Напомним, летом прошлого года вступили в силу изменения в Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», направленные на индивидуализацию страховых тарифов (Федеральный закон от 25 мая 2022 г. № 161-ФЗ): базовая ставка тарифа определяется страховщиком для каждого автовладельца индивидуально в зависимости от его риск-профиля. Подробнее о существе поправок портал ГАРАНТ.РУ писал ранее.
Ранее Государственная Дума РФ приняла закон, позволяющий финансовым и другим организациям, осуществляющим операции с деньгами или имуществом, идентифицировать клиентов в упрощенном порядке. На данный момент такое право есть лишь у профессиональных участников рынка ценных бумаг, говорит источник. После вступления в силу документа им смогут воспользоваться операторы мобильной и почтовой связи, страховые брокеры, лизинговые компании и ломбарды.
Так, Центральный Банк РФ опубликовал Указание от 8 декабря 2022 г. № 6007-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств», согласно которому диапазон расширения базовых ставок как вниз, так и вверх составит:
10% – для легковых автомобилей физических лиц;
4,9% – для общественного транспорта;
30% – для других категорий транспортных средств (в том числе такси).
Стоит отметить, что в середине декабря 2022 года инициировали обсуждения очередной реформы ОСАГО активисты Общероссийского народного фронта (ОНФ). Ими было предложено ввести дополнительные опции: страхование автомобилей от падения деревьев и сосулек, а также от повреждений из-за плохих дорог. При этом, в ОНФ хотят ввести в этот тип страхования ремонт только новыми деталями (сейчас компенсация рассчитывается с учетом износа).Перечисленные реформы снова повысят тарифы ОСАГО, считают эксперты. Однако страховщики и Центробанк выразили мнение, что предложение ОНФ лежат в плоскости каско.
Так, упрощенная процедура допускает использование водительских прав для удостоверения личности, их номер указывается в дополнение к паспортным данным, которые по-прежнему являются основным средством идентификации. Вспомогательными документами сейчас считаются номера СНИЛС или ИНН.
Таблицы новых тарифов ОСАГО на 2022 год по страховым компаниям и областям
Хотя по крупным городам, вне зависимости от региональности и принадлежности к административному муниципальному образованию, тарифы по ОСАГО показывают себя практически одинаково высокими, как по московским расценкам. Это связано с активностью и плотностью движения на автодорогах.
Что же касается устранения убыточности о том, как это видят на сегодня специалисты и сам Центробанк, то администрация Президента России на сегодня отклоняет пока предложение увеличивать ставки сразу же на 64%, полагая, что подобное предложение является еще достаточно «сырым» и плохо спрогнозированным и отработанным в теории.
Единственное, что уже можно сейчас сказать, так это то, что в тех поправках, которые внесены к рассмотрению Госдумой, есть не только пересмотр и окончательное утверждение ставки по ОСАГО, но также и пересмотр коэффициентов за грубые нарушения ПДД на дорогах.
После его изменения (с 1 января 2022 года) страховая история будет закрепляться за каждым водителем. В то время как сейчас разные КБМ могут иметь и водитель, и владелец транспортного средства. При этом случаев обнуления страховой истории при долгом перерыве в вождении не будет.
Хотя, с другой стороны, в прошлом году также депутатам подавались заявки и проекты на пересмотр в сторону повышения базовых ставок по ОСАГО, но решение было принято не трогать те, что были приняты еще весной 2022 года. Все водители и автовладельцы в ожидании и надежде, что повышения не будет.
Получается, что для начинающего водителя страховка подорожает довольно существенно. Причем это также относится и к автомобилям, где начинающий водитель вписан в страховку в качестве дополнительного водителя. То есть, с 9 января 2022 года вписать в полис ребенка, который недавно сдал на права, стало гораздо дороже.
Еще раз хочу обратить внимание на то, что это только общие тенденции изменения стоимости страховки. Итоговая стоимость конкретного полиса зависит от нескольких факторов и если Вы хотите ее вычислить, то рекомендую воспользоваться обновленным калькулятором ОСАГО:
2022.01.12 Указание Банка России «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» опубликовано на официальном сайте Банка России 29 декабря 2022 года. Документ вступил в силу с 9 января 2022 года, однако некоторые его пункты начнут действовать только с 1 апреля 2022 года.
Напомню, что значения ТБ устанавливают «коридор», в пределах которого страховые компании могут сделать выбор. Причем, начиная с 24 августа 2022 года страховые могут не просто выбрать одно значение базовой ставки ТБ для всех транспортных средств, а выбрать различные значения для различных групп транспорта. Однако, как с этим обстоит дело на практике, не вполне понятно, т.к. при расчете стоимости ОСАГО страховые компании не дают информации о том, по какому принципу выбран базовый тариф для страхового полиса. Водителя просто ставят перед фактом, что тариф будет именно таким.
