⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Юридическая тематика очень сложная но, в этой статье, мы постараемся ответить на вопрос «Потеря Инвестиционного Дохода При Переходе Из Одного Нпф В Другой В 2022». Конечно, если у Вас остались вопросы Вы сможете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Если вы родились в 1967 году или позже и успели хоть немного поработать с 2002 по 2022 год, у вас есть не только страховая часть пенсии, но и пенсионные накопления. Ваша будущая пенсия зависит в том числе от того, насколько удачно пенсионный фонд инвестирует эти накопления. Если размер дохода вас не устраивает, можно перевести свои деньги в другой фонд с более удачной инвестстратегией. Рассказываем, как это лучше делать.
Как перевести пенсионные накопления из одного фонда в другой
В этом случае вы потеряете инвестиционный доход, который фонд заработал с момента последней фиксации (если доход был). Если же за это время НПФ терпел убытки, то их вычтут из суммы вашего счета. В результате в новый фонд переведут даже меньше денег, чем было на счете во время последней фиксации дохода.
Как узнать, где лежат мои пенсионные накопления?
Некоторые УК предлагают два-три варианта инвестиционных портфелей — с разными наборами инструментов: ценных бумаг, депозитов и других финансовых активов. Доходность разных инвестиционных портфелей, как правило, различается.
По оценке ВЭБа, управляющего средствами «молчунов», граждане РФ при досрочном переводе пенсионных накоплений могут потерять до 20% дохода. Отток пенсионных накоплений из ВЭБа в 2022 году составил 255 млрд рублей, а в текущем году эта цифра может оказаться еще больше.
Как россияне лишаются дохода от пенсионных накоплений
По мнению экспертов, в доработке нуждается и сама система инвестирования пенсионных накоплений. «Она должна быть более прозрачной. В противном случае ПФР не стоит удивляться, если клиенты уходят раньше, не дожидаясь 2022 года, а накопленные средства граждан остались у них», — считает Иванова-Швец. По ее мнению, не стоит зацикливаться на пятилетнем сроке отказа от перевода средств. Возможно, имеет смысл сделать более гибкую систему от 3 до 5 лет, и дифференцировать эти потери в зависимости от периода.
При смене пенсионных фондов граждане могли потерять 55 млрд рублей
В 2022 году, когда принимали решение о выборе фонда на срок до 2022 года, многие граждане не очень интересовались инвестиционными накоплениями. Теперь же многие «молчуны» решили взять дело в свои руки. И таких клиентов, которые более детально станут вникать в планирование и распоряжение своими сбережениями, в перспективе станет еще больше.
И такие нарушения допускают не один и не два агента. Конфликт интересов заложен в самой модели привлечения: застрахованный получает информацию только от одной стороны – нового страховщика в лице его агента. А у того простой интерес – заключить побольше договоров.
Логично предположить, что если человек знает о потере (причем не как о гипотетическом риске, а конкретную сумму), он несколько раз подумает, прежде чем заключать новый договор до истечения пятилетнего срока. Тут ключевое – «если человек знает о потере». Практика показывает, что большинство граждан этого не знают. Что мы имеем в итоге? В ЦБ, в Пенсионный фонд России (ПФР), в НПФ поступают жалобы застрахованных лиц, которые уже по факту перевода накоплений обнаружили, что потеряли доход.
Посредник с комиссией
Норма о досрочном переходе появилась в 2022 г., ее цель – простимулировать граждан к более долгосрочным отношениям с пенсионным фондом-страховщиком в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС). Если застрахованный передает фонду накопления на пять лет, то весь полученный за это время доход фиксируется на счете клиента и гарантируется государством. Если использовать более привычную для граждан аналогию с банковскими депозитами – это как заключение договора срочного вклада на пять лет. При досрочном расторжении договора с банком вкладчик теряет все начисленные проценты. В случае с НПФ досрочный переход в другой фонд влечет для застрахованного потерю инвестиционного дохода, который остается у фонда и направляется в его резерв по ОПС.
Некоторые НПФ требуют от агентов фото паспорта клиента. Правда, мошенники ухитряются обходить и эти барьеры, покупают базы сканированных документов, вносят в договор собственные номера телефонов, чтобы отвечать на звонки НПФ от имени клиентов.
Ко мне домой тоже приходили агенты. Я пустил их из профессионального интереса. Они использовали такой прием: попросили СНИЛС «на проверку», тут же куда-то позвонили и сказали мне, что меня больше нет в базе клиентов и нужно срочно переоформить договор. На самом деле они сверили СНИЛС с объединенной базой нескольких НПФ , а меня там не было, потому что мой фонд просто не подавал туда данные.
Подделка подписей
Один мой коллега из НПФ рассказывал, что мошенники открывают целые фабрики для производства подложных договоров: нанимают специальных людей, которые подделывают подписи, другие сотрудники отвечают на телефонные звонки НПФ , подтверждая переход, третьи сдают документы.
Информацию о начале действия вашего договора об обязательном пенсионном страховании вы можете посмотреть в личном кабинете на сайте фонда. В зависимости от года, в котором средства пенсионных накоплений были переданы в наш фонд, период, за который инвестиционный доход может быть утерян, составляет от 0 до 4 лет (включая доход, возможный к начислению, по итогам 2022 года). Более подробная информация представлена в таблице на данной странице сайта.
