Юридическая тематика очень сложная но, в этой статье, мы постараемся ответить на вопрос «Как уменьшить процент по ипотеке в открытие 2022». Конечно, если у Вас остались вопросы Вы сможете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Действительно, на рефинансирование приходится достаточно большая доля из всех выданных кредитов. Эти кредиты не меняют статистику по общей сумме задолженности – долг просто переходит из одного банка в другой.
Во-первых, это стабильные цены на жилье. Застройщики, зная, что с 1 июля 2022 года придется переходить на проектное финансирование, они нарастили предложение. И даже увеличившийся спрос не способствовал росту цен – они выросли на 4%, примерно, как инфляция.
Что будет с ипотекой в 2022 году – официальный прогноз
Ипотека уже считается своего рода локомотивом банковской системы. Это кредиты, которые выдаются под залог и на длительный срок по ставкам выше ставок по вкладам. То есть, для банков это неплохая возможность «играть по долгому», получая практически гарантированный доход в течение 20-30 лет с каждого заемщика.
Показатель средневзвешенной ставки жилищных кредитов отражает ситуацию на рынке ипотеки с временным лагом в 1–3 месяца, поэтому обновленные ставки предложения полностью отразятся в статистике ЦБ в начале 2022 г., считают аналитики Дом.РФ. По их оценкам, средневзвешенная ипотечная ставка в 2022 г. непременно опустится ниже 9%. Это произойдет уже в первом полугодии следующего года, уточняет руководитель направления банковских рейтингов НРК Михаил Доронкин.
Падение ставок продолжилось и в ноябре. По данным маркетингового агентства Marcs, к середине ноября процентные ставки по ипотечным кредитам понизились в 20 крупнейших банках еще на 0,2–0,6 п. п. А за последние пять дней сразу несколько крупных банков заявили об очередных изменениях в программах ипотечного кредитования. Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Дом.РФ, Связь-банк опустили ставки по всем программам или кредитам для отдельных категорий заемщиков на 0,5–1 п. п. Аналитики Marcs указывают, что к 28 ноября минимальные ставки по кредитам на первичном рынке и вторичном рынке у большинства из топ-15 банков для клиентов «с улицы» опустились ниже 9%, у трех банков из топ-15 по ипотеке на новостройки ставки упали ниже 8%.
Ипотека стремительно дешевеет
Средняя ставка ипотечных жилищных кредитов под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве (ДДУ) в октябре впервые опустилась ниже 9% и достигла 8,84% (9,12% в сентябре; прежнее минимальное значение – 9,05% – наблюдалось в августе 2022 г.). На долю таких кредитов приходится около 26% всех выданных в октябре жилищных ссуд. В портфеле рублевой задолженности россиян доля кредитов по залог ДДУ составляет 20%.
Ипотечные ставки в ведущих российских банках снизились до значения, которое определено в нацпроекте «Жилье и городская среда» на 2022 год в качестве целевого показателя. Об этом заявил премьер-министр Дмитрий Медведев на заседании президиума Совета при президенте по стратегическому развитию и национальным проектам, передает корр. портала «Будущее России. Национальные проекты».
Медведев рассказал о снижении ставок по ипотеке до целей 2022 года
Премьер также отметил, что ипотека подстегивает темпы строительства жилья. По его словам, за 10 месяцев 2022 года в России было введено в эксплуатацию 55,6 млн кв. метров. Также выполнению нацпроекта способствует работа регионов по расселению аварийного жилфонда. По словам Медведева, к началу декабря показатели программы были перевыполнены втрое, но в десяти регионах ее исполнение даже не начиналось. В их число входят Алтай, Дагестан, Ингушетия, Тыва, Кабардино-Балкария, Забайкальский и Ставропольский края, Тамбовская и Тверская области, а также Еврейская автономная область.
Премьер отметил, что текущие ипотечные ставки в ведущих банках уже находятся на целевых показателях 2022 года — 8,7 процента
«Основной инструмент там (в нацпроекте, — Прим. ред.) — ипотека, мы поставили целевое значение ипотечных ставок. Мы видим, что, благодаря сложившейся ситуации, действиям правительства и Центрального банка, эта ставка снижается. Несмотря на то, что, по данным Банка России, среднегодовая ставка за три квартала составила 10,18 годовых, текущие ипотечные ставки в ведущих банках уже находятся на целевых показателях 2022 года — 8,7 процента», — сказал он.
Сегодня одна из самых низких базовых ставок у «Росбанка», который предлагает ипотечные кредиты на новое жилье под 6,99% (первый взнос от 20%). Об этом рассказала доцент кафедры управления недвижимостью и ЖКХ факультета рыночных технологий ИОМ РАНХиГС Наталия Рогожина. В банке «Открытие» при первоначальном взносе в размере от 20% кредит можно оформить под 7,85% годовых. Правда, на этих условиях можно взять ипотеку лишь при наличии полного пакета документов, подтверждающих официальный доход. В «Газпромбанке», по словам председателя совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирины Доброхотовой, жилищные кредиты дают с первоначальным взносом от 10%, ставки начинаются от 8,1% годовых. Однако эти условия действуют только в том случае, если сумма превышает 10 млн рублей.
Предложения месяца
В «Промсвязьбанке» действует ставка 8,3% при условии суммы кредита в 7 млн рублей, минимальный первоначальный взнос при этом равен 15%. Интересно, что у «Сбербанка», держащего первенство на рынке ипотечного кредитования, условия менее выгодные. Здесь можно взять кредит под 9,3% годовых и с первоначальным взносом от 20%. Зато по условиям данной программы банк готов выдавать займы как клиентам с «белой» зарплатой, так и с неподтвержденным доходом. Кроме того, «Сбербанк» часто одобряет большие суммы кредита и готов рассматривать в числе своих клиентов людей предпенсионного возраста. Например, клиент в возрасте 55 лет может договориться о кредите на срок до 20 лет, что сложно сделать в остальных банках.
Ставки на ипотеку в новостройках
В начале 2022 года все эксперты практически единодушно сходились во мнении, что кредиты на покупку квартир станут существенно дороже. Дело в том, что ставки по ипотеке напрямую зависят от ключевой ставки Центробанка, а за 2022 год она повышалась дважды. Ипотека в этом году действительно подорожала, но ненадолго. Уже летом текущего года ЦБ снизил ключевую ставку дважды, осенью – еще два раза. И на текущий момент она составляет всего 6,5%, что сопоставимо с уровнем 2022 года, и, как следствие, ставки по ипотеке обновляют прошлогодние рекордные минимумы. Портал «Элитное.ру» узнал у экспертов рынка недвижимости и представителей банков, на каких условиях можно взять кредит на покупку жилья сегодня, а также чего нам ждать от рынка ипотеки в ближайшем будущем.
При этом Масленников добавил, что меры в отношении льготных категорий — семей с детьми могут быть исполнены уже в этом году, в бюджете есть на это средства. «На реализацию социальных инициатив, по словам вице-премьера Татьяны Голиковой, потребуется около 80 млрд рублей. Это по силам бюджету: есть Фонд национального благосостояния, есть нераспределенные остатки бюджета с прошлого года, есть средства на депозитах Минфина», — отметил экономист.
Послание президента Владимира Путина к Федеральному собранию изменит строительную отрасль в России в ближайшие шесть лет. Глава государства потребовал снижения ипотечных ставок — сначала до девяти процентов, а затем до восьми и ниже. Значительную часть послания Путин посвятил масштабным мерам поддержки для семей с детьми в области жилищного кредитования. «URA.RU» выяснило, насколько реалистичны поставленные президентом задачи и когда каких изменений ждать.
А через шесть лет Россию ждет квартирный бум
Залогом падения ипотечных ставок является призыв Путина вернуться к 4% инфляции, говорит в беседе с «URA.RU» руководитель направления «финансы и экономика» Института современного развития Никита Масленников. «Это позволит Центробанку начать новый цикл снижения ключевой ставки. Для уменьшения ипотечных ставок важен выход в нейтральный диапазон [инфляции] от 6 до 7%, — говорит эксперт. — В этом случае ставки, даже без дополнительного субсидирования со стороны государства, учитывая маржинальную прибыль банков в 2-3%, могут составить от 8 до 10%».