То есть, если рассматривать изменение базового тарифа применительно к личному легковому автомобилю, то в самом плохом варианте страховка может подорожать на 10%. С другой стороны, она может и подешеветь на 10%. Однако страховые компании крайне редко устанавливают минимальное значение базового тарифа.
Цена ОСАГО в 2022 году: базовая ставка и коэффициенты
Главное изменение, которое ожидается в 2022 году, – это отказ от бумажных носителей. В Госдуму был внесен законопроект, согласно которому процесс урегулирования всех убытков будет перенесен в интернет. В случае принятия поправок, автовладелец и страховая компания будут общаться онлайн. Тогда водителям в случае ДТП не придется тратить время на сбор документов.
Реформа, направленная на усовершенствование вопросов автострахования, в нашей стране действует с 2022 года. Было решено ввести дифференцированную оплату за полис ОСАГО. Она будет невыгодна автолюбителям, регулярно нарушающих правила дорожного движения или лишенных водительских прав. Для этих категорий страховка будет стоить дороже.
В расчете стоимости ОСАГО будут использоваться новые базовые значения, которые обязательны для всех категорий транспорта. Государством были определены минимальные и максимальные величины, чтобы автовладелец смог выбрать для себя из представленного ценового диапазона подходящий тариф.
Передвижение на автомобиле в нашей стране невозможно без оформления специального документа, обеспечивающего финансовую защиту водителям в случае возникновения дорожно-транспортного происшествия. К таким полюсам страхования гражданской ответственности относится ОСАГО, в условия и тарифы которого ежегодно государство вносит различные изменения.
С 2022 года будут действовать новые правила технического осмотра автомобиля. Как известно, чтобы застраховаться в ОСАГО, необходимо вначале пройти техосмотр в сервисе. Все манипуляции с автомобилем фиксируются на фото с обязательной привязкой к координатам сервиса, проводящего осмотр.
Потому что уже который год Тиньков страхование берет базовую ставку по максимальной границе (в этом году это 5436 рублей) и служба поддержки никак не может объяснить почему, ведь по этой логике ЦБ аккуратные и безубыточные клиенты должны платить меньше, так ведь?
До сентября 2022 года на базовую ставку влиял только адрес регистрации в паспорте водителя: для всех водителей одного региона действовали общие условия. Если в определенном регионе было много водителей, которые попадают пьяными в ДТП, ставку повышали для всех — даже для тех, кто никогда в жизни не садился пьяным за руль.
Установил новые коэффициенты страховых тарифов. В случае с юридическими лицами они зависят от места регистрации юридического лица, которое указано в свидетельстве о постановке на налоговый учет. Для физических лиц коэффициенты зависят от адреса регистрации владельца, указанного в ПТС — если регистрация в паспорте с ним не совпадает, то самое время поменять ПТС и внести в него актуальные данные.
Обратился в поддержку Тинькофф страхование с вопросом разъяснить как у них считается базовая тарифная ставка индивидуально для водителей и почему для меня 40+ летнего водителя с 20+ летним стажем , без единого ДТП и единого штрафа , плюс второго водителя отца с такими же характеристиками , базовая тарифная ставка берется не минимальная ааа ооо сюрприз , практически максимальная ! Пол дня мучался с девчулей Екатериной из поддержки , которая представилась специалистом по страхованию, но очень смутно понимала что такое базовая тарифная ставка , через пол дня она сдалась и наконец-то составила заявку, пришел какой-то Кирилл , охал ахал все расспросил, кряхтел, считал, зафиксировал вопрос , сказал что мне ответят в течении суток . Я хочу понять методологию расчета базовой тарифной ставки для конкретного водителя. Через сутки приходит на почту ответ , суть его такая пошел ты Евгений на . р , как хотим так и считаем , ничего мы тебе тут рассказывать не будем , вот тебе указания ЦБ 6007-У , если ты вдруг не в курсе поизучай и вот тебе наши факторы которые влияют на расчет базовой ставки а как мы ее тебе посчитаем не твоего ума дела , ишь ты какой тут аккуратный водитель минимальную ставку базовую захотел , плевали мы на указания ЦБ индивидуально подходить к каждому водителю ! а присланная СМС вообще прекрасна , методологию расчета мы не разглашаем !
В 2022 оформил страховку в Тиньков , кбм понизился , аварий по моей вине не было,но была выплата за аварию по вине другого водителя в 2022 году. И вот интересно, страховка подорожала на 500р. Обратился в чатик , сказали что все посчитано правильно. Наверное это мне спасибо сказали за аккуратное вождение 😀
Банк России выложил Указание от 8 декабря 2022 г. № 6007-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств», по которому расширен диапазон базовых ставок как вниз, так и вверх. Таким образом, он составит:
Иного мнения придерживаются правозащитники: вице-президент Национального автомобильного союза (НАС) Антон Шапарин отмечает, что страховые компании чаще всего работают по самому верху тарифного коридора, поэтому любое расширение по факту означает повышение стоимости ОСАГО. А сама формулировка «тарифный коридор» — фактически эвфемизм, плохо камуфлирующий каждое новое повышение цен для водителей, считает он.
Под самый конец уходящего года Центробанк России утвердил свое указание об изменении страховых тарифов. С 9 января 2022 года тарифный коридор ОСАГО расширяется на 10%: с 2476-5492 руб. до 2224-5980 руб. Напомним, что по нижней границе коридора в России не продает полисы ни одна страховая компания, так что фактически речь идет о повышении базовой ставки.
На 12% коэффициенты ОСАГО выросли в Калмыкии (кроме Элисты), Тыве (кроме Кызыла), во всей Курганской области (кроме Кургана и Шадринска), на Чукотке, в Еврейской автономной области, в республиках Чечня и Ингушетия (кроме Малгобека и Назрани), а также в Хакасии (кроме Абакана, Саяногорска и Черногорска).
Собеседник указывает на то, что изначально появление тарифного коридора в ОСАГО рекламировалось реформаторами от страхового бизнеса как повод для отмен всех коэффициентов, но их не отменили, а эти множители по большей части только растут, сетует он. Сами страховщики не боятся массовых отказов от навязанной страховки.
Таким образом, в таблице базовых ставок мы можем увидеть, что минимальный тариф стал ниже, а максимальный – выше. Соответственно, и конечная стоимость страхового полиса ОСАГО может быть в зависимости от притязаний страховой компании как дешевле, так и подорожать.
Величина базовой ставки (ТБ) устанавливается непосредственно Центробанком Российской Федерации. Ниже располагается таблица с актуальными на 2022 год предельными размерами базовых ставок страховых тарифов − их минимальными и максимальными значениями, выраженные в рублях.
Либерализация ОСАГО дает страховщикам возможность делать тарифы гибкими в рамках базовой ставки Центробанка России. На итоговую цену ОСАГО влияет множество фактов, среди которых пол, возраст водителя, стаж его вождения и многое другое. Теперь страховые компании при расчете стоимости полиса ОСАГО будут применять повышающий коэффициент для нарушителей ПДД.
Бонус-малус присваивается по классу вождения, от которого и зависит коэффициент. При первом заключении договора вам присвоят 3 класс вождения, а процент “доверия” страховщика повышается с каждым годом вождения без аварий. Если у водителя чистая история страховых случаев, будет оформляться ОСАГО по более дешевому тарифу. При непредвиденных обстоятельствах вы можете самостоятельно восстановить КБМ.
- Коэффициент мощности транспортного средства . Если ранее была градация по мощности, то теперь планируют установить коэффициенты по марке машины. Как это отразится на стоимости, пока остается загадкой.
- Отмена регионального коэффициента . В данном случае планируют уровнять условия страхования для жителей всех регионов. С одной стороны, несправедливо, поскольку движение в крупных городах интенсивнее, а аварийность выше, чем в небольшой деревне. С другой стороны, многие автолюбители идут на уловки и прописываются в регионах (допускается даже временная прописка), чтобы сэкономить.
- Увеличение штрафа за отсутствие полиса . Планируют поднять штраф до 5 000 рублей. Если автолюбитель повторно будет пойман без полиса, то планируют отбирать права.
Подорожает ли страховка ОСАГО в 2022 году, на сколько и с какого числа
Сейчас страховое возмещение деньгами выплачивается с учётом износа деталей автомобиля. Предельная сумма такого «вычета» достигает 50%. Вместе с тем страховщики считают стоимость запчастей не по рыночным ценам, а по справочникам РСА – в итоге потерпевшие в ДТП получают гораздо меньше тех сумм, которые требуются для восстановления автомобиля в исходное состояние. Если денег не хватает, приходится либо доплачивать из своего кармана, либо требовать разницу с виновника аварии.
Соответствующие поправки обсуждались еще в прошлом году, а в 2022 году их планируют внедрить. Однако, когда точно это произойдёт – пока неизвестно. Если обе прогрессивные новации введут одновременно, произойдёт резкий скачок цен на полисы ОСАГО, и будет масса недовольных водителей. Минфин, Банк России и РСА учитывают это, поэтому по их задумке первую новацию введут раньше, а вторую позже. Таким образом, стоимость полиса ОСАГО увеличится, но произойдёт это не сразу, а постепенно.
- мощности транспортного средства – устаревший фактор, который почти не влияет на риск попадания в ДТП,
- привязки к региону – сейчас на стоимость ОСАГО влияет место регистрации автовладельца, хотя на практике многие страхуются в одном регионе, а ездят на автомобиле в другом.
Реформирование сферы ОСАГО идёт полным ходом. По сети уже поползли слухи о существенном подорожании страховок. Одни источники утверждают, что полисы станут дороже на 10%, другие называют цифру 50%, а третьи и вовсе пугают подорожанием ОСАГО на 80%. Уже сейчас многие водители хотят приобрести страховку заранее, чтобы сэкономить на случай её резкого подорожания. Но на самом деле расчёты всегда индивидуальные. Совершенно точно полисы подорожают для молодых водителей без стажа и виновников ДТП. Насчёт остальных автолюбителей не всё так однозначно. Стоит ли переживать по поводу повышения цены автогражданки, на сколько она станет дороже и когда именно это произойдёт? Выясняем свежие подробности в статье.
- Увеличение коэффициента для неограниченной страховки – раньше этот показатель составлял 1,94, а с января 2022 года увеличился до значения 2,32, то есть страховка «мультидрайв» стала на 20% дороже.
- Изменились коэффициенты возраста и стажа (КВС) – для водителей в возрасте от 59 лет и со стажем вождения свыше 14 лет страховка обойдётся чуть дешевле (0,83 вместо 0,9), а вот для начинающих водителей в возрасте до 21 года коэффициент увеличился с 1,93 до 2,27 – или, в процентном соотношении, на 18%.
- Выровнялся территориальный коэффициент. Особенно сильно это заметно для водителей крупных городов. Например, Казани, Уфы, Ростова, Краснодара. Небольшое уменьшение коэффициента проживания затронуло Москву (было 1,9, стало 1,8) и Санкт-Петербург (было 1,72, стало 1,64).
Каждая страховая компания имеет право устанавливать в указанных пределах свой размер тарифа, принимая его за базовый, и использовать его для расчета стоимости премий за свои услуги. Следовательно, в данном сегменте можно говорить о появлении ценовой конкуренции, ведь для одного и того же водителя за одинаковую услугу каждый страховщик будет выставлять разные суммы, причем различаться они могут весьма чувствительно. В индивидуальном порядке изменять базовый ОСАГО 2022 не имеет право ни одна страховая компания. Однако значения тарифа могут меняться, например, в зависимости от региона или даже населенного пункта. Действующие сегодня базовые тарифы ОСАГО 2022 определены 12 апреля 2022 года. Отметим, что по новым правилам они не могут меняться чаще, чем один раз в год.
Принцип расчета стоимость услуги ОСАГО достаточно прост и понятен: установленный базовый тариф перемножается на нужные поправочные коэффициенты, утвержденные Банком России и указывающие на те или иные характеристики транспортного средства. Задача узнать тариф для своего автомобиля не представляет никаких сложностей, для ее решения разработаны специальные калькуляторы, которые можно найти на сайтах страховых компаний. Чтобы ими воспользоваться, необходимо ввести следующие сведения:
Особенностью ценообразования на услугу ОСАГО отличалось тем, что не зависело от решения конкретной фирмы, так как тарифы прописывали в законе и не могли быть изменены. Однако последняя редакция постановления в корне изменила ситуацию. С апреля прошлого года и до настоящего момента установлено, что размер базового страхового тарифа ОСАГО для каждого типа транспорта колеблется в рамках тарифного коридора. Нововведение заключается в том, что вместо единого значения в законе указан минимальный базовый тариф ОСАГО и максимальный, что видно из таблицы, которая теперь имеет два новых столбца вместо одного старого.
Оформление ОСАГО для владельцев транспортных средств в России является обязательным, без такого полиса управлять автомобилем запрещено. Неслучайно стоимость данной услуги является актуальным вопросом для многих. В основе ее определения лежит такое понятие, как базовый тариф ОСАГО.
Всю необходимую информацию можно найти в своих документах. Данные для первых двух пунктов указаны в свидетельстве о регистрации (или в паспорте транспортного средства), о стаж водителя расскажет водительское удостоверение, возраст и место регистрации отмечены в гражданском паспорте. Единственное, с чем может возникнуть вопрос, это класс водителя (или КБМ – коэффициент бонус-малус), который может быть понижающим или повышающим в зависимости от аварийности. Для его определения страховая компания запрашивает информацию о том, были ли страховые выплаты ранее водителю, из единой базы данных Российского союза автостраховщиков (РСА). В ряде случаев его как входящий в базовый КБМ РСА ОСАГО могут принять за единицу. Указав все нужные данные, вы получите достаточно точный размер стоимости ОСАГО в вашем случае. В итоговом расчете, который предоставит страховой агент, роль играют также ограничивающий коэффициент (в случае, если круг лиц, которые могут управлять автомобилем, не ограничен, он возрастает), коэффициент периода (чем меньше период использования транспортного средства, тем он ниже) и коэффициент нарушений.
Гипотеза, что страховые компании будут всех рассчитывать по верхней границе, не выдерживает проверки реальными обстоятельствами. В разных страховых компаниях расчет стоимости ОСАГО будет разным для одного и того же водителя, потому что страховщики учитывают большой набор характеристик страхователя: манеру вождения и поведение за рулем, частоту нарушений ПДД, уровень аварийности и огромное множество других факторов
В первую очередь серьезно изменились региональные показатели — причем как в меньшую, так и в большую сторону. Например, в Москве и Подмосковье территориальный коэффициент упал: с 1,9 до 1,8 и с 1,63 до 1,56 соответственно. То же самое произошло в Санкт-Петербурге и Ленинградской области — с 1,72 до 1,64 и с 1,27 до 1,24. В целом падение затронуло большинство российских городов-миллионников: Екатеринбург, Нижний Новгород, Казань, Челябинск, Самару и многие другие.
