Возможен Ли Аккредитив При Альтернативной Сделке

Содержание

Юридическая тематика очень сложная но, в этой статье, мы постараемся ответить на вопрос «Возможен Ли Аккредитив При Альтернативной Сделке». Конечно, если у Вас остались вопросы Вы сможете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

При такой операции эмитент требует от банковской структуры (исполнителя оплаты) некоторой суммы авансового платежа второму участнику сделки без требования от последнего документов.Депонированный, или покрытый. В данном случае вся договорная сумма заранее аккумулируется на счете продавца, и ждет выполнения последним своих обязательств.

Сделка через аккредитив

Это обезопасит стороны в будущем, если возникнет какой-либо спор по основному договору. Прописывать, что соглашение об открытии аккредитива является обязательным приложением к договору купли-продажи, не нужно.

Расчет при помощи аккредитива в сделках с недвижимостью

ни одна из сторон не имеет прямого доступа к деньгам.Аккредитив обладает объективными преимуществами в сравнении с другими способами расчета. Речь идет о следующих плюсах:ПреимуществоЕго описаниеГарантийно-обеспечительная составляющаяЕсли Продавец и Покупатель рассчитываются друг с другом в обычном формате, велик риск, что в последний момент кто-то из них передумает исполнять свои обязательства. При этом деньги за квартиру уже могут быть уплачены.

Это зависит от условий сделки и потребностей ее участников. Если нужно сэкономить — ничего лучше банковской ячейки нет. По соотношению «цена/качество» банковская ячейка значительно опережает аккредитив.

Нужно понимать, что период действия аккредитива — вопрос исключительно договоренностей между участниками сделки. Он может быть любым, хотя банки нередко вводят ограничения — например, счет может быть открыт на срок не больше двух кварталов (шесть месяцев). Кроме того, в отличие от банковской ячейки, стоимость аккредитива не зависит от срока его действия: плата взимается за сумму хранения, а не длительности действия счета. Единственное, что нужно учитывать — тарифы рассчитываются за квартал пользования, т.е. 3 месяца действия счета.

Что лучше — аккредитив или банковская ячейка?

Все зависит от договоренностей между контрагентами. При желании, оплатить услуги может даже продавец, хотя он по умолчанию считается главным бенефициаром сделки в финансовом плане. Поэтому чаще всего за открытие счета и его обслуживание платит покупатель недвижимости.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7(499)350-80-59, Санкт-Петербург +7(812)309-94-01 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Аккредитив — одна из форм условного обязательства банковского учреждения, согласно которому оно должно произвести безналичную оплату продавцу после предъявления им заранее утвержденного пакета документов.

Аккредитив для альтернативной сделки с недвижимостью

при расчетах с использованием аккредитивов банк переводит денежные средства в пользу продавца только по представлении документов, правильно оформленных и полностью отвечающих требованиям аккредитива (согласно законодательству, банки несут ответственность за соблюдение всех условий договора купли-продажи, указанных в условиях аккредитива).

Рекомендуем прочесть:  Налог по кадастровой стоимости 2022

Когда нет возможности осуществлять расчеты наличными, либо стороны настаивают на передаче купюр, банковский аккредитив сохраняет средства покупателя вне доступа продавца до тех пор, пока сделка полностью не завершится.

Аккредитив при покупке недвижимости: 7 шагов при сделке

Несмотря на высокий уровень безопасности, если переоформление недвижимости сорвано, покупатель сможет вернуть деньги исключительно в судебном порядке. Дорогостоящая услуга гарантирует лишь запрет доступа продавца к средствам на счете, усложняя процедуру завершения сделки. Это вынуждает многих идти на риск, особенно, если средства нужны срочно.

Что такое аккредитив при сделке с недвижимостью

В процессе использования услуги открывается особый аккредитивный счет (инициатива исходит от покупателя). По предоставленным реквизитам будущий собственник зачисляет средства в размере стоимости квартиры за вычетом выплаченного ранее аванса или задатка. По истечении времени деньги поступают насчет прежнего собственника. Основанием для передачи суммы является документ, подтверждающий окончание сделки.

С другой стороны, часто бывает, что доступ в депозитарий Сбербанка или другой кредитной организации, где хранятся деньги, для продавца открывается после передачи им документов относительно покупки на государственную регистрацию. Но ничто не помешает продавцы сразу забрать наличность, а заявление, поданное в Росреестр, отозвать под предлогом того, что передумал и от продажи решил воздержаться.

Аккредитив при покупке недвижимости

  • возможность полностью исключить из участия в купле-продаже наличные деньги,
  • максимальная защищённость обеих сторон от проявлений непорядочности со стороны контрагента,
  • участие в сделке незаинтересованного арбитра,
  • гарантия профессиональной проверки подлинности документов, обеспечиваемая по линии банка.

Использование банковской ячейки

На отечественном рынке недвижимости перспектива применения этого инструмента на первичном рынке жилья имеет свои ограничения. Они связаны в первую очередь со спецификой работы компаний-застройщиков, осуществляющих продажи квартир в своих строящихся домах.

Недостаток один, но существенный: банк в обязательном порядке обязан сообщить налоговым органам об открытии аккредитива. Если имущество продавалось по цене более 1,0 млн. рублей, а владение не превышало 3 лет, придется заплатить НДФЛ – скрыть реальный доход от реализации не получится.

Аккредитив при альтернативных сделках

  1. В банке открывается сберегательный счет.
  2. На него переводится требуемая сумма.
  3. Составляется заявление на открытие аккредитива в офисе банка или отправляется заявка на него через интернет.
  4. Заполняется сопроводительное письмо, в котором подробно расписываются действия сторон соглашения при возникновении разных обстоятельств.
  5. Подаются дополнительные документы по требованию сотрудников банка.
  6. Стороны выбирают подходящий вид аккредитива.
  7. Подписывается договор с банком.

При продаже

  1. Сделка должна иметь частный характер.
  2. Покупатель и продавец должны обслуживаться в Сбербанке.
  3. На счете получателя должно быть достаточно средств для использования аккредитива.
  4. При наличии письменного согласия получатель может отказаться от последующего использования аккредитива, но только если это предусмотрено условиями с самого начала.

  1. Продавец и покупатель составляют договор — предварительный или сразу основной — о купле-продаже (ДКП) недвижимости.
  2. Покупатель открывает в банке счет и перечисляет на него условленную сумму и комиссию банку. В договоре надо решить, кто из сторон оплатит процент банку.
  3. Продавец после выполнения условий купчей передает банку подтверждающий это документ. Обычно это ДКП со штампом о регистрации в Росреестре или выписка из ЕГРН с новым хозяином.
  4. Банк проверяет все документы и переводит деньги с аккредитивного счета продавцу — на его счет в этом же банке или в любом другом (он в такой сделке называется исполнительным, а первый — эмитентом).
Рекомендуем прочесть:  Льготы Для Чернобыльцев В Спб 2022

Продажа квартиры через аккредитив

Банк в схеме с аккредитивом не посредник, как это бывает в других сделках, а участник. Он гарантирует соблюдение ее условий обеим сторонам, его ответственность прямо указана в ГК. Если продавец и покупатель выполняют то, о чем договорились — они гарантированно получат желаемое. Если что-то пошло не так — останутся при своем.

Нет времени читать статью?

У этого надежного способа купить и продать квартиру при всех достоинствах есть некоторые недостатки. Про небесплатность его вы уже поняли, но это еще и дольше, чем просто передать деньги из рук в руки или через ту же банковскую ячейку.

При операциях с недвижимостью используют разные способы расчётов между участниками сделки. Они делятся на две большие группы: наличными деньгами или безналичным переводом. Во втором случае можно воспользоваться аккредитивом.

Расчёт через аккредитив при заключении сделки купли-продажи: безопасность для продавца и покупателя

  • Гарантия безопасности для покупателя и продавца.
  • Отсутствие необходимости работы с наличными деньгами.
  • Банк выступает дополнительным гарантом надёжности сделки, проверяя достоверность документов.
  • Отсутствует риск разрыва сделки любой из сторон.

Что такое аккредитив и его основные виды

  • Отзывной. Подразумевает, что деньги, размещённые на депозите покупателя, могут быть отозваны в любой момент. Сделать это допустимо без соглашения другой стороны договора.
  • Безотзывной. Исключает возможность отзыва денежных средств покупателем в одностороннем порядке.
  • Покрытый. Означает, что финансовая организация, в которой открыт счёт покупателя (банк-эмитент), переводит денежные средства за квартиру в банк продавца (банк-исполнитель).
  • Непокрытый. Отличается от покрытого тем, что банк-эмитент не осуществляет формального перевода средств на счёт продавца. Вместо этого банк-исполнитель наделяется правомочиями списывать оговоренную в договоре купли-продажи сумму со счёта банка-эмитента, открытого в банке-исполнителе.

После сделки продавец представляет банку документы, подтверждающие продажу недвижимости. Обычно в пакет документов входят свидетельство о регистрации, паспортные данные, акт о передаче недвижимости. После проверки банк переводит сумму на счет продавца (получателя).

Аккредитив при покупке недвижимости

  • Промсвязьбанк предлагает своим клиентам гибкую систему расчетов за услуги: открытие аккредитива стоит 2500 рублей в месяц, тариф устанавливается в диапазоне от 0,1% до 0,2% в зависимости от суммы. В Промсвязьбанке одни из самых привлекательных условий по срокам выплат: проверку документов получателя здесь проводят в течение одного дня.
  • Банк ВТБ 24 проводит операции с аккредитивами на всей территории РФ. Клиентам предлагается воспользоваться безотзывным покрытым аккредитивом на срок до 90 дней для расчетов при покупке любой недвижимости и земельных участков.

