Что входит в осаго 2022

Ранее Государственная Дума РФ приняла закон, позволяющий финансовым и другим организациям, осуществляющим операции с деньгами или имуществом, идентифицировать клиентов в упрощенном порядке. На данный момент такое право есть лишь у профессиональных участников рынка ценных бумаг, говорит источник. После вступления в силу документа им смогут воспользоваться операторы мобильной и почтовой связи, страховые брокеры, лизинговые компании и ломбарды.

Так, Центральный Банк РФ опубликовал Указание от 8 декабря 2022 г. № 6007-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств», согласно которому диапазон расширения базовых ставок как вниз, так и вверх составит:
10% – для легковых автомобилей физических лиц;
4,9% – для общественного транспорта;
30% – для других категорий транспортных средств (в том числе такси).

Стоит отметить, что в середине декабря 2022 года инициировали обсуждения очередной реформы ОСАГО активисты Общероссийского народного фронта (ОНФ). Ими было предложено ввести дополнительные опции: страхование автомобилей от падения деревьев и сосулек, а также от повреждений из-за плохих дорог. При этом, в ОНФ хотят ввести в этот тип страхования ремонт только новыми деталями (сейчас компенсация рассчитывается с учетом износа).Перечисленные реформы снова повысят тарифы ОСАГО, считают эксперты. Однако страховщики и Центробанк выразили мнение, что предложение ОНФ лежат в плоскости каско.

Так, упрощенная процедура допускает использование водительских прав для удостоверения личности, их номер указывается в дополнение к паспортным данным, которые по-прежнему являются основным средством идентификации. Вспомогательными документами сейчас считаются номера СНИЛС или ИНН.

Рассчитать точную стоимость полиса ОСАГО можно с помощью многих сайтов, располагающих специальными онлайн калькуляторами, куда заносятся требуемые данные. Проведя нужные операции, можно более точно определить стоимость ОСАГО, оформляемого на год. Самый точный расчет произведут в офисе выбранной вами страховой компании.

А порядок страхования машины в 2022 году стал намного проще, нежели раннее, поскольку такую процедуру можно совершить с помощью Интернета, прежде не было такой возможности, а в документах надо было называть лицевой счет, теперь же оформление возможно только с указанием личных данных.

Вычислить точную стоимость страховки в 2022 году, по-прежнему будет затруднительно. При определении стоимости полиса учитывается стаж вождения конкретного водителя. Опытным водителям предоставляется скидка на ОСАГО. При определении цены полиса немаловажен тип транспорта, поскольку стоимость страховки для легкового автомобиля, автобуса и грузовика совершенно разная. Тарифный коэффициент для конкретного региона постановлением Правительства также регламентирован.

Суммы выплат по ОСАГО возросли также, поскольку существенно подняты тарифы на саму страховку. В прошлом страховщиком максимально выплачивались пострадавшему в ДТП до 160 тысяч рублей, сейчас же максималка составляет 500 тысяч рублей, если в случае нанесения ущерба при аварии только автомобилю, предоставляется компенсация 400 тысяч рублей, а полмиллиона выплатят, если в ДТП пострадают и люди.

Среди разных видов договоров ОСАГО предпочтительнее его заключать на год, чем обеспечивается максимальное покрытие и обеспечивается полная выплата всем пострадавшим в случае возникновения ДТП. Важно точно знать цену такого вида страховки для расчета своих возможностей.

ОСАГО в 2022 году: основные изменения и свежие новости

Нововведение позволит проверить подлинность полиса через Интернет в любом месте. Это сможет сделать как сотрудник ГИБДД, так и автовладелец. К примеру, сейчас сотрудник ДПС может проверить только наличие страхового полиса. По мнению чиновников, наличие QR-кода упростит оформление ДТП по европротоколу, когда владельцам приходится самостоятельно проверять подлинность полиса ОСАГО.
Напомним, что в 2022 году было принято решение об использовании улучшенной защиты бланков ОСАГО. Использование водяных знаков, сложного цветового фона и металлической нити должно было сократить количество подделок, но на практике оказалось, что мошенники смогли значительно быстрее адаптироваться к новым бланкам и научиться их подделывать.

В настоящее время все коэффициенты, которые используются при расчете стоимости страховки ОСАГО, включая те, что касаются поправки на регион страны и величину города, в котором живет автомобилист, устанавливает Центральный Банк страны. Страховщики не имеют никакого отношения к установлению цен, поэтому для самих автомобилистов, по большому счету, нет разницы, в какой компании страховаться — цены везде совпадают до копейки.

Естественно, когда страховые компании жалуются на такое мошенничество, однако борьбу с таким явлением видят исключительно в поднятии цен на ОСАГО, это вызывает недоумение. Фактически водителям предлагают содержать мошенников, с которыми власти не могут (либо не хотят) совладать.