Кроме того, с апреля 2022 года в силу вступит новая методика расчета коэффициента бонус-малус (КБМ). Если раньше самый низкий класс М (для тех, кто слишком часто попадает в аварии) равнялся 2,45, то теперь он вырастет аж на 60% — до 3,92 . В то же время минимальный КБМ (для тех, кто десять лет отъездил без аварий — во всяком случае по своей вине) уменьшится с 0,5 до 0,46. Это значит, что такие водители смогут купить ОСАГО с более чем 50%-й «скидкой» .
В пресс-службе Центробанка также заявляют, что опасения о тотальном повышении цен на полисы ОСАГО беспочвенны, так как новые тарифы и коэффициенты были подготовлены на основании актуарных расчетов специалистов ЦБ и справедливо отражают рисковые показатели для разных категорий водителей:
Изменились и коэффициенты «водитель-стаж» (КВС). Теперь все автолюбители старше 25 лет будут в среднем платить меньше, тогда как для неопытных и молодых водителей множитель, наоборот, станет гораздо больше. Так, для категории 16–21 год с нулевым стажем коэффициент изменят с 1,93 на 2,27.
В апреле 2022 года введут новый расчет коэффициента бонус-малус (показатель безаварийного вождения). Для тех водителей, которые в течение года были признаны виновными в трех и более авариях, базовый тариф будет умножаться на 3,92 (сейчас — на 2,45). А для тех, кто десять лет не попадал в ДТП или не был признан их виновником, КБМ будет составлять не 0,5, как раньше, а 0,46. Для неопытных водителей, у которых еще нет истории КБМ, первый коэффициент будет составлять 1,17 вместо 1.
Расширение границ тарифного коридора нужно только для того, чтобы сделать справедливый тариф, потому что сейчас для наиболее злостных нарушителей стоимость ограничена максимальной частью базового тарифа. Поэтому изменение на 10% вверх позволит страховщикам поставить плохому водителю базовую ставку выше, а хорошему — предложить более низкий базовый тариф.
Банк России изменил также коэффициент по возрасту и стажу водителя. Например, для водителей от 16 до 21 года без стажа вождения тариф теперь умножается на 2,27 (ранее — на 1,93). Для неопытных водителей 22–24 лет коэффициент вырастет с 1,79 до 1,88. Для водителей 25–29 лет без стажа показатель почти не изменится. То есть ОСАГО для этих категорий автовладельцев точно подорожает. Что касается опытных водителей старше 40 лет и со стажем более 10 — то для них коэффициент снизили.
В Банке России поддержали законопроект Минфина по увеличению выплат при ущербе жизни и здоровью с 500 тысяч рублей до 2 миллионов и отмене учета износа деталей, пишут «Известия» со ссылкой на ЦБ. В Банке России сообщили изданию, что первое изменение может привести к подорожанию ОСАГО на 21%, а второе — еще на 27%. То есть в общем увеличение стоимости полисов может составить 48%. Между тем, в регуляторе полагают, что вводить эти изменения следует поэтапно: сначала повысить лимит выплат и не ранее чем через год отменить учет износа деталей транспортного средства.
Тарифный коридор, или границы минимального и максимального значения базовой ставки полисов, расширили на 10% вверх и вниз для легковых автомобилей физлиц, на 4,9% — для общественного транспорта и на 30% для других категорий транспортных средств, в том числе для такси. К примеру, владельцам легковых машин полис ОСАГО может обойтись в сумму от 2 224 до 5 980 рублей.
ОСАГО в 2022 году
Главным минусом многие считают усредненные и унифицированные расчеты стоимости. Пока при подсчете итоговой цены учитываются разные факторы, но деление на категории крайне поверхностно и нерационально. Так, в регионе с высоким территориальным коэффициентом даже аккуратный и не нарушающий ПДД водитель будет платить больше, нежели безответственный и агрессивно управляющий ТС автовладелец, который ездит в российском субъекте с минимальными региональными коэффициентными значениями.
Но важно понимать, что все запланированные корректировки невозможно осуществить одномоментно или в короткие сроки. На столь глобальные изменения требуется время, но некоторые поправки уже вступили в силу в 2022-ом году, а другие могут начать действовать с 2022-го.
Факт ДТП в обязательном порядке фиксируется, и такое требование точно сохранится в 2022-ом году. Но в сентябре 2022-го закон об ОСАГО был несколько скорректирован. Согласно поправкам, участники ДТП имеют право оформлять европротокол дорожно-транспортного происшествия. Он составляется без участия работников ДПС, причем дистанционно в онлайн-режиме с помощью приложения через Госуслуги. Результаты рассмотрения также предоставляются в электронном виде дистанционно.
Споры о несправедливости и нерациональности определения стоимости страховки ОСАГО обусловили необходимость корректировок действующих порядков расчетов. Реформа в сфере автогражданского страхования планируется уже несколько лет, и она должна максимально индивидуализировать тарифы, то есть установить прямую связь цены полиса не с регионом проживания и характеристиками авто, а с манерой вождения и особенностями управления ТС.
Но также есть законопроект, по условиям которого пострадавшие в ДТП автовладельцы будут должны оповещать страховщиков о дате, времени и месте проведения независимой экспертизы машины, попавшей в аварию и получившей повреждения. Такое нововведение, которое утверждено пока не было, призвано уменьшить случаи злоупотребления собственников ТС при осуществлении фальсифицированных проверок для получения выплат от страховых компаний.
В начале 2022 года изменятся тарифы ОСАГО
Что еще? Указание ЦБ допускает период использования транспортного средства, некратный целому месяцу (но не менее трех месяцев). То есть можно будет указать период, например, в четыре месяца и восемь дней, хотя заплатить при этом придется как за пять месяцев. Это может оказаться на руку в ситуациях, когда надо продлить период использования полиса, если до окончания срока его действия осталось не целое количество месяцев. Сейчас некоторые страховщики предлагают в этом случае расторгнуть договор и заключить новый.
С 1 апреля изменится коэффициент бонус-малус (КБМ), который рассчитывается на один год (с 1 апреля по 31 марта следующего года) и неизменен в течение этого периода. Для «убыточных» водителей КБМ разом поднимется с 2,45 до 3,92. Новичок, у которого нет истории КБМ, теперь в первый раз получит коэффициент 1,17 вместо 1. Зато КБМ за десять лет безубыточной езды снизится с 0,5 до 0,46.
И это еще далеко не все запланированные изменения ОСАГО. В начале следующего года заработает система перестрахования в ОСАГО, когда страховщики перестраховывают свои риски в одной или нескольких компаниях. До сих пор полисы ОСАГО массово не перестраховывали, хотя по другим видам страхования перестраховывается большинство рисков, особенно крупных. Возможность перестрахования автогражданки заменит собой систему е-Гарант и должна снять проблемы с заключением полисов в ряде случаев. При этом пользователь, полис которого будет перестрахован, об этом не узнает, и на нем это никак не отразится.
Масштабными оказались изменения коэффициентов. Например, коэффициент территории для автомобилей всех типов почти во всех регионах уменьшится на 1—5%, хотя, скажем, для тракторов он, напротив, почти везде повышен на величину до 10%. Коэффициент за полис «мультидрайв» (без ограничений допущенных к управлению водителей) вырастет с 1,94 до 2,32. Коэффициенты зависимости от возраста и стажа поднимутся для ряда водителей до 24 лет и со стажем менее двух лет, а для остальных они снизятся.
А еще есть информация, что в Минфине и ЦБ всерьез взялись за обсуждение повышения лимита по ОСАГО с нынешних 400 тысяч до 2 миллионов рублей. Слухи об этом ходят уже много лет, но сейчас дело сдвинулось с мертвой точки. Поскольку говорится о перспективе принятия такого лимита через пару лет, можно предположить, что это произойдет к выборам президента в 2024 году. Нынешних 400 тысяч рублей уже давно недостаточно: в ряде случаев этой суммы хватает лишь на набор из одной фары и переднего бампера с встроенным парктроником. Сколько будет стоить полис с лимитом в два миллиона рублей? Предположить сложно, но цена наверняка вырастет раза в два.
Повышение тарифов ОСАГО в 2022 году
С начала августа Банком России остаточно согласовываются вопросы изменения расширения тарифного коридора по полису обязательного страхования гражданской ответственности 2022, после чего данный законопроект будет направлен в Минюст на утверждение. Повышение тарифов ОСАГО в 2022 году Всероссийский союз страховщиков предсказывал на осень сего года.
Предполагается, что новые поправки упразднят коэффициенты, приводящие к спорам, в частности, учитывающие мощность двигателя и регион где машина зарегистрирована. Отныне предполагается учитывать допущенные водителем нарушения ПДД, насколько резко водитель тормозит и перестраивается, сколько долго машина в эксплуатации и как постоянно эксплуатируется машина, скорость, с которой ездит данный водитель.
Союз Автостраховщиков России предложил внести поправки к закону об ОСАГО, в частности — разрешить применять как новые, так и снятые старые запчасти в процессе ремонтных работ по восстановлению транспортного средства согласно договора автострахования, без согласования с автовладельцами. На данный момент действует закон, по которому ремонт машины по ОСАГО производится только новыми запчастями. Лишь при согласии хозяина потерпевшего в аварии авто можно использовать стоявшие на машине запчасти. Таким образом, компании занимающиеся страхованием автомобилей хотят узаконить проведение ремонта с использованием старых деталей и узлов.
Стоит учитывать, что сейчас на стоимость ОСАГО влияет базовый тариф в размере 3432–4118 рублей, а также стаж и возраст водителя, наличия страховых случаев при наступлении аварии. При отсутствии каких-либо ДТП с участием данного автомобиля его собственнику предоставляются определенные скидки, а за допущенные аварии начисляются надбавки. При составлении цены полиса ОСАГО учитывается регион, в котором зарегистрирован водитель и мощность авто.
Стоимость ОСАГО в 2022 году
В настоящее время объективных предпосылок для увеличения стоимости ОСАГО в 2022 году нет. Экономические прогнозы говорят, что финансовый рынок находится, и будет находиться, в стабильном состоянии. Уровень инфляции не должен превысить ожиданий. Поэтому повышать стоимость полисов ни у правительства, ни у компаний оснований нет.
В настоящее время стоимость базовой ставки полиса может варьироваться в пределах от 2471 руб. до 5436 руб. Окончательная цена устанавливается в зависимости от количества примененных коэффициентов-факторов. И у каждой компании они могут быть своими. В расчетах цены полиса банки не имеют право использовать и учитывать:
Страховщики предлагают поднять ставку сразу на 60%. По их словам, сегодняшние расценки не покрывают расходов из-за слишком частого участия таксистов в авариях. Согласно статистике, в ДТП участвует каждое третье такси. У простых автолюбителей этот показатель находится на уровне 4,3%. И хотя, в 2022 году, наемным перевозчикам уже повышали стоимость полиса на 30%, этого явно недостаточно, чтобы выплат хватило на всех.
Не до конца решен вопрос с процедурами оформления Е-ОСАГО. Касается это взаимодействия информационных систем страховщиков и ГИБДД через ЕАИСТО. Но, думается, что этот вопрос будет решен. В последние годы все цифровые инициативы правительства реализуются довольно успешно.
И это далеко не исчерпывающий список. Всего таких факторов – около 60. Решать, использовать ли в расчете стоимости полиса все факторы, которые не запрещены Центробанком, имеют право сами страховые компании. Но их полный перечень должен быть опубликован на официальном сайте страховщика.
Адвокат Тимур Харди отмечает, что тарифы автострахования стали более динамичными и, что весьма важно для профилактики дорожно-транспортных происшествий, более аккуратные и опытные водители получают бонусы. Эти бонусы весьма значительны, поскольку составляют свыше 50% для тех водителей, кто за десять лет не совершил ни одного ДТП. Конечно, от аварий эта мера не спасет, но она станет приятным вознаграждением для тех, кто водит аккуратно и примером для остальных автовладельцев.
В конце минувшего 2022 года Банк России опубликовал Указание от 8 декабря 2022 г. № 6007-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств». В соответствии с этим документом базовые ставки автострахования изменились как в верхнюю, так и в нижнюю стороны. Для легковых автомобилей физических лиц диапазон расширения ставок составил 0%, для общественного транспорта – 4,9%, для других категорий транспортных средств, включая автомобили сервисов такси – 30%.
Но очень важно и то, что меняются региональные коэффициенты. Для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Новосибирска и Казани тарифы снизятся, в Башкирии, Симферополе и Севастополе, Магадане значительно увеличатся. Максимальный рост коэффициентов наблюдается в Республике Дагестан: во всех сельских поселениях, аулах и городах за исключением Махачкалы, Дербента, Буйнакска и Хасавюрта величина коэффициентов вырастет на 20%.
На 17% стоимость страхового полиса вырастет в Приморском крае, за исключением таких городов как Владивосток, Уссурийск, Находка, Артем, Арсеньев и Спасск-Дальний. На 12% вырастут коэффициенты ОСАГО в Республике Калмыкии, за исключением Элисты, в Тыве (кроме Кызыла), в Чукотском автономном округе, Еврейской автономной области, Чеченской республике, Ингушетии (кроме Назрани и Малгобека), Хакасии (кроме Абакана, Черногорска, Саяногорска), Курганской области (кроме Кургана и Шадринска).
Как выглядят изменения на практике? В настоящее время тарифный коридор ОСАГО для легковых автомобилей физических лиц составляет от 2471 до 5436 рублей, после изменения он будет составлять от 2224 до 5980 рублей. Но самые заметные изменения, безусловно, ожидают сферу такси. Для автомобилей такси базовый тариф увеличится с 9131 до 12505 рублей.
В свою очередь в РСА считают, что процедура техосмотра ужесточается для борьбы с недобросовестными автомобилистами, которые покупают диагностическую карту без реального прохождения техосмотра. Кстати, в скором времени в РФ вернется и штраф за отсутствие техосмотра — 2000 рублей. Правда, заработает он лишь через год после введения новых правил — в марте 2022 года.
С апреля 2022 года в силу вступили некоторые изменения в ОСАГО. Мы уже писали об этом ранее – реформа автогражданки началась еще в прошлом году. С тех пор РСА все ближе подходит к полностью индивидуальному расчету стоимости полиса. О том, что поменялось в апреле и какие нововведения ждут нас в будущем, расскажем в этой статье.
«Почему то так гладко и вскользь прошли предыдущие поправки к закону об осаго, которые по сути избавляли страховые от обязанности платить пострадавшим полную стоимость ремонта и позволяющие взыскивать нехватку с виновника дтп. В моем случае это 65%, остальные 35% пришлось выбивать с того, кто ударил мне машину.
Имея полис, который постоянно дорожает советую держать на случай восстановления авто пострадавшего тысяч 120-150, ибо эти деньги очень пригодятся, если вы станете виновником аварии, их с вас по любому взыщут через суд.»
12 МАР, 18:31
Госдума приняла в первом чтении законопроект об индивидуализации тарифов ОСАГО. Это второй из двух этапов отраслевой реформы, которую проводят Центробанк и Минфин. О первом — когда ЦБ расширил тарифный коридор и изменил схему расчета двух коэффициентов — можно почитать в другом материале ТАСС.
О возросшей в прошлом году конкуренции между страховщиками говорит и генеральный директор СК «РЕСО-Гарантия» Дмитрий Раковщик. «Дальнейшая либерализация — это единственное, на наш взгляд, лекарство от «болезней», присущих ОСАГО», — цитирует его пресс-служба компании.
С 9 января 2022 года изменился расчет стоимости ОСАГО
С 9 января 2022 года для автовладельцев легковушек физических лиц Центробанк установил новый тариф в границах от 2224 рублей до 5980 рублей. Его назначают страховые компании персонально для каждого водителя. На тариф влияет большое количество факторов, начиная от давности страхования в одной компании, марки и даже цвета автомобиля, и заканчивая аварийностью и количеством штрафов за нарушения правил дорожного движения. Все эти факторы, влияющие на тариф, указываются на сайте каждого страховщика.
Однозначно стоимость ОСАГО вырастает для такси. Дело в том, что если в среднем риск аварий для владельцев легковушек не превышает 5 процентов, то для такси этот риск — 30 процентов. То есть в ДТП по собственной вине попадает практически каждый третий водитель такси. Именно по этой причине страховщики всеми правдами и неправдами старались не страховать такие автомобили.
При этом выросла стоимость полиса для молодых водителей без стажа управления. Если для водителей от 16 до 21 года без стажа вождения до сих пор тариф умножался на 1,93, теперь его будут умножать на 2,27. Коэффициент уменьшился для всех водителей в возрасте старше 40 лет и со стажем управления более 10 лет. Но больше всего он снизился для водителей старше 59 лет со стажем более 14 лет. Теперь он равен 0,83, вместо 0,9.
— Сейчас они просто будут назначать им тариф по максимуму — 12 505 рублей – считает издание. — Со всеми коэффициентами выйдет кругленькая сумма. Однако, если таксопарк будет жестко контролировать своих водителей, то есть шанс значительно снизить стоимость автогражданки. Ведь нижняя планка тарифа для таксистов будет 2022 рублей.
Новые тарифы ОСАГО — что изменилось и сколько придется платить за полис автовладельцам
Если говорить о коэффициентах КТ, зависящих от территории использования транспортного средства (приложение 2 Указаний №6007-У), то тут также имеются изменения. Например, для Московской области максимальный коэффициент КТ был 1,63, а стал 1,56. Минимальный коэффициент КТ для Московской области остался неизменным, равным 1. А вот для Перми изменились и максимальный и минимальные коэффициенты КТ: максимальный КТ был 1,9, а стал 1,8; минимальный КТ был 1,18, а стал — 1,16.
Произведем сравнительный расчет размера страховки в 2022 и 2022 годах для водителя из Подмосковья. Он — единственный водитель автомобиля и ездит круглогодично. Автомобиль — Лада «Веста» с двигателем мощностью 113 л.с. Возраст водителя 45 лет, а водительский стаж — 20 лет. При этом водителем не допущено ни одной аварии по его вине. Автомобиль не используется в качестве такси.
Так эксперты Autonews подсчитали, что если водитель в течение года три раза попадет в ДТП, цена полиса для него возрастет в четыре раза. До момента принятия Центробанком нового документа страховка увеличивалась в три раза. При этом теперь при безаварийной езде скидка будет 54% вместо действующих сейчас 50%.
Также указывается, что подобные нововведения поддерживаются Российским союзом автостраховщиков (РСА), что, в принципе, и не удивительно. По словам экспертов аккуратные водители и раньше получали скидки из-за коэффициента «бонус-малус» (КБМ). Теперь же страховые компании получат сверхприбыли, поскольку и при ранее существовавших тарифах выплачивали намного меньше точки безубыточности в 76% от сборов, получая ежегодно десятки миллиардов рублей дополнительной выгоды.
КБМ = 0,5 — поскольку у нашего водителя безаварийная езда на протяжении всего водительского стажа, то этот коэффициент у него будет минимальным. Другими словами, ОСАГО он сможет купить со скидкой 50%, по сравнению с водителем, который только сел за руль;