Как все происходит. Порядок действий сторон при расчете аккредитивом

В банке нет ограничений на участие в операциях для индивидуальных предпринимателей. Открытие аккредитива стоит от 1200 до 4500 рублей. Комиссия составит 0,2% от суммы. Для жителей Москвы операции с аккредитивами проводятся в выделенных офисах банка.

Нужно понимать, что период действия аккредитива — вопрос исключительно договоренностей между участниками сделки. Он может быть любым, хотя банки нередко вводят ограничения — например, счет может быть открыт на срок не больше двух кварталов (шесть месяцев).

Аккредитив при альтернативной продаже квартиры

  • Продавец предоставляет банку все необходимые бумаги: справку из Росреестра о передаче прав, выписку из ЕГРН и т.д. Банк тщательно проверяет всю юридическую сторону вопроса, а именно: действительно ли были переданы права, не было ли нарушений в процессе передачи и т.д.;
  • Если все правильно, в соответствии с аккредитивным договором, деньги зачисляются на счет продавца. На этом этапе продавец обязан задокументировать получение денег актом приема-передачи. Сделка завершается.
Рекомендуем прочесть:  Какие пособия пологаются малообеспеченным одиноким матерям

Что такое «аккредитив в банке при покупке квартиры»?

Как известно, покупка квартиры за наличные или даже в ипотеку всегда сопряжена с некоторыми рисками. Даже если покупатель прибегает к ипотечному займу, все равно ему необходимо передать продавцу первоначальный взнос.

  1. Форма и порядок расчетов формулируются в специальном разделе или в отдельном пункте договора.
  2. Форма расчетов определяется как «покрытый безотзывный аккредитив, открываемый Покупателем в пользу Продавца в срок не позднее ____ рабочих дней с даты подписания настоящего Договора».
  3. Среди условий использования аккредитива указываются:
  • банк-эмитент (банк, где будет оформлен аккредитив);
  • банк-исполнитель (банк, куда будут перечислены денежные средства в пользу продавца);
  • ФИО получателя средств;
  • сумма аккредитива (цифрами и прописью);
  • вид аккредитива («безотзывный покрытый»);
  • условие оплаты аккредитива («без акцепта»);
  • дата открытия аккредитива (если при составлении и подписании договора не определена, то оставляется возможность для ее проставления в договоре в будущем);
  • условия платежа (какие документы нужно представить в банк) — как правило, достаточно только договора купли-продажи с отметкой-регистрацией в Росреестре;
  • стороны договора (повторяются из шапки договора);
  • идентификация недвижимости (адрес местонахождения, площадь, другие существенные характеристики);
  • кто несет расходы, связанные с применением аккредитива (обычно они возлагаются на покупателя, но возможно и другое условие);
  • в качестве оговорки прописывается условие о том, что ипотека в силу закона в связи использованием аккредитивной формы расчётов не возникает.

В банковской практике, если говорить простым языком, аккредитив в рамках сделки купли-продажи — это обязательство банка перед клиентом-покупателем сделать платеж в пользу продавца на основании представленных последним документов, свидетельствующих о соблюдении условий сделки. Таким образом, банк выступает гарантом финансовых расчетов между покупателем и продавцом и берет на себя непосредственное их выполнение, но за счет покупателя.

Как прописать аккредитив в договоре купли-продажи

  1. применяется безналичная система расчетов;
  2. деньги хранятся на банковском счете;
  3. наличие посредника в лице банка и безотзывной характер аккредитива делают расчет максимально надежным и безопасным, а также исключают обман со стороны участников сделки.

Цитата askv пишет: Аккредитив не подходит в следующих случаях: а при альтернативной купле-продаже так как платить деньги по факту нужно не тем, с кем у тебя договор, а третьим лицам , да вроде реально все это прописать, почему нет то Цитата askv пишет: б при заниженной стоимости в договоре.

Как оформляется аккркдитив при альтернативных сделках

Цитата wasya пишет: Существуют ли аккредитивы в мелких банках, в которых очень высокие проценты по вкладам? Цитата dd9 пишет: На 30 дней получается всего рублей. Дык в этом случае банк сильно меньше рискует. Потому как деньги не в ячейке, а на косчете банка. В первом случае деньги фактически уходят из банка только после регистрации сделки, во втором случае — приходят в банк до заключения сделки по продаже.

Аккредитив при альтернативной сделке райффайзен

Любая сделка купли-продажи несет в себе определенные риски для продавца и покупателя. С целью обезопасить сделку от нарушений со стороны участников и третьих лиц, Сбербанк России предлагает посредническую услугу — аккредитив. Такая форма расчета позволяет избежать мошеннических схем при покупке товаров и оплате услуг и гарантирует, что продавец и покупатель будут соблюдать все условия сделки. Услуга по открытию аккредитива доступна юридическим и физическим лицам.

Оцените статью
Бюро юридической информации населению