«Поэтому вопрос о том, чтобы сделать более справедливой систему оплаты полисов – он стоит на повестке дня», — резюмировал он. «Но даже если будет внедрена гибкая система тарифов для добросовестных и недобросовестных водителей, важно, чтобы ЦБ жестко контролировал это», — уверен Анатолий Аксаков.

В том случае, если экспертиза страховщика насчитала сумму, а сверх неё станция технического обслуживания просит доплату, но страхователь отказывается произвести такую доплату – ремонт отменяется, и выплата производится деньгами из расчета суммы, установленной экспертом страховой компании.

Цена ОСАГО в 2022 году: базовая ставка и коэффициенты

Поправки выгодны станут аккуратным водителям, они смогут при приобретении ОСАГО даже сэкономить. Однако пандемия коронавируса внесла свои коррективы и предложенные нововведения еще не вступили в силу.

• оставляют места дорожно-транспортного происшествия;
• лишались прав из-за вождения в нетрезвом состоянии;
• повторно управляли транспортным средством в пьяном виде;
• лишались прав по причине отказа от медицинского освидетельствования;
• регулярно нарушают ПДД, что влечет за собой вред здоровью или жизни других людей.

Реформа, направленная на усовершенствование вопросов автострахования, в нашей стране действует с 2022 года. Было решено ввести дифференцированную оплату за полис ОСАГО. Она будет невыгодна автолюбителям, регулярно нарушающих правила дорожного движения или лишенных водительских прав. Для этих категорий страховка будет стоить дороже.

В нашей стране с августа 2022 года действуют измененные правила, по которым производится расчет стоимости ОСАГО. Основное нововведение заключалось в появлении понятия «коэффициент страховщика» – специальные наценки, заранее заложенные в сумму страховки. Выделены несколько десятков критериев, согласно которым можно будет рассчитать, сколько стоит ОСАГО в 2022 году:

Перед оформлением полиса водителю может помочь калькулятор стоимости страховки ОСАГО. Причем пользователь может после получения необходимой информации сразу подать заявку на оформление страховки. Вначале водителю нужно указать следующие данные:

Изучая последние новости, можно прийти к выводу, что реформирование системы ОСАГО уже началось. Появляются новые инициативы, составляются законопроекты, некоторые нормативно-правовые акты утверждаются. Но не все так гладко, как хотелось бы. Так, некоторые коэффициенты должны были отменяться уже с текущего 2022-го года, но их отмена пока откладывается на неопределенный срок: поправки не утверждены действующим правительством. И все же есть существенные изменения в оформлении и стандартах полисов, что, конечно, не может не радовать автовладельцев.

Некоторые применяемые при расчетах стоимости коэффициенты уже были изменены. Например, с 2022-го года вместо 4 категорий стажа и возраста введено целых 58. Но также в будущем планируется отменить два других коэффициента – мощностной и региональный. Причем именно вместе с их отменой страховщики должны получить право применять расширенный диапазон тарифов, указанный в предыдущей части статьи.

В Центробанке давно обсуждали необходимость отмены коэффициентов по регионам и по мощности. А начальник отдела надзора за страховым рынком Кирилл Табаков заявлял, что нынешняя система несправедлива. Во-первых, предполагается, что в будущем страховщики после отмены региональных показателей будут самостоятельно оценивать состояние дорог, плотность движения на них и прочие моменты, чтобы определять подходящий базовый тариф. Во-вторых, стали неактуальными и деления на категории по мощностям, ведь сегодня 120 лошадиных сил – характеристика стандартной современной машины, а не гоночного авто.

Со 2-го января 2022-го года правила дорожного движения были изменены: теперь автовладельцам разрешается не распечатывать полисы, а иметь их в электронном виде на смартфонах или иных устройствах. Но если такой версии нет, и документ на бумажном носителе тоже отсутствует, то все равно формально можно обойтись без выплат, если инспектор проверит наличие ОСАГО сам или будет снисходительным и ограничится предупреждением.

Отсутствие полиса ОСАГО влечет штрафы, так как с 2003 года страхование гражданской ответственности автовладельцев стало обязательной обязанностью, введенной соответствующим ФЗ-40 в апреле 2002-го года. Невыполнения такой обязанности расцениваются как административно-правовые нарушения. Но санкции будут зависеть от конкретной ситуации. Рассмотрим несколько возможных случаев:

На этом новшества пока закончились, но очень вероятно, что скоро мы увидим ещё несколько изменений. В первую очередь они могут коснуться суммы максимальной выплаты пострадавшему по ОСАГО. Её планируют увеличить в несколько раз, ориентировочно до 2 миллионов рублей. Напомним, сейчас за ущерб имуществу нельзя получить больше 400 тысяч рублей, а за ущерб здоровью — больше 500 тысяч рублей.

пределах этой суммы страховщики вольны выбирать любую цифру, и теперь к инструментам регулирования стоимости добавилась ещё и «законопослушность» страхователя. При расчёте могут учитывать грубые нарушения ПДД — этой информацией через общую базу данных делится ГИБДД.

