Прогноз Ипотечного Кредитования На 2022 Год

«Договоры комплексного ипотечного страхования не покрывают риски невозврата кредита, если невозможность обслуживать кредит не связана с гибелью или повреждением объекта залога, с проблемами со здоровьем у заемщиков или потерей имущества в результате утраты права собственности», — комментирует эксперт.

В ближайшее время турбулентность на финансовом рынке сохранится. Многие аналитики считают, что без острой необходимости с ипотекой лучше подождать — до тех пор, пока ситуация успокоится и станут понятны новые экономические реалии. В первую очередь это касается возможности погашать кредит в долгосрочной перспективе, комментирует вице-президент Международной ассоциации фондов жилищного строительства и ипотечного кредитования (МАИФ) Ирина Рудакова.

В январе 2022 года средняя стоимость квартиры в массовых новостройках Москвы в старых границах составила 13 млн рублей, ставка по ипотеке — 11% (средний показатель на 20 февраля 2022 года по топ-20 банкам), первоначальный взнос — 20% (2,6 млн рублей), срок кредита — 21 год. Возможность досрочного погашения не предусмотрена.

«Ставки по ранее выданным кредитам не изменятся. ПСБ выполняет и продолжит выполнять все обязательства перед клиентами в полном объеме, включая обслуживание всех вкладов, кредитов, расчетных операций, начисление и выплату процентов, а также прием и выдачу денежных средств.

Если люди будут массово терять работу, просрочки по ипотеке вырастут кратно, считает Михаил Кочеров. В этих условиях, чтобы не создавать дополнительного очага напряжения, власти введут послабления. Например, мораторий на взыскание долгов при ипотеке на единственное жилье.

Также есть вероятность, что возобновится субсидирование ипотеки со стороны государства, добавляет Алексей Попов из «Циан.Аналитики». Но поддержка уже не будет такой же массовой, как в 2022-2022 или в 2022-2022 годах. Тем, кто планирует все же отложить оформление ипотеки, нужно ориентироваться на адресные льготы либо взять паузу на год-два, советует он.

Сейчас в стране «крайне высокий» уровень инфляции, отмечает управляющий партнер компании «Метриум» Надежда Коркка: в январе она составила 8,7% в годовом исчислении, что является максимумом с февраля 2022 года. Если Центробанк дальше будет повышать ключевую ставку, ипотечные ставки могут достичь 11-12%.

Есть и еще один вариант: можно обратить внимание на аренду, указывает основатель IT-компании Realiste (разработала искусственный интеллект для мгновенной оценки недвижимости) Алексей Гальцев. На фоне потенциального повышения ипотечных ставок до 11-12% в 2022 году снимать жилье может быть выгоднее.

«Думаю, россияне еще долго не увидят дешевых денег, которые можно было получить в 2022–начале 2022 года, поэтому, если возникла необходимость в улучшении жилищных условий, это стоит сделать сейчас», – также полагает специалист по банковскому сектору, руководитель представительства инвестиционного Фонда ANIF в России Сергей Григорян.

Если для человека сейчас актуальна покупка жилья, откладывать ее точно не стоит, говорит Надежда Коркка из «Метриума». По ее словам, даже если в этом году взять ипотеку по более высокой ставке, это все равно поможет сохранить сбережения: цены на квартиры продолжают расти. Откладывая сделку сейчас, можно упустить выгодные варианты.

Жилая площадь, которую можно приобрести на средний ипотечный кредит, также стремительно сокращается, признают аналитики (с 36,1 кв. м в сентябре 2022 года до 33,7 кв. м в сентябре-2022, согласно инфографике НКР). Так, параллельно с ростом объемов рынка подскочили, по данным Росстата, и цены на недвижимость: на 22% за последний год и на 45% с сентября-2022. Сильнее всего за год средневзвешенная стоимость 1 кв. м увеличилась в Адыгее — на 79%. В Москве показатель вырос на 27%, а в Краснодарском крае — на 48%.

