⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Юридическая тематика очень сложная но, в этой статье, мы постараемся ответить на вопрос «Семейная Ипотека Выдается Тем У Кого Нет Детей». Конечно, если у Вас остались вопросы Вы сможете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Сумма в 450 тыс. руб. – однократно и только в рамках одного ипотечного договора! То есть, если оставшийся долг перед банком больше этой суммы, то из бюджета спишется ровно 450 тыс. руб., а остаток продолжит выплачивать получатель займа.
Но если невыплаченная ипотека уже меньше 450 тыс. руб., то многодетным заемщикам есть смысл погасить этот остаток самостоятельно, а госсубсидию использовать в полном размере для покупки другой недвижимости – неиспользованные средства невозможно перенести на другие кредитные договоры, деньги сгорают.
Важные нюансы!
Можно, конечно, обратиться за получением обычной ипотеки. Но важно знать о льготах, предоставляемых государством на поддержку родителей с тремя и более ребятишками. Поэтому есть смысл изучить свои права по закону и кредитоваться там, где многодетным предоставляются более лояльные условия.
С 2022 года в России стала действовать программа «Семейная ипотека», предусматривающая оформление займа на покупку жилья семье с детьми под низкий процент. Получение подобного кредита происходит не во всех банках, а требования к потенциальным заемщикам строгие – далеко не все граждане могут претендовать на льготные условия. В результате возникает много вопросов относительно того, кто действительно может получить ипотеку по программе «Семейная ипотека» и как ее оформить.
Условия получения семейной ипотеки с господдержкой
- жилье в обязательном порядке должно быть куплено у юридического лица – это значит, что квартира, на которую оформлена ипотека, также находится в новостройке;
- ипотечное кредитование ранее не проходило реструктуризацию, в том числе не снижали ставку – договор не претерпевал изменений за время погашения долга;
- просрочек по кредиту на момент подачи документов нет.
Что такое семейная ипотека?
По программе семейной ипотеки, установленной Постановлением Правительства №1711, приобрести можно только жилье в новостройке. Это уже готовый дом, который сдали в эксплуатацию или строящийся объект – рассматриваются даже многоквартирные дома на этапе формирования котлована. Важное условие – это приобретение квартиры у юридического лица, кем выступает застройщик. Но для жителей Дальневосточного округа сделали исключение – они могут приобретать жилье у физических лиц.
- период кредитования увеличен до 30 лет;
- первоначальный взнос составляет всего лишь 10%-15%;
- в виде первого взноса может подойти материнский капитал;
- если дохода семьи недостаточно, то можно привести 3 поручителей;
- при рождении ребенка в семье можно получить отсрочку платежа.
Новый закон на ипотеку многодетным семьям в Сбербанке
Российское законодательство совместно со Сбербанком разработало несколько ипотечных программ для семей с детьми. Так, например, многодетные семьи в 2022 году могут оформить жилищный кредит под 5%-6% годовых. Самым новым проектом Сбербанка стала ипотека для многодетных семей. Если же хотя бы одному из родителей меньше 35 лет, то он может оформить жилищный кредит по программе «Молодая семья». Каждый заемщик может сам решать, какой программой ему воспользоваться.
Социальная ипотека
Новый закон вступил в силу 3 июля 2022 года, и будет действовать по 31 декабря 2022 года. В нем указано, что все семьи, у которых с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года родится третий или последующий ребенок, получат государственную поддержку по ипотечному кредиту. Сумма материальной помощи от государства составляет 450 тысяч рублей, эти деньги пойдут на погашение части долга по ипотеке для многодетных семей. Чтобы воспользоваться данной программой, оба родителя должны быть гражданами РФ. Получить деньги можно даже в том случае, если старший ребенок уже стал совершеннолетним. Деньги можно потратить на покупку квартиры в новостройке, квартиры на вторичном рынке, земельного участка для ИСЖ, объекта ИСЖ.
