Постановление О Помощи Ипотечным Заемщикам 2022: последняя информация, видео советы, изменения

Содержание

С 1 января 2022 года обратиться за компенсацией на погашение ипотеки можно будет онлайн

С указанной даты гражданам РФ, являющимся заемщиками по ипотечному жилищному кредиту (займу) (далее – ИЖК), у которых в период с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года родился третий и последующие дети, будет предоставлена возможность направлять электронное заявление на частичное погашение ипотеки за счет государства через Единый портал госуслуг. Соответствующее Постановление от 22 декабря 2022 г. № 2390 подписал Председатель Правительства РФ Михаил Мишустин.

Напомним, речь идет о праве многодетных семей на полное или частичное погашение ИЖК в размере до 450 тыс. руб. в рамках программы, предусмотренной Федеральным законом от 3 июля 2022 г. № 157-ФЗ. В том случае, если размер задолженности менее указанной суммы, оставшиеся средства направляются на погашение процентов, начисленных за пользование ИЖК. Порядок реализации мер указанной государственной поддержки, а также перечень документов, необходимых для реализации мер государственной поддержки, определен Постановлением Правительства РФ от 7 сентября 2022 г. № 1170. Так, для получения компенсационной выплаты потребуются документы, которые:

удостоверяют личность и гражданство заемщика;
удостоверяют личность и гражданство детей заемщика;
подтверждают материнство (отцовство) заемщика в отношении детей (свидетельство о рождении, свидетельство об усыновлении, решение суда об усыновлении, иные документы, подтверждающие материнство (отцовство);
подтверждают предоставление заемщику ИЖК.

Кредитные каникулы-2022: условия предоставления льготного периода

Согласно вступившему в силу Закону, направленному на предоставление помощи гражданам и бизнесу в условиях экономических санкций, объявленных рядом стран, заёмщик, заключивший кредитный договор (в том числе ипотечный) до восьмого марта 2022 года (т. е. до вступления Закона в силу) либо до первого марта 2022 года (если обращение заемщика к кредитору осуществляется в период после 1 марта 2022 года), имеет право обратиться к кредитору с требованием об изменении условий договора, а именно о приостановлении исполнения своих обязательств на некоторый срок. Этот срок и является кредитными каникулами или льготным периодом.

Во время «кредитных каникул» гражданин может не вносить средства для погашения кредита или вносить их в меньшем размере, чем установлено договором. При этом никаких штрафных санкций или последствия для кредитной истории не наступит. Напомним, подобная система была введена в период пандемии для оказания помощи гражданам и предпринимателям, оказавшимся в весьма сложной ситуации.

Необходимо понимать, что льготный период лишь ставит на паузу необходимость выполнения обязательств по договору. «Кредитные каникулы» не прощают долги: как только время действия льготного периода подойдёт к концу, заёмщик продолжит выплачивать долг по ранее установленному графику, а затем будет погашать пропущенные платежи.

При приобретении жилья в ипотеку и при наличии официальной работы, любой человек может оформить имущественный вычет и получить часть уплаченных за квартиру денежных средств. Максимальный размер имущественного вычета для одного человека составляет 260 тысяч рублей. Если гражданин состоит в браке, то вернуть имущественный вычет могут оба супруга. В таком случае можно вернуть 520 тысяч рублей.

Еще один способ вернуть уплаченные средства- имущественный вычет с процентов. Выплата может составлять до 13% от суммы уплаченных процентов по ипотечному кредиту (но не более 390 тысяч рублей). За вычетом могут обратиться оба супруга. Тогда максимальная сумма к возврату составит 780 тысяч рублей.

Программа рассчитана на семьи, в которых с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года, родился ребенок. Такие семьи могут оформить ипотеку или рефинансировать ипотечный кредит по ставке 6%. По условиям программы ипотека может быть выдана в размере до 6 млн рублей на срок до 30 лет.