Одна из тенденций, на которую обращают внимание эксперты, — рост среднего срока ипотечного кредита: в начале 2022 года средневзвешенный срок выдачи составлял 17 лет, а в октябре 2022 года достиг 20,9 года. Рост среднего срока на фоне увеличения среднего чека ипотеки способствует уменьшению ежемесячного платежа, однако с начала 2022 года средний чек подскочил на 41,7%, а срок увеличился всего на 20%. В связи с этим в НКР ожидают, что средний срок ипотечных кредитов будет расти и дальше, «догоняя» среднюю сумму: уже в конце этого года он превысит 21 год, а по итогам 2022 года достигнет 23 лет, что соответствует примерно трети средней продолжительности жизни в России.

«Ключевыми факторами торможения станут исчерпание отложенного спроса, небольшой лимит госпрограмм, уменьшение числа сделок рефинансирования, а также более заметный рост ставок в сравнении с 2022 годом в сочетании с дальнейшим, пусть и не таким значительным, увеличением стоимости жилья», — резюмируют аналитики.

«В 2022 году сохранялось сочетание двух факторов, обеспечивших ипотечный рост 2022 года: льготные программы и рекордно низкие ставки привели к реализации отложенного спроса на ипотеку. Подогревали спрос и растущие цены на жилье», — отмечают в НКР.

Аналитики напоминают, что в 2022 году были достигнуты исторические минимумы средневзвешенных ставок по ипотечным кредитам — 7,07% в июне, в преддверии пересмотра льготных программ. «Одновременно с этим ставки по собственным программам банков начали расти уже с апреля, после перехода Банка России к повышению ключевой ставки. В связи с этим после пересмотра условий льготных программ средняя ставка новых кредитов поднялась на 0,7 п. п. и приблизилась к 8% (7,7% в октябре). Однако рост стоимости ипотечных займов в целом по рынку оказался не столь значительным, как увеличение ключевой ставки. Во многом это было обусловлено стремлением банков сохранить клиентский поток в наименее рискованном кредитном сегменте. Кроме того, ставки по ипотеке учитывают ожидания более низкой инфляции и, как следствие, ключевой ставки на долгосрочном горизонте. Тем не менее в ноябре — декабре банки стали активнее пересматривать собственные ипотечные программы: в ряде ведущих банков ставки по ним превысили 9%, что, вероятно, обусловлено заявлениями регулятора о дальнейшем ужесточении денежно-кредитной политики», — рассуждают в НКР.

Условия получения ипотеки в 2022 году — что будет со ставками по ипотечным кредитам в России

Условия ипотечного кредитования отличаются в разных банках и для каждого клиента. Точные параметры будут известны после одобрения, а при сравнении продуктов можно руководствоваться базовыми ставками, лимитами и сроками. В 2022 г. финансовые учреждения выдают ипотеку на таких условиях:

  • Расчёт ежемесячного платежа. Зная примерную стоимость объекта, можно посчитать, сколько придётся платить ежемесячно. В этом поможет ипотечный калькулятор от Выберу.ру.
  • Сбор денег на первый взнос. Чем больше вы внесёте в качестве первоначального взноса, тем меньше придётся платить ежемесячно и тем ниже будет размер переплаты.
  • Учёт дополнительных расходов. Регистрация права собственности без посещения МФЦ, оформление сделки в дистанционном режиме, расходы на страхование объекта и жизни заёмщика — всё это нужно учесть. Договор страхования жизни и здоровья нужно заключать ежегодно, пока не будет внесён последний платёж по ипотеке.
  • Формирование финансовой подушки. Минимальный размер — 4–6 среднемесячных расходов семьи, включая платежи по ипотеке. Финансовая подушка пригодится, если заёмщик или взрослые члены его семьи потеряют работу и совокупный доход семьи уменьшится. Из этих денег можно будет вносить ежемесячные платежи, пока не решатся финансовые проблемы.
Рекомендуем прочесть:  Имущественные Налоги С Физических Лиц 2022

Ипотека на жильё — форма кредитования, при которой в качестве залога клиент выставляет объект жилой недвижимости. Деньги могут быть выданы не только на покупку жилья, но и на другие цели. Главное, чтобы в собственности клиента было ликвидное жильё без обременений, которое кредитор возьмёт в залог на время действия кредитного договора.

По прогнозам ДОМ.РФ, в 2022 году ставка преодолеет порог в 10% годовых, а в Сбербанке пока воздерживаются от прогнозов, полагая, что к концу февраля будет ясно, стоит ли ожидать дальнейшего роста ставок. Аргумент в пользу оформления ипотеки сейчас — большой выбор готового и строящегося жилья.

В управлении ипотечных продаж Промсвязьбанка заявляют, что в 2022 году банки неоднократно пересмотрят процентные ставки, но повышения будут плавными. Рост может составить от 1,5 до 2 п. п. (процентных пунктов). Это приведёт к тому, что рынок ипотечного кредитования будет расти медленнее, чем сейчас.

Треть жизни на кредит и падение рынка на четверть: что будет с ипотекой в 2022 году

В 2022 году рынок ипотеки достигнет рекордных показателей: 5,5-5,6 трлн рублей против 4,4 трлн рублей годом ранее, говорится в исследовании НКР, которое изучил Forbes. На такой рост повлияли льготные программы по жилищному кредитованию и низкие ставки по ипотеке.

В следующем году ставки по ипотеке могут превысить 10%. В 2022 году рынок снизится на 10% — до 5 трлн рублей, но этот показатель будет выше, чем за любой другой год, кроме 2022-го, говорится в материалах НКР. Число выданных кредитов может упасть на 20-25% по сравнению с текущим годом, но это будет частично компенсировано тем, что вырастет средний размер ипотечного кредита. Он к концу 2022 года прибавит 10-12% и достигнет 3,6 млн рублей.

Средний срок ипотечных кредитов растет уже не первый год: если в 2022 году он не превышал 17 лет, то к концу этого года превысит 21 год, а по итогам 2022 года достигнет 23 лет. Это примерно соответствует трети средней продолжительности жизни в России, указывает НКР.

По прогнозу Альфа-банка объемы ипотечного кредитования сократятся примерно на 20-30%. То есть в следующем году в стране будет выдано примерно 4,8-5 трлн рублей ипотечных кредитов, говорит директор департамента развития залогового кредитования Альфа-банка Артем Иванов. Спрос на жилищные кредиты, по его словам, будет сокращаться примерно на 10-15% как на новостройки, так и на готовое жилье.

Ставки по ипотеке с высокой вероятностью превысят 10%, говорит директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Людмила Кожекина. По ее словам, рост ипотечного кредитования в 2022 году замедлится на фоне повышения процентных ставок, и в связи с исчерпанием платежеспособного спроса и низких темпов роста доходов населения. С другой стороны, из-за роста цен на недвижимость часть потенциальных заемщиков отложат решение о покупке недвижимости. Но замедление будет не таким сильным из-за роста среднего чека ипотечного кредита, говорит она. Портфель ипотечных кредитов вырастет в 2022 году в пределах 15-17% против 27% по итогам 2022 года, прогнозирует Кожекина.

Эпоха высоких ставок; это надолго

Если для человека сейчас актуальна покупка жилья, откладывать ее точно не стоит, говорит Надежда Коркка из «Метриума». По ее словам, даже если в этом году взять ипотеку по более высокой ставке, это все равно поможет сохранить сбережения: цены на квартиры продолжают расти. Откладывая сделку сейчас, можно упустить выгодные варианты.

Также есть вероятность, что возобновится субсидирование ипотеки со стороны государства, добавляет Алексей Попов из «Циан.Аналитики». Но поддержка уже не будет такой же массовой, как в 2022-2022 или в 2022-2022 годах. Тем, кто планирует все же отложить оформление ипотеки, нужно ориентироваться на адресные льготы либо взять паузу на год-два, советует он.

Есть и еще один вариант: можно обратить внимание на аренду, указывает основатель IT-компании Realiste (разработала искусственный интеллект для мгновенной оценки недвижимости) Алексей Гальцев. На фоне потенциального повышения ипотечных ставок до 11-12% в 2022 году снимать жилье может быть выгоднее.

Сейчас в стране «крайне высокий» уровень инфляции, отмечает управляющий партнер компании «Метриум» Надежда Коркка: в январе она составила 8,7% в годовом исчислении, что является максимумом с февраля 2022 года. Если Центробанк дальше будет повышать ключевую ставку, ипотечные ставки могут достичь 11-12%.

«Думаю, россияне еще долго не увидят дешевых денег, которые можно было получить в 2022–начале 2022 года, поэтому, если возникла необходимость в улучшении жилищных условий, это стоит сделать сейчас», – также полагает специалист по банковскому сектору, руководитель представительства инвестиционного Фонда ANIF в России Сергей Григорян.

Что будет с недвижимостью весной 2022 года: цены, ипотека и спрос на квартиры

Так что недвижимость будет дешеветь, потому что желание людей сохранить деньги в чем-то типа квартир и земли не настолько сильное, чтобы покрыть то количество сделок, что раньше обеспечивалось ипотеками. Люди чаще будут делать трейд-ин: менять старую квартиру на новую с доплатой. А для доплаты брать небольшие кредиты на короткие сроки.

— Посчитайте отдельно стоимость ремонта, вашего времени и нервов и сравните суммы со стоимостью квартиры. Если там разница около миллиона, берите с отделкой. Если с ремонтом стоит условно 20 млн рублей, а по отдельности черновая 10 млн рублей, а ремонт 5 млн рублей, то смысла брать с ремонтом нет.

— Загородная недвижимость просядет сильнее всего, потому что в массовом сознании нет ощущения, что участок в области — это хорошая инвестиция и что землю нужно покупать всегда. Плюс люди понимают, что строить свой дом сейчас рискованно: материалы тоже подорожают.

Если девелоперы сейчас пытаются привязывать цены к доллару и повышать их, то в течение полугода они потихоньку начнут понимать, что происходит. Начнутся скидки в 15%, 20%, 30%, потому что недвижимости построено много и что-то с ней нужно делать. Девелоперы будут мечтать получить клиента, который купить что-нибудь за наличные.

Аренда будет расти. Есть те, кто откажутся от покупки и будут арендовать — это повысит спрос, с одной стороны. С другой стороны, арендодатели поймут, что те 5% годовых, что им приносила сдача в аренду, ерунда. Нужно будет либо повышать цену примерно на 30%, либо не сдавать. Потому что сдавать и не зарабатывать смысла нет.

Активный спрос и растущая сумма кредита вывели рынок ипотеки в 2022-м к новому рекорду. По оценке ВТБ, банки выдадут по ипотеке порядка 5,5 трлн рублей, а жилищные условия смогут улучшить 1,8 млн семей, что сопоставимо с населением крупного города-миллионника. Оценка экспертов Циан чуть скромнее: 5,4 трлн рублей. В любом случае это рекорд для рынка.

В 2022-м регулятор понижал ключевую ставку, пытаясь поддержать первичный рынок жилья: чем ниже ключевая ставка, тем дешевле заемные средства для банков и ниже ставки по ипотеке и потребительским кредитам. Но разогнавшаяся инфляция заставила Центробанк изменить курс — маятник качнулся в другую сторону. Для замедления роста цен ключевая ставка начала повышаться.

Подскочившие цены на жилье не оставили в стороне и размер ипотечного кредита: он тоже рос. Если еще полгода назад, в июле 2022-го, он составлял чуть больше 3 млн рублей, то в декабре достиг 3,71 млн, сообщает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Это рекордный показатель за всю историю российского ипотечного рынка. Для сравнения: год назад размер среднего жилищного кредита был меньше на 1 млн рублей. Рост за год составил 36,6%.

Рекомендуем прочесть:  В каких случаях заберают авто судебными приставами

Действительно, как и ожидала Эльвира Набиуллина, банки повышают ставки очень осторожно и совершенно не теми темпами, которыми растет ключевая ставка. Например, Сбер увеличивал ставки по ипотеке в 2022 году четырежды, но в сумме они выросли не более чем на 1,5 п. п. — до 9,3% как на первичном, так и на вторичном рынке.

В следующем году на рынок будут оказывать влияние ужесточение денежно-кредитной политики, рост ключевой ставки ЦБ РФ и, как следствие, удорожание стоимости ипотеки, считают в ВТБ. Согласно прогнозам банка, в 2022-м ипотечные ставки точно перешагнут двузначный рубеж.

Подводя итоги, можно сделать вывод, что количество желающих взять такую ипотеку резко упадет, так как снижается и покупательная способность россиян из-за ускорения темпов инфляции, и собственно ипотека фактически становится неподъемной, что в перспективе способно стать проблемой для рынка недвижимости и строительных компаний.

Если ипотека одобрена, а квартира очень нужна, то стоит использовать предложение банка. В дальнейшем, если ставки будут снижаться, можно будет рефинансировать кредит под более низкую ставку. При этом стоит рассмотреть в первую очередь покупку недвижимости на вторичном рынке, так как сейчас он более привлекателен, как по ценам, так и с точки зрения экономических рисков, уверена Светлана Зубкова.

Поэтому, как указывает эксперт, если покупка недвижимости рассматривается не в качестве инвестиций, ипотека может быть целесообразна даже под высокий процент. Но, конечно, только, если заемщик трезво оценивает свои возможности по ее погашению. Сегодня, констатирует Светлана Зубкова, банки, делая предложение по ипотеке, очень взвешенно подходят к оценке кредитоспособности заёмщика.

Как указывается в сообщении находящегося под санкциями ВТБ, банк пересмотрел условия по своим ипотечным программам. С 4 марта минимальная ставка установлена на уровне 22,4% годовых как для готового, так и для строящегося жилья с учетом суммы дисконтов в размере 0,6 процентных пунктов при использовании сервисов безопасных расчетов и электронной регистрации на сделке и получении зарплаты на карту ВТБ. По ранее выданным кредитам все условия, в том числе процентная ставка, не меняются.

Ипотеку нужно рассматривать как часть рынка недвижимости, заявил «Эксперту» кандидат экономических наук, доцент департамента банковского дела и финансовых рынков Финансового университета при правительстве РФ Светлана Зубкова. В в условиях санкционного давления и неопределенности экономической ситуации, по ее мнению, стоит вкладывать средства в недвижимость только на нижней границе ее цены, а также если эта недвижимость необходима в личных целях. Инвестиционная составляющая недвижимости сейчас (особенно на первичном рынке) сомнительна.

Стоит ли покупать квартиру в 2022 году, и когда это лучше сделать

Несмотря на экономические проблемы, с которыми весь мир столкнулся в связи пандемией COVID-19, спрос на недвижимость во многих странах только вырос. Вероятно, вынужденная необходимость проводить дома бо́льшую часть времени повлияла на повышение потребности людей в комфортном месте проживания.

Это не могло не отразиться на рынке. 22 сентября 2022 года Председатель Центрального банка РФ Эльвира Набиуллина сообщила в своем выступлении перед Советом Федерации о росте средней стоимости жилой недвижимости в России почти на 40% по сравнению с концом 2022 года. Это на 6% больше, чем за предыдущие семь лет.

Супруги Саша и Маша долго откладывали покупку квартиры и «дооткладывались». Коронавирус перевернул жизнь с ног на голову. Казалось бы, когда во всем мире кризис, спрос на недвижимость должен падать вслед за покупательной способностью. Но всё обстоит иначе. Недвижимость не менее популярна, чем в допандемийные времена, а цены к концу 2022 года достигли пикового максимума.

Подберите несколько похожих локаций для оценки адекватности предложенной цены. Обратите внимание на инфраструктуру, экологию, удаленность от центра. Сравните стоимость жилья с равными площадями в аналогичных районах. Это позволит исключить покупку переоцененного товара.

С декабря инфляция уже успела вырасти примерно на шесть сотых процента, а числа на ценниках магазинов не перестают шокировать. Жилье не может дешеветь, когда все вокруг дорожает, поэтому не стоит ожидать, что небольшой спад спроса пропорционально отразится на стоимости.

Россиянам рассказали, стоит ли досрочно гасить ипотеку в 2022 году

Эксперты по недвижимости и ипотечному кредитованию проанализировали ситуацию на рынке и разобрались, как россиянам справиться с ежемесячными выплатами по ипотеке. Аналитики рассказали, стоит ли погасить ипотеку досрочно и что делать, если значительно упал доход или пришлось уйти с работы. В 2022 году 1,9 млн человек в России оформили ипотеку на 5,7 трлн рублей.

Первое, что нужно запомнить обладателям ипотеки: ставка и процент по кредиту не изменятся ни при каких обстоятельствах — вырастет курс рубля или нет. Если же это случилось, то адвокат Андрей Саунин советует вспомнить о защите прав потребителя и обратиться к специалистам.

Перед досрочным погашением ипотеки стоит взвесить все за и против. Если есть такая возможность и трата большой суммы никак не скажется на финансовом благополучии владельцев недвижимости, то стоит закрыть кредит. Так заёмщик сможет значительно сэкономить на выплачиваемом проценте. Но если уверенности в будущем нет, то торопиться погашать ипотеку нет смысла. Те, кто заключил договор до 2022 года, могут и дальше выплачивать займ по ставке 6–12%, они находятся в лучшем положении, чем те, кому придется брать кредит на квартиру в 2022 году с повышенным процентом.

Если владелец ипотеки испытывает трудности с выплатами, то ему стоит обратиться в банк для реструктуризации долга или оформления кредитных каникул. Подать заявку для отсрочки платежей можно до 30 сентября 2022 года и таким образом приостановить выплаты на 1–6 месяцев. Установлен лимит на сумму ипотеки, которая может участвовать в программе: для Москвы это 6 млн рублей, для Подмосковья, Ленинградской области и Дальнего Востока — 4 млн, а для остальных регионов — 3 млн. Подать заявку может только заёмщик, чей доход по сравнению с прошлым годом сократился на 30%.

«Очевидный плюс для покупателей, которые уже выплачивают ипотеку, заключается в том, что в условиях ослабления рубля они сохранили денежные средства в недвижимости», — объяснил Евгений Парфенюк, руководитель департамента ипотечного кредитования «НДВ Супермаркет недвижимости».

Такой процент является сниженным. В большинстве случаев же ставка по ипотеке уже превышает 11% (для сравнения: в конце 2022 года средняя ставка составляла 7,81%). Исключение — льготные программы, при использовании которых процент по ипотечному кредиту может быть уменьшен до 4-6%.

Примерно в 11,5-13 процентов обойдется ипотека покупателям недвижимости в 2022 году. Именно такие прогнозы делают финансовые эксперты. При этом такое повышение ставки характерно только при условии, если ключевая ставка не поднимется выше 10%. На сегодняшний день ее размер уже составляет 8,5%. Для сравнения, этот же показатель в марте 2022 года не превышал 4,25%. Основной причиной роста ключевой ставки аналитики называют отсутствие признаков замедления инфляции. И если эта тенденция не изменится, то в ближайший год ЦБ может преодолеть и отметку в 8,5%, что моментально скажется на условиях ипотечного кредитования. Некоторые эксперты считают, что уже этой весной данный показатель станет двузначным…

В ближайший год ожидается стандартное подорожание жилья на 5%. Если учесть еще и увеличение процента по ипотеке до 12% (средний показатель), то ежемесячный платеж по ней может увеличиться на 21%. Переплата достаточно ощутима. Поэтому затягивать с покупкой недвижимости не стоит.

Рекомендуем прочесть:  Материнский Капитал Московская Область В 2022

В феврале 2022 года Сбербанк, который лидирует по количеству выдаваемых ипотечных кредитов, увеличил процентную ставку по основным предложениям сразу на 1 процентный пункт. Следом за банком-лидером России условия ипотечного кредитования изменят и другие финансовые организации. Так что для тех, кто откладывал покупку недвижимости на последний момент, 2022 год может стать не самым удачным для такой сделки…

Рост процентной ставки — это нормальный экономический процесс, который невозможно предотвратить в условиях актуальной инфляции и который совершенно невыгоден для покупателей. Поэтому дожидаться очередного роста процента не стоит. Оформлять ипотеку на недвижимость специалисты рекомендуют сейчас: пока ЦБ не изменил условия выдачи кредитов другим российским банкам.

Ипотека-2022; Цирконы; Путина; это хорошо, а жить где, когда жилищный пузырь лопнет, а он лопнет

— Наша ипотека по сравнению с европейской и американской слишком жесткая. Ее условия надо даже не смягчить, а пересмотреть. Потому как сейчас они просто зверские, люди уже стали бояться брать ипотеку. В настоящее время сам механизм ипотечного кредитования нуждается в коренном пересмотре. И это нужно сделать законодательно. Тем более, что средства есть.

По оценкам Росстата, доходы россиян за два пандемийных года упали, причём — значительно. Количество людей, живущих за чертой бедности, за 2022 год увеличилось на 400 тысяч. Их было почти 20 миллионов человек. В 2022 их, по всей вероятности, станет еще больше. Потому как в первом квартале спад доходов населения по сравнению с тем же периодом 2022 года ускорился в четыре раза.

Вот пример: в Алтайском крае запретили забивать скот на подворье. Теперь животных нужно везти на скотобойню за много километров, платить и за перевозку и за забой. И местные жители стали отказываться от разведения скота на своих участках, потому как невыгодно.

Люди как люди. Любят деньги, но ведь это всегда было квартирный вопрос только испортил их…» Так писал о москвичах 30-х годов Михаил Булгаков. Прошло без малого сто лет, а проблемы с жилплощадью по-прежнему будоражат умы, причём не только жителей Первопрестольной, но и всей нашей необъятной родины.

Решить пресловутый квартирный вопрос должна была дешевая ипотека и льготы. Вот только вмешался кризис, вызванный пандемией. И оказалось, что на фоне роста стоимости квадратного метра жилья на вторичном рынке, заёмщиков, способных «поднять» ипотеку, практически не осталось. А те, кто ранее впрягся в ипотечный хомут, вот-вот окажутся неплатёжеспособными. Напомним, в октябре 2022 года медианная стоимость квадратного метра вторичного жилья в России составила 65 тысяч рублей. В октябре 2022 года она была на целых 19% ниже.

Многие эксперты считают, что в ближайшее время дефолт в России вряд ли объявят. Доходов от продажи нефти и газа пока достаточно для поддержания бюджета, а санкции на поставки энергоносителей пока вводят только отдельные иностранные государства. Но если дефолт все же произойдет, в отношении ипотеки можно ожидать следующих последствий:

В начале марта банки уже подняли ставки по ипотеке из-за роста ключевой ставки до 20% и повышения процента по кредитам. Казалось бы, тех, кто успел оформить ипотеку раньше, должны только радоваться, что успели взять ипотечный кредит под низкий процент. Однако не все так просто.

  • Банки могут потребовать досрочного расторжения договора и возврата остатка по ипотеке, если такой пункт есть в договоре. Однако такие попытки в кризис были и ранее, но массовой волны досрочного погашения не вызвали.
  • Государство может отказаться от мер поддержки некоторым заемщикам по ипотеке(например, могут отменить выплату материнского капитала или компенсации по ипотеке для многодетных семей). В широком смысле слова дефолт — это невыполнение долговых обязательств в срок, в том числе и перед гражданами страны.
  • При банкротстве банков ипотечные кредиты будут переданы на обслуживание организациям-правопреемникам (это может повлечь дополнительные расходы для заемщика).
  • Государство может объявить полную или частичную амнистию по долгам для некоторых категорий заемщиков — тогда владельцы ипотеки, наоборот, выиграют. Однако эксперты считают, что это маловероятно, так как может привести к полному разорению и краху банковской системы.
  • В условиях инфляции и экономического кризиса исполнять обязательства по ипотеке становится намного сложнее. Из-за роста цен на товары на платежи банку может уходить существенная часть доходов семьи. Цены в магазинах уже выросли, а работодатели не спешат поднимать зарплаты. Поэтому заемщики непременно столкнутся с проблемами, даже если дело не дойдет до дефолта. Эксперты советуют в случае трудного материального положения воспользоваться кредитными каникулами, которые дают право на отсрочку платежей на срок до 6 месяцев, пишет gogov.ru.

По последним данным, сегодня в России почти у 7 млн семей жилье в ипотеке. Как отмечают эксперты, досрочное погашение ипотеки позволяет сэкономить на выплате процентов и стоимости страхования жилья, что делает приобретенную квартиру дешевле. Однако гасить ипотечный кредит не выгодно тем, кто брал его под небольшой процент (например семейная ипотека под 6,5%). Также в некоторых банках предусмотрены штрафные санкции при досрочном погашении ипотеки. Соответствующий пункт должен быть в договоре.

Ипотека становится неподъемной

Ипотеку нужно рассматривать как часть рынка недвижимости, заявил «Эксперту» кандидат экономических наук, доцент департамента банковского дела и финансовых рынков Финансового университета при правительстве РФ Светлана Зубкова. В в условиях санкционного давления и неопределенности экономической ситуации, по ее мнению, стоит вкладывать средства в недвижимость только на нижней границе ее цены, а также если эта недвижимость необходима в личных целях. Инвестиционная составляющая недвижимости сейчас (особенно на первичном рынке) сомнительна.

Тем, кто решил брать ипотечный кредит по новым ставкам, которые иногда превышают 20%, как минимум следует очень хорошо подумать, заметил Сергей Григорян. Средняя сумма по ипотечному кредиту за последние годы была более 3 млн рублей, а средний срок кредитования — около 15 лет. При такой высокой ставке заемщик приблизительно через 10 лет выплат по кредиту переплачивает практически вдвое, через 15 лет — втрое, через 20 лет — почти в 4 раза.

Если ипотека одобрена, а квартира очень нужна, то стоит использовать предложение банка. В дальнейшем, если ставки будут снижаться, можно будет рефинансировать кредит под более низкую ставку. При этом стоит рассмотреть в первую очередь покупку недвижимости на вторичном рынке, так как сейчас он более привлекателен, как по ценам, так и с точки зрения экономических рисков, уверена Светлана Зубкова.

Обе компании указали, что готовы пойти навстречу всем клиентам, которые будут испытывать сложности с погашением кредитов. Так, ВТБ сообщил, что он готов оперативно помочь, предложив программы реструктуризации кредитов, а также кредитные каникулы. Сбербанк же напомнил, что клиенты уже на первоначальном этапе могут снизить ставку по ипотеке при электронной регистрации сделки и первоначальном взносе от 20%, а также при подтверждении дохода или его части выпиской, полученной в Пенсионном фонде РФ. Кроме того, в банке действуют ставки от 0,1% по программам субсидирования от застройщиков.

Ипотека выше 20% годовых — реальность сегодняшнего дня, подтвердил «Эксперту» специалист по банковскому сектору, руководитель представительства инвестиционного фонда ANIF в России Сергей Григорян. Банк России резко поднял ставку рефинансирования — более чем в два раза. В соответствии с этим выросли ставки по кредитам и депозитам. Это естественный и закономерный процесс. Ставка снижается — снижаются проценты для населения, ставка растет — проценты тоже растут.

Оцените статью
Бюро юридической информации населению