Семейная ипотека с господдержкой стала более выгодной. Раньше срок действия субсидированной ставки при рождении второго ребенка составлял три года, третьего — пять лет. По истечению этого срока семья заемщиков переходила на ежемесячные платежи по базовой ставке. Весной 2022 года поменялось ключевое условие: субсидированная ставка теперь действует весь период кредитования (до 30 лет). А это значительно выгоднее.
Семейная ипотека под 6%: что это такое и как ее получить
Что значит семейная ипотека? Что это такое, банковская программа? Вовсе нет, это программа государственной поддержки семей с детьми, по которой можно взять ипотеку под 6% годовых. То есть семья получает льготный кредит, а государство возмещает банку разницу по сравнению с базовой ставкой. Программа действует с прошлого года, но в 2022 году ее условия значительно изменились.
Какие документы нужны?
Льготные кредиты выдают определенные банки и аккредитованные агентства – всего Минфин одобрил 47 таких организаций (например, семейная ипотека от Сбербанка, Дом.рф, семейная ипотека с государственной поддержкой ВТБ и пр.). Большинство застройщиков работают сразу с несколькими банками-партнерами. Однако, новостроек на первичном рынке масса, квартир – тысячи, они разные, и на выбор можно потратить не один месяц. Сэкономить время и силы, подобрать лучший вариант под имеющиеся условия и правильно оформить документы помогут специалисты агентства недвижимости A-Estate. В базе компании – около 16 тыс. объектов от проверенных застройщиков. Получение ипотеки через A-Estate – это действительно просто и выгодно.
При чем, важный момент! По сути, это постановление — касается только банков. То есть их права возместить свои расходы на субсидирование вашей ипотеки. По закону, никто и ничего вам сейчас не должен. И только банк может решить — возьмет он вашу семью в программу или нет. Это Постановление — прежде всего поддерживает спрос на ипотеку и спрос на строительство нового жилья в стране. Поэтому, приходить в банк и требовать от них снижения ставок — бессмысленно.
Но, банкам безусловно выгодно участие в этой программе — т.к. «долговое бремя» на плательщика серьезно снижается, и риска у банка становится меньше. Поэтому, со временем все банки с удовольствием будут принимать участие в этой поправке.
ОБНОВЛЕНИЕ 12.12.2022
В сообществах матерей детей инвалидов, сейчас это самая обсуждаемая новость. Но, полистав обсуждения — стало понятно, что никто толком так и не смог понять что это за постановление, и что оно значит для таких семей.
Реально ли на практике получить беспроцентную ипотеку и как это сделать? Процесс оформления такого жилищного займа отличается от обычного ипотечного кредита, как минимум, более тщательной проверкой всех представленных документов.
Ипотека для многодетной семьи
В вашей семье появился третий ребенок? Поздравляем! После того, как прошли шумные встречи с родственниками и друзьями по поводу прибытия домой мамы с малышом, и жизнь семьи возвращается в нормальное русло, можно подумать о том, какие льготы вам теперь положены. Ведь вы теперь – многодетная семья!
Основные шаги для получения беспроцентной ипотеки:
Ипотека для многодетной семьи – в одной статье мы собрали всю необходимую информацию по ипотечным программам и мерам господдержки для семей с детьми. Что очень актуально, учитывая дефицит свободного времени у многодетных мам и пап. Приятного чтения!
- Подготовка пакета документов.
- Подача заявки на кредит.
- Рассмотрение заявки в течение 3-х рабочих дней. Банк уведомляет о своем решении клиента.
- Если решение положительное, семья подает пакет документации в кредитный отдел для оформления ипотечного договора.
- В течение 7 рабочих дней специалисты банка рассматривают документы. После подтверждения возможности оформления ипотеки, семья подписывает ипотечный договор с представителями банка.
- Далее, открывается индивидуальный счет на имя заявителя, куда поступают субсидированные государством деньги, покрывающие часть расходов на покупку жилья. Остальную сумму банк перечисляет по ипотечному договору.
- Оформляется сделка купли-продажи недвижимости.
- На завершительном этапе приобретенное жилье, а также жизнь основного заемщика, подлежит обязательному страхованию.