Выгодная мера поддержки для многодетных семей, в которых с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок. Средства в размере 450 тысяч рублей можно использовать для погашения ипотеки. Одним из важных условий является то, что кредитный договор должен быть подписан до 1 июля 2023 года.

Какие льготные программы будут действовать в жилищной сфере в 2022 году

Сейчас с помощью льготной ипотеки можно получить кредит по ставке до 7% годовых на покупку первичного жилья, строительство жилого дома или приобретение земельного участка с последующим строительством. Максимальная сумма кредита — 3 млн рублей для всех регионов. Воспользоваться льготной ипотекой может любой совершеннолетний гражданин России. Ограничений по возрасту и семейному положению нет.

До конца 2024 года в России будет действовать Дальневосточная ипотека, которая предполагает выдачу субсидированных кредитов под 2% годовых на жилье, расположенное на территории Дальневосточного федерального округа. Программой могут воспользоваться молодые семьи, граждане не старше 35 лет с детьми, а также участники других госпрограмм, действующих на территории ДФО. Общий объем выданных кредитов в рамках Дальневосточной ипотеки составил 92,45 млрд рублей.

Еще одна популярная мера поддержки, которая будет действовать в следующем году — программа семейной ипотеки . С ее помощью можно получить льготный кредит на покупку или строительство собственного жилья либо рефинансировать уже оформленный кредит по ставке не более 6% годовых. Мера поддержки рассчитана на семьи, в которых с 1 января 2022 года до 31 декабря 2022 года родился ребенок.

Также в 2022 году продолжит свое действие сельская ипотека, которая позволяет получить кредит на приобретение и строительство жилья на сельских территориях под 3% годовых. Всего за 2022-2022 годы по программе было выдано более 96 тыс. кредитов на сумму 184,7 млрд рублей. При этом ранее в Минсельхозе России сообщали о планах по корректировки условий сельской ипотеки. В случае внесения изменений программа больше не будет распространяться на квартиры.

Семьи, в которых с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок, в следующем году также смогут дополнительно получить от государства выплату в размере до 450 тыс. рублей на погашение ипотеки. За время действия программы льготой успели воспользоваться почти 260 тыс. семей по всей России.

Льготная ипотека – возможность купить жильё в кредит при частичном субсидировании государством. От стандартной она отличается более низкой процентной ставкой. Задача такой программы – стимулировать население покупать жильё на первичном рынке, например, в тех новостройках, которые уже сданы в эксплуатацию, или на любом этапе строительства. Одновременно это стимулирует и застройщиков, повышает спрос на квартиры на первичке и делает его доступным для разных слоёв населения.

Ипотеку с господдержкой можно получить на покупку жилья на территории России. Такой льготный кредит отличается сниженными процентными ставками. И хотя в 2022 году ставка выросла на 0,5 пункта, а сумма зафиксирована на отметке в 3 млн руб., программа все еще пользуется спросом у россиян.

Минимальные требования к заемщику – наличие российского гражданства (нерезидентам такая льгота не предоставляется), возраст от 18–21 до 65–75 лет (границы устанавливаются банком-кредитором), постоянные доход и место работы. Созаёмщик, если он будет, тоже должен иметь гражданство России.
Жильё можно купить в любом уголке России, но только в строящемся или уже сданном в эксплуатацию доме (на первичном рынке) и только у юрлица. Льгота не распространяется на покупку частных домов, участков, нежилых помещений, квартир на вторичном рынке.
По программе льготной ипотеки нужно сделать первый взнос. Обычно банки требуют от 15%. Причём сделать его можно и своими деньгами, и материнским капиталом, и с помощью субсидии из бюджета.
Жильё можно купить за любую сумму, но банк одобрит максимум 3 млн руб. Поэтому спрос на такие программы в крупных городах и в столице ниже, чем в регионах.
В правилах программы не прописан срок кредитования, поэтому его определяет банк. В среднем заемщиков кредитуют максимально на 25–30 лет.

Использовать средства материнского капитала. Его можно направить на улучшение жилищных условий. Внести первоначальный взнос или погасить заем можно сразу после рождения ребёнка. Купить жилье без ипотечного кредита или построить дом — только через три года после рождения ребенка.
Рефинансирование ипотеки. Нужно собрать документы и обратиться в любой банк, предлагающий рефинансирование. В зависимости от условий программы, заемщикам удастся снизить размер ежемесячных выплат, сократить срок кредитования или итоговую переплату.

разовые выплаты, размер которых устанавливается каждый регионом, обычно не превышают сумму одного МРОТ;
натуральная помощь заключается в предоставлении медикаментов, топлива, продуктов питания — то есть использовать ее для погашения кредита или ипотеки попросту невозможно;
социальные пособия, направленные на увеличение уровня дохода семьи до прожиточного минимума — размер пособий устанавливается на региональном уровне, но не превышает нескольких тысяч рублей на семью;
социальный контракт — это целевые выплаты, направленные на лечение, обучение, получение профессии или открытие своего дела. За потраченные деньги придется отчитаться, поэтому погасить из этих выплат кредит за жилье также не получится.

Даже по такому кредиту может образоваться задолженность. Дело в том, что государство не всегда перечисляет средства банку вовремя, и из месяца в месяц образуется неустойка, из-за чего заем не удается полностью погасить в последний месяц. Нужно будет уплатить неустойку и закрыть ипотеку, а на это уходит время.

За оформлением господдержки нужно обращаться в Росвоенипотеку. Заявление рассматривается на протяжении 10 дней. В этот период проверяются документы, определяется наличие обременений на покупаемую недвижимость, а также делаются финансовые подсчеты. После этого заявитель получит ответ: его ставят в очередь, дают еще 20 дней на сбор дополнительных документов или же отказывают в помощи.

Государственная программа позволяет купить жилье как на вторичном, так и на первичном рынке. Также позволяется приобрести дом с земельным участком, или же его часть. Купленная недвижимость может быть в любом регионе страны — никакой привязки к военной части не существует.

Если рефинансируется напрямую ипотека, то для перезаключения договора нужно получить отчет об оценке недвижимости. Этот документ оформляет эксперт-оценщик. Также для перекредитования необходимо оформить договор имущественного страхования на заложенный объект.

Но учтите — рефинансируют кредит для того, чтобы его условия улучшить, а это значит — снизить ставку. Ниже, чем ставка по субсидированной семейной ипотеке, получить по обычной программе банка просто нереально. Поэтому, как правило, уже на берегу ясно, что рефинансировать ипотеку по льготной ставке можно только один раз.

была изменена льготная ставка для кредитования и рефинансирования (ранее она составляла 5% для всех заемщиков);
были сняты ограничения по сроку действия кредитного договора (ранее срок зависел от количества детей в семье);
был установлен срок подачи заявок для семей, в которых ребенок родится после 1 января 2022 года (с заявкой они могут обратиться до 1 марта 2023 года);
были уточнены правила по размеру первоначального взноса, по максимальному лимиту ипотеки для разных субъектов РФ.

Граждане не участвуют в схеме взаиморасчетов и компенсаций между кредитными организациями и государством. Они заключают договор напрямую с банком, если отвечают условиям льготной программы. Поэтому и деньги по новой или рефинансированной ипотеке гражданин получит напрямую от банка, а не от государства.

Если по ипотеке осталось платить 1-2 года, а снижение ставки будет менее 1.5%, рефинансирование может быть невыгодным. Поэтому до подачи заявки рекомендуем просчитать сумму переплаты по кредиту. На сайте каждого банка есть онлайн-калькуляторы, где это можно сделать за несколько минут.

«Начисленные за этот период проценты по схеме 15% минус размер ставки, действующей на 27.02.2022, будут выплачиваться по окончании срока действия кредитного договора в течение девяти месяцев равными долями. По ипотечным жилищным кредитам, предоставленным физическим лицам, Минэкономразвития предложило зафиксировать процентную ставку до конца срока погашения на уровне, определенном по состоянию на 27 февраля 2022 года», — рассказали в ведомстве.

Позже в Минэкономразвития рассказали подробности подготовленных мер. Так, разработанный ведомством законопроект предполагает установление «переходного» периода по кредитам с «плавающими» ставками. При этом для каждой из категорий заемщиков предусмотрен разный порядок реструктуризации ссуд.

Мера реализуется в связи с тем, что Центральный банк 28 февраля для поддержки экономики в условиях санкций резко повысил ключевую ставку — с 9,5 до рекордных с 2003 г. 20% годовых. Вслед за этим должны увеличиться и ставки по ссудам, что может усилить давление на граждан и бизнес.

Предполагается, что обратиться за установлением «переходного» периода заемщики смогут до 1 мая этого года. По оценке Минэка, сейчас примерно 40% корпоративных рублевых кредитов оформлены под плавающие ставки. Таким образом, решение правительства затронет ссуды на общую сумму 14,3 трлн руб., уточнил министр экономического развития Максим Решетников. Доля подробных кредитов среди граждан в общем объеме незначительна, добавил он.

Минимальные требования к заемщику – наличие российского гражданства (нерезидентам такая льгота не предоставляется), возраст от 18–21 до 65–75 лет (границы устанавливаются банком-кредитором), постоянные доход и место работы. Созаёмщик, если он будет, тоже должен иметь гражданство России.
Жильё можно купить в любом уголке России, но только в строящемся или уже сданном в эксплуатацию доме (на первичном рынке) и только у юрлица. Льгота не распространяется на покупку частных домов, участков, нежилых помещений, квартир на вторичном рынке.
По программе льготной ипотеки нужно сделать первый взнос. Обычно банки требуют от 15%. Причём сделать его можно и своими деньгами, и материнским капиталом, и с помощью субсидии из бюджета.
Жильё можно купить за любую сумму, но банк одобрит максимум 3 млн руб. Поэтому спрос на такие программы в крупных городах и в столице ниже, чем в регионах.
В правилах программы не прописан срок кредитования, поэтому его определяет банк. В среднем заемщиков кредитуют максимально на 25–30 лет.

3. Федеральному агентству по управлению государственным имуществом обеспечить в установленном порядке увеличение уставного капитала акционерного общества «ДОМ.РФ» на 731618,3 тыс. рублей путем размещения дополнительных акций и осуществить действия, связанные с приобретением указанных акций и оформлением на них права собственности Российской Федерации, в соответствии с трехсторонним договором между Министерством строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации, Федеральным агентством по управлению государственным имуществом и акционерным обществом «ДОМ.РФ».

4. Рекомендовать акционерному обществу «ДОМ.РФ» до увеличения уставного капитала в соответствии с пунктами 1 и 3 настоящего постановления направить собственные денежные средства в размере не более 731618,3 тыс. рублей на возмещение кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах», по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу «ДОМ.РФ» по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате проведения реструктуризации на условиях программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и разрешить использовать полученные в соответствии с пунктом 1 настоящего постановления денежные средства на возмещение затрат акционерного общества «ДОМ.РФ», возникших при реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, в соответствии с настоящим пунктом.

1. Министерству строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации направить акционерному обществу «ДОМ.РФ» в установленном порядке средства федерального бюджета в размере 731618,3 тыс. рублей, предусмотренные в Федеральном законе «О федеральном бюджете на 2022 год и на плановый период 2022 и 2022 годов», в качестве взноса в уставный капитал акционерного общества «ДОМ.РФ» в целях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

5. Возмещение убытков (их части) кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах», по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу «ДОМ.РФ» по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, в пределах размера средств, предусмотренных пунктом 1 настоящего постановления, может быть осуществлено только в случае получения кредитором (заимодавцем) заявления заемщика о реструктуризации ипотечного жилищного кредита (займа) в срок до 1 декабря 2022 г.