ОСАГО давно и прочно засело в сознании большинства автомобилистов как незаменимый атрибут любой поездки. Страховка автогражданской ответственности стала обязательной для всех передвигающихся по дорогам общего пользования машин в далёком 2003 году. С тех пор нововведения происходят практически каждый год, и 2022 не стал исключением. Во сколько теперь обойдётся полис, можно ли на нём сэкономить и как вообще купить страховку? Давайте разбираться по порядку.

Перечень территориальных коэффициентов достаточно внушительный. Самый высокий — 1,88 в Мурманске и Челябинске. Самый низкий — 0,68 достался Забайкальскому краю (за исключением Читы и Краснокаменска), Республике Саха (за исключением Нерюнгри и Якутска) и Республике Крым (за исключением Симферополя). В Москве коэффициент традиционно высокий — 1,8. В культурной столице чуть ниже — 1,64. В областях крупных городов страховать машину получается выгоднее: для Московской области приняли коэффициент — 1,56, а для Ленинградской — 1,24.

Стоит отметить, что если в страховку будет вписано несколько человек, даже при оформлении «бумажного» полиса их личное присутствие не потребуется. Достаточно будет взять с собой копии их паспортов и «прав». С е-ОСАГО всё ещё проще: заявление заполняется в электронной форме, а документы прикрепляются в виде фотографий.

Это проистекает из решений всех Верховных Судов и положений Гражданского кодекса, которые говорили о том, что, с одной стороны, по Гражданскому кодексу ущерб должен возмещаться размещаться в полном порядке. С другой стороны разъяснения Пленума Верховного суда и самого суда по практике, утверждали, что ущерб возмещается в полном размере, но эту разницу должен компенсировать виновник, а не страховая компания.

Так, например, территориальный коэффициент, используемый при расчете в Казани, вместо 1,9 станет равен 1,3. В Челябинске или Москве, соответствующие коэффициенты 2,1 и 2 превратятся в 1,3. С одной стороны, это позитивная новость для клиентов. Но надо отметить, что в регионах, где коэффициент был ниже (например Севастополь — 0,6), он повысится до величины 1,3, то есть больше чем в два раза. Однако, для основной массы автомобилистов, сконцентрированных в крупных городах, стоимость ОСАГО, вроде бы, должна понизиться.

Постоянные новации в системе обязательного автострахования пытаются сделать ее устойчивее и понятнее для всех участников страхового рынка — страховых компаний, брокеров, агентов. Однако, автовладельцев больше интересует, что ждать им, — станет ли в будущем году ОСАГО дешевле? будут ли их права защищены лучше?

То есть, играя базовой ставкой тарифа, они могут попасть обратно в любую ценовую категорию. Получается они, скорее всего, изменят тарифную ставку ( сделают её выше) в таком размере, чтобы правильно скорректировать стоимость полиса относительно рынка и предыдущих ценовых предложений. Тарифный же коридор, который составляет сейчас 40%, скорее всего будет еще расширен. Возможно, что предложения различных страховых компаний будут сильно отличаться, особенно в узких сегментах.

То есть на 10% расчет ущерба страховых компаний и независимого эксперта может отличаться, и это не подлежит судебному оспариванию. Больше разница и не может составлять, если все повреждения описаны правильным образом и трактованы в плане сложности работ. ЕМР дает единый для всех подход к оценкам и, в общем-то, споры по суммам уже закончились. ЕМР постоянно корректируется на тему средних нормачасов и средней стоимости запчастей, он постоянно актуализируется. Но сейчас выплаты по ОСАГО делаются на основании расчета минус износ заменяемых частей. Износ срабатывает всегда, когда машина не сильно новая и составляет до 50%, а в среднем 15-20% на портфель старых машин.

• возможным разрушением транспортного средства, которое потребует ремонта, оплатой лечения пострадавших в аварии лиц, в том случае, если вы признаны виновником автотранспортного происшествия.
• ущербом, нанесенным вам и вашему автомобилю. Его возмещать в обязательном порядке будет страховая компания второго водителя.

Договор по ОСАГО обычно заключается на год, хотя его минимальный срок может составлять три месяца. Если вы — владелец транспортного средства, зарегистрированного не на территории РФ, но планируете передвигаться на нем по дорогам России, то полис может быть оформлен на срок вашего пребывания от 15 дней.

• Причинение вреда жизни или здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, которое произошло в период действия договора обязательного страхования и было совершено владельцем транспортного средства;
• Причинение порчи имуществу потерпевшего в тот же период, которое влечет обязанность страховщика выполнить страховую выплату.

Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности или ОСАГО представляет собой вид страхования владельцев автотранспортных средств на территории РФ. Объектом страховки, выплачиваемой страховой компанией, выступают имущественные интересы, возмещение ущерба, нанесенного жизни и здоровью лиц, которые пострадали в ДТП, в случае, если доказана вина водителя страхуемого средства.

• Типа вашего транспортного средства (легковое или грузовое);
• От того, какое лицо (физическое или юридическое) является его владельцем;
• Опыта водителя автомобиля. При этом учитывается время, которое вы управляете машиной, ваш возраст, попадали ли вы ранее в аварии и кто был их виновником.
• В каком регионе подписывается договор по ОСАГО, так как для каждого региона предусмотрены свои тарифы, определяемые законом;
• Мощность вашего авто;
• Срока страховки.

до 50 включительно свыше 50 до 70 включительно свыше 70 до 100 включительно свыше 100 до 120 включительно свыше 120 до 150 включительно свыше 150 Период использования ТС 3 месяца 4 месяца 5 месяцев 6 месяцев 7 месяцев 8 месяцев 9 месяцев 10 и более месяцев Лица, допущенные к управлению Неограниченное число лиц Перечислить: КБМ i Класс М (Kбм=2.45) Класс 0 (Kбм=2.3) Класс 1 (Kбм=1.55) Класс 2 (Kбм=1.4) Класс 3 (Kбм=1) Класс 4 (Kбм=0.95) Класс 5 (Kбм=0.9) Класс 6 (Kбм=0.85) Класс 7 (Kбм=0.8) Класс 8 (Kбм=0.75) Класс 9 (Kбм=0.7) Класс 10 (Kбм=0.65) Класс 11 (Kбм=0.6) Класс 12 (Kбм=0.55) Класс 13 (Kбм=0.5) Расчетов сегодня: 203 Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома.

Таким образом, применяется индивидуальный подход, но в установленных законом рамках. Однако очень часто точный расчет стоимости полиса становится известен только в момент заключения договора. Информация о каждом договоре вносится в Автоматизированную информационную систему (АИС) Российского союза автостраховщиков (РСА) и должна использоваться для получения сведений о предыдущем периоде страхования.

Благодаря этому каждая финансовая организация самостоятельно принимает решение, по какому тарифу продавать бланки автогражданки. Важно! Страховая компания должна выбрать размер базового показателя, согласно которому будет производить расчет страховой премии.

Территориальный фактор является одним из определяющих при расчете страховой премии. Территориальные коэффициенты могут быть разными в зависимости от региона страны. В 2022 г., как и в прежние годы, величина КТ будет зависеть от среднего уровня аварийности в том или ином регионе.

В последнем случае, выбирая страховщика без рейтинга надежности, но с низким базовым тарифом, стоит быть готовым к проблемам с получением компенсации.Базовый тариф является основным значение от которого начинается отсчет стоимости полиса.Значение базового тарифа определяется страховой компанией и зависит от вида транспортного средства и региона использованияЗначения БТ для всех ТС приведены в таблицеКатегория транспортного средстваМинимальноМаксимальноМотоциклы, мопеды и легкие квадроциклы («A», «M»)6941407Легковые автомобили юридических лиц («B», «BE»)20582911Легковые автомобили («B», «BE»)27464942Легковые автомобили такси («B», «BE»)41107399Автобусы с числом пассажирских мест более 16 («D», «DE»)22464044Автобусы с числом пассажирских мест до 16 включительно («D»,

Закон об осаго от апреля 2022 года полная версия

В новой редакции будет предписывать страховщикам направлять владельцев повреждённых транспортных средств в сервисные центры, с которыми страховые компании предварительно заключили договора. Таким образом, денежные выплаты уйдут в прошлое, уступив место натуральному возмещению по ОСАГО. Такие механизмы действуют во многих развитых странах, доказывая на практике эффективность подобной схемы, защищающей интересы всех участников.Натуральное возмещение по ОСАГО предполагает следующие условия:сервисный центр, с которым страховщик заключает договор, должен находиться на расстоянии не более 50 километров от места ДТП и пункта проживания потерпевшего;список станций техобслуживания, с которыми страховая компания заключила договор, должен публиковаться на официальном сайте страховщика.если автоцентр находится дальше 50 километров, страховщик обязан оплатить доставку повреждённого

Для ремонта поврежденного автомобиля на СТО, с которой у страховщика нет договора, надо получить письменное согласие страховой организации. Предельный срок осуществления ремонта – не более 30 рабочих дней со дня представления потерпевшим транспортного средства на СТО.СТО не должна находиться дальше, чем в 50 километрах от места ДТП или места жительства потерпевшего (по его выбору).Ремонт новых автомобилей

При этом, законом об ОСАГО предусмотрено два способа предъявления потерпевшим требования о возмещении вреда: путем обращения к страховщику, с которым у потерпевшего заключен договор ОСАГО, либо, в ряде случаев, к страховщику, с которым заключен договор ОСАГО у причинителя вреда. В соответствии с пунктом 4 статьи 3 Федерального закона N 49-ФЗ установлено, что положения закона об «автогражданке» в редакции Федерального закона N 49-ФЗ применяются к договорам ОСАГО, заключенным после дня вступления в силу Федерального закона N 49-ФЗ, то есть с 29 апреля 2022 года (включительно).

Обновлённые пункты Закона в общих чертах можно перечислить следующим списком: • При наступлении страхового случая — ремонт повреждённых автомобилей за счёт страховой компании, заключившей договор с ремонтной мастерской; • возможность выбора другого СТО (при наличии убедительных аргументов у владельца авто); • определение требований к ремонтным мастерским; • определение

По нашей информации, которая была получена от дилеров, ремонтных мастерских и других заинтересованных игроков рынка, этот срок является оптимальным для доставки большинства автозапчастей. Если окажется, что этого времени недостаточно, будем вносить изменения в правила. В законе специально оговаривается, что станция техобслуживания должна находиться не дальше 50 километров.

Что изменилось в ОСАГО в 2022 году

Также изменились некоторые региональные коэффициенты. Сильнее всего прибавили в цене надбавки для небольших поселений Башкирии — сразу на 36%. Для населенных пунктов Дагестана за исключением Махачкалы, Дербента, Буйнакска и Хасавюрта коэффициент вырос на 20%. В Приморье к региональному множителю добавилось 17% (за исключением Владивостока, Артема, Находки, Арсеньева, Уссурийска и Спасска-Дальнего). На 12% подорожала прописка в Калмыкии (исключая жителей Элисты), Туве (кроме Кызыла), Курганской области (кроме Кургана и Шадринска), в Еврейской АО, Чечне (кроме Малгобека), Назрани (кроме Назрани), в Хакасии (но не в Абакане, Саяногорске и Черногорске) и на Чукотке.

В общей картине такие изменения должны поднять среднюю цену ОСАГО для большинства автолюбителей. Связано это с особенностями расчетов страховых компаний в которых ориентируются на верхнюю границу базовой ставки. Прибавка в конечном чеке должна составить примерно те же 10% с поправкой на изменившиеся региональные привязки. Эксперты Центробанка объясняют их корректировку разными условиями аварийности. Повышение коэффициентов должно снизить убыточность страховых в отдельных районах.

Еще раз хочу обратить внимание на то, что это только общие тенденции изменения стоимости страховки. Итоговая стоимость конкретного полиса зависит от нескольких факторов и если Вы хотите ее вычислить, то рекомендую воспользоваться обновленным калькулятором ОСАГО:

Напомню, что значения ТБ устанавливают «коридор», в пределах которого страховые компании могут сделать выбор. Причем, начиная с 24 августа 2022 года страховые могут не просто выбрать одно значение базовой ставки ТБ для всех транспортных средств, а выбрать различные значения для различных групп транспорта. Однако, как с этим обстоит дело на практике, не вполне понятно, т.к. при расчете стоимости ОСАГО страховые компании не дают информации о том, по какому принципу выбран базовый тариф для страхового полиса. Водителя просто ставят перед фактом, что тариф будет именно таким.

Получается, что для начинающего водителя страховка подорожает довольно существенно. Причем это также относится и к автомобилям, где начинающий водитель вписан в страховку в качестве дополнительного водителя. То есть, с 9 января 2022 года вписать в полис ребенка, который недавно сдал на права, стало гораздо дороже.

С 9 января 2022 года введена новая таблица территориальных коэффициентов, которая показывает зависимость стоимости страховки от региона, в котором зарегистрировано транспортное средство. Поскольку таблица территориальных коэффициентов имеет очень большой размер, в рамках данной статьи я не будут приводить ее полную версию. При желании Вы можете ознакомиться с ней самостоятельно:

Напомню, что с 5 сентября 2022 года по 9 января 2022 года стаж водителей, имеющих только иностранное водительское удостоверение, принимался равным 0. И это вынуждало водителей получать российские удостоверения, т.к. переплата за страховку получалась весьма существенной. В 2022 году такой проблемы быть не должно.

Закон об обязательном страховании гражданской ответственности предписывает всем владельцам транспортных средств страховать существующие риски причинения вреда третьим лицам вне зависимости от материальных возможностей и желания. Эксплуатация транспорта на территории России без полисов ОСАГО запрещена. Контролировать наличие полисов ОСАГО у водителей обязаны сотрудники дорожной полиции.

Несмотря на то, что меняются только 3 составляющих стоимости полиса: КБМ, коэффициент возраста и стажа, а также непосредственно базовый тариф, это скажется на повышении цены страховки. О том, для кого она подорожает, для кого подешевеет, все нововведения, а также таблицу страховых тарифов и новых коэффициентов, примеры расчёта в Москве и регионах мы и приведём в этой статье.

Екатерина Мирошкина экономистЦена страховки регулируется на государственном уровне и зависит от разных факторов: типа транспортного средства, возраста и стажа водителей, количества аварий, региона регистрации владельца, мощности двигателя и других факторов.

Новый закон ОСАГО – 2022 вступил в силу, и немалое число автомобилистов уже ощутило на себе его действие. Несмотря на то, что об изменениях в системе гражданского автострахования говорилось уже давно, для многих они стали неожиданными. Статья будет полезна всем, кто собирается оформить полис по правилам, действующим в 2022 году.

Содержание: Стоит отметить, что основные Указания Центрального Банка России об изменениях ОСАГО вступили в силу с 9 января 2022 года, однако, изменения, касающиеся коэффициента бонус-малус, вступили в силу только с 1 апреля 2022 года; также подготовлены определенные правки в законодательстве, которые вступят в силу с 1 апреля 2022 года.

Для получения возмещения при аварии важно знать нюансы страхового законодательства. В частности, наличие полиса не гарантирует своевременности выплаты компенсации в оговоренные сроки. Для получения возмещения страхователь должен придерживаться указанных выше правил. Кроме того, при ДТП нужно вызвать не только работника ГИБДД, но и сотрудника страховой компании. В случае игнорирования этого правила в выплате страховки может быть отказано.

При ДТП страховка по ОСАГО выплачивается при наличии на то законных оснований, повреждений транспорта или нанесения вреда здоровью (жизни) участников аварии. При этом страхователей часто интересует, что делать для получения выплат, в каких случаях компания может отказать в платежах, и как действовать для получения страховки. Эти и другие вопросы рассмотрим ниже.

В процессе оценки отдельное внимание уделяется уровню износа ТС тех элементов, которые должны быть восстановлены за счет страховой компании. Бывает, что специалисты оценочной компании показывают цену комплектующих, ориентируясь на стоимость новых деталей. Такой подход не верен и не применяется сегодня.

Сразу после аварии потерпевшая сторона обращается к страховщику с заявлением о покрытии затрат на ремонт. У работников страховой компании имеется пять суток с момента получения документа, чтобы оценить состояние транспортного средства и принять решение в отношении стоимости ремонта (восстановления) авто.

Рассмотрим не менее важный момент — в каких случаях не выплачивается страховка при ДТП. Водитель и участники аварии не получают денег по ОСАГО, если возникшая ситуация не попадает в список страховых случаев. Сюда относятся аварии, которые совершены намеренно или произошли по причине форс-мажорных обстоятельств. Как вариант, на автомобиль из-за порыва ветра может упасть большая ветка, или машина окажется в воде из-за сильного затопления улицы.

Стоимость ОСАГО в 2022 году

Не до конца решен вопрос с процедурами оформления Е-ОСАГО. Касается это взаимодействия информационных систем страховщиков и ГИБДД через ЕАИСТО. Но, думается, что этот вопрос будет решен. В последние годы все цифровые инициативы правительства реализуются довольно успешно.

В настоящее время стоимость базовой ставки полиса может варьироваться в пределах от 2471 руб. до 5436 руб. Окончательная цена устанавливается в зависимости от количества примененных коэффициентов-факторов. И у каждой компании они могут быть своими. В расчетах цены полиса банки не имеют право использовать и учитывать:

И это далеко не исчерпывающий список. Всего таких факторов – около 60. Решать, использовать ли в расчете стоимости полиса все факторы, которые не запрещены Центробанком, имеют право сами страховые компании. Но их полный перечень должен быть опубликован на официальном сайте страховщика.

В случае выявления фальсификации карта аннулируется, а сервис привлекается к ответственности с наложением штрафа в размере 300 000 руб. Владельца машины об этом никто информировать не обязан, а в случае наступления страхового случая никакого возмещения не будет. Платить за причиненный ущерб придется в полном объеме.

Кроме этого, уже сейчас существуют риски, что при расчете стоимости страховки в 2022 году будет устанавливаться наценка за ее электронное оформление. И Банк России предупредил страховые компании о недопустимости такого нарушения. Если для КАСКО повышать стоимость полиса при отсутствии автомобиля во время удаленной процедуры вполне обоснованно, то для ОСАГО это не объяснимо. Ведь то, что пришел клиент в офис или решил застраховать свою ответственность через интернет, никак не влияет на цену вопроса.

Как должен выглядеть полис ОСАГО 2022 году

По данным РСА, по итогам 1-го полугодия 2022 года более 94% водителей получили скидку по КБМ, а общее количество «аккуратных» водителей выросло на 3,3 млн человек. «Это косвенно свидетельствует об эффективности уже состоявшихся изменений системы тарификации в ОСАГО», — уверен Княгиничев из «Ингосстраха». Водители понимают, что аккуратная манера вождения приводит к снижению стоимости ОСАГО. На текущий момент, несмотря на комплексное улучшение ситуации, рынок все еще нуждается в дальнейшем реформировании, сохраняются «недотарифицированные» сегменты — это такси, общественный транспорт и грузовые ТС, принадлежащие физическим лицам, ситуация в этих сегментах уже «давит» на тарифы в ОСАГО, отметил представитель «Ингосстраха».

Наконец, в-третьих, хотя формально нововведения уже приняты, страховщикам еще нужно наладить регламент доступа к базе ГИБДД, а также дождаться соответствующего постановления правительства. Это должно произойти в 2022 году, но когда именно, пока неизвестно. «Взаимодействие с ГИБДД по обмену данными о грубых нарушениях ПДД сейчас находится в процессе отладки», — рассказали Дрому в пресс-службе Российского союза автостраховщиков (РСА). Там подчеркнули, что наличие неоднократных грубых нарушений станет лишь одним из тарифных факторов, которыми будут пользоваться страховые. «При этом базовая тарифная ставка по-прежнему определяется в рамках тарифного коридора, который для автомобилей физлиц находится в диапазоне от 2471 до 5436 рублей», — отметили в РСА.

• Во-первых, отказ предъявить паспорт, агентский договор или выданную страховой компанией доверенность.
• Во-вторых, оформление полиса без использования информационной базы данных Российского союза автостраховщиков (РСА), а также без диагностической карты.
• В-третьих, заполнение документов от руки.
• В-четвертых, оплата только наличным способом, отказ в выдаче квитанции и невозможность проведения операций по безналичному расчету.
• В-пятых, низкая стоимость полиса (1,5-2 тысячи рублей).

Вывод: в законодательстве нет ограничений по возрасту транспортного средства, на которое оформляется страховой полис. Также не предусмотрены повышающие коэффициенты, связанные с возрастом авто. Если вас в страховой компании заверяют в обратном, во избежание конфликта можете оформить полис в режиме онлайн. У нас на сайте есть калькулятор, который в течение нескольких минут сделает расчет стоимости ОСАГО в ведущих страховых компаниях.

Самое главное новшество в работе ОСАГО — изменение принципа расчета коэффициента «бонус-малус» (КБМ). Теперь страховые компании при определении стоимости договора «автогражданки» будут смотреть не только на возраст, стаж водителя и количество ДТП, в которых он стал виновником, но и на число грубых нарушений ПДД.

Однозначно стоимость ОСАГО вырастает для такси. Дело в том, что если в среднем риск аварий для владельцев легковушек не превышает 5 процентов, то для такси этот риск — 30 процентов. То есть в ДТП по собственной вине попадает практически каждый третий водитель такси. Именно по этой причине страховщики всеми правдами и неправдами старались не страховать такие автомобили.

При этом выросла стоимость полиса для молодых водителей без стажа управления. Если для водителей от 16 до 21 года без стажа вождения до сих пор тариф умножался на 1,93, теперь его будут умножать на 2,27. Коэффициент уменьшился для всех водителей в возрасте старше 40 лет и со стажем управления более 10 лет. Но больше всего он снизился для водителей старше 59 лет со стажем более 14 лет. Теперь он равен 0,83, вместо 0,9.

С 9 января 2022 года для автовладельцев легковушек физических лиц Центробанк установил новый тариф в границах от 2224 рублей до 5980 рублей. Его назначают страховые компании персонально для каждого водителя. На тариф влияет большое количество факторов, начиная от давности страхования в одной компании, марки и даже цвета автомобиля, и заканчивая аварийностью и количеством штрафов за нарушения правил дорожного движения. Все эти факторы, влияющие на тариф, указываются на сайте каждого страховщика.

— Сейчас они просто будут назначать им тариф по максимуму — 12 505 рублей – считает издание. — Со всеми коэффициентами выйдет кругленькая сумма. Однако, если таксопарк будет жестко контролировать своих водителей, то есть шанс значительно снизить стоимость автогражданки. Ведь нижняя планка тарифа для таксистов будет 2022 рублей.

Комментарий эксперта! Ю. Винницкий, юрист страховой компании: «В марте 2022 года начинают работать поправки в КоАП. Автоматические камеры будут фиксировать автомобили, которыми владельцы управляют без диагностической карты. Сумма штрафа не очень значительная – 2000 руб., но он может выписываться неоднократно. Выходит, что проходить техосмотр придется, чтобы получить диагностическую карту, потому что без нее водитель не сможет получить возмещение убытков при аварии. А полис ОСАГО на протяжении этого периода можно получить, даже не выходя из дома, в электронном виде, например, на финансовом маркетплейсе Сравни.Ру»

Автовладельцам планируется предоставить возможность прохождения ТО по собственному желанию. Если этот закон будет принят (ориентировочная дата – март 2022), изменения в ОСАГО коснутся многих собственников автомобилей. Свежие новости уже приводят мнения экспертов о том, что должное состояние ТС останется приоритетом для водителей, поскольку это их забота о сохранении собственной жизни и здоровья.

