Низкие Ставки По Потребительским Кредитам 2022: последняя информация, видео советы, изменения

Содержание

Процентный ориентир: как в России могут измениться ставки по кредитам и вкладам в 2022 году

Традиционно банки внимательно следят за изменением ключевой ставки ЦБ и уже на основе принимаемых регулятором решений самостоятельно определяют варианты предложений по своим финансовым продуктам. Как отметила Эльвира Набиуллина, по мере дальнейшего ужесточения денежно-кредитной политики банковские займы продолжат дорожать. Тем не менее проценты по кредитам в стране будут расти медленнее инфляции и ключевой ставки, подчеркнула глава регулятора.

В то же время, как рассказал RT эксперт информационно-аналитического центра компании Hamilton Антон Гринштейн, во втором полугодии банки ждут торможения инфляции и смягчения монетарной политики ЦБ. На этом фоне уже к концу 2022-го проценты по займам могут вернуться в диапазон 10—11% годовых, считает специалист.

Так, на сегодняшний день у семей с одним и более детьми, родившимися после 1 января 2022 года, есть возможность взять ипотеку под 6% годовых. В этом случае максимальная сумма кредита зависит от региона: для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей это 12 млн рублей, а для остальных субъектов страны — 6 млн рублей.

«Субсидированные программы и дальше будут оставаться для россиян доступным способом решения жилищного вопроса. Я не исключаю, что льготную ипотеку под 7% годовых власти продлят до конца 2022 года, но, возможно, в несколько иной форме», — рассказал RT шеф-аналитик ГК «ТелеТрейд» Пётр Пушкарёв.

Согласно прогнозу рейтингового агентства «Национальные кредитные рейтинги», ставки по ипотеке в 2022 году могут подниматься до 9—10% годовых. Вместе с тем, по мнению опрошенных RT специалистов, доступность жилищных кредитов в России продолжит оставаться высокой за счёт действующих льготных программ.

Можно отметить, что по некоторым продуктам уже наблюдается соответствующий факт. В частности относительно автокредитов, которые более чувствительны к изменениям на рынке по причине наличия залога и применения крупных сумм с длительным сроком. В I квартале 2022 года их ограничения уже стало больше. Для новых авто – на 1,029% годовых. Для подержанных – на 0,428% годовых.

По итогу в последнем оцениваемом периоде относительно первого стоимость автокредитов на новые машины стала меньше на 0,230% годовых. На подержанный транспорт – на 1,016% годовых. По кредитным картам сокращение составило 0,616% годовых. Для займов наличными в банках уменьшение ПСК наибольшее – 1,125% годовых.

Норма, определяющая максимальную переплату по долгу перед банком или МФО, предусмотрена Федеральным законом № 353-ФЗ. В частности его статьей 6. Причем в ней указаны требования не только по самому факту контроля показателя ЦБ РФ, а также правила его расчета и указания в договоре.

В целом предельный уровень ПСК формируется самим рынком. Ведь ограничение на следующий квартал рассчитывается на основе среднестатистических параметров, применяемых к договорам в предшествующем. Максимум превышает средние на одну треть. Например, если в январе-марте выдавались деньги в долг под 30% годовых, то в июле-сентябре полная стоимость не сможет превышать 40% годовых.

Например, человек оформляет кредит в IV квартале 2022 года. Затем предельная ПСК по его типу займа в январе-марте 2022 становится меньше. Такой факт ничего не меняет. Никто не обязан снижать процент. Для такого договора будут применяться ограничения, которые действовали в момент подписания договора. То есть в октябре-декабре 2022 года. Идентичный подход и к более ранним соглашениям. Например, от 2022 года.

Процентный ориентир: как в России могут измениться ставки по кредитам и вкладам в 2022 году

«Скорее всего, мы пока ещё не добрали той жёсткости денежно-кредитных условий, которая нужна для возвращения инфляции к цели… Поэтому допускаем возможность дополнительного повышения ставки на ближайших заседаниях», — заявляла Набиуллина на пресс-конференции в декабре.

«Ставки по кредиту во многом определяются не текущей инфляцией, а тем, какую инфляцию банки ожидают в будущем, в долгосрочном периоде. Поэтому если есть доверие к денежно-кредитной политике, что Центральный банк проводит политику, которая направлена на ограничение инфляции, то ставки по ипотеке не будут расти так же быстро», — отметила Набиуллина в эфире телеканала «Россия 24».

Наблюдаемую динамику специалисты объясняют действиями Центробанка. В 2022 году регулятор в рамках борьбы с инфляцией начал ужесточать денежно-кредитную политику. Так, с марта по декабрь ЦБ семь раз повышал свою ключевую ставку и поднял её с 4,25 до 8,5% годовых. Предполагается, что таким образом Банк России сможет охладить потребительский спрос и сдержать дальнейший рост цен.

Помимо этого, все россияне до 1 июля 2022 года могут оформить заём на покупку жилья в новостройке стоимостью не выше 3 млн рублей по ставке до 7% годовых. В рамках инициатив сниженный процент будет действовать в течение всего срока кредита. При этом разницу между рыночной и льготной ставками банкам возмещает государство.

Уже можно говорить, что в 2022 году тенденция изменится. Причина – взятый ЦБ РФ курс на повышение ключевой ставки. Только за вторую половину года, без учета последнего заседания, запланированного на декабрь, она увеличилась на 2%. То есть стала больше на треть (36%). Такая тенденция, делая стоимость средств для банков большей, провоцирует необходимость повышения и ставок по кредитам.

Важно учитывать, что максимальная ставка по кредиту в 2022 году будет меняться четыре раза. Причем для всех займов в банках. Выполняется это ежеквартально. Каждые ограничения по закону распространяются только на те договоры, которые были заключены в момент их действия. То есть нормы обратной силы не имеют.

Средние уровни предельной ПСК, учитывая все сроки и суммы договоров, почти по всем рассматриваемым займам с I по IV кварталы 2022 года сократились. Если опираться на показатели отдельных групп, то исключением являются только POS-кредиты. Правда, подорожание на фоне уменьшения цены остальных продуктов незначительное. Составляет всего 0,142% годовых.

Ранее о решении повысить ставки по рублевым вкладам и ипотеке объявил ВТБ. Банк попал под самые жесткие санкции вместе с «Открытием», Совкомбанком, Промсвязьбанком и Новикомбанком. Банк поднял доходность по рублевым вкладам и счетам до 18% годовых, по депозитам в долларах — 5%, в евро — 4%. При этом стоимость ипотеки по основным программам выросла на 4 п.п. — до 15,3% годовых. В банке отметили, что условия по ранее выданным кредитам и ипотеке не изменятся. То же самое сделал Сбербанк.

Сбербанк с 1 марта повысил минимальные ставки по потребительским кредитам с 6,9% (ставка на первый месяц для клиентов с подпиской «СберПрайм+») до 21,9%, значение максимальной ставки выросло с 21,7 до 29,9%, следует из данных на сайте кредитной организации. До 1 марта кредит на обычных условиях выдавали по ставке от 12,9%.

В банке пересмотр процентов по ипотеке связали с «адаптацией к рыночным условиям». После начала российской военной операции на Украине страны Запада наложили на его деятельность ограничения, хотя и более мягкие, чем для отдельных кредитных организаций. В соответствии с ними все американские финансовые институты должны закрыть любые корреспондентские счета «Сбера» и начать отклонять любые транзакции с участием банка или его дочерних компаний в срок до 26 марта. При этом Вашингтон отказался от заморозки активов Сбербанка в юрисдикции США, а американским институтам в целом не запрещали вести с ним другие дела.

С этой же даты банк принял решение о повышении ставок по ипотеке на 7,3 п.п. — до 18,6% годовых, говорили РБК в кредитной организации. Условия выдачи ипотеки изменятся для желающих приобрести жилье в новостройках, при этом ставки по льготным ипотечным программам останутся на прежнем уровне.

21 февраля президент России Владимир Путин объявил о признании независимости Донецкой и Луганской народных республик (ДНР и ЛНР), а через три дня объявил о начале военной операции на Украине. Из-за этого власти Евросоюза, США и Великобритании и некоторых других стран ужесточили санкции против крупнейших банков России и ЦБ. На российском финансовом рынке произошел сильнейший обвал с 2008 года, а ЦБ возобновил валютные интервенции и начал покупать золото внутри страны, чтобы пополнить резервы.

Наименьший процент по потребительскому кредиту в 2022

Процентные ставки от 9%, а это самые низкие проценты по кредитам, выраженным по паспорту. Предложения доступны для жителей Москвы, Сибири, Дальнего Востока и других регионов России. Достаточно 1 месяца официального опыта. Индивидуальные предприниматели могут получить ссуду, но с момента регистрации должно пройти не менее 6 месяцев.

Может потребоваться второй ID: водительские права, СНИЛС и другие. Если у банка возникнут сомнения в кредитоспособности заемщика, его попросят предоставить справку о доходах. Если у клиента большой опыт работы и достаточная заработная плата, этого не произойдет.

Банк Хоум Кредит. Самый маленький процент. Решение вопроса за 1 минуту
- Срок кредита: от 1 до 5 лет;
- Возрастные ограничения для заемщика: от 22 до 64 лет
- Процентная ставка: от 7,9%
- Подтверждающие документы: два документа, удостоверяющих личность, а также могут потребоваться для официального подтверждения дохода.
- Сумма кредита: от 10 000 до 1 000 000 руб.;

Банки АТБ, Восточный, Открытие, Промсвязьбанк, МКБ предлагают оформить кредит только с паспортом, клиент не должен официально подтверждать свои доходы и предоставлять поручителей. Проблемные заемщики с плохой кредитной историей могут обратиться в Ренессанс и Восточный банк. Для клиентов с хорошим CI двери всех кредиторов в таблице выше открыты.

Такой подход можно назвать плохой практикой. Но для заемщиков без хорошей кредитной истории это возможность взять долгосрочную ссуду с выгодной ставкой. Действительно, многие клиенты, получившие отказ от государственных банков по своей заявке, готовы платить больше в начале периода ссуды, но затем использовать минимальную ставку. Для клиентов с плохой кредитной историей это еще одна возможность получить ссуду.

Даже если ваша кредитная история не идеальна, вам могут помочь документы на машину и квартиру, паспорт с начальными отметками за последний год. Скорее всего, получите одобрение заявки на потребительский кредит.

ICD. Паспортный кредит

Срок кредита: от 1 до 5 лет;
Возрастные ограничения для заемщика: от 18 лет;
Процентная ставка: от 9,9%;
Подтверждающие документы: паспорт гражданина РФ.
Сумма кредита: от 750 000 до 5 000 000 рублей.;

Срок кредита от 1 до 5 лет, доступен для лиц от 22 до 64 лет. Следовательно, потребительский кредит можно выдать и неработающему пенсионеру, необходимо предоставить пенсионное удостоверение. Клиент с плохой кредитной историей и неформальной занятостью с большей вероятностью получит отказ в своей заявке.

Совкомбанк. Кредит без выплаты процентов

Срок кредита: 1 год;
Возрастные ограничения для заемщика: от 20 до 85 лет
Процентная ставка: от 8,9%
Подтверждающие документы: два документа, удостоверяющих личность, в том числе паспорт. Дополнительно необходимо предоставить 2-НДФЛ.
Сумма кредита: до 100 000 руб.;

В Газпромбанк можно обратиться, если у вас хорошая кредитная история, общий стаж работы 1 год и стаж работы на последней работе 6 месяцев. Самую низкую ставку 9,8 в год банк готов предоставить не только зарплатным клиентам, но и всем заемщикам, которые соответствуют требованиям.

Ставка будет выше, если вы не подпишете договор страхования. Но в первые 3 месяца вы можете погасить кредит сокращенными платежами.

Восточный берег. Подходит для клиентов с плохой историей

Срок кредита: до 20 лет;
Возрастные ограничения для заемщика: от 24 до 65 лет;
Процентная ставка: от 9,9%;
Подтверждающие документы: паспорт гражданина РФ.
Сумма кредита: до 3 000 000 руб.;

МКБ банк предоставляет кредиты практически всем заемщикам. Заемщик с паспортом готов предоставить кредит с минимальной процентной ставкой 9,9. Заявки обрабатываются в день подачи заявки менее чем за 1 час. Есть возможность получить наличные в тот же день. Заполните онлайн-заявку утром и получите деньги в отделении днем.

От клиента требуется паспорт гражданина РФ, в некоторых случаях – справки о занятости и о доходах. Минимальная зарплата для заемщика – 15 тысяч рублей, причем на самом сайте говорится, что документ о доходах нужен в любом случае. Если сумма кредита более 400 тысяч рублей, нужна либо справка по установленной форме (бывшая 2-НДФЛ), либо копия трудовой книжки.

Крупнейший частный банк страны адаптировал параметры своих продуктов под новые условия. Например, по семейной ипотеке ставка начинается от 4,89% годовых, а по госпрограмме-2022 – от 4,89% годовых. Это вполне реальные ставки – если клиент оформит полис личного страхования, он получит именно такой процент. По базовым программам ставки начинаются от 15% годовых – скорее всего, банк уже скоро пересмотрит условия.

Большинство банков сразу же приостановили кредитование на прежних условиях, а потом в течение недели пересмотрели условия и частично его возобновили. Учитывая, что банки сами привлекают деньги вкладами стоимостью до 25% годовых, надеяться на сниженную процентную ставку не нужно.

Уже с уверенностью можно сказать, что в сфере кредитования начинается настоящая «зима» – кроме того, что банки резко подняли ставки по кредитам, они сильно ужесточили требования к заемщикам и теперь будут чаще отказывать в кредитах. И ситуация не изменится до того, пока ключевая ставка не начнет возвращаться к своему нейтральному диапазону.

Кроме того, мы заметили одну важную вещь: ни один банк не предлагает моментального решения по заявке, как это было еще недавно. Даже самые крупные и «продвинутые» банки указывают, что решение будет принято в течение 1-2 дней или даже больше. То есть, заемщик может разослать заявки по разным банкам, и ждать решений еще несколько дней – только после этого выбрать подходящий вариант.

Потребительский кредит процентные ставки в 2022 году

Но с другой стороны, постепенно растет размер просроченных физическими лицами обязательств по долгам, не лучшую роль играет и увеличение процентов для необеспеченных кредитов Банком России по существующим резервам. Это становится предпосылкой для роста процентных ставок по потребительским кредитам.

Прежде чем выбрать подходящую кредитную организацию, нужно хорошо рассчитать собственные силы. Согласно статистике, долг не должен быть больше 30% общего бюджета семьи. Если это не так, Вы сильно рискуете попасть в категорию неплательщиков. После принятия решения в пользу займа, Вам нужно:

Рассматривая потребительское кредитование невозможно не упомянуть про микрофинансовые организации. Их главным достоинством является выдача денежных средств практически любым клиентам по одному только паспорту. За такими ссудами чаще всего и обращаются социально незащищенные категории населения, срочно нуждающиеся в деньгах — беременные и кормящие женщины, студенты, безработные.

Выбрать надежный банк с выгодными процентами и условиями кредитования.
Заполнить заявку. Сделать это можно на сайте организации либо при личной встрече в ближайшем офисе банка.
Дождаться решения банка. Вас уведомят с помощью смс или телефонного звонка от банковского специалиста.
Собрать все необходимые документы, которые запросит банк.
Явиться в офис лично, чтобы заверить своей подписью договор кредитования.
Получить денежные средства.
Ежемесячно выполнять свои обязательства по кредиту — выплачивать проценты.

Надежным и зарплатным клиентам могут предоставить к выдаче увеличенную сумму, вплоть до нескольких миллионов. Также общий размер ссуды растет при предоставлении залога или поручителей. Обычно потребительский кредит выдают на 3-5 лет, но в отдельных случаях он может варьироваться.

Ставки по потребкредитам в российских банках достигли 23% годовых, по ипотеке — 19,7%

Ставка по потребительскому кредиту в Россельхозбанке составляет 23% годовых. В Сбербанке ставка по потребительским ссудам увеличилась до 21,9% с 12,9%. В Росбанке и банке «Открытие» теперь можно взять ссуду под 17,5% и 17,4% годовых соответственно. Взять кредит в «Абсолют банке» теперь можно под 16,5% годовых, в Райффайзенбанке — 15,99%, а в ВТБ ставка выросла с 5,9% до 15,9%.

В понедельник ЦБ РФ экстренно увеличил ключевую ставку на 10,5 процентного пункта — до исторического максимума в 20% годовых. Мера призвана поддержать финансовую и ценовую стабильность и защитить сбережения граждан от обесценения в условиях международных санкций. Также регулятор сообщал, что с целью поддержки банков на фоне санкций до 30 июня приостановил действие ограничения на полную стоимость потребительского кредита.