Основанием для получения государственной помощи на покупку жилья является нуждаемость семьи в улучшении жилищных условий. Если муж или жена имеют в собственности недвижимость, пригодную для проживания, они не смогут принять участие в федеральной программе.
Какие документы понадобятся для участия в программе «Молодая семья»
Согласно действующему законодательству РФ, государственная программа на покупку жилья «Молодая семья» действует до 2022 года. Возможно, она будет продлена еще на несколько лет, но пока что этот вопрос официально не рассмотрен.
При чем, важный момент! По сути, это постановление — касается только банков. То есть их права возместить свои расходы на субсидирование вашей ипотеки. По закону, никто и ничего вам сейчас не должен. И только банк может решить — возьмет он вашу семью в программу или нет. Это Постановление — прежде всего поддерживает спрос на ипотеку и спрос на строительство нового жилья в стране. Поэтому, приходить в банк и требовать от них снижения ставок — бессмысленно.
- Второй (или последующий) ребенок, должен был родиться после 2022 года;
- Ипотека должна быть только на квартиру в новостройке (вторичное жилье не подходит);
- Еще некоторые мелкие условия, которые не так важны, т.к. легко выполнимы.
ОБНОВЛЕНИЕ 12.12.2022
Изменения, которые вносятся в Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей…
Это удобно, если малыш всего один и маткапитал пока недоступен. Вот их как раз можно и направить на погашение первого взноса, пусть и частично. Все дело в том, что финансовые структуры всегда просят иметь на руках немного денег из личных сбережений.
Так что если родные будут находиться почти на пенсии, то платеж в месяц будет высоким. При этом не стоит брать ссуду на квартиру в первом попавшемся банке, лучше обратиться в те, кто входит в ТОП-10 учреждений по стране.
Ипотечные льготы
Женщины с ребенком и без мужа, планирующие получить заем на покупку жилья либо строительство дома, не встречают со стороны банка каких-то ограничений. Все требования входят в классический общебанковский список. И самый главный из них – подтверждение достаточного дохода для оплаты задолженности.
К тому же, теперь гораздо проще получить более выгодные условия по ипотеке: ипотечная программа «Молодая семья» позволяет снизить процентную ставку и увеличить продолжительность выплат. Такая ипотека может выдаваться как в рамках федеральной программы, так и как предложение различных банков.
Ипотека по программе Молодая семья в Сбербанке в Санкт-Петербурге
Часто молодые семьи испытывают проблемы с жильем. Квартиры стоят довольно дорого даже на вторичном рынке, а молодые люди в возрасте до 30-35 лет еще не имеют достаточных накоплений. Есть вариант снять квартиру – или же купить собственное жилье в кредит.
Особенности федеральной программы
«Обеспечение жильем молодых семей» — это целевая программа, с помощью которой можно купить квартиру и покрыть часть ее стоимости за счет государства. Условия предоставления субсидии при этом зависят от состава семьи: например, если в семье нет детей, государство покрывает лишь 35% от стоимости жилья, но за каждого ребенка к этому добавляются еще 5%. Оставшуюся часть заемщик может покрыть, получив кредит в банке.
- Гражданство РФ.
- Возраст хотя бы одного из супругов не достиг 35 лет, возраст каждого супруга превышает 21 год.
- Если семья неполная, родитель может взять ипотеку, для него сохраняется главное условие – возраст менее 35 лет.
- Наличие первоначального капитала от 15% стоимости жилья.
- Семейный бюджет не ниже определенного уровня.
- Для получения государственных субсидий молодая семья должна состоять на учете в качестве граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, увеличении жилой площади.
Основная особенность такой акции – минимальный размер первоначального взноса по сравнению с другими предложенными вариантами ипотеки. Первоначальный взнос составляет всего 15% для молодых семей с несовершеннолетними детьми и 20% для семей, которые потомством еще не обзавелись.
Общие требования
Для удобного расчета кредита и его особенностей Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам воспользоваться кредитным калькулятором. Для получения сводной информации в поля калькулятора по ипотеке необходимо внести такие данные: