Лизинг Для Физических Лиц Отзывы 2022: последняя информация, видео советы, изменения

Содержание

Ещё один минус лизинга жилой недвижимости в том, что лизингополучатель никак не защищён юридически, и при невозможности вносить платежи, может запросто оказаться на улице. Если лизингополучатель столкнётся с недобросовестным продавцом, он останется без жилья и будет возмещать убытки, оплачивая лизинговые платежи за спорный объект недвижимости.

Ещё одна особенность лизинговой системы состоит в том, что недвижимость находится в собственности лизингодателя в течение всего действия договора лизинга – до момента выкупа лизингополучателем. После внесения всей суммы по договору у последнего возникает право требования имущества в собственность.

Собственник продаёт свой объект недвижимости компании-лизингодателю.
После этого сразу же берёт его в пользование, но уже на условиях долгосрочной аренды.
По завершении срока договора бывший собственник выкупает недвижимость обратно.

Во-вторых, ст. 671 ГК РФ гласит, что наймодателем может быть как собственник недвижимости, так и любое другое уполномоченное владельцем лицо. Но практика показывает, что доверенные лица иногда злоупотребляют своими правами; в итоге собственники недвижимости вынуждены оспаривать сделки в судебном порядке. А вот лизингодателем может быть только собственник помещения.

Юридическое или физическое лицо подаёт заявку в лизинговую компанию.

Сотрудники компании анализируют финансовое состояние потенциального заёмщика и проверяют документы на выбранный заявителем объект.

Стороны согласовывают договорные условия сделки и выплаты долга.

Кредитный комитет одобряет сделку.

Подписываются соглашения: купли-продажи и лизинга.

Лизингополучатель оплачивает комиссии и вносит аванс.

Лизинговая компания покупает объект недвижимости у продавца.

Оформляется страховой договор (заёмщик оплачивает страховую премию).

Получатель лизинга принимает объект недвижимости в пользование.

необходимо гораздо меньше документов для оформления, чем при автокредите;
дополнительные платежи (страхование, постановка на учет в ГИБДД, проведение ТО, транспортный налог) обычно берет на себя лизингодатель, а затраты закладываются в ставку по лизингу;
ежемесячные платежи ниже, переплаты по процентам отсутствуют (автомобиль возвращается);
выплачивать всю стоимость автомобиля нет необходимости;
отсутствие дополнительных комиссий, сборов;
быстрое рассмотрение заявки на получение автомобиля в лизинг (пара часов);
если произошло ДТП, лизинговая компания берет на себя все процедуры;
стоимость ТО лизингового автомобиля ниже, чем кредитного;
возможность отсрочки погашения суммы;
легкая смена автомобиля, так как продажей старого авто занимается компания.

хотите менять машину раз в три года, предпочитаете управлять новым автомобилем;
аккуратно и грамотно эксплуатируете автомобиль;
не планируете самостоятельно его модернизировать (тюнинговать, перекрашивать, проводить другие значительные изменения);
переживаете период раздела имущества;
Вам необходимо сделать факт наличия автомобиля публичным (есть множество ситуаций, когда это удобно).

Выбор автомобиля с учетом реальных возможностей.
Выбор банка и кредитной программы, которую тот предлагает. Сбор документов.
Оформление договора купли-продажи после положительного решения банка.
Оплата первоначального взноса. Размер предусматривает проект кредитного договора.
Постановка транспортного средства на учет в ГИБДД. Становятся на учет после подписания кредитного договора, получения автомобиля.
Подписание страховых договоров. Оплачиваются обязательные по требованиям банка страховки. Автомобиль — залог банка. Если машину угонят, если она не будет подлежать восстановлению в случае аварии, банк получит страховое вознаграждение.
Заключение кредитного договора. Затем банк переведет денежные средства на счет продавца машины.
Получение автомобиля. Вы получите регистрационное свидетельство собственности. Оригинал паспорта транспортного средства останется в банке до полного погашения кредита.

более высокий стартовый взнос, процентные ставки (13-18%);
более дорогая госпошлина за оформление лизингового договора у нотариуса;
меньший срок займа (3-5 лет);
собственник — компания, физическое лицо — арендатор;
ограничение пробега до 25 000 км в год;
выезд за границу на приобретенном в лизинг автомобиле осуществляется только после официального разрешения лизингодателя.

заемщик должен быть прописан в регионе, где покупается машина;
требуется высокая «белая» зарплата;
минимальный стаж работы на одном месте — 3-6 месяцев;
обязательное страхование КАСКО, ОСАГО, обязательное страхование жизни заемщика;
скрытые комиссии, дополнительные платежи;
банк имеет право поднять процентную ставку;
банк обязательно извещают об изменениях в жизни (смене места проживания, работы, развод), иначе могут последовать крупные штрафы.

Лизинг Авто Для Физических Лиц Отзывы 2022

Сегодня лизинговые компании помогают приобрести любую машину и физическим лицам — сравнительно быстро и на выгодных условиях. При этом собственником автомобиля является лизинговая компания, лизингополучатель только пользуется машиной. Более того, собственник машины предлагает пользователю взять на себя заботы по его обслуживанию:

Заем денег именно под автомобиль выглядит заманчиво, так как некоторые автопроизводители, имея партнерство с банками. обещают мизерные проценты. Например, Haval — под «от 3,25%», Geely — «от 4%», Suzuki — «от 4,9», Toyota — «от 4%». Но чтобы вписаться в такие условия, нужно тоже соответствовать нескольким параметрам и оплатить 50-процентный первый взнос, погасив долг за год (при условии, что банк одобрит такой договор, а мы помним про выплаты в 30% от доходов заемщика).

