мы не имеем возможности составить сводный список, но рекомендуем узнавать конкретные условия, актуальные для вас. Главное – помнить: пока выплачивается ипотека, заемщик должен продолжать работать на государство, менять место работы можно, но это опять же должно быть государственное учреждение, а не коммерческая организация.

Льготные ипотеки на покупку жилья могут быть разные. В зависимости от программы на выгодный заем имеют право: все граждане РФ, семьи с детьми, жители сельской местности, те, кто готов переехать на Дальний Восток. Но важно понимать, что всегда есть определенные ограничения – для самых популярных вариантов мы их перечислим в этой статье. Чаще всего требуется, чтобы квартира с привлечением таких ипотечных средств покупалась в новостройке. Есть также лимиты для максимальной суммы и максимального срока кредита, требования к первоначальному взносу, и так далее.

Программа семейной ипотеки в 2022 году: новые условия получения льготной ипотеки под 6 процентов с государственной поддержкой

Семейной ипотекой называют программу господдержки семей с детьми, по которой ставку по ипотеке можно снизить до 6%. Эта программа работает с 2022 года и ранее действовала только для семей, в который второй или последующий ребенок родился с 1 января 2022 года.

И хотя 6% — это ниже стоимости ипотеки без господдержки, но семьи все равно не очень активно пользовались программой. Через три года ставка бы выросла, а зависимость от ЦБ делала ее непредсказуемой. Президент предложил продлить льготную ставку до конца ипотеки. Заодно улучшили условия для Дальнего Востока. Поправки в правила господдержки заработают с 13 апреля, но задним числом.

Например, в семье из Брянска в 2022 году родился ребенок. Появилось право на материнский капитал. Семья потратила его на первый взнос по ипотеке и взяла двухкомнатную квартиру за 2 млн рублей. Кредит — 1,5 млн на 15 лет. Обычная ставка для надежных заемщиков — 10,5%. Ежемесячный платеж составил бы 16 700 Р.

Чтобы получить господдержку на особых условиях для Дальнего Востока, договор нужно оформить с 1 января 2022 года до 31 декабря 2022 года. Это повлияет на сниженную ставку и покупку дома на вторичном рынке. Но можно получить господдержку под более ранние договоры на тех же условиях, что и во всех регионах: под 6% и на первичное жилье.

С 13 апреля 2022 года появилось новое условие — по программе господдержки можно повторно рефинансировать ипотеку и снижать ставку по договорам, которые раньше уже менялись. При этом изменения могли быть не по программе семейной ипотеки, а любые другие. Например, семья изменила срок кредита или по договоренности с банком перевела валюту в рубли. Раньше с повторным рефинансированием были проблемы, теперь это урегулировали.

Господдержка по ипотеке 2022 условия

Реализацией программы и регулированием всех возникающих по ней вопросов занимается АИЖК. Внимание! В 2022 году планируется субсидирование в размере 35% от стоимости приобретаемого в ипотеку жилья. Претенденты могут получить от государства помощь одним из трех способов: будет снижена процентная ставка, компенсирована часть приобретаемой недвижимости, возмещен авансовый платеж.

рублей. В рамках госпрограммы приобрести можно только жилье от застройщика, т.е. заключение договора купли-продажи предусмотрено только с юридическими лицами. Собственных средств на приобретение недвижимости должно быть не менее 20 % от полной стоимости приобретаемого объекта.

В связи с этим, Президент поручил Минфину разработать ряд мер и внести в действующий закон изменения. Летом 2022 г. Постановление 1711 было дополнено следующими поправками: запланировано выделение дополнительных средств из госбюджета для реализации программы льготного кредитования на покупку жилья для многодетных семей (+9 млрд.

Согласно этому документу семья вправе оформить ипотеку по этой ставке на весь срок (ранее было до 3-5 лет), если ребенок родился или родится в любой день с 2022 по 2022 гг. Причем для жителей Дальнего Востока ставка снижается до 5% также на все время договора (но ребенок должен родиться с 2022 по 2022 гг.). Воспользоваться льготой можно в 2 вариантах:

руб. к 600 млрд., которыми ограничивается финансирование программы); продлен срок реализации программы для семей, в которых дети родились в течение 2022 года (до марта 2023 года); семьи с уже действующим кредитом, попадающие под условия программы, смогут рефинансировать ее под 6% на льготный период при соблюдении требования, что договор был оформлен после 01.01.2022 г.; понизить ставку по действующему ипотечному кредиту в Сбербанке можно будет с помощью заключения допсоглашения о рефинансировании, без оформления нового кредитного договора;

Что происходит с льготной ипотекой в 2022 году

Государство оказывает поддержку гражданам во многих направлениях, и покупка недвижимости не является исключением. Поэтому определенные категории населения могут приобрести квадратные метры по облегченным требованиям. Если человек подходит под правила, он получит ипотечный заем по сниженной ставке, а оставшуюся разницу выплачивает государство.

Доход клиента – один из решающих факторов, которые влияют на выдачу ипотечного кредитования. Причина этому – банк тоже хочет получить прибыль. Ведь долгосрочные финансовые отношения – риск не только для клиента, но и для финансовой организации. Условно принято считать, что выплата по займу должна составлять 30–40% от заработка. Но, к сожалению, не всем социальным группам это доступно.

Хорошие покупательские темпы. Показатели за начало 2022 уже превышают цифры за аналогичный период в предыдущие годы. Соответственно, продленная программа увеличивает спрос на жилье среди населения.
Вторая причина напрямую связана с предыдущей: ипотечные кредиты – это стимулирование строительства. А целевые программы являются частью развития данной отрасли в регионах.

Ставку увеличили до 7% (до этого она была 6,5%).
3 млн рублей – единая максимальная сумма по всей стране (ранее для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей сумма составляла 12 млн, а для регионов – 6).
Первоначальный взнос остался без изменений – не менее 15% от стоимости.
Как и ранее, купить жилое помещение можно только в новостройках.
Срок – до 20 лет.

бюджетные работники (врачи, учителя, научные сотрудники, госслужащие, военнослужащие);
молодые семьи с двумя и более детьми;
семьи, признанные нуждающимися в жилище. Супруги должны быть моложе 35 лет, а наличие детей не обязательно;
малоимущие.

Это сравнительно новая программа, она действует с 01.01.2022. Рассчитана на заемщиков, которые хотят купить или построить жилье в сельской местности или в малом городе. По этой программе можно взять ипотеку на новостройку или вторичное жилье. Участвовать можно один раз. Обращаться нужно в Сбербанк либо Россельхозбанк.

Процентная ставка по ипотеке – 6,5% — устанавливается на весь срок кредитования.
Воспользоваться ипотекой может любой гражданин РФ, которому банк одобрит выдачу ипотечного кредита. Никаких дополнительных условий для заемщиков нет.
По этой ипотеке можно купить квартиру только в новостройке – в еще строящемся или уже сданном доме. При этом договор обязательно должен быть заключен с компанией-застройщиком.

1. Льготная ипотека «для всех» под 6,5% (Постановление Правительства от 23.04.2022 N 566);
2. Семейная ипотека под 5% и 6% (Постановление Правительства от 30.12.2022 N 1711);
3. Сельская ипотека под 0,1%-3% (Постановление Правительства от 30.11.2022 N 1567);
4. Дальневосточная ипотека под 2% (Постановление Правительства от 07.12.2022 N 1609).

Заемщиком может быть любой гражданин РФ, нет никаких требований к семейному положению, количеству детей, возрасту, уровню дохода и т.д.
Ставка по ипотеке – от 0,1 до 3%.
Срок кредита – максимум 25 лет.
Сумма кредита: до 5 млн руб. – на покупку жилья в Ленинградской области и в регионах Дальневосточного федерального округа; до 3 млн руб. – в остальных субъектах РФ.
Первоначальный взнос – минимум 10%.

с помощью этой ипотеки можно будет купить квартиру только в домах не более 5 этажей. Раньше такого ограничения не было. А еще в купленном жилье нужно будет прописаться в течение полугода с момента регистрации права собственности.
теперь лимит кредита в 5 млн руб. установлен также для Ямало-Ненецкого автономного округа.
прямо прописали, что для этой ипотеки можно использовать материнский капитал.
дом на кредитные деньги можно теперь строить не только на собственном участке. С 2022 г. земля может быть и в аренде.

О кредитах с господдержкой на 2022 год

— Государственная программа поддержки многодетных семей, по которой они могут получить выплату в размере 450 тысяч рублей на погашение задолженности по ипотеке. Программа распространяется на семьи, у которых родился третий или последующий ребенок в период с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года. Вся информация — здесь;

По данным банка ДОМ.РФ, в Калининградской области наиболее востребованы программы «Льготной» и «Семейной» ипотеки. Так, по программе «Льготной ипотеки» за время её действия в регионе оформлено 7,5 тыс. кредитов на 17,7 млрд рублей, по «Семейной ипотеке» — 2,2 тыс. на 4,8 млрд рублей. Все данные ДОМ.РФ о ходе реализации государственных программ постоянно публикуются на сайте банка. Там же можно посмотреть полный перечень банков-участников госпрограмм.

Полный список необходимых документов стоит уточнить в конкретном банке для получения ипотеки по конкретной льготной программе, так как условия могут меняться из-за разных причин. Например, если заемщик берёт ипотеку с залогом, то понадобятся документы, подтверждающие право владения залоговым имуществом. А ответы на другие частые вопросы можно прочитать на сайте ДОМ.РФ.

— «Семейная ипотека» по ставке до 6% годовых. Программа доступна для семей, в которых в период с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года родился первый ребёнок или последующие дети. По льготной ставке на условиях «Семейной ипотеки» можно приобрести жильё на первичном рынке или построить индивидуальный жилой дом, также доступно рефинансирование задолженности по ранее выданным кредитам. А ещё — если ребёнок родился после 1 января 2022 года, обычную ипотеку можно рефинансировать именно по этой программе. Действует она до 31 декабря 2023 года;

— «Сельская ипотека» по ставке до 3% годовых, распространяется на строительство или приобретение жилого дома на сельских территориях. Максимальная сумма кредита в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа составляет 5 млн рублей, в остальных регионах — 3 млн рублей. Все подробности — по ссылке.

Какие условия получения ипотеки с господдержкой в 2022

По ней можно взять кредит на покупку квартиры, таунхауса, дома с земельным участком на первичном рынке или на строительство жилого дома. Также она позволяет рефинансировать уже имеющийся ипотечный кредит, но он должен быть оформлен на покупку жилья на первичном рынке.

При покупке или строительстве жилья в Дальневосточном ФО получить ипотеку можно по ставке до 2% годовых. Ее могут оформить молодые семьи (семья, в которой оба супруга находятся в возрасте до 36 лет либо есть родитель в возрасте до 36 лет, имеющий ребенка/детей до 18 лет) и владельцы дальневосточных гектаров.

Наличие диплома о получении высшего образования по определенным видам профессий. Зачастую программа доступна врачам и учителям, но региональные власти могу расширить перечень лиц, претендующих на получение поддержки.
Трудоустройство по специальности. При этом молодой специалист обязан отработать от 1 года до 5 лет.
Возраст гражданина не превышает 35 лет. Если в программе участвуют специалисты, имеющие образование выше высшего, например доктора наук, то возрастная планка увеличивается до 40 лет.
Получение ипотеки. Не все молодые специалисты могут удовлетворять условиям, предъявляемым банками.

Чтобы получить государственную поддержку, у участника программы не должно быть иного жилья, кроме того, что приобретено в ипотеку. Площадь квартиры, дома не может больше 46 м2, 65 м2, 85 м2 для однокомнатной, двухкомнатной и трехкомнатной квартир соответственно. Согласно некоторым проектам, участник может приобрести жилье только на первичном рынке.

Социальной ипотекой могут воспользоваться только граждане, которые работают в бюджетной сфере. Исключением являются служащие МВД и военные. Программа гарантирует выделение субсидии в размере 10% от стоимости недвижимости. Кроме того, работник бюджетной сферы имеет возможность получить ипотеку по сниженной ставке, не превышающей 10%.

В некоторых случаях заемщик имеет право просить банк предоставить кредитные каникулы сроком до полугода. В это время банк не начинает действия в отношении взыскания задолженности путем изъятия залогового имущества. Во время ипотечных каникул банк вправе:

наличие собственных средств для внесения 20% от стоимости квартиры в качестве первого взноса;
стоимость недвижимости не более 6 млн. рублей;
покупка квартиры или дома на первичном рынке.

Важно! Срок льготного кредитования зависит от возраста заемщика, приходящегося на окончание срока договора. Он не может превышать 75 лет.

Для предварительного расчета ипотеки можно воспользоваться кредитным калькулятором на официальном сайте Сбербанка. Достаточно ввести основные показатели (программу, сумму, период рассрочки, размер первоначального взноса), и система самостоятельно подсчитает величину ежемесячного взноса и предположительную переплату.

Зарплатные клиенты Сбербанка для оформления льготной ипотеки должны предоставить только паспорт. Обратиться можно в отделение банка или подать заявление из личного кабинета . В последнем случае при авторизации через Сбер ID, паспортные данные будут внесены в форму автоматически. Также может потребоваться свидетельство о заключении брака.

квартира в строящемся доме или недавно сданном в эксплуатацию;
готовое жилье, приобретаемое у физического или юридического лица в сельской местности;
индивидуально строящиеся частные дома (при участии в программе «Дальневосточный гектар»).

При ипотечном кредитовании от Сбербанка и других финансовых организаций субсидирование граждан осуществляется из федерального или регионального бюджета. Это позволяет компенсировать часть стоимости приобретенной квартиры (дома). Банк может дополнительно снижать ставки в случае покупки недвижимости у аккредитованных застройщиков (например, по программе «Ипотека на новостройки» ). Условия ипотечного субсидирования различаются в зависимости от предложения.

Данный вид субсидирования ипотеки подразумевает помощь молодым семьям, проживающим в Дальневосточном округе, в приобретении собственной жилплощади. В рамках этой программы возможно получение ипотеки в Сбербанке по сниженной ставке – от 1%. Подать заявку допускается онлайн .

11 августа 2022 вышло правительственное постановление № 961 о дальнейших мерах поддержки ипотечников, попавших в тяжелую финансовую ситуацию. В ранее действующую программу были внесены некоторые изменения. Из ее содержания стало понятно, что государство полностью сориентировалось на поддержке незадачливых .

При этом клиент банка должен представить документы, подтверждающие хотя бы один из фактов:Пакет документов можно предоставить как при личной явке в соответствующие органы, так и путем отправки заказного письма или через многофункциональный центр (МФЦ). Точный список документов может варьироваться в зависимости от категории населения, к которой относится гражданин, и региона проживания. Претенденты на получение поддержки государства для погашения ипотечного кредита в 2022 году должны собрать объемный пакет документов, информирующих о положении гражданина и его семьи:Ссылаясь на правительственное постановление №373, изменённое от 24 ноября 2022 года, претендовать на помощь от государства могут следующие категории заёмщиков: Для получения помощи заемщикам необходимо учитывать и то, что некоторым требованиям должна отвечать и сама квартира, купленная в ипотеку.Даже если у семьи уже была оформлена

рублей из фонда правительства на возобновление программы. 11.08.2022 вышли новые условия участия в программе помощи ипотечным заемщикам — , о которых вы узнаете из этого поста) и заключается в следующем: Снижаются обязательства заемщика по ипотеке перед банком в размере от 20% до 30% от остатка (на усмотрение банка кредитора), но не более чем на 1500 000 руб.

Оператором реализации данного проекта стало АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Первоначально данное постановление предусматривало срок действия программы помощи до конца 2022 года, но неоднократно вносились в него изменения и дополнения.

увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.
общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;

Зарплатные клиенты Россельхозбанка могут рассчитывать на более лояльные условия сотрудничества. В частности, возможен вариант снижения процентной ставки на несколько десятых процента. Кроме этого, для таких заемщиков опускается требование относительно необходимости работать один года на одном месте за последние пять лет.

— Гражданство и регистрация заемщика: РФ.
— Место работы: на территории РФ или в филиалах транснациональных компаний за рубежом.
— Наличие детей: заемщик имеет второго и (или) третьего ребенка (имеющего гражданство РФ) с датой рождения начиная с 1 января 2022 года и не позднее 31 декабря 2022 года включительно.

Большинство россиян в вопросах приобретения жилья предпочитает доверяться крупным государственным компаниям, которые доказали свою надежность. Сюда входит тройка государственных банков, которые у всех на слуху — Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк. О предложениях последнего мы и поговорим сегодня.

— Гражданство и регистрация заемщика: РФ.
— Место работы: на территории РФ или в филиалах транснациональных компаний за рубежом.
— Наличие детей: заемщик имеет второго и (или) третьего ребенка (имеющего гражданство РФ) с датой рождения начиная с 1 января 2022 года и не позднее 31 декабря 2022 года включительно.

Возраст: Не менее 21 года.
Первоначальный взнос: от 15%.
Первоначальный взнос 0 %, если он покрывается размером материнского капитала.
Погашение материнского капитала не позднее 3 месяцев с даты выдачи ипотеки.
Обеспечение: залог приобретаемой/построенной недвижимости.
Срок положительного решения: 90 дней.