Площадь недвижимости должна быть не выше чем 45 м2 для 1-комнатной квартиры, 65 м2 для 2-комнатной и 85 м2 для 3-комнатной.
Стоимость одного метра квадратного высчитывается по средней цене в данном населенном пункте. Превышение среднего показателя допускается не больше чем на 60%.
Ипотечная недвижимость является единственной жилплощадью заемщика. Если у него есть доля в иных помещениях, то важно, чтобы она не превышала 50% от общей площади. Данные о наличии иной недвижимости берутся с 2022 года.

Рассчитывать на финансовую помощь можно лишь единожды. При этом если заявка будет отклонена по причине недостаточности оснований, то гражданин может обратиться к специальной межведомственной комиссии. Она была утверждена в 2022 году и позволяет более индивидуально подойти к рассмотрению ситуаций. Комиссия может не только принять решение о необходимости помощи по ранее отклоненной заявке, но и увеличить сумму компенсации на любое количество единиц, вплоть до 100%.

Из ежемесячного дохода вычитается сумма платежа по ипотечному займу.
Оставшаяся сумма не должна превышать величины прожиточного минимума в двойном размере. За основу берется ПМ конкретного региона. Сумма дохода делится на всех членов семьи.

Ипотечная программа всем хороша и удобна, но есть у нее и существенный минус – нельзя спрогнозировать свое благосостояние на десятки лет вперед. Жизнь каждого человека претерпевает изменения и не все они, к сожалению, положительные. За долгие десятки лет гражданин может обзавестись семьей, детьми, потерять высокооплачиваемую работу или даже здоровье. Сам принцип ипотечного кредитования подразумевает, что если человек не может более выплачивать ежемесячные взносы, жилплощадь реализуется и банк забирает остаток невыплаченного долга, а разность суммы возвращается бывшему заемщику. Конечно, такой исход дела считается плачевным, потому что годы взносов идут насмарку, не говоря уж о том, что владелец жилья оказывается на улице. Чтобы не допустить такую ситуацию, в 2022 году была разработана государственная программа поддержки ипотечных заемщиков.

Программа господдержки была разработана после того, как экономический кризис значительно ослабил финансовые возможности плательщиков. Еще несколько лет назад ипотека оформлялась по плавающим ставкам, так как данный аспект не регулировался государством. Такой порядок хорошо защищает саму кредитную организацию от потери прибыли, но вот для заемщика может стать долговой ловушкой, что собственно и произошло со многими плательщиками.

Список документов является приблизительным. При личном обращении банк вправе запросить дополнительные справки, если этого потребуют обстоятельства или политика конкретного банка. Варьируется и срок рассмотрения заявки — в среднем он составляет около 10 дней.

Чтобы получить помощь государства в погашении ипотеки, заемщику предстоит обратиться к банку-кредитору с собранным заранее пакетом документов и заявлением по специальной форме. При одобрении реструктуризации со стороны банка, с заемщиком заключается дополнительное соглашение к договору кредитования.

ветераны боевых действий;
родители/попечители/опекуны хотя бы 1-го ребенка младше 18 лет;
инвалиды либо родители ребенка-инвалида;
граждане, у которых имеются иждивенцы, не достигшие 24 лет, если последние являются курсантами (студентами), учащимися, адъюнктами, интернами, аспирантами, ассистентами-стажерами, ординаторами с очным режимом обучения.

С 13.10.2022 г. рассматриваемая правительственная программа возобновила свое действие. На ее реализацию было выделено 731,618 млн р. Финансовое содействие будет предоставлено путем реструктуризации существующего кредитного долга по заявлению заемщика. Для чего последнему надо явиться в свой банк-кредитор, где у него оформлена ипотека, до 1.12.2022 г. Максимум компенсации – 30 % кредитного остатка из рассчета на дату заключения соглашения о реструктуризации, но не свыше 1,5 млн р.