Чуть дешевле потребкредит обойдется в «Юникредит банке», Газпромбанке и МКБ — 14,5%, 14,2% и 8,4% соответственно. Еще ниже процент по ссудам в Совкомбанке (6,9%), а также Альфа-банке (5,50%) и Промсвязьбанке (4,90%), где про кредитным программам действуют дополнительные условия.

Относительно ипотечных кредитов на новостройки и вторичное жилье — одну из самых высоких ставок установил Росбанк — 19,7% как на новые, так и на уже готовые дома. Чуть ниже ипотечная ставка в Сбербанке — 18,6% годовых, она была повышена после заседания ЦБ на 7,3 процентного пункта. В Россельхозбанке и Альфа-банке ипотеку на первичное жилье можно оформить под 15,75% и 14,89%, а на вторичное — под 15,75% и 15,19% соответственно.

МОСКВА, 1 мар — ПРАЙМ. Крупные банки в России после резкого повышения ключевой ставки регулятором увеличивают ставки по ипотеке до 10,4-19,7% годовых и по потребительским ссудам до 8,4-23%, при этом в некоторых банках действуют более выгодные для граждан программы с дополнительными условиями, следует из информации на сайтах кредитных организаций.

Прогноз банковского сектора на 2022 год: передышка после рекордов Поделиться Facebook -> Twitter -> Youtube -> Telegram -> Facebook Twitter VK Youtube -> Telegram ->

Банковский сектор получил рекордную прибыль, но высокую рентабельность демонстрируют в основном крупнейшие банки. Средняя ROE банков из топ-30 по активам в три раза выше, чем у остальных банков (16 против 5 %). Два года подряд средняя ROE банков за пределами топ-30 по активам находится ниже уровня инфляции. Отсутствие возможности существенно повысить эффективность деятельности на фоне резкого роста инфляции увеличивает риски небольших банков.

Несмотря на сокращение выдач в рамках госпрограмм льготного кредитования практически в два раза 3 в 2022-м, портфель кредитов МСБ второй год подряд вырос на 23 % (фактически на 38 % без учета корректировки на изменение реестра МСБ) 4 . В 2022 году выдачи по льготным программам обеспечили порядка 40 % прироста портфеля кредитов МСБ, а в 2022-м без учета льготных программ портфель кредитов МСБ показал бы снижение.

* По кредитам МСБ темп прироста скорректирован на изменения в Едином реестре субъектов МСБ (оценка агентства «Эксперт РА»). Начиная с августа 2022-го ФНС ежегодно обновляет единый реестр субъектов МСП, вследствие чего из него третий год подряд исключается значительное число организаций, утративших статус субъекта МСП. Это отрицательно сказывается на объеме кредитного портфеля МСП и, как следствие, приводит к росту объема портфеля кредитов крупному бизнесу.

Базовый прогноз агентства «Эксперт РА» предполагает отсутствие введения длительных жестких карантинных и иных значимых ограничительных мер в связи с пандемией COVID-19, а также сохранение санкционного давления на текущем уровне. В 2022 году мы ожидаем замедления темпов роста экономики до 2,5–2,8 против 4,3 % в 2022-м. Благодаря сохранению жесткой ДКП уровень инфляции снизится до 5–6 % к концу 2022 года. Пик цикла ужесточения ДКП придется на I–II кварталы 2022-го (мы ожидаем повышения ключевой ставки на 0,5–1 п. п.), с 2-го полугодия 2022-го, в случае если инфляция покажет устойчивое снижение до уровня ниже 6 %, начнется цикл постепенного понижения ключевой ставки, и на конец года она составит около 7,75–8 %. В результате среднегодовая ключевая ставка составит порядка 8–9 %, что более чем на 2 п. п. превышает прошлогодний уровень. Вероятность реализации базового прогноза мы оцениваем в 60–70 %.

В 2022 году, по нашим оценкам, темп прироста портфеля гарантий немного увеличится по сравнению с 2022-м (+9 против 6–8 %). Поддержку рынку гарантий обеспечит рост объема госзакупок на фоне планируемого увеличения затрат на реализацию национальных проектов (на 16 %, до 2,74 трлн рублей), значительная часть которых приходится на развитие дорожной и городской инфраструктур, а также здравоохранение. Гарантийный бизнес остается одним из наиболее привлекательных для банков в связи с низким уровнем дефолтности. Даже в пиковый период выплат, который наблюдался в 2022 году, уровень дефолтности гарантий оставался значительно ниже, чем по кредитам. В связи с улучшением экономической ситуации в 2022 году уровень выплат по гарантиям заметно сократился (с 0,5 до 0,3 %), однако остался достаточно высоким в сравнении с 2022-м, когда уровень дефолтности был на рекордно низком уровне 0,1%. Мы не ожидаем существенного снижения уровня выплат в 2022 году в связи с ухудшением условий ведения бизнеса для МСБ на фоне роста цен и удорожания кредитных ресурсов.

Ставки по уже выданным кредитам для бизнеса пообещали повысить плавно

Министерство экономического развития и Банк России прорабатывают вопрос о введении льготного периода, в течение которого кредиты представителям малого, среднего и крупного бизнеса, ставка по которым привязана к ключевой ставке ЦБ, будут повышаться плавно, а не одномоментно. Об этом сообщил министр экономического развития РФ Максим Решетников, передает ТАСС.

«40% всего кредитного портфеля в экономике, тех кредитов, которые получили предприятия — ставка по ним привязана к ключевой ставке, то есть определяется по формуле «ключевая ставка плюс». В результате подъема ключевой ставки с 9,5% до 20% очень многие компании столкнулись с резким удорожанием кредитов, они подорожали на 11 п. п. Мы сейчас вместе с Центральным банком по поручению председателя правительства прорабатываем вопрос о льготном периоде, когда не все сразу 10,5% предъявлялись заемщику, а с тем, чтобы это повышение было плавным», — заявил Решетников.

Ранее «Эксперт» писал, что для субъектов МСП в России начинают действовать три программы льготного кредитования, ставки по которым не будут зависеть от изменения ключевой ставки Центробанка. Первая программа — «ПСК Антикризисная». Она предусматривает кредитование и рефинансирование предпринимателей на оборотные и инвестиционные цели по ставке до 8,5% годовых. Вторая — «ПСК Инвестиционная». По ней можно будет получить кредиты по ставке для среднего бизнеса — до 13,5%, для малого и микробизнеса — до 15%. Третья программа — «ПСК «Оборотная». По ее условиям, банки будут работать напрямую с ЦБ. Лимит программы — 340 млрд рублей, ставки: до 13,5% — для среднего бизнеса, до 15% — для малых и микропредприятий.

Однако ожидаемое увеличение резервов будет нивелировано ростом чистых процентных и комиссионных доходов. Мы ожидаем, что величина чистой прибыли по итогам 2022 года будет незначительно меньше результата 2022-го и будет находиться в диапазоне 2,1–2,3 трлн рублей, а рентабельность капитала снизится до 16–18 против 21–22 % по итогам 2022-го.

Доля просрочки размывается за счет агрессивного роста кредитования и реструктуризаций. Доля просрочки во всех сегментах кредитования снизилась по итогам 2022 года. Однако темп прироста реструктурированных ссуд крупному бизнесу и розничных кредитов (без учета ипотеки) остается заметным. По нашим оценкам, доля реструктурированных ссуд крупному бизнесу по итогам 2022-го составит порядка 18 против 16 % годом ранее; доля реструктурированных розничных кредитов (без учета ипотеки) составит 5,4 %, прибавив 1,1 п. п. за 2022-й.

В условиях слабого экономического роста, стагнации доходов населения и дефицита качественных заемщиков конкуренция на банковском рынке продолжает ужесточаться. Причем в последние несколько лет заметно обострилась конкуренция среди крупнейших игроков, которые перешли к стратегии агрессивного роста, особенно в розничном кредитовании как наиболее высокомаржинальном сегменте. Кроме того, именно крупные банки являются наиболее активными участниками программ льготных кредитов, которые выступают драйверами роста кредитования. Большинство крупных банков стремятся существенно нарастить емкость и лояльность клиентской базы за счет внедрения собственных экосистем или на базе партнерских отношений с другими компаниями финансового и нефинансового секторов. В результате охлаждения необеспеченного потребительского кредитования и замедления выдач ипотечных кредитов конкуренция в банковском секторе продолжит расти. Поэтому, несмотря на сохранение высокой прибыли сектора в целом, мы ожидаем, что на горизонте нескольких лет разрыв в уровне рентабельности крупнейших банков увеличится.

