Ипотека с господдержкой 2022 банки: последняя информация, видео советы, изменения

Содержание

Не многие сегодня знают, что можно взять у банка деньги в долг для покупки жилья в новостройке с поддержкой государства. Что же такое ипотека с господдержкой 2022 и кто ей может воспользоваться? Государство финансирует часть средств Пенсионного фонда для кредитования жилья. С какой целью это делается? Строительство и продажа жилья долгое время оставалась основой экономики страны, но снижающийся спрос населения на приобретение недвижимости может привести к кризису. Ипотека с господдержкой 2022 позволяет среднему классу приобрести жилье с пониженной процентной ставкой на приемлемых условиях, прежде чем обращаться в банк, рассчитать условия возможно на онлайн калькуляторе.

Господдержка продолжает распространятся на ипотеку в 2022 году, за прошлый год воспользовались льготным ипотечным кредитованием большое количество физических лиц. На текущий год государство вложило в бюджет достаточно средств, чтобы люди могли и дальше пользоваться государственной поддержкой оформляя ипотеку. Если Вы собираетесь обратится к господдержке, то просто оставьте онлайн заявку на ипотеку на нашем сайте, далее она отправится во все банки вашего региона, после чего с Вами свяжется сотрудник банка и обсудит дальнейшие условия.

В новой государственной программе участвуют только проверенные аккредитованные банки: «Сбербанк России», «Газпромбанк», «Росбанк», «ВТБ», «Открытие», «Россельхозбанк», «Возрождение», «Промсвязьбанк», «ЮниКредитБанк» и «Райффайзенбанк». Условия получения ипотеки с господдержкой в 2022 году во всех банках одинаковые. Используя ипотеку с господдержкой можно приобрести жилье только в новостройках. В качестве ипотечного залога может выступить как имеющее жилье, так и приобретенная в ипотеку квартира. Обязательным условием является страхования жилья и жизни заемщика.

В новой государственной программе участвуют только проверенные аккредитованные банки: «Сбербанк России», «Газпромбанк», «Росбанк», «ВТБ», «Открытие», «Россельхозбанк», «Возрождение», «Промсвязьбанк», «ЮниКредитБанк» и «Райффайзенбанк». Условия получения ипотеки с господдержкой во всех банках одинаковые. Используя ипотеку с господдержкой можно приобрести жилье только в новостройках. В качестве ипотечного залога может выступить как имеющее жилье, так и приобретенная в ипотеку квартира. Обязательным условием является страхования жилья и жизни заемщика.

Что такое ипотека в 2022 году знает каждый. В современном мире слово «ипотека» подчас означает долгосрочное бремя, но взамен получатели ипотеки становятся владельцами собственного и так долгожданного жилья. Огромные проценты, которые необходимо выплатить банку, увеличивают стоимость жилья в разы. Как же быть тем, кто не хочет переплачивать проценты, а другого способа купить жилье — нет.

Ипотека с господдержкой в 2022 году: особенности и нюансы

Недополученные доходы банкам по ипотеке с господдержкой и АО «ДОМ.РФ» по ипотеке с господдержкой для семей с детьми восполняются за счет средств государственного бюджета, а средства, недополученные из-за дальнейшего снижения ставки, могут восполняться за счет местных бюджетов, бюджетов субъектов РФ, иных источников, в том числе, за счет организаций-работодателей.

Консалтинговая компания «Метриум» сообщила, что на фоне санкций и волатильности курса рубля ипотечные сделки в рамках программ «Господдержка-2022» и «Семейная ипотека» отменены на неопределенный срок. Аналитики компании полагают, что после повышения 28 февраля ключевой ставки Центробанка до 20% годовых банки опасаются, что не получат компенсацию из-за резко возросшей разницы рыночных и субсидируемых ставок.

По программе кредитования ипотеки с поддержкой государства нельзя приобрести жилье на вторичном рынке, апартаменты, комнату или долю в квартире. Сбер на строительство индивидуальных домов для семей с детьми начал выдавать ипотеку под 5,3% годовых. Об аналогичных программах заявили ВТБ и ДОМ.РФ.

Региональные программы могут отличаться от государственных в меньшую сторону. Так, в Московской области разработаны и действуют две программы по приобретению жилья на льготных условиях. По программе «Семейной ипотеки» после рождения ребенка (в 2022 году или позже) процентная ставка снижается на 3%, а по программе «Обеспечения жильем молодых семей» около 30% от стоимости жилья компенсируется из регионального бюджета. Похожие программы существуют и в других субъектах.

Данный расчет сделан при условии наличия двух страховых полисов – на недвижимость и на жизнь и здоровье заемщика. На сайте «Домклик» можно воспользоваться ипотечным калькулятором для определения конкретных условий кредитования по программе ипотеки с господдержкой.

Семейная ипотека

материнский капитал – с 2022 года выдается уже за первого ребенка;
семейная ипотека с господдержкой по льготным условиям со ставкой не выше 6% на весь срок;
военнослужащие могут претендовать на специальную ипотеку от банка Дом.РФ;
для тех, у кого родился третий ребенок, выделяется специальная субсидия в 450 тыс. р. для погашения действующей ипотеки.

заявление по форме банка;
паспорт свой и созаемщика;
свидетельство о браке, если он зарегистрирован;
свидетельства на детей;
документы о доходах: справа 2-НДФЛ, по форме банка или выписка со счета;
документы на недвижимость: выписка из ЕГРН, техпаспорт;
если используется материнский капитал: справка по остатку на счете.

в семье родился второй или последующий ребенок в период с 1 января 2022 по 31 декабря 2022 года;
если это семейная пара, то брак может быть как зарегистрированным, так и нет;
ипотека доступна и одинокому родителю, если все дети записаны на него;
у детей обязательно должно быть гражданство РФ, у заемщика – как попросит банк;
срок определяется банком, как правило, минимальный – 20 лет, максимальный (на дату погашения) – 75 лет.

Изначально семейная ипотека с господдержкой выдавалась под 6% на первые три года выплаты кредита с дальнейшим повышением до ключевой ставки ЦБ+2%. Однако за последний год банки массово начали понижать ставки по этой программе, а действие льготного процента теперь продлено на весь срок кредитования.

Особенность семейной ипотеки в том, что под нее можно рефинансировать ранее взятые кредиты. Если имеется ипотека и с 2022 по 2022 год рождается второй или последующий ребенок, имеет смысл подать заявку на рефинансирование в другой банк под более низкий процент. Главное, чтобы недвижимость подходила под требования (только первичка, вторичка не подойдет).

9 предложений оформить ипотеку с государственной поддержкой в банках Москвы. Лучшие условия по программе господдержки ипотеки в 2022 году от 4.79% и до 30 лет. Сравните условия ипотеки с господдержкой в 2022 году и подайте заявку онлайн на официальном сайте банка Москвы.

Срок кредитования – от 3 до 30 лет.
Сумма кредита – от 600 000 до 70 000 000 рублей
Ставки от 4,89% по семейной ипотеке до 12 млн рублей
Ставка с программой господдержки от 5,99% до 3 млн рублей
Базовые ставки: новостройки 14,89%, вторичное 15,19%
Ставку можно снизить. купив жилье у партнеров банка или являясь зарплатным клиентом
Первоначальный взнос — от 10% для новостройки и от 15% для вторичного жилья, от 15% по семейной ипотеке
Подача заявки и документов – онлайн.
Рассмотрение заявки – 1-3 дня.

Несмотря на улучшенные условия ипотечного кредитования, в банке Открытие действуют ограничения на выдачу кредитов и особые условия для клиентов. Ипотеку с господдержкой в банке Открытие смогут оформить только граждане России возрастом от 18 до 65 лет. Причем верхнего предела возрастных ограничений клиент должен достичь на момент полного исполнения всех обязательств по ипотечному кредиту.

Действие ипотечных программ банка распространяется на недвижимость в новостройках, на апартаменты и таунхаусы. В рамках ипотечного кредита с господдержкой в банке Открытие установлены минимальные размеры кредитования (например, для Москвы минимальная сумма кредита составляет 8 миллионов рублей).

Несколько лет назад минимальной процентной ставкой по ипотечному кредитованию были цифры в районе 20%. Связано это было с финансовым кризисом и повышением учетной ставки Центробанка до 17%. Коммерческие организации просто не могли работать в убыток и снижать ставку до минимального уровня. Поэтому была запущена программа государственной поддержки ипотечного кредитования. В рамках программы банк Открытие смог опустить годовую ставку по ипотечному кредиту от 5,7% годовых. Это открыло перед молодыми семьями по всем городам России новые возможности.

Кроме того, в банке изучат ваш трудовой стаж. Взять ипотеку с господдержкой в банке Открытие могут только те клиенты, общий трудовой стаж которых составляет не менее 1 года. При этом на последней работе клиент должен постоянно проработать не меньше трех месяцев. При рассмотрении заявки могут учитываться занимаемая должность и доход.

В рамках ипотечного кредита необходимо будет предоставить документы, подтверждающие ваш доход и официальное трудоустройство. Дополнительно при оформлении оплачиваются налоги и государственные пошлины (кроме программ рефинансирования кредитов) и страхование недвижимости.