принятие решений в исключительных случаях. Например, если заемщик не выполняет условия (не более двух критериев), но нуждается в поддержке. Обращаться к комиссии по таким вопросам — прерогатива исключительно банка-кредитора;
рассмотрение возможности увеличения размера помощи заемщику (не более, чем в два раза).

Положение о реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)

документа, подтверждающего факт рождения и регистрации ребенка, выданного и удостоверенного проставлением апостиля компетентным органом иностранного государства, с удостоверенным в установленном законодательством Российской Федерации порядке переводом на русский язык, — при рождении ребенка на территории иностранного государства — участника Конвенции, отменяющей требование легализации иностранных официальных документов, подписанной в г. Гааге 5 октября 1961 г.;

приобретения или строительства объектов недвижимости, указанных в абзацах втором — седьмом настоящего подпункта, включая оплату неотделимых улучшений, и (или) оплату ремонта этих объектов и (или) уплату страховых премий (страховых взносов) по договорам страхования, заключение которых предусмотрено кредитными договорами (договорами займа);

10(1). В случае установления факта наличия в заявлении о погашении кредита (займа) и (или) документах (сведениях) недостоверной и (или) неполной информации общество вправе вернуть такие заявление и (или) документы кредитору либо заемщику на доработку с указанием информации, подлежащей корректировке.

по кредитным договорам (договорам займа), заключенным с 30 апреля 2022 г., лицо, указанное в части 5.2 статьи 1 Федерального закона «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13.2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния»;

7(1). В случае если целью ипотечного жилищного кредита (займа) является приобретение земельного участка для ведения личного подсобного хозяйства или ведения садоводства, заявитель вправе обратиться за предоставлением мер государственной поддержки после государственной регистрации в установленном порядке права собственности гражданина на объект индивидуального жилищного строительства, возведенный на этом участке, и государственной регистрации ипотеки в отношении такого объекта, а в случаях, указанных в абзацах третьем — седьмом подпункта «б» пункта 7 настоящего Положения, — после государственной регистрации в установленном порядке права собственности гражданина (перехода доли в праве общей собственности) на соответствующий объект недвижимости и государственной регистрации ипотеки в отношении такого объекта или государственной регистрации договора участия в долевом строительстве (соглашения (договора) об уступке прав требований по указанному договору) и государственной регистрации залога прав требований по договору участия в долевом строительстве.

Это закупки медицинского оборудования, расходных материалов к нему и технических средствах реабилитации для инвалидов. Теперь медорганизации могут приобретать ещё больше таких изделий по упрощённой схеме – через электронный запрос котировок, что значительно сокращает сроки закупок.

4. До конца 2022 года введена возможность закупки лекарственных препаратов, медизделий и расходных материалов, которые не имеют российских аналогов, государственными или муниципальными медорганизациями у единственного поставщика. Их должен делать производитель из страны, не вводившей антироссийских санкций. Будет создан реестр единственных поставщиков таких препаратов и медизделий.

На организации, занимающиеся реализацией и установкой, тестированием, а также сопровождением отечественных решений, распространили налоговые преференции и послабления, которые положены IT-компаниям. Это льготная ставка налога на прибыль и пониженные тарифы страховых взносов.

По причине проведения Россией специальной военной операции на Украине с конца февраля 2022 года многими странами были введены новые пакеты финансовых и экономических санкций. В таблице ниже изложены новые меры поддержки российского бизнеса и граждан РФ, которые вводятся (материал постоянно актуализируется).

необеспеченным потребкредитам в рублях (кроме кредитов с полной стоимостью – ПСК свыше 35% и кредитов с ПСК от 20 до 35% с показателем долговой нагрузки более 80%);
ипотечным кредитам в рублях (кроме кредитов с LTV (соотношение величины основного долга и справедливой стоимости предмета залога) свыше 90%);
кредитам, предоставленным физлицам в рублях по договору участия в долевом строительстве.