В 2022 году на фоне низких процентных ставок и восстановления экономики все сегменты кредитования динамично росли. Также свой вклад в ускорение роста кредитования внесло повышение инфляции и рост среднего чека кредита. За 12 месяцев, завершившихся в ноябре 2022 года, средний размер ипотечного кредита вырос на 37 %, до 3,7 млн рублей, необеспеченного потребительского кредита – на 9,5 %, до 254 тыс. рублей.

В 2022–2022 годах стоимость риска продемонстрировала существенную волатильность в результате превентивного создания резервов в начале пандемии с последующим роспуском части избыточно сформированных резервов в 2022-м. Мы ожидаем, что в 2022 году стоимость риска вернется к допандемийным значениям и составит около 2 % по розничным кредитам и 1 % по кредитам ЮЛ. Аномально низкие значения стоимости риска в 2022 году во многом были обусловлены тем, что потенциально проблемные кредиты были с избытком зарезервированы в 2022-м, а в последние 12 месяцев наблюдалось восстановление резервов. «Эксперт РА» ожидает, что вызревание быстрорастущих кредитных портфелей, сформированных в 2022–2022 годах, потребует роста отчислений в резервы уже с 2022-го.

на государственных порталах;
на официальных сайтах банков в сети;
непосредственно в отделениях государственных или муниципальных органов;
в банковских отделениях у сотрудников;
на подтвержденных горячих линиях банков и т.д.

Понижение же ключевой ставки наоборот ведет к ослаблению курса валюты, делает деньги более «дешевыми» и доступными на рынке. Покупательская способность растет, а, значит, бизнес может позволить себе повышать цены на товары и услуги. Как следствие, инфляция увеличивается.

Рискуют те заемщики, которые заключили кредитный договор на условиях «плавающей» ставки, когда положениями договора прямо предусмотрена зависимость ставки по кредиту от уровня, например, ключевой ставки БР. Отметим, что в таких случаях, кроме зависимости ставки от известной величины, в договоре устанавливают максимальный предел повышения ставки, т.е. ставка по кредиту может повышаться в зависимости от избранной величины, ноне бесконтрольно, а до указанного в договоре предела. Например, с 12 до 22 %.

Обращаем внимание, что для бизнеса также предлагаются кредитные каникулы. Главное условие — наличие его основного вида деятельности в перечне пострадавших отраслей: сельское хозяйство, туризм, общепит, медицина, информационные технологии, розничная торговля, многие виды производства. При этом динамика доходов компании или наличие просроченной задолженности не влияет на возможность обратиться за кредитными каникулами.

Ее повышение направлено на «удорожание» национальной валюты, укрепление рубля. Так, кредиты становятся менее доступными, покупательская способность снижается, в целом сокращается потребление товаров и услуг, цены падают. Все это ведет к стабилизации экономической ситуации, укреплению курса рубля, укрощению инфляции.

По словам экспертов маркетплейса, основная причина роста ставок ― повышение ключевой ставки Центробанка. Руководитель отдела аналитики «Сравни.ру» Виктор Кузьмин заявил, что в 2022 году она может вырасти до 12% и вернуться к текущему уровню в 8,5% лишь к концу года.

Максимальный рост ставки на ипотеку с начала года зафиксирован в Акибанке — там она выросла на 4 п. п., достигнув 17%. Кроме условий по выдаче ссуд, ряд компаний изменили и программы рефинансирования — в частности, в ВТБ ставка на перекредитование выросла на 1,2 п. п.

В ближайшие полгода средняя ставка на потребительские кредиты в России может увеличиться до 17%, на ипотеку ― до 11%. Сейчас показатели составляют 13,8 и 8,5% соответственно. Таким образом, по мнению аналитиков портала «Сравни.ру», потребительские кредиты могут подорожать почти на 20%, ипотека — на 23%. Аналитики также отметили, что с начала 2022 года ставки по ипотеке выросли в диапазоне 0,4–4 процентных пункта (п. п.) в 16 российских банках.

Ранее сообщалось, что объём набранных ипотечных кредитов в России установил новый рекорд. По оценке ВТБ, за 2022 год россияне взяли ипотеку на 5,69 трлн рублей. Это на 25% больше, чем в 2022 году. Специалисты отметили, что программа господдержки стала существенным драйвером роста ипотечных кредитов. При этом в кредитной организации добавили, что в 2022-м ипотечный рынок ждёт заметное охлаждение.