Никаких существенных расходов я как потребитель не несу. Разве что компания, в лизинге у которой находятся грузовики, требует вовремя проходить техосмотр и контролирует это. Естественно, на все автомобили нужно КАСКО, но его оплачивает лизинговая компания, а платежи за него просто включены в остальные выплаты. И это даже удобно: когда в легковой машине нам при покосе травы разбили заднее стекло, все вопросы со страховой решал лизингодатель, а мне просто поменяли стекло, не задавая лишних вопросов.

Вы не поверите, но эти ограничения ничем не отличаются от ограничений лизингового договора. Но если вы хотите от них освободиться, то, как и в кредитном договоре, лизинговый автомобиль можно выкупить в собственность досрочно. А можно и вообще не выкупать, а просто вернуть в лизинговую компанию.

Кроме ситуаций, когда взять кредит в банке невозможно, остановиться на лизинге стоит людям, которые предпочитают часто менять автомобиль, тем более, когда идет речь о моделях премиум класса. Таким образом, можно существенно сэкономить время и деньги на продажу старого и покупку нового автомобиля. При оформлении лизингового договора физическое лицо не будет обременено вопросами прохождения ТО. Компания также оказывает помощь с эвакуацией и решением юридических вопросов. Таким образом, лизинг является более простым как в оформлении, так и в последующем обслуживании автомобиля. Но он требует больше затрат, чем автокредит.

Квартира в лизинг для физических лиц: как и где приобрести

Определение лизингу дано в ФЗ-194 «О финансовой аренде (лизинге)» от 1998 года. Согласно закону, операция состоит в приобретении компанией-лизингодателем определённого имущества с последующей передачей лизингополучателю за плату. Лизингополучатель пользуется доверенным ему по договору имуществом в личных целях и вносит периодические платежи. Когда последний платёж по графику будет внесён на счёт компании, имущество станет собственностью клиента.

Физические лица приобретают в основном движимое имущество. Закон позволяет получить таким способом даже яхту или вертолет, но чаще всего физическим лицам сдаётся автомобиль. Услуга по лизингу жилой недвижимости пока не пользуется особым спросом на российском рынке.

Существуют специальные лизинговые компании, которые зарабатывают на таких операциях. Они получают множество заказов на приобретение дорогого имущества. Деньги на его приобретение берутся в банках под льготные проценты. Имущество приобретается лизингодателем в собственность, а затем передаётся заказчику для использования.

Платить налоги за жилплощадь обязана лизинговая компания. Клиент же несёт лишь расходы по временному содержанию объекта, а также вносит установленные договором платежи.
Квартира к моменту получения в пользование будет уже полностью приспособлена к проживанию. На неё будет оформлена страховка.
В отличие от кредита, договор лизинга подразумевает возможность составления гибкого графика выплат для клиента. Когда клиент попадает в трудную ситуацию, условия могут быть пересмотрены в более выгодную для клиента сторону, чем при реструктуризации долга в банке. Сами выплаты проходят без дополнительных комиссий. Указанная в договоре сумма и будет уплачиваться получателем.
Договор лизинга гораздо проще оформить. Он не возлагает на компанию больших рисков, потому что она становится обладателем ликвидного и дорогого имущества. Основные риски несёт на себе получатель.
Большой минус заключается в дороговизне такой услуги. Первый взнос может в несколько раз превосходить аналогичный при ипотеке. Проценты по договору ничем не уступают ипотечным. Переплата по сравнению с залоговым кредитом составит около 30%.
Дополнительным минусом является низкая правовая защищённость при сделках с недвижимостью. Существует специфический лизинг жилой недвижимости для физических лиц, по которой получатель имущества является одновременно его продавцом. Это называется обратным лизингом. При попадании в трудную жизненную ситуацию получатели по договору обратного лизинга могут оказаться без квартиры.

Лизинг является альтернативой другим формам получения имущества во временное пользование. Он необходим людям, которые нуждаются в дорогом имуществе здесь и сейчас. При оформлении квартиры в лизинг не придётся тратить много времени на оформление, потому что собственником является компания. Услуга подойдёт тем, кто слишком занят для формальных процедур, и может потратить больше денег, чем при ипотеке.

Как оформить в лизинг авто для физических лиц

Возникло данное направление финансирования покупок относительно недавно – в 1954 году. И с этого времени начало приобретать широкую популярность в мире. Осуществлять лизинговые операции могут не только банки, но и другие финансовые организации, что является большим преимуществом: во-первых, чем больше конкуренция на рынке, тем лучше условия для покупателя, а во-вторых – небанковские финансовые учреждения менее жестко подходят к оценке потенциального клиента, чем банки.

Банками. Их легко узнать, так как они носят названия своих материнских финансовых групп – например, “Сбербанк-Лизинг”, “ВЭБ-лизинг”, “ВТБ Лизинг”, “Альфа-лизинг” и т. д. Они сотрудничают с одноименными финансовыми учреждениями.
Автопроизводителями. Здесь также все просто: обычно они носят названия марок автомобилей, покупки которых финансируют – например, KIA Finance или Renault Finance. Такие компании могут предоставлять более выгодные условия покупки автомобилей одноименных марок – например, ниже процент или меньше первоначальный взнос.

Сегодня ответ на вопрос, выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц, скорее, отрицательный. Пока условия лизинга не станут более прозрачными и понятными, не снизится уровень переплаты, услуга будет мало интересовать граждан. Исключением, являются покупки автомобилей премиум-класса. Обычно при приобретении таких машин в лизинг автопроизводитель предоставляет покупателям скидку, которая компенсирует часть переплаты по договору.