Величина заработка, возраст не играют роли в получении льготной ипотеки. Но банк вправе устанавливать свои ограничения по возрасту на момент получения и погашения, определенное количество лет, проработанных на последнем месте работы. В некоторых банках понижают процент по ставке при предоставлении выписки из Пенсионного фонда.

Льготной, или ипотекой с государственной поддержкой, называют программу, предусматривающую субсидирование процентной ставки по кредитам, выдаваемым на приобретение жилья. Государство берет на себя обязательства по выплате банку разницы между рыночной и льготной ставкой. Согласно этой ипотечной программе все совершеннолетние граждане могут приобрести первичное жилье (этап строительства любой) по более низким процентным ставкам.

Правила этого вида ипотеки тоже изменились. Количество детей теперь роли не играет — нужно, чтобы один из них родился не ранее 01.01.2022 года. Под эту категорию попадает усыновленный или удочеренный ребенок. Действие программы рассчитано на срок до 31.12.2022 года, но он может быть продлен в случае рождения ребенка после 01.07.2022. Семьям, где есть дети с ограниченными возможностями, предоставлена возможность оформления займа до 2027 года, если инвалидность установили после 2022 года.

Программа рассчитана на военнослужащих-контрактников. С помощью займа возможна покупка квартиры, таунхауса, частного дома с участком земли. Но, что важно, жилье должны приобретать уже готовое (не на стадии строительства) и в полную собственность. Покупка доли или участка под застройку не разрешена. Военную ипотеку выплачивают 20 лет, возраст на момент погашения — 45 лет.

Заемщик должен быть совершеннолетним гражданином РФ — это основное требование программы. Подтверждение дохода осуществляют по справке 2-НДФЛ или форме банка. Один из вариантов оформления кредита — по паспорту и СНИЛС, но тогда размер первоначального взноса увеличивается до 35-40%.

Россельхозбанк разрешает в рамках одного кредитного договора привлекать до 3-х созаемщиков, доходы и кредитная репутация которых будут учитываться при рассмотрении ипотечной заявки. В их роли могут выступать любые лица, являющиеся или не являющиеся родственниками самого заемщика.

Возраст: Не менее 21 года.
Первоначальный взнос: от 15%.
Первоначальный взнос 0 %, если он покрывается размером материнского капитала.
Погашение материнского капитала не позднее 3 месяцев с даты выдачи ипотеки.
Обеспечение: залог приобретаемой/построенной недвижимости.
Срок положительного решения: 90 дней.

— Гражданство и регистрация заемщика: РФ.
— Место работы: на территории РФ или в филиалах транснациональных компаний за рубежом.
— Наличие детей: заемщик имеет второго и (или) третьего ребенка (имеющего гражданство РФ) с датой рождения начиная с 1 января 2022 года и не позднее 31 декабря 2022 года включительно.

Величина кредитных средств – от 100 тысяч рубл. Эти средства можно потратить на квартиру в новостройке или на вторичном рынке, на земельный участок или строительство жилого дома, на аренду участка. При этом нужно заплатить начальный взнос, минимальный размер которого – 20-30%.

Если подается заявка на рефинансирование действующей ипотеки, заемщик дополнительно предоставляет документацию по своим кредитным обязательствам, включая копию кредитного договора и графика платежей, а также справку из банка об остатке ссудной задолженности и наличии/отсутствии просроченного долга.

Оформление ипотеки с господдержкой в Сбербанке в 2022 году: необходимые документы, размер процентной ставки

Примечательно, что государством предусмотрена возможность участия материнского капитала в качестве первоначального взноса в рамках проекта господдержки ипотеки 2022 года. Кроме того, есть и другие сертификаты, которые можно использовать при покупке недвижимости в Сбербанке.

Следует отметить несомненную важность участия государства в субсидировании ипотечного кредитования. Это дает возможность огромному количеству граждан решить проблему с жильем. Помимо этого, получил новый толчок к развитию строительный рынок, а также сферы промышленного производства, деятельность которых напрямую связана с недвижимостью. К ним относят производителей мебели, а также различных товаров для ремонта и обустройства быта.

На этапе подготовки к обращению в банк для того, чтобы принять участие в ипотечном кредитовании на льготных условиях, важно быть готовым к возможным дополнительным расходам. Это позволит заранее рассчитать размер необходимой суммы для покупки недвижимости.

Государственная программа по субсидированию ипотечной банковской ставки стартовала по поручению Президента РФ в мае 2022 года. Финансовые аналитики отмечают, что на данный момент эта программа лидирует среди других видов ипотечного кредитования. Согласно внутренней статистике Сбербанка, именно в рамках предложения господдержки по ипотеке одобрено и выдано 90% кредитов на приобретение квартир в новостройках в 2022 году. Сразу необходимо отметить, что данное предложение ограничено во временных рамках. Участие в государственном субсидировании ипотечного кредитования возможно до 1 ноября 2022 года. Вопрос о продлении льготного предложения активно обсуждается в правительстве.

Выбранного застройщика потребуется просто внести в чат. Процедура загрузки нужных документов для дальнейшего решения вопроса полностью возлагается на юридическое лицо, которое осуществляет строительство. Также документы может предоставить человек, который представляет интересы застройщика на рынке недвижимости.

заявление по форме банка;
паспорт свой и созаемщика;
свидетельство о браке, если он зарегистрирован;
свидетельства на детей;
документы о доходах: справа 2-НДФЛ, по форме банка или выписка со счета;
документы на недвижимость: выписка из ЕГРН, техпаспорт;
если используется материнский капитал: справка по остатку на счете.

от 25 лет до достижения максимального возраста пребывания на службе (зависит от внутренних регламентов);
гражданство РФ + свидетельство участника НИС;
оформление титульного права собственности исключительно на заемщика (не на супруга);
созаемщики не привлекаются.

материнский капитал – с 2022 года выдается уже за первого ребенка;
семейная ипотека с господдержкой по льготным условиям со ставкой не выше 6% на весь срок;
военнослужащие могут претендовать на специальную ипотеку от банка Дом.РФ;
для тех, у кого родился третий ребенок, выделяется специальная субсидия в 450 тыс. р. для погашения действующей ипотеки.

Для многодетных семей, в которых появился 3 ребенок, предусмотрена особая льгота – выделение бюджетных 450 тысяч рублей на погашение уже имеющейся ипотеки. Ограничений по видам ипотеки здесь нет. Для использования ссуды нужно подать в свой банк заявление по утвержденной банком форме и свидетельство о рождении ребенка. Списание 450 тысяч произойдет автоматически.

Материнский капитал можно использовать для погашения первого взноса по семейной ипотеке. Для этого нужно взять в ПФР справку об остатке средств на счете и предъявить вместе с остальными документами в банк, после чего действовать по инструкциям менеджера.

Если военнослужащий умер, то все средства отдают его семье. При условии увольнения до истечения 10 лет и до взятия целевого займа вся сумма возвращается в бюджет. Те, кто уже имеют жилье в ипотеке, также обязаны вернуть средства государству в полном объеме. Такая мотивация заставляет военных не уходить со службы.

Эти банки предлагают своим потенциальным заёмщикам программу под названием «Улучшение жилищных условий». Первый платёж по этой схеме кредитования не нужен, но её особенность заключается в том, что заёмщик должен в определённый срок продать залоговую недвижимость, например, машину и этими деньгами погасить кредит. При этом стоимость машины должна превышать 15% стоимости квартиры — меньше этой суммы банк не примет по такой программе.

Поддержка молодых семей государством получила свое развитие в программе «Обеспечение жильем молодых семей», однако следует отметить, что большинство людей привыкли называть ее государственной ипотекой или федеральной программой молодая семья. Основная задача, сформулированная в программе – обеспечение жильем молодых семей, которые являются нуждающимися в улучшении своих жилищных условий.

Немногим потенциальным заёмщикам известно, что размер первоначального взноса влияет на процентную ставку займа. Риски банка высоки, если человек не производит первый платёж и поэтому он, чтобы обезопасить себя от не возврата денег, повышает процентную ставку.

Московский кредитный банк предложил продукт «Ипотека без комиссий». Преимущество заключается в том, что инвесторы не берут с граждан комиссию за оформление документации, анализ кредитной истории, сопровождение и оформление займа. Это позволяет снизить процентную ставку до 12%, а при долларовом кредитовании – до 9,9%.

· Справка о заработной плате 2-НДФЛ за 6 месяцев или один год. Ее требуют не все банковские учреждения, поскольку уровень доходов можно найти в базе данных, зная ИНН. Следует учесть, что справка о заработной плате действительна только в течение одного месяца.

— Государственная программа поддержки многодетных семей, по которой они могут получить выплату в размере 450 тыс. рублей на погашение задолженности по ипотеке. Программа распространяется на семьи, у которых родился третий или последующий ребенок в период с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года. Вся информация — здесь ;

По данным банка ДОМ.РФ, в Калининградской области наиболее востребованы программы «Льготной» и «Семейной» ипотеки. Так, по программе «Льготной ипотеки» за время её действия в регионе оформлено 7,5 тыс. кредитов на 17,7 млрд рублей, по «Семейной ипотеке» — 2,2 тыс. на 4,8 млрд рублей. Все данные ДОМ.РФ о ходе реализации государственных программ постоянно публикуются на сайте банка. Там же можно посмотреть полный перечень банков-участников госпрограмм.

— «Сельская ипотека» по ставке до 3% годовых, распространяется на строительство или приобретение жилого дома на сельских территориях. Максимальная сумма кредита в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа составляет 5 млн рублей, в остальных регионах — 3 млн рублей. Все подробности — по ссылке.

— «Дальневосточная ипотека» по ставке 2% годовых на весь срок кредитования при приобретении жилого помещения на первичном рынке или строительство индивидуального жилого дома на территории Дальневосточного федерального округа, также доступно приобретение жилья на вторичном рынке жилья на сельских территориях ДФО или всей территории Чукотского А.О. или Магаданской области. Кто может ей воспользоваться и на каких условиях — можно узнать по ссылке. Программа действует до 31 декабря 2024 года;

Ипотека с господдержкой: условия получения

На данный момент многие граждане РФ берут социальную ипотеку. В подобной ситуации малообеспеченные граждане берут кредит на льготных условиях. Однако, ипотека с господдержкой имеет не только много достоинств, но и конкретные, жёсткие требования к её получению.
Ниже подробно разобрано, какие социальные ипотечные программы будут работать в 2022г.: условия получения ипотеки, срок уплаты и др.

При применении ипотеки с социальной поддержкой от государства граждане РФ с небольшими доходами занимают у банка крупную сумму для покупки жилья. При этом государство оплачивает часть расходов заёмщика.
В 2022г. можно будет воспользоваться такими формами ипотечных субсидий от государства:

государство создаёт условия для роста доходов малообеспеченных и иных незащищенных слоёв населения;
государство активизирует рынок недвижимости и работу банков;
государство стимулирует возведение благоустроенного социального жилья (вложение финансовых средств).

Граждане – педагоги РФ также могут получить в 2022г. ипотеку с получением субсидии от государства.
Учитель может получить подобный ипотечный кредит, если ему не больше 35 лет, доктор наук – не более 40 лет. Эти заёмщики должны подтвердить необходимость в получении новой квартиры, согласно законодательству РФ.
Молодые учителя и учёные могут потратить деньги из государственного сертификата на ипотечный первичный взнос.
Молодым педагогам оформляют ипотеку под 8,5% годовых. Кроме того, государство оплачивает 1 раз 20% общей цены. Однако, учитель должен заплатить банку сразу 10% от цены жилья.

После сбора необходимых документов нужно выбрать конкретный банк. В подобной ситуации можно выбрать любой госбанк – на усмотрение заёмщика.
Основная информация, которая важна для банка, приведена выше. Гражданину РФ надо адекватно оценивать свои возможности, когда он выбирает ставку и процент ипотеки.

При выдаче ипотечного кредита банк выступает оператором льготных ипотечных программ и возмещает кредиторам недополученные доходы, обеспечивает единые стандарты реализации госпрограмм, а также привлекает кредиторов к реализации мер поддержки. Ещё одна важная функция банка — информационное сопровождение граждан, которые уже оформили ипотечный кредит по льготной ставке или только собираются купить жильё. При этом сами ипотечные кредиты выдаются кредитными организациями.

— «Дальневосточная ипотека» по ставке 2% годовых на весь срок кредитования при приобретении жилого помещения на первичном рынке или строительстве индивидуального жилого дома на территории Дальневосточного федерального округа, также доступно приобретение жилья на вторичном рынке жилья на сельских территориях ДФО или всей территории Чукотского АО или Магаданской области. Кто может ей воспользоваться и на каких условиях — можно узнать по ссылке. Программа действует до 31 декабря 2024 года;

Полный список необходимых документов стоит уточнить в конкретном банке для получения ипотеки по конкретной льготной программе, так как условия могут меняться из-за разных причин. Например, если заемщик берёт ипотеку с залогом, то понадобятся документы, подтверждающие право владения залоговым имуществом. А ответы на другие частые вопросы можно прочитать на сайте ДОМ.РФ.

· Справка о заработной плате 2-НДФЛ за 6 месяцев или один год. Её требуют не все банковские учреждения, поскольку уровень доходов можно найти в базе данных, зная ИНН. Следует учесть, что справка о заработной плате действительна только в течение одного месяца.

— Государственная программа поддержки многодетных семей, по которой они могут получить выплату в размере 450 тысяч рублей на погашение задолженности по ипотеке. Программа распространяется на семьи, у которых родился третий или последующий ребенок в период с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года. Вся информация — здесь;

В каком банке выгоднее взять ипотеку в 2022 году: обзор ипотечных программ 2022 года

Перед покупкой квартиры или дома в ипотеку стоит найти лучший банк, которые предоставляет самые выгодные условия по кредиту. Сравните процентные ставки и другие условия кредитования: комиссии, досрочное погашение, наличие онлайн сервисов и отслеживание задолженности, а также предложения по обслуживанию клиентов.

Но главная проблема оказалась в том, что на 2022 год выделили всего 4,1 миллиарда рублей субсидий, которые большинство банков уже исчерпали. Выдавали сельскую ипотеку Россельхозбанк, Сбербанк, и некоторые другие банки – почти все они перестали принимать заявки из-за исчерпания объемов субсидии.

Кроме того, Банк ДОМ.РФ выдвигает и другие серьезные требования – дом должен строиться на определенном расстоянии от крупного города, быть обеспеченным всей необходимой инфраструктурой, а по площади – не менее 70 квадратных метров. При этом программа не распространяется на несколько регионов (Северный Кавказ и Адыгея).

Весной прошлого года, помимо «основной» ипотечной госпрограммы, в России начала работать и так называемая «сельская» ипотека. По ней можно было оформить кредит по ставке до 3% годовых, но только если приобретаемый объект недвижимости находился в сельской местности.

Банк ДОМ.РФ – готов выдать кредит на покупку готового дома под 10-11% годовых, при этом минимальный первоначальный взнос составляет 40%. Максимальная сумма кредита в регионах – 10 миллионов рублей. А если оформлять кредит без подтверждения доходов, ставка увеличивается на 0,5%;
Росбанк – выдает такие кредиты по ставке от 8,3 до 16% годовых, с первоначальным взносом от 30% и обязательном подтверждении доходов. Есть дополнительные условия к самому дому – он должен быть не деревянным, изношенным не более чем на 50%, построен не ранее 2010 года, находится на определенном расстоянии от крупного города, пригоден для круглогодичного проживания;
Открытие – предлагает купить земельный участок с готовым домом по ставке от 9-9,5% годовых, но первоначальный взнос составляет от 30 до 40%, а дом должен быть не старше 2010 года, построен из современных материалов и находиться не далее 15 километров от города, где есть офисы банка.

Ипотека с господдержкой втб 2022

Фото: ВТБ 2 августа, 16:10ЭкономикаЧитайте КарелИнформ в официальной группеСледите за самыми важными новостями региона в ленте друзейFacebookВКонтактеTwitterВТБ за шесть месяцев 2022 года в рамках программы «Ипотека с господдержкой» провел порядка 3,2 тысячи ипотечных сделок почти на 10 млрд рублей.

Услуга доступна клиентам ВТБ, которые соответствуют условиям господдержки и ранее получили в банке средства на покупку недвижимости в рамках программ «Ипотека. Готовое жилье», «Ипотека. Строящееся жилье» или «Ипотека. Рефинансирование». Программа «Ипотека с господдержкой» была запущена в ВТБ в 2022 году.

Требования к недвижимости ВТБ даст одобрение не на всю недвижимость. Клиент должен найти такой вариант квартиры, который будет отличаться высокой ликвидностью. Это необходимо для того, чтобы ВТБ мог в любой момент быстро продать жилье, если плательщик по каким-либо причинам нарушит условия договора.

Всего в рамках госсубсидирования за семь месяцев текущего года ВТБ помог приобрести недвижимость более 6,3 тыс. семей на 18 млрд рублей. Также клиентам банка или других финансовых организаций в рамках господдержки доступна возможность рефинансирования под 5%. С момента старта такой программы в июне ВТБ провел по ней уже порядка 1,5 тыс.

Молодые семьи, нуждающиеся в улучшении жилья, обращаются в муниципальные органы власти и встают на учет в рамках государственной программы.
Молодые семьи, решившие воспользоваться предложениями коммерческих банков, выбирают банковскую организацию с подходящими условиями кредитования.
Собирается пакет документов, подтверждающий право на получение ипотеки на льготных условиях.
После одобрения кредита, заемщикам даётся время на поиски подходящего жилья.
Если найденная квартира или дом соответствуют требованиям банка (ипотека не выдаётся на ветхое и аварийное жилье), заемщик получает средства, происходит оформление договора купли-продажи и ипотечного (кредитного) договора.

Для обеспечения жильем нуждающиеся семьи, многие банки запускают льготные программы, где кредитование осуществляется по сниженным тарифам и на выгодных для заемщика условиях. Кроме этого, улучшить жилищные условия можно в рамках программы «Молодая семья», предлагаемой ведущими банками.

паспорта заемщика и созаемщиков;
документы о рождении детей и заключении брака;
справка с места работы, подтверждающая уровень доходов по форме 2-НДФЛ;
документальное подтверждение дополнительных доходов (если таковые имеются);
ксерокопия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя;
документы на имущество, находящееся в собственности: дома, квартиры, транспортные средства;
пакет документов, подготовленный продавцом недвижимости (акт об оценке стоимости обязателен);
военный билет для мужчин призывного возраста.

Важно! Молодые семьи, не имеющие собственной жилплощади или если количество квадратных метров не дотягивает до нормативов, установленных государством, могут претендовать на получение субсидии, которая покрывает 35–40% стоимости приобретаемого жилья. Для получения социальной поддержки необходимо встать на учет как семья, нуждающаяся в улучшении условий проживания и дождаться очереди. Такие мероприятия реализуются в рамках госпрограммы «Жилище».

возраст супругов укладывается в установленные рамки 22–35 лет;
обязательна постоянная прописка, квартира приобретается в городе, где находится кредитующая организация;
стаж работы не менее 12 месяцев, из них минимум полгода заемщик должен проработать на одном месте;
размер ежемесячного платежа по ипотеке не превышает 40% от заработной платы.

в отдельных регионах наблюдается снижение роста цен на жильё, есть даже отрицательная динамика, например, в Челябинске и Омске цены снизились за год на 1% и 1,5% соответственно;
Минстрой считает, что рынок недвижимости ждёт стабилизация, а новостройки, говорят специалисты, подешевеют на 5-8%;
эксперты считают, что ситуация на рынке жилья будет комфортной до 1.07.2022 г. — до окончания льготной программы, как поведёт себя рынок после 1 июля неизвестно, и никто из экспертов предсказать это не берётся.

По мнению экспертов, экономику ждёт постпандемическое восстановление, а весь рынок будет в упадке. Но ситуация может улучшиться уже в 2022 году. Стабильности пока нет, так в 2022 году 1 кв. м подорожал на 30%, при этом на «вторичку» в регионах цены снизились на 6%, а значит, рынок понемногу «остывает».

По словам главы института развития Виталия Мутко. Рост цен на жильё в 2022 г. будет стабилизировано на инфляционном уровне. Он, предположительно, составит 4%.
По словам президента ассоциации «Синергия» Александры Белоус. В 2022 г. Россия перейдёт на ресурсно-индексную методику расчёта сметной стоимости строительства. Теоретически, это устранит ряд коррупционных элементов, что положительно скажется на стоимости жилья.

Партнёрские программы выгодны всем — и покупателю, и банку, и девелоперам. Последние даже могут добиться снижения ставок по ипотеке на период строительства жилья — чтобы дольщик, снимающий квартиру, меньше платил по ставке. Доходы банков растут, застройщики продают квартиру, люди получают жильё — выгода всесторонняя.

До пандемии на рынке жилья наблюдался спад спроса. Приходилось привлекать клиентов скидками и акциями. Отток рабочей силы и пандемия негативно отразились на положении строительных компаний, но ситуацию спасла правительственная программа по льготной ипотеке.

Ипотека Банка Открытие в 2022 году онлайн: ставки, условия, заявка на ипотеку

Ипотека в Банке Открытие выдаётся в 2022 году под процентную ставку от 4,75 % годовых. Ипотечный кредит можно получить на покупку практически любой недвижимости: квартир, апартаментов, домов на вторичном или первичном рынке жилья. Запрашиваемая сумма ипотеки может достигать лимита в 50 000 000 рублей. На настоящее время, в арсенале Банка Открытие имеется 5 ипотечных программ: «Семейная ипотека», «Ипотека с господдержкой», «Вторичное жильё», «Новостройка» и «Рефинансирование».

Вы можете оформить ипотечный кредит по двум документам. В качестве обязательного документа необходимо предъявить паспорт гражданина РФ. Второй документ можно выбрать из следующих: СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение или удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти.

Цель кредита: погашение ипотеки или займа, обеспеченного залогом квартиры или залогом имущественных прав по договору участия в долевом строительстве, залогодержателем по которому является Банк или другая кредитная организация
Валюта кредита: рубли РФ
Сумма кредита: от 500 000 до 50 000 000 рублей — для приобретения недвижимости в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО; от 500 000 до 20 000 000 рублей — в других регионах Российской Федерации
Срок кредитования: от 3 до 30 лет
Размер кредита от стоимости залога: от 20 % до 70 %, если вы или созаёмщик являетесь ИП или собственником бизнеса (или самозанятым); от 20 % до 80 % — в других случаях
Количество созаёмщиков по кредитному договору: не более трёх человек

Цель ипотечного кредита: покупка квартиры или последней доли в квартире на вторичном рынке жилья
Сумма ипотеки: от 500 000 до 50 000 000 рублей — для приобретения недвижимости в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО; от 500 000 до 20 000 000 рублей — в других регионах Российской Федерации
Валюта кредита: рубли РФ
Первоначальный взнос: от 10 % до 80 %, если вы являетесь участником зарплатного проекта Банка Открытие; от 30 % до 80 %, если вы или созаёмщики являетесь ИП или владельцем бизнеса; от 20 % до 80 % — в других случаях
Количество созаёмщиков по кредитному договору: не более двух человек

Заявление-анкета
Согласие к Заявлению-анкете
Паспорт гражданина РФ
Документы, подтверждающие трудовую занятость. Это может быть: заверенная копия трудовой книжки, цифровая выписка из электронной трудовой книжки, бумажная выписка из электронной трудовой книжки или выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета
Документы, подтверждающие доход (один на выбор из предложенных): справка по форме Банка, справка по форме 2-НДФЛ

Ипотека с господдержкой список банков

Кредитование под 5% или 6% доступно гражданам России с двумя и более детьми. Если в семье пока один ребенок, сниженную ставку банк не одобрит. Стать заемщиком и пользоваться льготой может мать или отец. Обязательное требование – гражданство РФ всех членов семьи. Условия получения льготного кредита напрямую связаны с количеством детей и сроками их рождения.

Максимальная сумма займа — 12 млн. рублей (при приобретении недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, ленинградской области), 6 млн. рублей (на покупку объектов в остальных регионах).
Выдается на срок до 30 лет.
Минимальный первоначальный взнос — от 20%.
Ставка — 5%.

Список кредитных организаций, оформляющих льготную ипотеку, утвержден Приказом Минфина № 88 от 19.02.2022 года. В перечне 47 российских банков. Лидерами по выдаче жилищных кредитов с господдержкой являются Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Банк Открытие и Транскапиталбанк.

Получение низкого процента по ипотеке;
Получение некоторой компенсирующей суммы (например, материнского капитала за второго новорожденного. Сумма компенсации не может превышать 30% от стоимости недвижимости, что в денежном эквиваленте ограничено 1 500 000 рублей).

Сниженная процентная ставка. Даже если это всего лишь 2-3%, они сократят семейные расходы на приличную сумму;
Государство работает только с надёжными банками. В этом случае вы точно не попадёте к аферистам. Партнёрская программа заключена только с крупными, известными банками, имеющими большой опыт выдачи ипотеки и располагающими внушительным резервным фондом;
Купить недвижимость можно также только у застройщиков, являющихся участниками государственной программы. Это огромный плюс для заёмщика. Вам не придётся тратить уйму времени, чтобы проверить надёжность владельца стройки. Сегодня существует большое число случаев, когда застройщики являются мошенниками и после сбора средств с покупателей пропадают в неизвестном направлении;
Решение банка о выдаче кредита менее привязано к доходам заёмщика, чем в случае с обычной ипотекой. За должника ручается государство, а потому дополнительные «проверки» здесь не нужны;
Прозрачная политика банка по ипотечным счетам. Вас не заставят платить комиссии, о которых ни слова не говорится в договоре. Соглашение составляется понятным языком и не имеет двусмысленных фраз. А, как мы знаем, часто банки любят писать мелким шрифтом самую важную информацию. В ипотеке с участием государства с этим вы точно не столкнётесь.

Что происходит с льготной ипотекой в 2022 году

бюджетные работники (врачи, учителя, научные сотрудники, госслужащие, военнослужащие);
молодые семьи с двумя и более детьми;
семьи, признанные нуждающимися в жилище. Супруги должны быть моложе 35 лет, а наличие детей не обязательно;
малоимущие.

Хорошие покупательские темпы. Показатели за начало 2022 уже превышают цифры за аналогичный период в предыдущие годы. Соответственно, продленная программа увеличивает спрос на жилье среди населения.
Вторая причина напрямую связана с предыдущей: ипотечные кредиты – это стимулирование строительства. А целевые программы являются частью развития данной отрасли в регионах.

Ставку увеличили до 7% (до этого она была 6,5%).
3 млн рублей – единая максимальная сумма по всей стране (ранее для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей сумма составляла 12 млн, а для регионов – 6).
Первоначальный взнос остался без изменений – не менее 15% от стоимости.
Как и ранее, купить жилое помещение можно только в новостройках.
Срок – до 20 лет.

Государство оказывает поддержку гражданам во многих направлениях, и покупка недвижимости не является исключением. Поэтому определенные категории населения могут приобрести квадратные метры по облегченным требованиям. Если человек подходит под правила, он получит ипотечный заем по сниженной ставке, а оставшуюся разницу выплачивает государство.

Доход клиента – один из решающих факторов, которые влияют на выдачу ипотечного кредитования. Причина этому – банк тоже хочет получить прибыль. Ведь долгосрочные финансовые отношения – риск не только для клиента, но и для финансовой организации. Условно принято считать, что выплата по займу должна составлять 30–40% от заработка. Но, к сожалению, не всем социальным группам это доступно.