Отмечается, что, несмотря на вносимые изменения, проблемы все еще остаются, например, кроме благонадежных компаний, на рынке есть мошенники. Они работают на водителей, превратно понимающих возможность сэкономить на оформлении страховки, за что в дальнейшем и расплачиваются: получают неполную компенсацию, отказы в выплатах или исчезновение инстанции для обращения по адресу оформления полиса.

В перечне, что нового ожидается в 2022 году – шаги по реформированию ОСАГО для исправления слабых мест и недочетов. Ведь именно они и есть основная причина, заставляющая часть автовладельцев игнорировать законные способы оформления полиса обязательного страхования. Тот факт, что они разработаны и внедрены, указывает на осведомленность профессионального сообщества и законодателей о насущных проблемах, нуждающихся в коррекции.

В Госдуме пока отложили законопроект, в котором рассматривалась возможность увеличения лимита выплат по ущербу жизни и здоровью людей, пострадавших в автоавариях. Аналитики рынка уверены, что возврат к рассмотрению этого вопроса неминуем и непременно состоится, и не позднее 2022 года. В РСА уверены, что такая мера негативно скажется на работе небольших страховых компаний. Правозащитники отмечают, что доля страховых исков по такому прискорбному поводу небольшая, всего 4-5% от общего количества.

Реформа-2022: ОСАГО по 100 тысяч стало реальностью, но это не предел

Автоматически скорректируется и таблица выплат, которая определяет размер компенсаций. Например, перелом позвоночника, потребовавший оперативного вмешательство, сейчас оценён в 35–50 тысяч рублей, сотрясение головного мозга — в 15–25 тысяч, инвалидность третьей группы — в 250 тысяч. После реформы все суммы вырастут в четыре раза.

Сделаем расчёт, взяв заведомо невыгодные параметры. Так, проживающий в Челябинске таксист 24 лет на 135-сильном автомобиле, который в предыдущие годы попал в несколько аварий, уже сейчас может заплатить за полис 88,7 тысячи рублей. При этом вилка тарифов для таксистов очень велика, и нижняя граница при заданных условиях составляет 14,2 тысячи рублей.

— Выплаты по ОСАГО сегодня регулируются единой методикой расчёта, — объясняет он. — Ни одна страховая компания не может произвольно увеличить или уменьшить выплаты, так как их потом тщательно проверяют надзорные органы. От учёта износа нужно избавляться, чтобы страховые компании получили возможность в полноценной мере компенсировать ущерб, полученный автомобилем в ДТП.

В планах также отказ от коэффициента износа, который применяется при денежных выплатах по ОСАГО (при натуральном возмещении износ не учитывается). Коэффициент зависит от пробега и возраста машины, а его минимальная величина достигает 0,5 единицы, что означает снижение страховой выплаты относительно калькуляции вдвое.

При этом рост тарифов в 2022 году неизбежен, поскольку меняются параметры, влияющие на объёмы выплат страховых. Банк России оценивает увеличение цены полиса ОСАГО в 48%, глава РСА Игорь Юргенс — в 60%. При этом он подчёркивает, что эта надбавка не будет равномерной, и если для аккуратных опытных водителей она составит 10–15%, то для проблемных — до 80%. Невыгодной для страховщиков категорией остаются такси, и, по словам Игоря Юргенса, за нанесённый ими ущерб доплачивают автовладельцы при том, что сами таксопарки за последнее время удвоили стоимость своих услуг.

Цена ОСАГО в 2022 году: базовая ставка и коэффициенты

В расчете стоимости ОСАГО будут использоваться новые базовые значения, которые обязательны для всех категорий транспорта. Государством были определены минимальные и максимальные величины, чтобы автовладелец смог выбрать для себя из представленного ценового диапазона подходящий тариф.

Страховка ОСАГО на машину рассчитывается следующим образом: берется имеющаяся базовая ставка и умножается на несколько различных коэффициентов. Новые поправки, введенные в 2022 году, повлияли на размер базовой ставки. Так, полис станет дороже тем автолюбителям, которые:

В январе 2022 года вышло постановление, согласно которому маркетплейсы (или цифровые финансовые площадки) стали такими же участниками рынка, как и страховые компании. Их допустили к автоматизированной системе ОСАГО, и теперь страховка может быть оформлена после изучения предложений различных компаний.

Передвижение на автомобиле в нашей стране невозможно без оформления специального документа, обеспечивающего финансовую защиту водителям в случае возникновения дорожно-транспортного происшествия. К таким полюсам страхования гражданской ответственности относится ОСАГО, в условия и тарифы которого ежегодно государство вносит различные изменения.

С 2022 года будут действовать новые правила технического осмотра автомобиля. Как известно, чтобы застраховаться в ОСАГО, необходимо вначале пройти техосмотр в сервисе. Все манипуляции с автомобилем фиксируются на фото с обязательной привязкой к координатам сервиса, проводящего осмотр.