Не менее важным параметром, который оказывает существенное влияние на удорожание автомобиля, является график платежей. Расчет ежемесячного взноса в лизинге осуществляется не так, как в кредите. Все зависит от уровня дохода клиента. Здесь возможны следующие варианты:

Сумма лизинга разделяется на срок действия договора, и клиент ежемесячно вносит один и тот же платеж, постепенно уменьшая свою задолженность.
Неравномерные ежемесячные платежи. Например, в течение определенного периода физлицо вносит минимальные ежемесячные взносы, а в конце срока действия договора выплачивает остаточную стоимость автомобиля или, наоборот, основная нагрузка делается на первые года эксплуатации транспортного средства, а дальше платежи уменьшаются.

А вот действия клиента в конце срока аренды зависят от условий договора. Сегодня лизингополучателю предлагаются такие способы завершения сделки:

Выкуп автомобиля по остаточной стоимости.
Возвращение авто лизинговой компании.
Обмен старой машины на новую. Здесь возможны варианты: выкуп с доплатой, оформление в лизинг.
Пролонгация договора.

Оформление необходимого вам автомобиля или оборудования в лизинг дает возможность существенно сэкономить. При этом необходимо учесть, что продать предмет лизинга вы до окончания соглашения не сможете. Для того, чтобы оформить лизинг, ваши доходы должны превышать ежемесячные платежи по кредиту как минимум в 2 раза. Когда вы будете выбирать валюту, в которой будете оплачивать платежи, помните о том, что к данной валюте, а, значит, и к ее колебаниям, вы будете привязаны длительный срок.

Показатели соглашения варьируются в зависимости от требований лизингового брокера или банка. Единственное условие является одинаковым для всех лизинговых договоров — право собственности на предмет соглашения вы получите только после полного выполнения условий лизинга.

Пакет документов для оформления лизингового кредита для физических лиц минимальный – от вас потребуют паспорт и в качестве второго документа военный билет, водительские права или загранпаспорт. После того, как решение о выдаче кредита принято, вы вносите аванс и оформляете страховку.

Сама процедура происходит следующим образом – лизинговый брокер по вашему поручению приобретает предмет лизинга и передает вам его до окончания срока действия соглашения. Вы же в свою очередь ежемесячно вносите платежи для погашения кредита, тем самым постепенно выкупая предмет лизинга. В зависимости от условий соглашения платежи могут быть трех видов – равномерными, убывающими или ускоренными.

Предварительно ознакомится с условиями стандартного лизингового договора можно зайдя на сайт любого банка или лизингового брокера. Там же вы сможете узнать, как правильно оформить договор и даже подать анкету-заявку онлайн. В большинстве случаев для оформления лизинга физическим лицам не нужно предъявлять трудовую книжку или привлекать поручителей. Кроме этого, при лизинговом соглашении возможно досрочное погашение кредита без временного моратория или штрафных санкций.

Лизинг или кредит что выгоднее 2022

Лизинговая компания также может предъявлять требования к потенциальному клиенту, но они существенно мягче банковских. Обычно достаточно не иметь проблем с правоохранительными органами, а также не находиться в «черных списках» финансовых учреждений.
Автомобиль остается в собственности лизинговой компании. Клиент не тратить время и денежные средства на оформление машины.
Компания в основном сама занимается вопросами технического осмотра и страхования машины.
Если по окончанию срока действия клиент решит, что ему автомобиль не нужен, он просто вернет его лизингодателю. Он не будет тратить время, а иногда и средства, на поиск покупателя и продажу транспортного средства.

Таким образом, можно сделать вывод, что лизинг будет интересен человеку, который не хочет тратить время на оформление автомобиля. Транспортное средство будет в использование 2-3 года. Потом лизингополучатель планирует либо вернуть его компании и разорвать договор, или переоформить его на более новый автомобиль.

лизинговые компании, организованные при крупнейших банках РФ. Например, Сбербанк Лизинг, Альфа Лизинг, ВТБ24 Лизинг;
отдельные компании, специализирующиеся на лизинговых отношениях, например, Европлан;
частные лица, занимающиеся инвестиционной деятельностью.

При автокредите заемщик сможет это сделать при наличии разрешения из банка.

На сегодняшний день банки не имеют право включать в кредитный договор пункт об ограничении срока досрочного погашения, в то время как в договоре лизинга он может быть.

Жесткие требования. Потенциальный заемщик должен входит в возрастные рамки, иметь регистрацию в регионе оформления кредита, подтвердить свои доходы, а также не иметь в прошлом проблем с кредиторами. У каждого банка параметры имеют разные границы, если отказали в одном банки смело можно пробовать в другом. Но если заемщик не отвечает жестким требованиям, ему или откажут в кредите или предложат его оформить на невыгодных условиях под большую процентную ставку.
Ограничения в выборе. Не каждый автомобиль можно взять кредит. Банки очень редко кредитуют покупку транспортных средств, которые уже были в эксплуатации. Марка и модель также играют роль. Поэтому, прежде чем сделать окончательный выбор стоит проконсультироваться у менеджера финансового учреждения.
Дополнительные расходы, связанные с оформлением автомобиля. Необходимо заплатить не только за регистрацию, но и оформить страховки. Банк кроме КАСКО и ОСАГО часто требует договор страхования жизни и здоровье заемщика. При этом заключить договоры можно только с конкретными компаниями, которые предлагают не самые выгодные тарифы.

необходимо гораздо меньше документов для оформления, чем при автокредите;
дополнительные платежи (страхование, постановка на учет в ГИБДД, проведение ТО, транспортный налог) обычно берет на себя лизингодатель, а затраты закладываются в ставку по лизингу;
ежемесячные платежи ниже, переплаты по процентам отсутствуют (автомобиль возвращается);
выплачивать всю стоимость автомобиля нет необходимости;
отсутствие дополнительных комиссий, сборов;
быстрое рассмотрение заявки на получение автомобиля в лизинг (пара часов);
если произошло ДТП, лизинговая компания берет на себя все процедуры;
стоимость ТО лизингового автомобиля ниже, чем кредитного;
возможность отсрочки погашения суммы;
легкая смена автомобиля, так как продажей старого авто занимается компания.

Выбор автомобиля с учетом реальных возможностей.
Выбор банка и кредитной программы, которую тот предлагает. Сбор документов.
Оформление договора купли-продажи после положительного решения банка.
Оплата первоначального взноса. Размер предусматривает проект кредитного договора.
Постановка транспортного средства на учет в ГИБДД. Становятся на учет после подписания кредитного договора, получения автомобиля.
Подписание страховых договоров. Оплачиваются обязательные по требованиям банка страховки. Автомобиль — залог банка. Если машину угонят, если она не будет подлежать восстановлению в случае аварии, банк получит страховое вознаграждение.
Заключение кредитного договора. Затем банк переведет денежные средства на счет продавца машины.
Получение автомобиля. Вы получите регистрационное свидетельство собственности. Оригинал паспорта транспортного средства останется в банке до полного погашения кредита.

более высокий стартовый взнос, процентные ставки (13-18%);
более дорогая госпошлина за оформление лизингового договора у нотариуса;
меньший срок займа (3-5 лет);
собственник — компания, физическое лицо — арендатор;
ограничение пробега до 25 000 км в год;
выезд за границу на приобретенном в лизинг автомобиле осуществляется только после официального разрешения лизингодателя.

Классический. Выдают во всех банках, которые занимаются автокредитованием. Процентные ставки не очень высокие, от 11% годовых. Оформляется на срок до шести лет. Но по такому кредиту приобретается только новый автомобиль.
Экспресс-автокредит. Сотрудник банка в автосалоне предлагает оформить кредит на понравившуюся машину за час. Процентные ставки тоже не очень высокие, но, кроме погашения процентов и основного долга банку, заемщик ежемесячно выплачивает отдельную комиссию. Около 6% в год от первоначальной суммы кредитных средств.
Автокредит на приобретение машины с пробегом в салоне. Обычно выдвигается требование: выбрать машину не старше пяти лет, чтобы на момент погашения кредита машина не была старше 10 лет. Ставки начинаются от 12% годовых. Минусы: нужен первоначальный взнос, салоны берут комиссионные, оформляется КАСКО на весь срок.
Машина с пробегом у частного лица. Условие: продавец — собственник машины, необходимо наличие регистрации у продавца в том же районе, где расположен банк. Кредит выдается на три года. Ставка от 14%.
С маленькой процентной ставкой или вовсе без процентов. Условия: первоначальный взнос, продаваемый автомобиль участвует в такой акции. Обычно приходится устанавливать дополнительные опции.
С отложенным платежом. Весь срок кредитования заемщик оплачивает только часть суммы. На момент окончания срока он остается должен 20-40% от стоимости автомобиля. Вернуть его можно: разовым платежом, оформить еще рассрочку в банке, продать автомобиль обратно в салон.

Компания имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке, если лизингополучатель не выполняет обязательных требований, например: оставляет машину не на платной охраняемой парковке, сдает в аренду третьим лицам, не уведомляя об этом лизинговую компанию, использует ее в качестве такси, не соблюдает пункты страхования машины.

Лизинг Авто Для Физических Лиц Отзывы 2022

В 2022-м он вернул нам автомобиль. Его стоимость на рынке составила уже $65 тысяч. Для нас это были убытки, нам гораздо выгоднее, если человек исправно платит по лизингу.
Предмет лизинга (автомобиль) остается в пользовании компании, а клиент фактически платит за его аренду, пока не выкупит.

Только не белорусские рубли, как в кредит под ставку 40%, а в привязке к доллару под ставку 20%. Это компромисс — предлагаем лучшие условия, чем банк, но, разумеется, не бесплатно. Опасность для людей представляет обвал рубля (наподобие декабря 2022 года: вчера доллар стоил 11 тысяч, сегодня — 14). В основном же условная единица растет медленно.

А если поскрести по сусекам не выходило, обращались за 40%-ными кредитами или 20%-ным лизингом. Признаться, мы сами относимся к подобным затеям со скепсисом. Но если кредит можно просто не любить за высокие ставки, то предмет нелюбви к лизингу толком и не определишь. Лизинг — темная лошадка, а потому страшен и вызывает недоверие.

В последнее время большую популярность получил шеринг. Самый наглядный пример – каршеринг. Автомобили этого сервиса заполонили улицы крупных городов, пользоваться ими достаточно удобно. С К. был оформлен лизинг на покупку автотранспорта. После оформления транспортного средства клиентский менеджер (П-а К.) не забрала необходимые документы, и даже ПТС, хотя по условиям договора необходимо было предоставить.

Заявка была принята в работу. После некоторого времени для уточнения статуса заявки был произведен звонок на горячую линию специалисту, по итогу разговора с которым было выяснено что все в порядке, документы на рассмотрении и необходимо выплатить выкупную стоимость.Так же порядок действий уточнялся в онлайн чате. 02.10.2022 была оплата выкупной стоимости.

Отзывы о лизинге

Но это еще цветочки. Теперь пришло время досрочного погашения, вот тут сотрудники банка себя проявляют во всей красе: отвечают через пень-колоду, расчет суммы не высылают, всеми способами затягивают подписание документов, чтобы клиент продолжал платить лизинговые платежи больше минимально возможного срока (брали ссуду на год, могли оплатить полностью через 2 месяца, но по условиям банка ждали 6 месяцев). Сегодня же менеджер отдела обслуживания клиентов, Дина Т-а, наконец после недели непрерывных запросов на client@europlan.ru соизволила перезвонить, чтобы сообщить мне (КЛИЕНТУ), что по ее Дининому мнению торопиться не куда, потому что, авто по документам ко мне перейдет не ранее конца июня, ведь выдали мне ее не в дату внесения платежей, а на 15 дней позже и вообще у них доп соглашения заключаются 1-м числом месяца. Моим аргументом было желание оплатить сумму кредита до истечения 6 месяцев дабы не переплачивать за 7-й месяц пользования — мне так удобно и я понимаю, что документы на собственность будут месяцем позже.

В первую очередь мы хотим принести наши искренние извинения за длительный срок перечисления денежных средств в Дилерский центр. Наш сотрудник постоянно информировал Вас о сроках решения данного вопроса и принимал все необходимые меры для их минимизации.

Теперь ждем нового менеджера, потому что первый менеджер уволился, видимо Варвара А-а оказалась совестливым человеком, не смогла долго собирать на «домик для бездомных поросят». ЖДЕМ НОВОГО МЕНЕДЖЕРА С НОВЫМИ РАСЧЕТАМИ. Всем рекомендуем обходить стороной Европлан банк и пользоваться авто кредитами — лизинг физлиц для местных бизнесменов слишком новая и сложная услуга, это в загнивающей Европе работает, а у нас сплошные мошенники и непрофессионалы.

Срок лизинга Предмета лизинга начинается со дня передачи Предмета лизинга во владение и пользование Лизингополучателю по Договору лизинга и заканчивается в последний календарный день месяца, в котором Графиком лизинговых платежей установлен последний Лизинговый платеж по Договору лизинга.

Но дальше хуже — начался полный беспредел (могу назвать предложенное менеджером только грубым словом лохотрон) — Дина исправила мою безграмотность, указав, что я пользуюсь не кредитом, а лизингом и сообщила, что мне будет посчитана ПОЛНАЯ СУММА по договору, т.е. все лизинговые платежи за год. Как вам? На мои возражения, что при заключении договора было прописано и обещано досрочное погашение (без пенни, это я еще молчу про законодательные акты, по которым потребитель платит за услуги банка только во время пользования ссудой) менеджер Дина сообщила, что такой расчет еще нужно согласовать и для этого будет назначен еще один менеджер, который будет с кем-то там согласовывать то, что положено сделать ПО ЗАКОНУ (то есть, если бы я не возразила, то банк не моргнув обманул меня на сумму более 200 000 рублей).

Если предложения Минфина будут приняты, то нас ожидают новые налоги. Они появятся как часть работы по систематизации действующих неналоговых платежей. Ряд платежей, сегодня имеющих квазиналоговый характер, — утилизационный сбор, обязательные отчисления операторов сети связи общего пользования, курортный сбор, — предлагают включить в Налоговый кодекс.

Это будет означать, что заработанные в США деньги будут облагаться налогом и здесь. Поэтому необходима одна существенная поправка: налог должен взиматься с доходов, полученных на территории Российской Федерации. Если я заработал деньги в Швеции, то должен платить налоги в Швеции, если в России — то в России.

Программа распространяется на автомобили иностранных производителей, в том числе на производителей, сборочные производства которых находятся в России. Мы пока не готовы передавать в лизинг автомобили отечественных брэндов (ВАЗ, ГАЗ, УАЗ), а также машины китайского производства.

Эксперты ошиблись, вместо развития налогового мониторинга Минфин хочет использовать новую систему. «Миграция оперативного контроля в систему налогового контроля послужит базисом для новых бесконтактных способов контроля и самостоятельного формирования налоговыми органами налоговых обязательств налогоплательщиков», — отмечается в документе Минфина.

Предметом договора может выступать как новый автомобиль, так и с пробегом. Для подержанных транспортных средств устанавливаются следующие эксплуатационные рамки: до 6,5 лет — для авто отечественного производства и до 12 лет — для иномарок. Техника по умолчанию должна находиться в исправном рабочем состоянии.

В настоящее время отзывы о лизинге среди россиян не самые лестные. Это, во-первых, связано с чисто психологическим фактором: нашим соотечественникам сложно платить за вещь, которая им по документам не принадлежит. Во-вторых, условия лизинга с правом выкупа значительно хуже, чем автокредит. Последний вариант более выгоден за счет меньшей переплаты.

Оплату первоначального взноса в размере 5-20% от стоимости транспортного средства – чем лучше показатели платежеспособности клиента и меньше риск операции, тем меньше собственных денег необходимо физлицу. Следует отметить, что на рынке есть программы автолизинга с нулевым авансовым взносом.
Срок действия договора – 4-7 лет.
Ставка – от 8% годовых. Размер оплаты может быть ниже или выше и зависит от многих факторов.

Лизинг – это английское слово, которое означает передачу в аренду имущества. Используется это понятие для обозначения сделок по передаче в долгосрочную аренду основных средств и дорогостоящих товаров с правом арендатора выкупить данное имущество в будущем. Таким образом, ответ на вопрос, что такое лизинг автомобиля, следующий – это передача в аренду новых или б/у транспортных средств на долгосрочной основе с правом их выкупа.

Выкуп автомобиля по остаточной стоимости.
Возвращение авто лизинговой компании.
Обмен старой машины на новую. Здесь возможны варианты: выкуп с доплатой, оформление в лизинг.
Пролонгация договора.

Также физлиц может заинтересовать госпрограмма льготного лизинга, действующая с 25.10.2022. Ее условия предусматривали субсидирование 10% от стоимости легкового автомобиля отечественного производства. Главными ограничениями программы:

цена авто не более 1,45 млн рублей;
машина должна быть в базовой комплектации.

Лизинг для физических лиц с выкупом и без

Лизингодатель — это лицо, организация или финансовая структура, которая приобретает за свои средства автомобиль и сдает его в аренду лизингополучателю. Говоря простым языком: вы выбираете для себя машину определенной модели, оформляете с банком или с лизинговой компанией договор, банк выкупает данную машину у салона или частного лица и отдает вам на условиях, прописанных в договоре.

Кстати, последний вид пользуется огромной популярностью в странах Европу. Грубо говоря, человек ни за что не переживает: он оформляет договор на два-пять лет, платит обязательные ежемесячные отчисления в районе 10-15 тысяч в месяц, плюс берет на себя все затраты на обслуживание машины. Когда срок договора оканчивается, лизинговая компания выставляет автомобиль на продажу, а человек при желании заключает новый договор на другое транспортное средство.

авансовый платеж, который может составлять от 10 процентов стоимости;
среднегодовая ставка удорожания — в принципе это то же самое, что и годовые процентные ставки, но при лизинге они тем ниже, чем больше сумма авансового платежа;
условия выкупа — чтобы автомобиль перешел полностью в собственность физического лица, нужно будет выкупить у финансовой организации право собственности на авто, и это еще дополнительно до 10% от стоимости.

Для наглядности приводятся расчеты, во сколько нам обойдется автомобиль приобретенный по программе автокредитования и договора лизинга. Например вы оформляете автокредит на 1,2 млн рублей, вносите 20% первоначального взноса, а всю оставшуюся стоимость выплачиваете на протяжении 24-х месяцев по 15,5 процентов годовых. Общая сумма ваших затрат составит 1,36 миллиона рублей за два года.

при автокредите автомобиль сразу же переходит в собственность к покупателю и выступает залогом;
при лизинге автомобиль остается в собственности компании, а покупатель берет его в краткосрочную или долгосрочную аренду с последующим правом выкупа.

Минимальный авансовый платёж (от 15-30 процентов).
Большой срок договора (до пяти лет).
Сезонный график как разновидность графика оплат.
Отсутствие требований о внесении залога.
Быстрое рассмотрение заявки (от 15 минут).
Быстрое заключение сделки (от 1 дня).
Право досрочного закрытия платежей и выкупа ТС.

Решением такой проблемы является покупка ТС через посредника в рассрочку, при условии, что конечный пользователь оплачивает только первоначальный взнос, а остальную часть суммы, которую поставщику оплачивает посредник, пользователь возвращает посреднику в течение определенного срока несколькими платежами. В таких случаях стоимость приобретаемого транспортного средства оказывается выше, чем при покупке напрямую от поставщика, но, как показывает практика, проценты могут быстро окупиться.

Компания работает в России уже более 17 лет и имеет заслуженные премии Acquisition International, International Finance Magazine Awards, а также Global Banking & Finance Review Awards как лучшая автолизинговая фирма и премии за вклад в развитие лизинга в России.

Заполнение клиентом заявки в офисе организации, по телефону или на сайте.
Подготовка менеджером компании предложения по заявке.
Согласование условий договора клиентом и сотрудником компании.
Сбор документов, подписание договора.
Внесение клиентом первоначального взноса.
Выкуп компанией предмета лизинга и передача его клиенту.
Выплата клиентом компании Европлан установленных платежей в течение определенного срока.
Окончание выплат. Завершение договора. Предмет лизинга переходит в собственность клиента.

«Беру автомобили в лизинг уже несколько лет. Прежде чем подписать договор, внимательно изучаю всю информацию о фирме: знакомлюсь с условиями, изменениями, скидками и предложениями. Летом потребовались 3 недорогие машины для сотрудников. Обзвонили с коллегами несколько подобных фирм и собрали информацию. Оказалось, что условия одинаковые почти везде, хотя тарифы по лизингу и страховкам могут отличаться. Наиболее приемлемым показалось предложение Европлан, тем более, что у них много выгодных предложений сейчас. Выбрали у них автомобили по каталогу. Нам сообщили, что можем по необходимости продлить договор лизинга, что нас вполне устроило. С АО Европлан неприятных ситуаций пока не возникало, и, надеюсь, что и в будущем не возникнет».

Кто выбирает лизинг автомобилей? — Безусловно, это тот автолюбитель, у которого нет возможности собрать необходимые документы для автокредита: нет местной регистрации, «белой» зарплаты или стажа работы. Для таких людей единственно возможный способ приобрести автомобиль — это лизинг!

Да, автомобиль б/у можно купить в лизинг. Ограничением является 8-летний возраст автомобиля на момент окончания договора лизинга. Например, 3-летний автомобиль можно взять в лизинг на срок до 5 лет, 4-летний — до 4 лет, для 5-летнего авто максимально возможный срок лизинга 3 года.

Частное лицо может получить скидку у корпоративных лизинговых фирм. Последние имеют специальные предложения на конкретную марку авто. Размеры скидок могут достигать от 15-30% от стоимости транспорта. Дилеры предоставляют таким компаниям и другие привилегии: ускоренная доставка, быстрота оформления документов и прочее. Таким образом, при лизинге физическое лицо может получить авто уже через 1-2 месяца.

Сам недавно столкнулся с лизингом для физических лиц, немного разобрался в ситуации, поэтому хочу поделиться со всеми плюсами и минусами лизинга.
Начнем с плюсов:
1. Оформить и получить одобрение по лизингу проще, чем по кредиту. К примеру, мне даже не пришлось ехать в офисы, что бы оставлять заявки — все общение было через электронную почту и телефон. Понятное дело, что при оформлении договора — нужно будет присутствовать физически.
2. Шансы получить одобрение по лизингу — так же выше, чем при кредите. Плюс, договор лизинга не будет отражаться на кредитной истории.
3. Сомнительный плюс — взятый в лизинг автомобиль не будет Вашей собственностью, он будет в собственности у лизинговой компании. (Нужно всяким депутатам и прочим мутным личностям).
4. Сомнительный плюс — если КАСКО будет оформлять лизинговая компания, то у нее, как у юридического лица будет более низкий тариф. Правда, выгода сгорит за счет процента.

Кроме этого, лизинг для физ лиц может стать востребованным благодаря специфике «русского бизнеса». То есть в ситуации, когда именно физическое лицо является собственником компании, и все активы предприятия зарегистрированы именно на него ли на родственников. В такой ситуации реальную картину финансовых доходов и расходов отражает не официальная отчетность, а так называемая «управленческая». Таким «собственникам» банковские кредиты недоступны, так как отчетность «не белая», а лизинг для частных лиц с недавнего времени стал вполне доступным. Более того, он становится не только доступным, но и единственным вариантом решения вопроса.

Услуги в Мэйджор Лизинг

Решение об одобрении или отказе в принятии заявки принимается оперативно – достаточно 1 рабочего дня. Документы предоставляются позже. Преимуществом сотрудничества с компанией является предоставление минимума документов без расшифровок финансовых документов.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Мэйджор Лизинг организована в 2008 году. Основное направление деятельности – предоставление финансирования под аренду транспортных средство. За время работы учреждения заключено более 1 000 договоров. Клиентами организации являются крупнейшие отраслевые компании.

Хочу поделиться опытом сотрудничества с major лизинг. Была приобретена машина по программе для физических лиц. Взял для сравнения самые худшие условия на этапе подготовке к оформлению заявки и обнаружил экономию почти на 10% относительно кредитного договора. Действовало также предложение автодилера по приобретению авто БМВ со скидкой в 10%. Модельный ряд достаточно широкий, есть машины как новые, так и с пробегом. В офисе был произведен точный расчет стоимости и заключение договора с передачей имущества. Планирую выплатить лизинговые платежи и поменять машину года через 2-3 на новую модель. Схема сотрудничества понравилась, очень простая, большого пакета документов как в случае с получением займа в банке не требуется. Размер взноса получился примерно как по договору автокредитования.

заполненное заявление, заверенное руководителем компании и печатью организации;
анкета на лизинг;
устав с изменениями и дополнениями;
свидетельства ИНН, о включении сведений о фирме в росреестр;
выписка ЕГРЮЛ/ЕГРИП, полученная с помощью сервиса налоговой инспекции при наличии официального доступа к ресурсу;
решение либо протокол о назначении генерального директора;
паспорта учредителей в копиях;
финансовая отчетность по форме 1 и 2 за последний налоговый период;
справка о движении средств на счетах;
согласие на обработку персональных данных от уполномоченных выступать от организации граждан;
выписка из реестра акционеров для ЗАО, ПАО, АО сроком действия не более 1 месяца.

Одна из существенных для молодых водителей вещей это необходимость выплат фиксированного платежа по кредиту, от которой нет возможности уйти, хотя жизненные обстоятельства могут круто меняться. Сегодня вам 21, через несколько лет — вы семейный человек, застрявший с кредитом на машину, непригодную для актуальных целей.

Есть ли детали, о которых стоит волноваться? Да, и ограничения по пробегу — главная из них. Стандартный пробег для лизинговых авто около 15 тыс. км в год, но если ваши подсчеты показывают, что водить вы будете меньше, стоит установить меньший лимит, чтобы снизить платежи.

Лизинг может порождать новый лизинг. Без собранных сбережений для выкупа лизингового авто, окончившийся лизинговый контракт может оставить вас с… другим договором лизинга. Это лизинговая беговая дорожка с бесконечными платежами за машины, которыми вы никогда полноценно не владеете.

Через пять лет любой из выбранных автомобилей будет у вас в собственности. Но при выборе лизинга вы будете платить только за пользование автомобилем, не волнуясь о его будущей продажной цене. Почти всегда в лизинговые платежи также включаются техническое обслуживание, выгодное страхование, пакет помощи на дорогах и иногда транспортный налог.

Когда в намерении приобрести первую машину для себя или для окончившего университет двадцатилетнего родственника вы подбираете выгодный способ это сделать, вариант лизинга обычно не рассматривается. В нашей стране этот факт связан с низкой осведомленностью о возможностях лизинга для физических лиц.

Лизинг Авто Для Физических Лиц Отзывы 2022

По мнению гендиректора «Газпромбанк Лизинга» Максима Агаджанова, развитие лизинга для физических лиц в России сегодня тормозят две основные проблемы: психологическая и экономическая. «Специфика российского менталитета на текущий день еще не в полной мере позволяет отказаться от владения активом и стать полноправными участниками экономики совместного пользования (sharing economy)…. люди в массе своей привыкли получать в собственность то, за что платили несколько лет», – поясняет Агаджанов.

Тем не менее, эксперты позитивно оценивают перспективы развития лизинга для физлиц в России. Так, компания autospot.ru отмечает положительную динамику: “Еще два года назад у нас не было продаж по лизинговой программе, только за наличный расчет или автокредит. В этом году мы наблюдаем значительный рост. Ежемесячно через нас продается около 20 автомобилей в лизинг для физических лиц”. Отмечает директор по маркетингу Дмитрий Рыбальченко.

При возвратном лизинге транспортное средство уже находится в собственности гражданина или покупается им за счет собственных средств. После этого лизинговая компания его выкупает и одновременно сдает в лизинг бывшему владельцу. Такая схема позволяет клиенту получить быстро деньги, когда он в этом нуждается, и при этом не лишиться автомобиля.

Действительно, до 2011 года в России существовали законодательные ограничения на лизинг имущества – он был доступен только юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Лизинг до сих пор весьма популярен среди представителей бизнеса за счет экономии на налоге на прибыль, снижении общей закредитованности компании, минимальных сроках сделки, комплексном обслуживании, отсутствии необходимости в обеспечении и залоге 1 .

Но вернемся к Major Auto и попробуем разобрать его предложение уже по договору лизинга без перехода машины в собственность на примере все того же Passat. Получается, при той же скидке автомобилист заплатит авансовый платеж в 216 тыс. руб., а его ежемесячный платеж составит 13 662,46 руб. За 24 месяца затраты на владение машиной составят 543 899,44 руб. А ведь автомобиль при этом придется вернуть. Не слишком ли много потеряла популярная иномарка в стоимости за два года? Даже простое экспресс-сравнение на сайте продажи автомобилей с пробегом дает нам понять, что с такой уценкой продаются только машины с перепробегом, в базовых комплектациях и со слабыми моторами либо подозрительные варианты.

Учитывая крайне тяжелую ситуацию на российском авторынке, в 2022 году Министерство промышленности и торговли взялось за разработку программы поддержки автопрома за счет субсидирования лизинга для физических лиц. Сегодня по госпрограмме субсидируется часть аванса – 10% от стоимости автомобиля. Говоря простым языком, покупатель получает дополнительную скидку в 10% от цены автомобиля!

Лизинг для физических лиц – это новый и постепенно набирающий популярность способ купить автомобиль. В западных странах лизинг так же привычен для покупателя, как и автокредит. Но в Россию этот финансовый инструмент пришел с сильным опозданием, из-за чего сейчас он практически неизвестен – покупатели авто рассматривают только покупку в кредит или за наличные.

Прелесть лизинга в том, что он в этой цепочке исключает звено «продать свой старый автомобиль»:

Владелец лизингового автомобиля не тратит свое время и нервы на размещение объявлений, ответы на звонки, показы, торговлю.
Он не берет на себя и риск того, что автомобиль будет продан через 3 года дешевле, чем планировалось при оформлении кредита (особенно смешно прогнозы будущей стоимости авто выглядят у нас в стране, не так ли?).
А также у него нет риска нарваться на недобросовестных покупателей, которые могут его просто «кинуть».

Выбрать объект лизинга и лизингодателя. Отметим, что такие услуги предоставляют многие компании, выбор есть. Главное, руководствоваться такими критериями, как отзывы клиентов, опыт, условия сотрудничества. Ознакомьтесь с документами предприятия, оцените уровень квалификации сотрудников. Сам же объект лизинга выбирается, конечно же, согласно потребностям получателя, в зависимости от того, что ему требуется на данном этапе деятельности.
Согласование условий сделки. Для начала нужно ознакомиться с первоначальными условиями, выдвинутыми лизингодателем, а затем можно попытаться внести свои коррективы. Самые важные условия лизингового соглашения: первоначальный взнос, сроки и размеры выплат, срок действия договора, условия его прекращения, гарантии с обеих сторон. Лизингополучателю на данном этапе необходимо составить заявку, которая передается лизингодателю, а также подготовить нужные документы. Лизингодатель же изучит заявку претендента на получение имущества и оценит его финансовое состояние.
Составление договора. Потребуется заявка лизингополучателя, его бухгалтерская отчетность (актуально для юрлиц), уставные документы, паспорт, страховка на передаваемый актив, договор с владельцем объекта лизинга. В договор обязательно вносится полное описание объекта лизинга, условия, сроки, размеры платежей, сведения о сторонах, условия выкупа или возврата актива, права сторон, их обязанности, ответственность, а также остальные важнейшие и дополнительные условия.
Первоначальный взнос и передача имущества. Так как договор уже подписан, лизингополучатель должен перечислить оговоренную сумму в качестве первоначального взноса и после этого получает указанный объект лизинга. При этом право собственности пока остается за лизингодателем, до момента, пока не будет выплачена вся стоимость имущества, согласно договору. В сделке может участвовать поставщик, на которого возлагаются обязанности передать, транспортировать объект сделки. Лизингополучатель может спокойно пользоваться имуществом, если вовремя перечисляет платежи.
Эксплуатация имущества и оформление собственности. Лизингодатель вправе вернуть себе имущество, которое остается его собственностью, если не получает вовремя платежи, а также в случае нецелевого использования актива. Получатель также будет отвечать за поломки, порчу имущества, если этот момент не изменен, согласно условиям сервисного лизинга. Вся прибыль, которую приносит объект лизинга, достается лизингополучателю. После того, как вся сумма, указанная в договоре, была перечислена лизингодателю, происходит передача права собственности на имущество.

При этом, что очень удобно, пока имущество эксплуатируется на условиях лизинга, лизингополучатель налоги за него не платит. Только когда право собственности перейдет к лизингополучателю, он будет обязан уплачивать все налоги с имущества. А пока пользуется просто на условиях договора.

Необеспеченный. Нет гарантий выполнения договора лизингополучателем. Не установлена неустойка за досрочное прекращение действия договора.
Лизинг, который частично обеспечен. Какие-то гарантии есть, в частности, страховка.
Обеспеченный, гарантированный лизинг. Есть гаранты, между которыми распределены риски лизингового соглашения.

У лизинга персонала есть и плюсы, и минусы. Оплата труда таких сотрудников будет включать комиссию лизингодателя, то есть будет выше. Зато нужный персонал можно найти быстро, уменьшаются затраты времени на оформление, нет социальных гарантий перед работниками, нивелируется риск простоев.

Самое главное отличие кредита от лизинга в моменте перехода права собственности. Если в случае с кредитом заемщик сразу становится непосредственным владельцем, то при лизинговом соглашении право собственности переходит только после того, как договор перестал действовать.