Помните! В соответствии с законом (75-ФЗ от 07.05.1998 г.) этот доход может быть утерян при досрочном переходе (чаще 1 раза в 5 лет) в другой фонд. Прежде чем принять решение опереходе изНПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления вдругой фонд (НПФ или ПФР), узнайте, к каким потерям это может привести:
Как узнать сумму моих пенсионных накоплений?
Досрочный переход вдругой фонд (НПФ или ПФР) может привести к потере инвестиционного дохода, начисляемого фондом на ваш пенсионный счет по договору об обязательном пенсионном страховании, за период до четырех лет.
Это может стать возможным в рамках разрабатываемого Минфином законопроекта «О гарантированном пенсионном продукте». Перечень тяжелых жизненных ситуаций может быть сформирован на основе закона об ипотечных каникулах: в частности, потери работы, инвалидности, увеличения числа иждивенцев, временной нетрудоспособности и так далее.
С 1 января вступили в силу нормы закона, которые обязывают информировать граждан о рисках. Такую информацию ему сообщают в Пенсионном фонде России, если человек обратился туда лично. Если гражданин подает электронное заявление через портал госуслуг и в Личном кабинете на сайте ПФР, там он может увидеть сумму своих пенсионных накоплений и сумму накопленного инвестдохода, который он потеряет при досрочном переходе, до отправки заявления о переходе.
Случаи досрочного изъятия пенсионных накоплений
Напомним, что в конце ноября 2022 года негосударственные пенсионные фонды обязали предоставить в Пенсионный фонд РФ новые сведения: о размере инвестиционного дохода от размещения средств накопительной пенсии, который «сгорит» в случае досрочного перехода гражданина из одного НПФ в другой или из НПФ в ПФР.
Сейчас в накопительной системе находится более 4,3 триллиона рублей. Это пенсионные средства 76 миллионов российских граждан. Пенсионными накоплениями управляют как государство, так и частные фонды. Граждане могут выбирать или менять пенсионный фонд. Пенсионные взносы защищены государством. С 2022 года в стране действует государственная система пенсионных накоплений. В случае банкротства или лишения лицензии того или иного НПФ пенсионные взносы гарантированно сохраняются, при этом есть риск потерять накопленные проценты. Раз в год можно сменить фонд, перейти из одного НПФ в другой, уйти из Пенсионного фонда России в негосударственный, либо вернуться из НПФ в ПФР. Но менять фонд без потери дохода можно только один раз в пять лет. Если срок не выдержан, человек лишается накопленных на этот срок процентов.
Новая схема перехода между НПФ: как управлять накопленным и не потерять
В прошлом году оформлял вклад в банке. Менеджер предложила перевести деньги в подконтрольный банку НПФ. Рассказала о преимуществах. Я немного поколебался, но согласился, так как у меня довольно обширный спектр продуктов и услуг именно от этого банка. А позже получил отчет и очень удивился, что денег на накопительном счете стало меньше, чем было до перехода. Оказывается, я потерял сумму накопленных процентов. Но при переходе меня об этом никто не предупредил, во вкусной презентации этот немаловажный пунктик был опущен. А накопления там были за 4 года, рассказал тагильчанин.
Незаконный перевод пенсионных накоплений без ведома граждан – одна из распространенных жалоб в Банк России. Эксперт рассчитывает, что новая схема переходов из одного пенсионного фонда в другой, которая начнет действовать в России с начала 2022 года, решит эти проблемы.
Если человек относится к категории «молчунов», то есть ни разу не писал заявление на перевод накопительной части пенсии, то деньги по умолчанию находятся под управлением государственной управляющей компании Внешэкономбанка. Каждый год на накопленную сумму начисляется инвестиционный доход. К примеру, в 2022 году он составил 8,6% годовых.
С 2022 года все пенсионные накопления граждан защищены государством. Если НПФ лопнет, то пенсионные взносы из него гарантированно сохраняются. Будущий пенсионер может потерять только накопленный инвестиционный доход.
Как не потерять пенсионные деньги при переходе в НПФ
Одна из самых частых причин обращения граждан в Центробанк – жалобы на незаконный перевод их пенсий в негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Как сообщил в интервью Tagilcity директор Департамента коллективных инвестиций и доверительного управления Банка России Кирилл Пронин, жалобы также касаются принудительного удержания накоплений у страховщика и потери инвестиционного дохода.
Где моя пенсия?
«Я вообще не знал, что меня перевели в НПФ! Оформлял кредит в банке, подписывал кучу бумаг. А когда пришел домой и стал изучать документы, натолкнулся на интересный факт: меня перевели в аффилированный с банком НПФ. Пришлось идти в банк и аннулировать договор. Поругался, но никуда подавать не стал», — рассказал Евгений из Пятигорска.
Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве +7-499-703-35-33 доб. 897 и Санкт-Петербурге +7-812-309-06-71 доб. 550.
На сайте ПФР можно подать заявление только о переводе накоплений из одной УК в другую (только при наличии ЭЦП, в противном случае придется идти в отделение ПФР лично), а заявлять о переходе в НПФ нужно непосредственно через свою будущую компанию.
Дмитрий Андреевич
Никаких сложностей в переводе своих накоплений из одного НПФ в другой нет. Для этого нужно пойти в филиал будущего НПФ с паспортом и СНИЛС. Во многих фондах также реализована возможность подачи документов прямо на их сайте. При оформлении нужно будет подписать следующие бумаги: